{"id":419,"date":"2021-02-22T05:00:27","date_gmt":"2021-02-22T05:00:27","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/2021\/02\/22\/auslagerung-der-geldw%c3%a4schereibek%c3%a4mpfung\/"},"modified":"2026-02-11T14:53:28","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:28","slug":"auslagerung-der-geldwaeschereibekaempfung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/auslagerung-der-geldwaeschereibekaempfung\/","title":{"rendered":"Auslagerung der Geldw\u00e4schereibek\u00e4mpfung"},"content":{"rendered":"\n<p>Von <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/hochschule-luzern\/ueber-uns\/personensuche\/profile\/?pid=3607\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Dr. Claudia V. Brunner<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/hochschule-luzern\/ueber-uns\/personensuche\/profile\/?pid=3750\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Susanne Grau<\/a><\/p>\n\n\n\n\n\n<p>Laut der <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/fga\/2015\/2141\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Botschaft zum Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) und zum Finanzinstitutsgesetz (FINIG)<\/a> hat rund die H\u00e4lfte aller Verm\u00f6gensverwalter weniger als f\u00fcnf Mitarbeitende. Der Gesetzgeber h\u00e4lt denn auch explizit fest, dass \u00abden teilweise als Einzelunternehmen organisierten Verm\u00f6gensverwaltern Rechnung zu tragen\u00bb und eine \u00abmassvolle, branchennahe und flexible Aufsicht\u00bb zu etablieren sei. Der Entscheid \u00fcber die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de#art_18\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Zulassung des Einzelunternehmens als m\u00f6gliche Rechtsform<\/a> f\u00fcr einen Verm\u00f6gensverwalter oder Trustee erscheint demnach wenig erstaunlich und folgerichtig.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Organisatorische Herausforderungen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Und wie sieht es mit den Organisationsvorgaben aus, denen sich die Verm\u00f6gensverwalter und Trustees aufgrund des aktuellen Stands der Gesetzgebung bez\u00fcglich Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4scherei und Terrorismusfinanzierung gegen\u00fcbersehen?<\/p>\n\n\n\n<p>Nach dem <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/1998\/892_892_892\/de#art_8\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Geldw\u00e4schereigesetz<\/a> m\u00fcssen die Finanzintermedi\u00e4re \u00abdie [organisatorischen] Massnahmen, die zur Verhinderung der Geldw\u00e4scherei und der Terrorismusfinanzierung notwendig sind\u00bb treffen und \u00abnamentlich f\u00fcr gen\u00fcgende Ausbildung des Personals und f\u00fcr Kontrollen\u00bb sorgen. Konkretisiert werden diese Vorschriften in der <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Geldw\u00e4schereiverordnung-FINMA<\/a>. Diese ist auch <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_3\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">f\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter und Trustees anwendbar<\/a>. Demnach sind diese verpflichtet,<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_23\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Gesch\u00e4ftspraktiken und Technologien<\/a> im Voraus einzusch\u00e4tzen und im Rahmen des Risikomanagements angemessen zu erfassen, zu begrenzen und zu \u00fcberwachen<\/li>\n\n\n\n<li>eine <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_24\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Geldw\u00e4schereifachstelle<\/a> zu bezeichnen<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_26\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">interne Weisungen zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4scherei und der Terrorismusfinanzierung<\/a> zu erlassen sowie<\/li>\n\n\n\n<li>f\u00fcr ein <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_27\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">integres und angemessen ausgebildetes Personal<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Aber auch das <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Finanzinstitutsgesetz<\/a> enth\u00e4lt organisatorische Vorgaben f\u00fcr die Verm\u00f6gensverwalter und Trustees. So m\u00fcssen diese \u00fcber ein <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de#art_21\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">angemessen ausgestattetes Risikomanagement und eine wirksame interne Kontrolle<\/a> verf\u00fcgen. Damit soll unter anderem die Einhaltung der rechtlichen und unternehmensinternen Vorschriften gew\u00e4hrleistet werden. Weiter wird ausdr\u00fccklich festgehalten, dass die Personen, die Aufgaben des Risikomanagements und der internen Kontrolle wahrnehmen, nicht in die T\u00e4tigkeiten eingebunden werden d\u00fcrfen, die sie \u00fcberwachen.<\/p>\n\n\n\n<p>Es ist offensichtlich, das Unternehmen mit weniger als f\u00fcnf Mitarbeitenden auch bei einer \u00abmassvollen, branchennahen und flexiblen Aufsicht\u00bb vor gewisse Herausforderungen gestellt sind.