{"id":48,"date":"2018-05-14T05:00:38","date_gmt":"2018-05-14T05:00:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/2018\/05\/14\/praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-wie-wichtig-ist-der-faktor-mensch\/"},"modified":"2026-02-11T14:53:23","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:23","slug":"praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-wie-wichtig-ist-der-faktor-mensch","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-wie-wichtig-ist-der-faktor-mensch\/","title":{"rendered":"Pr\u00e4vention von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Banken \u2013 Wie wichtig ist der Faktor Mensch?"},"content":{"rendered":"\n

Dieser Beitrag entstand w\u00e4hrend des Weiterbildungslehrgangs MAS Economic Crime Investigation und wurde von der Studienleitung als \u00fcberdurchschnittlich bewertet.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Von Manuel K\u00fcffer<\/a><\/p>\n\n\n\n

«Viel wichtiger als ausgekl\u00fcgelte Sicherheitssysteme ist die Integrit\u00e4t der Mitarbeitenden»<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

(Johannes J. Schraner, Der Feind in der Bank, Schweizer Bank, M\u00e4rz 2012)<\/p>\n\n\n\n\n\n

Was ist Wirtschaftskriminalit\u00e4t?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Um \u00fcber Wirtschaftskriminalit\u00e4t reden zu k\u00f6nnen, bedarf es einer kurzen Begriffsbestimmung. Zimmerli definiert Wirtschaftskriminalit\u00e4t als «Kriminalph\u00e4nomenologische Sammelbezeichnung, welche diejenigen Delikte erfasst, die zu einer bestimmten Zeit, in einem bestimmten Rechtsraum bei der Abwicklung kaufm\u00e4nnisch-wirtschaftlicher Aktivit\u00e4ten begangen werden»<\/em>[1]. Es geht also um deliktische Verhaltensweisen in einem wirtschaftlichen Umfeld. In der Literatur wird oft von «white collar crime» gesprochen. Dieser Ausdruck wurde vom Kriminologen Edwin H. Sutherland eingef\u00fchrt und bezeichnet Straftaten, die von Personen mit hohem Status im Rahmen ihrer beruflichen T\u00e4tigkeit begangen w\u00fcrden. Wirtschaftskriminelle Delikte weisen folgende Charakteristika auf: Sie geschehen in einem wirtschaftlichen Kontext, erfolgen ohne k\u00f6rperliche Gewalt, handeln gegen das vorherrschende Treu- und Glauben-Prinzip der Wirtschaft und richten gravierende materielle und immaterielle Sch\u00e4den an[2].<\/p>\n\n\n\n

Der Mensch als Schl\u00fcsselfaktor bei der Aufdeckung von Wirtschaftskriminalit\u00e4t<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zuerst wurde im Internet nach Studien gesucht, die Erkenntnisse liefern k\u00f6nnten. Das Pr\u00fcfungs- und Beratungsunternehmen PwC untersuchte in einer Studie 2011 Wirtschaftskriminalit\u00e4t bei Banken und anderen Finanzdienstleistern in Deutschland. Die Resultate sind erstaunlich: 73 Prozent der F\u00e4lle wurden durch Zufall und durch interne oder externe Hinweisgeber entdeckt. Das Risiko-Management oder elektronische, automatisierte Berichtsysteme deckten lediglich 7 Prozent der F\u00e4lle auf[3].<\/p>\n\n\n

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Wege der Entdeckung der Delikte<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Eine Fraud-Studie der Association of Certified Fraud Examiners ACFE belegt, dass 39,1 Prozent der untersuchten Delikte durch Hinweise und 5,6 Prozent durch Zufall aufgedeckt wurden. Die Hinweise erfolgten zu 51,5 Prozent von internen Mitarbeitern, gefolgt von Kunden (17,8 Prozent) und anonymen Meldern (14 Prozent)[4]. Die Verfasser der Studie haben nicht nur Finanzdienstleister befragt.<\/p>\n\n\n

