{"id":57,"date":"2018-05-28T05:00:21","date_gmt":"2018-05-28T05:00:21","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/2018\/05\/28\/praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-compliance-awareness-schaffen\/"},"modified":"2026-02-12T15:02:43","modified_gmt":"2026-02-12T14:02:43","slug":"praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-compliance-awareness-schaffen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-compliance-awareness-schaffen\/","title":{"rendered":"Pr\u00e4vention von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Banken \u2013 Compliance Awareness schaffen"},"content":{"rendered":"\n

Dieser Beitrag entstand w\u00e4hrend des Weiterbildungslehrgangs MAS Economic Crime Investigation und wurde von der Studienleitung als \u00fcberdurchschnittlich bewertet.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Von Manuel K\u00fcffer<\/a><\/p>\n\n\n\n

Sind Menschen oder IT-Systeme besser geeignet, um Wirtschaftskriminalit\u00e4ts-F\u00e4lle aufzudecken? Diese Frage besch\u00e4ftigte uns im ersten Teil I<\/a> <\/strong>des Beitrages \u00fcber die Pr\u00e4vention von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Banken, der am 14. Mai publiziert wurde. Diverse Studien st\u00fctzten dabei die These des Autors, wonach der Mensch bei der Bek\u00e4mpfung von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Unternehmen eine tragende Rolle spielt. Teil II des Beitrages geht folgender Frage nach:<\/p>\n\n\n\n

Auf welche Erfolgsfaktoren muss man als Bank achten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

An der Front ist eine personelle Unterdotierung zu verhindern. Ansonsten kann es zu internen Reibereien und einem stressigen Arbeitsklima kommen, das irgendwann zu fordernd wird. Wenn auf den Mitarbeitenden zu hoher Druck lastet, ist dies nicht nachhaltig. Es ist sogar kontraproduktiv, wenn es, wie oft, eine hohe Fluktuation zur Folge hat, mit den entsprechenden hohen Kosten.<\/p>\n\n\n\n

«Wer gut und richtig handeln soll, muss wissen, was gut und richtig ist», schreibt Roth[1]. Damit Frontmitarbeiter wissen, worauf sie achten m\u00fcssen und was Risikof\u00e4lle sind, geh\u00f6rt eine regelm\u00e4ssige Ausbildung zu den wichtigen Compliance-Massnahmen. Eine M\u00f6glichkeit hierf\u00fcr ist Pr\u00e4senzunterricht, das heisst Schulungen vor Ort oder fernm\u00fcndlich. Damit m\u00f6glichst viel haften bleibt, sollte diese abwechslungsreich und interaktiv gestaltet sein und nebst Theorie auch praxisnahe F\u00e4lle behandeln. Gem\u00e4ss Roth sollten Schulungen relevante Inhalte f\u00fcr das Zielpublikum enthalten[2]. Der Fokus ist nicht nur auf neue Kundenberater zu setzen. Auch langj\u00e4hrige Kundenberater k\u00f6nnen von Updates profitieren. Weitere bew\u00e4hrte Ausbildungen sind Stages in den \u00fcbergelagerten Verteidigungslinien (Compliance und Legal sowie interne Revision) oder die Teilnahme von Vertretern der Linien 1b (Risiko Management) oder 2 (Compliance und Legal) an Sitzungen der Front (z.B. F\u00fchrungssitzungen). Diese M\u00f6glichkeiten bieten den Vorteil des gegenseitigen pers\u00f6nlichen Kennenlernens, was eine Kooperation sp\u00fcrbar vereinfacht und intensiviert.<\/p>\n\n\n\n

Um die Frontmitarbeiter, die 1st Line of Defence, bei Risikof\u00e4llen professionell unterst\u00fctzen zu k\u00f6nnen, muss eine Bank in den \u00fcbergelagerten Verteidigungslinien \u00fcber kompetente, erfahrene Mitarbeiter verf\u00fcgen. Nehmen wir als Beispiel die Compliance Abteilung: Compliance Officers m\u00fcssen auf Augenh\u00f6he mit dem F\u00fchrungspersonal an der Front diskutieren k\u00f6nnen, durchsetzungsf\u00e4hig sein und Vorgaben konsequent umsetzen k\u00f6nnen[3]. Die Compliance-Abteilung muss unabh\u00e4ngig sein, direkten Zugang zum obersten Organ haben sowie \u00fcber die n\u00f6tigen Befugnisse verf\u00fcgen[4]. Eine Bank braucht gen\u00fcgend Ressourcen in der Compliance Abteilung. Ein personeller Engpass f\u00fchrt dazu, dass nicht alle n\u00f6tigen Massnahmen sauber umgesetzt werden[5]. Schuchter empfiehlt, die Compliance Abteilung interdisziplin\u00e4r mit Juristen und Betriebs\u00f6konomen zu besetzen[6].<\/p>\n\n\n\n