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Beizug externer Spezialisten<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eine M\u00f6glichkeit zur L\u00f6sung des Problems liegt im Beizug von externen Spezialisten. Doch welche Bereiche k\u00f6nnen in einem solchen Fall ausgelagert werden und welche Bereiche sind zwingend intern abzudecken?<\/p>\n\n\n\n<p>Vorgaben dazu finden sich in der <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Geldw\u00e4schereiverordnung-FINMA<\/a>. Geregelt ist darin insbesondere die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_28\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Delegation von Sorgfaltspflichten<\/a>, die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_24\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Organisation der Geldw\u00e4schereifachstelle<\/a> sowie die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2015\/390\/de#art_25_a\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Entscheidungskompetenz f\u00fcr die Erstattung von Meldungen<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Zu ber\u00fccksichtigen sind in diesem Zusammenhang aber auch die allgemeinen Vorschriften des <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Finanzinstitutsgesetzes<\/a>. Demnach d\u00fcrfen Verm\u00f6gensverwalter und Trustees eine <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de#art_14\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Aufgabe nur auf Dritte \u00fcbertragen<\/a>, wenn diese \u00fcber die f\u00fcr diese T\u00e4tigkeit notwendigen F\u00e4higkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen sowie die erforderlichen Bewilligungen verf\u00fcgen. Die <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2018\/801\/de#art_21\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Auslagerung von Aufgaben des Risikomanagements, der internen Kontrolle sowie der Compliance<\/a> an eine qualifizierte externe Stelle h\u00e4lt das Gesetz hingegen ausdr\u00fccklich fest.<\/p>\n\n\n\n<p>Damit tr\u00e4gt der Gesetzgeber den Gegebenheiten in Klein- und Kleinstunternehmen Rechnung und gibt diesen eine Reihe von M\u00f6glichkeiten, um sich mit Dritt-Dienstleistern zu verst\u00e4rken. Auf diese Weise ist es auch diesen m\u00f6glich, die organisatorischen Anforderungen zu erf\u00fcllen und die entsprechende Lizenz zu erhalten.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Situation in der Praxis<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Soweit die Theorie. Und die Praxis? Die Gesetze sind frisch, und die \u00dcbergangsfristen f\u00fcr die Lizenzierungen laufen noch. Erfahrungswerte sind entsprechend schwer zu finden. Klar ist, dass die Verm\u00f6gensverwalter und Trustees nicht den gleichen Regeln unterworfen werden sollen wie die Banken und Versicherungen. Das <a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/de\/~\/media\/finma\/dokumente\/dokumentencenter\/myfinma\/rundschreiben\/finma-rs-2018-03-01012021_de.pdf?la=de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">FINMA Rundschreiben \u00abOutsourcing\u00bb<\/a> ist nicht auf Verm\u00f6gensverwalter und Trustees anwendbar. Ebenfalls ist klar, dass die \u00dcbertragung von wesentlichen Aufgaben auch Risiken bergen kann. Nicht zuletzt auch f\u00fcr die Kunden und Kundinnen. Als <a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/2019\/763\/de#art_17\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Minimalstandard<\/a> gilt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der Verm\u00f6gensverwalter und Trustee bleibt ungeachtet der effektiv ausgelagerten Aufgabe f\u00fcr die Erf\u00fcllung der aufsichtsrechtlichen Pflichten verantwortlich.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Verm\u00f6gensverwalter und Trustee wahren bei einer Auslagerung der Aufgaben die Interessen der Kundinnen und Kunden.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Aufgaben\u00fcbertragung wird schriftlich oder digital in einem Vertrag geregelt. Darin wird mindestens festgehalten, welche Partei welche Kompetenzen und Verantwortlichkeiten tr\u00e4gt, ob und wie der Dritte zur Weiter\u00fcbertragung befugt ist, wie der Dritte Rechenschaft f\u00fcr seine Arbeit ablegt und \u00fcber welche Kontrollrechte der Verm\u00f6gensverwalter oder Trustee verf\u00fcgt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sind Sie daran interessiert, detailliertere Informationen zu den angesprochenen Themen zu erhalten? Dann besuchen Sie unser&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/weiterbildung\/seminare\/ifz\/geldwaeschereibekaempfung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Seminar \u201eGeldw\u00e4schereibek\u00e4mpfung heute \u2013 von Outsourcing \u00fcber goAML bis hin zur strafrechtlichen Verantwortlichkeit\u201c<\/a>, das am Dienstag, 15. Juni 2021 von 08.30 bis 16.30 Uhr am Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen IFZ auf dem Campus Zug-Rotkreuz in Rotkreuz stattfindet. W\u00e4hrend den Pausen und dem Mittagessen haben Sie nicht nur die M\u00f6glichkeit die Experten <a href=\"https:\/\/lcr-services.ch\/ueber-uns\/doris-hutzler\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Dr. Doris Hutzler<\/a> und <a href=\"https:\/\/alithis.ch\/de\/uber-uns\/team\/marc-blumenfeld\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Marc Blumenfeld<\/a> pers\u00f6nlich kennenzulernen, sondern ausserdem die Gelegenheit, sich mit den Seminarleiterinnen und weiteren Interessierten auszutauschen. \u00dcber Ihr Kommen w\u00fcrden wir uns sehr freuen!