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Initiale Betrugsaufdeckung (Quelle: ACFE, 2016, S. 21)<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Diese Resultate belegen, dass der Mensch bei der Aufdeckung von Deliktsf\u00e4llen eine wichtige Rolle spielt. Gilt dies auch f\u00fcr die Pr\u00e4vention? In der Literatur fanden sich hierzu keine wissenschaftlichen Erkenntnisse. Dies ist nachvollziehbar: F\u00e4lle, die gar nicht oder beinahe eingetreten sind, sind nirgends erfasst. Nichtsdestotrotz vertritt der Autor die Meinung, dass der Mensch bei der Pr\u00e4ventionsarbeit die wichtigste Komponente in einer Bank ist.<\/p>\n\n\n\n

Wieso ist der Faktor Mensch wichtig?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Banken sind gem\u00e4ss dem «Three Lines of Defence Modell» aufgestellt. Das Modell veranschaulicht, wie Banken versuchen, Risikof\u00e4lle und Delikte zu verhindern. Risiken und Delikte erst im Nachhinein, daf\u00fcr so schnell wie m\u00f6glich aufzudecken, ist bloss sekund\u00e4res Ziel. Die unterste Ebene stellt den Kunden dar. Die erste Verteidigungslinie bilden die Frontmitarbeiter (Linie 1a) und das Risiko Management (Linie 1b). Compliance und Legal bilden die zweite Verteidigungslinie. Verteidigungslinie drei ist die interne Revision.<\/p>\n\n\n

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Three Lines of Defence Modell<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Die Frontmitarbeiter sind die ersten und wichtigsten Personen, die F\u00e4lle erkennen und intern weiter melden k\u00f6nnen. Sie haben Kontakt zu Kunden und Mitarbeitern und geraten im Tagesgesch\u00e4ft direkt an potenzielle Deliktsf\u00e4lle. Im Zusammenhang mit Kunden ist der Grundsatz «Know your customer» zentral: Man versucht, m\u00f6glichst fr\u00fch viel \u00fcber einen Kunden zu erfahren und so zu erkennen, wenn dieser beispielsweise verbrecherisch erlangte Verm\u00f6genswerte in den Finanzkreislauf einzuschleusen versucht. Der Mensch verf\u00fcgt \u00fcber gesunden Menschenverstand und kann sich in jemanden hineinversetzen, Empathie empfinden, Chancen und Gefahren abw\u00e4gen, einen Sachverhalt analysieren sowie Risiken absch\u00e4tzen. Er kennt seine Kunden und Arbeitskollegen und kann Unstimmigkeiten erkennen und hinterfragen. Die Erfahrung des Autors zeigt, dass Frontmitarbeiter erstaunlich oft richtig liegen mit ihrem Bauchgef\u00fchl, dass «etwas nicht stimmt». Im Gegensatz dazu verf\u00fcgen IT-Systeme \u00fcber keinen «gesunden Systemverstand». Das System (zum Beispiel in Form von IKS-Kontrollen) erfasst nur F\u00e4lle, die (vom Menschen) voreingestellte Kriterien erf\u00fcllen und ignoriert die restlichen F\u00e4lle.<\/p>\n\n\n\n