Unzureichende Funktionstrennungen sowie komplexe Strukturen beg\u00fcnstigen das Element Gelegenheit des «Fraud Diamond». Die Frontmitarbeiter m\u00fcssen wissen, in welcher Form sie sich wann an welche internen Ansprechpartner wenden k\u00f6nnen. Dies setzt voraus, dass die Kompetenzen von Risk Management, Compliance und Legal genau geregelt und abgegrenzt sind. Oft sind deren Aufgabengebiete \u00fcberlappend und die Grenzen nicht klar genug definiert. Dies kann zu Verz\u00f6gerungen in Fallbearbeitungen f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n

Roth betont, dass Compliance «vor allem eine Einstellungssache ist und dass die Fragen von Werten und Unternehmenskultur im Vordergrund stehen»[7]. Ein weiteres Compliance Instrument ist deshalb der Code of Conduct. Roth definiert den Code of Conduct eines Unternehmens als eine «f\u00fcr alle Mitarbeitenden verbindliche Darlegung seiner Werte und des Bezugsrahmens, in welchem dieses seine Gesch\u00e4fte f\u00fchren will»[8]. Es muss eine Unternehmenskultur angestrebt werden, die auf Wertsch\u00e4tzung, Respekt, Vertrauen, faire Entlohnung und Fairness beruht. So k\u00f6nnen die Elemente Motivation und Rechtfertigung f\u00fcr interne dolose Handlungen gesenkt werden. Konstruktive Mitarbeitergespr\u00e4che, ein sicheres Arbeitsumfeld ohne Diskriminierung, Bel\u00e4stigung oder Repressalien und eine Politik der offenen T\u00fcr m\u00fcssen das Ziel sein[9]. Die Chance ist so gr\u00f6sser, dass sich Mitarbeitende nachhaltig mit dem Unternehmen identifizieren und von dolosen Handlungen absehen. Wichtig ist auch der «Tone at and from the top». Die F\u00fchrungskr\u00e4fte, die wie Multiplikatoren im Unternehmen agieren, m\u00fcssen sich vorbehaltslos zu Compliance bekennen und dies ihren Mitarbeitenden auch kommunizieren[10]. Nur wenn diese das erw\u00fcnschte Verhalten vorleben, kann dies auch von der restlichen Belegschaft erwartet werden[11].<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Anwendung von obgenannten Erfolgsfaktoren hilft, bei allen Mitarbeitenden nachhaltig eine gute Compliance-Awareness zu schaffen. Allen Mitarbeitenden muss bewusst sein, dass Compliance zu ihrer t\u00e4glichen Aufgabe geh\u00f6rt. Jeder muss seinen Beitrag leisten und mithelfen, Wirtschaftskriminalit\u00e4t zu verhindern. Die erw\u00e4hnten Instrumente kosten zweifelsohne viel Geld. Dies zahlt sich langfristig aber aus. Paul McNulty hat dies wie folgt erkl\u00e4rt: «If you think compliance is expensive, try non-compliance»[12]. Schuchter betont: «Bereits geringe Umverteilungen von Budget sowie personellen Ressourcen mit verst\u00e4rktem Fokus auf menschliche Faktoren k\u00f6nnte die Leistung vieler vorbeugender Ma\u00dfnahmen steigern und somit den Gewinn erh\u00f6hen»[13]. Diese Meinung teile ich mit vollster \u00dcberzeugung. Bei Compliance und der Pr\u00e4vention von Wirtschaftsdelikten geht es vor allem um Menschen und nicht nur um komplexe IT-Systeme. Verf\u00fcgt man als Bank nebst einem effektiven Kontrollsystem \u00fcber integre, vertrauensw\u00fcrdige und zufriedene Arbeitnehmer, die wissen was korrekt ist und wie man korrekt handelt, ist man zur Pr\u00e4vention von Wirtschaftsdelikten gut aufgestellt.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

