{"id":29,"date":"2018-04-09T05:00:37","date_gmt":"2018-04-09T05:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/2018\/04\/09\/betrugsfall-bei-der-punjab-national-bank\/"},"modified":"2026-02-11T14:53:23","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:23","slug":"betrugsfall-bei-der-punjab-national-bank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/betrugsfall-bei-der-punjab-national-bank\/","title":{"rendered":"Betrugsfall bei der Punjab National Bank"},"content":{"rendered":"\n

Von Jean-Claude Rochat<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n

Am Valentinstag 2018, als die Punjab National Bank (PNB) zu einer Pressekonferenz einlud, f\u00fchlte sich CEO Sunil Mehta nicht so, als ob er einer Geliebten Rosen schenken w\u00fcrde. Das Unternehmen teilte mit «einige betr\u00fcgerische und nicht autorisierte Transaktionen in einer Filiale in Mumbai entdeckt zu haben». Die Presseerkl\u00e4rung sandte eine Schockwelle durch den Markt, der Kurs der PNB-Aktie fiel um beinahe 10%. Noch mehr als die B\u00f6rsenreaktion erregten das Ausmass der betr\u00fcgerischen Handlungen sowie die beteiligten Personen die \u00f6ffentliche Aufmerksamkeit. Das Verlustrisiko betrug 2 Milliarden US-Dollar und der mutmassliche Hauptschuldige war kein geringerer als Nirav Modi, ein Juwelier, der Hollywood- und Bollywood-Schauspieler ausgestattet hat, unter anderem die Schauspielerin Kate Winslet und Priyanka Chopra, eine indische Schauspielerin, S\u00e4ngerin, Filmproduzentin, Philanthropin und Gewinnerin des Miss World 2000-Wettbewerbs. Modi (47) stand im Jahr 2017 als Nummer 85 auf der Forbes Liste der reichsten Menschen Indiens und war davon einer der j\u00fcngsten.<\/p>\n\n\n\n

Was ist passiert?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zum Zeitpunkt dieses Schreiben sind noch nicht alle Einzelheiten des mutmasslichen Betrugs bekannt oder wurden vermutlich noch gar nicht entdeckt. Soweit es diesen Blogeintrag betrifft, ist es gar nicht so wichtig; ich m\u00f6chte hier einige interessante Punkte hervorheben, die weitere Diskussionen anregen sollen.<\/p>\n\n\n\n

Kurz gesagt, Nirav Modi und weitere Mitglieder seiner Familie stehen unter Verdacht, ab 2011 zusammen mit einem ehemaligen PNB-Verantwortlichen betr\u00fcgerisch Finanzmittel f\u00fcr die verschiedenen Unternehmen der Gruppen Modi und Gitanjali erschlichen zu haben. Die Unternehmensgruppen befinden sich im Besitz von Modis Onkels Mehul Choksi. Da Bankverbindungen bereits fr\u00fcher bestanden, erh\u00f6hte die PNB Kreditlimiten der Gruppengesellschaften, und ausl\u00e4ndische Institute erhielten Garantien im Rahmen von Handelsgesch\u00e4ften, auf deren Grundlage weitere Finanzierungsquellen erschlossen wurden.<\/p>\n\n\n\n

Der auf dem Spiel stehende Betrag soll 1,8 Milliarden US-Dollar betragen.<\/p>\n\n\n

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Wie wurde der Betrug entdeckt?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der involvierte PNB-Hauptverantwortliche, Gokulnath Shetty, trat im Mai 2017 in den Ruhestand. Im Januar 2018 beantragten die Modi und Gitanjali Gruppen eine Krediterh\u00f6hung bei der PNB. Die Anfrage veranlasste die Bank, die Gesch\u00e4ftsbeziehungen und den Transaktionsverlauf detaillierter zu pr\u00fcfen. Dabei seien, laut der von der PNB eingereichten Beschwerde, Beweise f\u00fcr einen Betrug gefunden worden.<\/p>\n\n\n\n

Was lief schief?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Fokus steht ein SWIFT-Missbrauch. Die beschuldigten PNB-Mitarbeiter nutzten angeblich einen Fehler in der Architektur aus, die SWIFT an die internen Prozesse bindet. Sie bedienten sich jener Schwachstellen, die es im Februar 2016 Hackern erlaubten, durch das Senden gef\u00e4lschter Nachrichten \u00fcber das SWIFT Interbanken Nachrichtensystem der Bangladesch Bank (Zentralbank) 81 Millionen US-Dollar zu erbeuten.<\/p>\n\n\n\n

Ein weiterer Fokus liegt auf der Gew\u00e4hrung von Krediten, obschon klar war, dass die Kreditnehmer nicht in der Lage oder nicht willens sein w\u00fcrden, diese zur\u00fcckzuzahlen. Im indischen Rechtssystem handelt es sich dabei um «betr\u00fcgerische Kreditvergabe».<\/p>\n\n\n\n

Warum lief es schief?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Kollusion zwischen den Hauptkreditnehmern und dem PNB-Verantwortlichen hat den Betrug wohl erst m\u00f6glich gemacht. Es scheint klar, dass der PNB-Verantwortliche innerhalb der Bank die Kontrollmechanismen ausser Kraft setzen konnte.<\/p>\n\n\n\n

Interessant ist jedoch der SWIFT-Missbrauch. Es scheint, dass die Schwachstelle, die den Cyberangriff auf die Zentralbank von Bangladesch erm\u00f6glichte, im indischen Bankensystem endemisch ist.<\/p>\n\n\n\n

Angegangenen Quellen zufolge war die f\u00fcr die Aufsicht zust\u00e4ndige indische Zentralbank, die Reserve Bank of India (RBI), besorgt \u00fcber potenzielle M\u00e4ngel in diesem Bereich und warnte deshalb im August 2016 alle indischen Kreditgeber mit einem vertraulichen Rundschreiben. Sie sollten sicherstellen, dass die interne Software (Core Banking Solution CBS) ordnungsgem\u00e4ss in SWIFT integriert ist. Im November desselben Jahres versandte die RBI ein noch st\u00e4rkeres, ebenfalls vertrauliches Rundschreiben, in dem unter anderem von «dezentralen» Gesch\u00e4ften die Rede ist, welche die Einhaltung der Compliance bei einer hohen Anzahl von SWIFT-Benutzerkennungen bei Banken verhindern. Dies erh\u00f6he das Missbrauchsrisiko, gab sich die RBI besorgt. Im Februar 2017 forderte die RBI die Banken auf, ihre Einsch\u00e4tzung der \u00dcberpr\u00fcfung ihrer SWIFT-Nachrichten vorzulegen, insbesondere im Zusammenhang mit Handelsfinanzierungen, um sicherzustellen, dass die zugrunde liegenden Transaktionen \u201eecht\u201c seien.<\/p>\n\n\n\n

Wer hat versagt?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aufgrund der bekannten Sachlage muss es zu einer Kette von Fehleinsch\u00e4tzungen gekommen sein, die die Auszahlung der nicht autorisierten Gelder erm\u00f6glichte. Bei n\u00e4herer Betrachtung w\u00fcrde ich zu folgenden Schl\u00fcssen kommen:<\/p>\n\n\n\n