{"id":146,"date":"2019-02-04T06:00:46","date_gmt":"2019-02-04T06:00:46","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/2019\/02\/04\/wenn-versicherungsbetrug-zur-herzensangelegenheit-wird\/"},"modified":"2026-02-11T14:53:25","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:25","slug":"wenn-versicherungsbetrug-zur-herzensangelegenheit-wird","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wenn-versicherungsbetrug-zur-herzensangelegenheit-wird\/","title":{"rendered":"Die digitale Spur zu Versicherungsbetr\u00fcgern"},"content":{"rendered":"\n<p>Von <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/raphael-vogel-541a8a96\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Raphael Vogel<\/a><\/p>\n\n\n\n\n\n<p>Das Haus des Amerikaners Ross Compton im Bundesstaat Ohio brannte fast vollst\u00e4ndig nieder. Er habe sich nur knapp aus dem Feuer retten k\u00f6nnen, sagte er der Polizei. Von seiner Versicherung forderte er danach 400\u2019000 US Dollar, <a href=\"https:\/\/www.washingtonpost.com\/news\/to-your-health\/wp\/2017\/02\/08\/a-man-detailed-his-escape-from-a-burning-house-his-pacemaker-told-police-a-different-story\/?noredirect=on&amp;noredirect=on&amp;utm_term=.9292cea32431\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">berichtete die Washington Post<\/a>.&nbsp;Doch schnell kamen Zweifel \u00fcber die Ursache der Entstehung des Feuers auf. Die Polizei fand im abgebrannten Haus Spuren eines Brandbeschleunigers.<\/p>\n\n\n\n<p>Da kamen die Ermittler auf die Idee, die Daten von Comptons Herzschrittmacher zu untersuchen \u2013 und sie wurden f\u00fcndig. Zum Zeitpunkt des Brandes konnte der Kardiologe keine erh\u00f6hte Herzfrequenz feststellen. Compton rannte also nicht um sein Leben, wie er behauptet hatte, sondern war total ruhig. Jetzt steht er wegen Brandstiftung und Versicherungsbetrug vor Gericht.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Geschichte von Comptons Versicherungsbetrug ging im Februar 2017 um die Welt. Zeit, sich ein paar Gedanken zu machen: Wo stehen wir im Jahr 2019 bei der Bek\u00e4mpfung von Versicherungsbetrug und wohin k\u00f6nnte die Reise f\u00fchren?<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Kein Kavaliersdelikt<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ich glaube, wir sind uns einig, dass Versicherungsbetrug l\u00e4ngst kein Kavaliersdelikt mehr ist. Ebenso, dass die Mehrheit der Schweizer Bev\u00f6lkerung eine aktive Bek\u00e4mpfung von Betrug jeglicher Art bef\u00fcrwortet. Denn am Ende des Tages sind es die ehrlichen Pr\u00e4mienzahler, die f\u00fcr jeden Franken, der missbr\u00e4uchlich eingefordert wird, gerade stehen m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n<p>Es ist ein Fakt, dass keine verl\u00e4sslichen Statistiken zum Thema Versicherungsbetrug bestehen. Im Jahr 2017 hat der Schweizerische Versicherungsverband ein Marktforschungsinstitut mit einer <a href=\"https:\/\/www.svv.ch\/de\/newsroom\/jeder-10-versicherungsfall-basiert-auf-betrug\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Studie<\/a> beauftragt. Gem\u00e4ss dieser werden vor allem bei Motorfahrzeug-, Hausrat-, Wertsachen- und Reiseversicherungen unrechtm\u00e4ssig Leistungen eingefordert. Reiseversicherungen stehen dabei an oberster Stelle. Geht man davon aus, dass zehn Prozent der &nbsp;Leistungen missbr\u00e4uchlich eingefordert werden, w\u00fcrde dies, ohne Einbindung der Lebensversicherungen, einer j\u00e4hrlichen Summe von 4,6 Milliarden Franken entsprechen.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Digitalisierung erleichtert es bereits heute sehr, einen Versicherungsbetrug zu erkennen. W\u00e4hrend Sachbearbeiter fr\u00fcher einzelne F\u00e4lle bei Verdacht durchk\u00e4mmen mussten, hilft die Software heute, verd\u00e4chtige Muster zu erkennen. Die Grundlage beruht auf Regelwerken, die f\u00fcr jede Branche gesondert und aufgrund von Erfahrungswerten der letzten Jahre aufgebaut wurden. Bei Verdachtsmomenten schl\u00e4gt das System Alarm. Anschliessend pr\u00fcft der Betrugsermittler die F\u00e4lle manuell. Ein grosser Vorteil des Screenings mittels eines vorhandenen Regelwerks ist, dass dieses jederzeit mit weiteren Regeln erg\u00e4nzt werden kann. Dies vereinfacht die Feinjustierung und so auch die Aussteuerung der F\u00e4lle.