\u00dcber den Autor<\/strong><\/p>\n\n\n\t\t

\n\t\t

Autor: Manuel K\u00fcffer<\/h1>\n\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\"\"\n\t\t<\/figure>\n\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\tManuel K\u00fcffer<\/a> ist seit M\u00e4rz 2018 Senior Compliance Officer bei der Aargauischen Kantonalbank. Davor war er 13 Jahre bei der UBS t\u00e4tig, zuletzt 4 Jahre im Bereich operationelles Risiko Management. Er hat den Bachelor in Betriebs\u00f6konomie sowie den MAS in Economic Crime Investigation<\/a> absolviert.\r\n\r\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\n\n

[1] Roth, M. (2009). Der Code of Conduct: Schmuckst\u00fcck oder Sinnstifter? <\/em>Abgerufen am 09.02.2018<\/a>
[2] Roth, M. (2012). Der Compliance Officer und seine Instrumente<\/em>. Abgerufen am 09.02.2018<\/a>
[3] Roth, M. (2015). Compliance in a nutshell.<\/em>Z\u00fcrich \/ St. Gallen: Dike Verlag AG, Seite 18.
[4] DIN Deutsches Institut f\u00fcr Normung e. V. (2016). DIN ISO Norm 19600 Compliance-Managementsysteme (ISO 19600:2014), Seite 12.
[5] Roth, M. (2015). Compliance in a nutshell.<\/em>Z\u00fcrich \/ St. Gallen: Dike Verlag AG, Seite 17 und Roth, M. (2011). Die Compliance-Funktion und ihr Beitrag an die Corporate Governance<\/em>, Seite 9. Abgerufen am 09.02.2018<\/a>
[6] Schuchter, A. (2018). Wirtschaftskriminalit\u00e4t und Pr\u00e4vention. Wie F\u00fchrungskr\u00e4fte T\u00e4terwissen einsetzen k\u00f6nnen. <\/em>Wiesbaden: Springer Fachmeiden.
[7] Roth, M. (2012). Der Compliance Officer und seine Instrumente<\/em>, Seite 56. Abgerufen am 09.02.2018<\/a>
[8] Roth, M. (2009). Der Code of Conduct: Schmuckst\u00fcck oder Sinnstifter? <\/em>Seite 1.Abgerufen am 09.02.2018<\/a>
[9] Schraner, J. (2012). Interner Betrug und Whistleblowing. Der Feind in der Bank, <\/em>Seite 21.Abgerufen am 10.02.2018<\/a>
[10] Roth, M. (2015). Compliance in a nutshell.<\/em>Z\u00fcrich \/ St. Gallen: Dike Verlag AG, Seite 20.
[11] Schuchter, A. (2018). Wirtschaftskriminalit\u00e4t und Pr\u00e4vention. Wie F\u00fchrungskr\u00e4fte T\u00e4terwissen einsetzen k\u00f6nnen. <\/em>Wiesbaden: Springer Fachmeiden, Seite 11.
[12] McNulty, P. (2009). Referat vom 04.06.2009 an der Compliance Week 2009, Washington D.C.
[13] Schuchter, A. (2018). Wirtschaftskriminalit\u00e4t und Pr\u00e4vention. Wie F\u00fchrungskr\u00e4fte T\u00e4terwissen einsetzen k\u00f6nnen. <\/em>Wiesbaden: Springer Fachmeiden, Seite 5.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

«Viel wichtiger als ausgekl\u00fcgelte Sicherheitssysteme ist die Integrit\u00e4t der Mitarbeitenden»
\n(Johannes J. Schraner, Der Feind in der Bank, Schweizer Bank, M\u00e4rz 2012)<\/p>\n

Der Mensch spielt eine Schl\u00fcsselrolle bei der Verhinderung von Deliktsf\u00e4llen. Wie kann eine Bank ihre Mitarbeitenden dabei effektiv unterst\u00fctzen?<\/p>\n","protected":false},"author":111,"featured_media":51,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"6028,6017,5987,5956,5911,5894","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[13],"tags":[37,38,39,30,40,35],"class_list":["post-57","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-crime","tag-1st-line-of-defence","tag-compliance-und-legal","tag-compliance-awareness","tag-iks","tag-it-systeme","tag-sicherheitssysteme"],"acf":[],"yoast_head":"\nPr\u00e4vention von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Banken \u2013 Compliance Awareness schaffen - Economic Crime Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/praevention-von-wirtschaftskriminalitaet-in-banken-compliance-awareness-schaffen\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Pr\u00e4vention von Wirtschaftskriminalit\u00e4t in Banken \u2013 Compliance Awareness schaffen - Economic Crime Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\""Viel wichtiger als ausgekl\u00fcgelte Sicherheitssysteme ist die Integrit\u00e4t der Mitarbeitenden" (Johannes J. 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