Um zu verstehen, wieso interne Betrugshandlungen begangen werden, kann das Modell des «Fraud Diamond» von Wolfe und Hermanson herangezogen werden[5]. Gem\u00e4ss diesem begeht ein Mitarbeiter eine dolose Handlung, wenn folgende vier Elemente aufeinandertreffen:  Motivation, Gelegenheit, Rechtfertigung und F\u00e4higkeit. Mit Motivation ist gemeint, dass der T\u00e4ter einen finanziellen Bedarf hat. Dieser kann objektiv vorhanden (zum Beispiel eine effektive Notlage) als auch subjektiv empfunden (zum Beispiel Prestigebed\u00fcrfnis, Habgier, mangelnde Loyalit\u00e4t) sein. Dem T\u00e4ter m\u00fcssen sich auch Gelegenheiten bieten, die Tat zu begehen. Dies k\u00f6nnen sein: Unzureichende Funktionentrennungen, unklarer «tone at the top», Personalknappheit, fehlende oder ineffektive Kontrolle, aber auch Unachtsamkeit[6]. Der T\u00e4ter konstruiert oft eine Rechtfertigung, um sein schlechtes Gewissen auszuschalten und sich vor anderen zu erkl\u00e4ren. Ein Beispiel hierf\u00fcr ist die Ansicht, dass das Unternehmen einem etwas schulde[7]. Zudem brauche es f\u00fcr die Tatausf\u00fchrung die individuelle Bef\u00e4higung des T\u00e4ters[8]. Als das wesentlichste Merkmal nennt Schuchter den Druck. Interne Reibereien, ein zu forderndes Arbeitsklima, unrealistische Zielvorgaben, Mobbing oder zu starke \u00dcberwachung seien zu verhindern[9].<\/p>\n\n\n\n

Im Teil zwei n\u00e4chste Woche geht der Autor auf die Erfolgsfaktoren ein, auf die eine Bank achten muss und zieht ein Fazit zur Wichtigkeit des Faktors Mensch.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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\u00dcber den Autor<\/strong><\/p>\n\n\n\t\t

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Autor: Manuel K\u00fcffer<\/h1>\n\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\"\"\n\t\t<\/figure>\n\t\t
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\n\t\t\t\tManuel K\u00fcffer<\/a> ist seit M\u00e4rz 2018 Senior Compliance Officer bei der Aargauischen Kantonalbank. Davor war er 13 Jahre bei der UBS t\u00e4tig, zuletzt 4 Jahre im Bereich operationelles Risiko Management. Er hat den Bachelor in Betriebs\u00f6konomie sowie den MAS in Economic Crime Investigation<\/a> absolviert.\r\n\r\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\n\n

<\/a>[1]\/[2] Zimmerli, E. (2009). Skript: Wirtschaftskriminalit\u00e4t, Wirtschaftsstrafrecht, Pr\u00e4vention. Grundlagenpapier. <\/em>Zug. Seite 4.
[3] PwC (2011). Wirtschaftskriminalit\u00e4t. Banken und andere Finanzdienstleister. <\/em>Abgerufen am 09.02.2018. Seite 19-20.<\/a>
[4] ACFE (2016). Report to the Nations on Occupational Fraud and Abuse. <\/em>2016 Global Fraud Study.<\/em>Abgerufen am 09.02.2018. Seite 26.<\/a>
[5] Wolfe, D. & Hermanson, D. (2004). The Fraud Diamond \u2013 Considering the Four Elements of Fraud. CPA Journal, 04<\/em>(74.12), Seiten 38-42
[6] Schuchter, A. (2018). Wirtschaftskriminalit\u00e4t und Pr\u00e4vention. Wie F\u00fchrungskr\u00e4fte T\u00e4terwissen einsetzen k\u00f6nnen. <\/em>Wiesbaden: Springer Fachmeiden. Seite 32.
[7] Nodon (2018). Das Betrugs-Dreieck. <\/em>Abgerufen am 11.02.2018.<\/a>
<\/a>[8] Bundesverband \u00f6ffentlicher Banken Deutschlands (2010). Pr\u00e4vention und Bek\u00e4mpfung von betr\u00fcgerischen Handlungen \/ Wirtschaftskriminalit\u00e4t. Leitfaden zur praxisorientierten Einf\u00fchrung.<\/em>Abgerufen am 09.02.2018 von. Seiten 15-16.<\/a>
[9] Schuchter, A. (2018). Wirtschaftskriminalit\u00e4t und Pr\u00e4vention. Wie F\u00fchrungskr\u00e4fte T\u00e4terwissen einsetzen k\u00f6nnen. <\/em>Wiesbaden: Springer Fachmeiden. Seite 33.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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