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Herausforderungen und Chancen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ein Schwachpunkt bei diesem Vorgehen ist, dass nur bereits bekannte Betrugsmuster erkannt werden. Und genau das wird die Herausforderung der Zukunft sein: Noch nicht bekannte Muster zu identifizieren und zu bewerten. Es muss eine ganzheitliche vernetzte Betrachtung \u00fcber alle Versicherungsbranchen m\u00f6glich sein. Nur so ist gew\u00e4hrleistet, dass auch eine fall\u00fcbergreifende Betrachtung der Schadensf\u00e4lle m\u00f6glich ist. Beispielsweise indem mittels Netzwerkanalyse gegen bandenm\u00e4ssigen Versicherungsbetrug vorgegangen werden kann. Ein Beispiel: Bei einer ganzheitlichen Betrachtung f\u00e4llt auf, dass eine bei einem Autounfall gesch\u00e4digte Person bei einem anderen Autounfall ein paar Monate fr\u00fcher der Unfallverursacher war und in einem weiteren Unfall Beifahrer. Anhand dieser Informationen wird es m\u00f6glich, T\u00e4tergruppierungen zu eruieren.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Betrugserkennung der Zukunft wird sogar noch einen Schritt weiter gehen. Technische M\u00f6glichkeiten wie Sprachanalyse und Bildforensik werden die bisherigen Methoden erg\u00e4nzen. Durch Sprachanalyse wird es m\u00f6glich sein, den Wahrheitsgehalt menschlicher Aussagen zu pr\u00fcfen, und die digitale Bildforensik wird dazu beitragen, die Echtheit der Bilder sowie den Bezug zu einem Schadensereignis zu pr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n<p>K\u00fcnstliche Intelligenz und maschinelles Lernen heissen die Zauberworte. Anstatt den Computer mit Anweisungen zu f\u00fcttern, werden heute historischen Daten analysiert. Durch Lernalgorithmen werden statische Regelm\u00e4ssigkeiten extrahiert. So ist es m\u00f6glich, dass auch bislang unbekannte Daten beurteilt werden. Klingt doch ganz wunderbar, oder?!<\/p>\n\n\n\n<p>Eines ist klar, k\u00fcnstliche Intelligenz wird auch in Zukunft keineswegs das menschliche Denken ersetzen, vielmehr gilt es das Ganze zu orchestrieren. Die Detailpr\u00fcfung eines betrugsverd\u00e4chtigen Falls wird meiner Meinung nach nie eine Maschine machen k\u00f6nnen. Dazu wird auch in Zukunft ein erfahrener Spezialist n\u00f6tig sein.<\/p>\n\n\n\n<p>Die fortschreitende Digitalisierung wird also dazu beitragen, die Aufdeckungsquote von potentiellen Betrugsf\u00e4llen zu verbessern. Ein damit verbundenes Ziel muss sein, eine schnellere und kundenfreundlichere Schadenregulierung anzustreben. In der Quintessenz werden die Schadenskosten nachhaltig gesenkt und das Versicherungskollektiv vor unrechtm\u00e4ssigen Forderungen bewahrt.<\/p>\n\n\n\t\t<div class=\"detail__member\">\n\t\t<h1 class=\"detail__member--title\">Autor: Raphael Vogel<\/h1>\n\t\t<figure class=\"detail__member--img\">\n\t\t\t\t\t\t<!-- <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1372\" height=\"1920\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel.jpg\" class=\"attachment-normal size-normal\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel.jpg 1372w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel-214x300.jpg 214w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel-732x1024.jpg 732w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel-768x1075.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel-1098x1536.jpg 1098w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel-499x698.jpg 499w\" sizes=\"auto, (max-width: 1372px) 100vw, 1372px\" \/> -->\n\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Baloise_Raphael-Vogel.jpg\" alt=\"\">\n\t\t<\/figure>\n\t\t<div class=\"detail__member--content\">\n\t\t\t<div class=\"detail__member--content--description\">\n\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/checkpoint\/challengesV2\/AQE2tHosHeykRQAAAYJAIJXGydTIwsjt4NJYx_jsmS78yre7flBKDnRB2Fzozu41_X0D3BLR6ljoqyDVuplDBCYTb8kTrLskKg\" target=\"_blank\">Raphael Vogel<\/a> ist seit November 2018 Leiter Fachstelle GwG \/ Interne Ermittlungen bei der Basler Versicherungen AG. Davor war er acht Jahre in der Fachstelle Bek\u00e4mpfung Versicherungsmissbrauch t\u00e4tig, vier Jahre davon als deren Leiter.\r\n\r\nRaphael Vogel hat die Polizeischule absolviert und war von 2005 bis 2010 bei der Kriminalpolizei t\u00e4tig. Er hat zudem den <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/weiterbildung\/mas\/ifz\/economic-crime-investigation\/\" target=\"_blank\">MAS Economic Crime Investigation<\/a> abgeschlossen und ist Vorstandsmitglied der Schweizerischen Expertenvereinigung Bek\u00e4mpfung Wirtschaftskriminalit\u00e4t <a href=\"https:\/\/www.seeci.ch\/\" target=\"_blank\">SEBWK<\/a>.\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die Digitalisierung wird erheblich zur Bek\u00e4mpfung von Versicherungsbetrug beitragen. 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