<\/p>\n\n\n\n<p>Weitere Informationen finden Sie&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/weiterbildung\/seminare\/ifz\/geldwaeschereibekaempfung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier<\/a>. Direkt zur Anmeldung gelangen Sie&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/weiterbildung\/seminare\/ifz\/geldwaeschereibekaempfung\/anmeldung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\t\t<div class=\"detail__member\">\n\t\t<h1 class=\"detail__member--title\">Autorin: Dr. Claudia V. Brunner<\/h1>\n\t\t<figure class=\"detail__member--img\">\n\t\t\t\t\t\t<!-- <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"337\" height=\"449\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Claudia-Brunner.jpg\" class=\"attachment-normal size-normal\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Claudia-Brunner.jpg 337w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Claudia-Brunner-225x300.jpg 225w\" sizes=\"auto, (max-width: 337px) 100vw, 337px\" \/> -->\n\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Claudia-Brunner.jpg\" alt=\"\">\n\t\t<\/figure>\n\t\t<div class=\"detail__member--content\">\n\t\t\t<div class=\"detail__member--content--description\">\n\t\t\t\tRechtsanw\u00e4ltin <a href=\"https:\/\/jbra.ch\/rechtsanw%C3%A4lte\/claudiavbrunner\" target=\"_blank\">Dr. Claudia V. Brunner<\/a> ist Partnerin bei <a href=\"https:\/\/www.jbra.ch\/\" target=\"_blank\">Jositsch Brunner Rechtsanw\u00e4lte<\/a> und war bis September 2024 verantwortlich f\u00fcr den Themenbereich Wirtschaftskriminalistik sowie Dozentin und Projektleiterin am <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/institute\/ifz\/\" target=\"_blank\">Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug<\/a> der <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/\" target=\"_blank\">Hochschule Luzern<\/a>. Sie verf\u00fcgt \u00fcber weitreichende Erfahrungen im Bereich Wirtschaftskriminalit\u00e4t, Compliance und Wirtschaftsstrafrecht. Zudem hat sie bei der <a href=\"https:\/\/www.brunnerinvest.ch\/\" target=\"_blank\">BrunnerInvest AG <\/a> ein Mandat als Vizepr\u00e4sidentin des Verwaltungsrats inne und ist Vorstandsmitglied der <a href=\"https:\/\/www.polyreg.ch\/\" target=\"_blank\">SRO PolyReg<\/a>.\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\n\t\t<div class=\"detail__member\">\n\t\t<h1 class=\"detail__member--title\">Autorin: Susanne Grau<\/h1>\n\t\t<figure class=\"detail__member--img\">\n\t\t\t\t\t\t<!-- <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"337\" height=\"393\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Download-e1768379752854.jpg\" class=\"attachment-normal size-normal\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Download-e1768379752854.jpg 337w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Download-e1768379752854-257x300.jpg 257w\" sizes=\"auto, (max-width: 337px) 100vw, 337px\" \/> -->\n\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/07\/Download-e1768379752854.jpg\" alt=\"\">\n\t\t<\/figure>\n\t\t<div class=\"detail__member--content\">\n\t\t\t<div class=\"detail__member--content--description\">\n\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/hochschule-luzern\/ueber-uns\/personensuche\/profile\/?pid=3750\" target=\"_blank\">Susanne Grau<\/a> ist Leiterin des Themenbereichs Wirtschaftskriminalistik, Dozentin und Projektleiterin am <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/ueber-uns\/institute\/ifz\/\" target=\"_blank\">Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ<\/a> der <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/\" target=\"_blank\">Hochschule Luzern<\/a> und Inhaberin und Gesch\u00e4ftsf\u00fchrerin der <a href=\"https:\/\/www.susannegrau.ch\/\" target=\"_blank\">SUSANNEGRAU Consulting GmbH<\/a>. Sie amtet als Vizepr\u00e4sidentin von <a href=\"https:\/\/swissaccounting.org\/\" target=\"_blank\">SwissAccounting<\/a> und ist Verwaltungsr\u00e4tin der <a href=\"https:\/\/www.controller-akademie.ch\/\" target=\"_blank\">Controller Akademie AG<\/a> . Zudem ist sie Vorstandsmitglied der Schweizerischen Expertenvereinigung zur Bek\u00e4mpfung der Wirtschaftskriminalit\u00e4t <a href=\"https:\/\/www.seeci.ch\/\" target=\"_blank\">SEBWK<\/a>.\r\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zur effektiven Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4scherei und Terrorismusfinanzierung m\u00fcssen Verm\u00f6gensverwalter und Trustees eine ganze Reihe von gesetzlichen Organisationsvorgaben einhalten. Gleichzeitig ist es ihnen gesetzlich gestattet, sich als (einfache) Einzelunternehmen zu organisieren. 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