{"id":6664,"date":"2026-05-11T06:30:00","date_gmt":"2026-05-11T04:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/?p=6664"},"modified":"2026-05-08T13:08:31","modified_gmt":"2026-05-08T11:08:31","slug":"mit-whistleblowing-gegen-geldwaescherei","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/mit-whistleblowing-gegen-geldwaescherei\/","title":{"rendered":"Mit Whistleblowing gegen Geldw\u00e4scherei"},"content":{"rendered":"\n<p>von <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mona-fahmy-a3a5534a\/\" id=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mona-fahmy-a3a5534a\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Mona Fahmy<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Mit der Weiterentwicklung des <a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/whistleblower\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Whistleblower-Programms des US Financial Crimes Enforcement Network<\/a> des US-Finanzministeriums (FinCEN) ist ein Instrument entstanden, das die internationale Durchsetzung von Geldw\u00e4scherei- und Sanktionsrecht substanziell ver\u00e4ndern d\u00fcrfte. Entscheidend ist dabei nicht nur die H\u00f6he der m\u00f6glichen Belohnung, sondern die dahinterstehende Logik: Die USA schaffen einen zus\u00e4tzlichen Informationskanal, \u00fcber den interne Kenntnisse in staatliche Enforcement-Verfahren eingespeist werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Was FinCEN macht<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>FinCEN ist die Financial Intelligence Unit (FIU) des US-Finanzministeriums und weist somit gewisse Parallelen zur Schweizer Meldestelle f\u00fcr Geldw\u00e4scherei MROS auf. Das FinCEN-Whistleblower-Programm basiert auf dem Anti-Money Laundering Act von 2020 (AMLA) und wurde seither <a href=\"https:\/\/www.taf.org\/the-need-for-whistleblowers-in-anti-money-laundering-enforcement\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">gezielt ausgebaut<\/a>. Es adressiert prim\u00e4r Verst\u00f6sse gegen den Bank Secrecy Act (BSA) sowie gegen zentrale US-Sanktionsregime.<\/p>\n\n\n\n<p>Personen, die freiwillig \u201eoriginal information\u201c liefern, k\u00f6nnen <a href=\"https:\/\/www.falseclaimsact.com\/sec-whistleblower-law\/fincen-aml-sanctions-whistleblower-program\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">finanziell beteiligt werden<\/a>, sofern ihre Hinweise zu erfolgreichen Enforcement-Massnahmen f\u00fchren. Voraussetzung ist typischerweise, dass die verh\u00e4ngten Sanktionen 1 Million US-Dollar \u00fcbersteigen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Warum das Programm geschaffen wurde<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>FinCEN hat das Programm geschaffen, weil Geldw\u00e4scherei- und Sanktionsverst\u00f6sse h\u00e4ufig dort sichtbar werden, wo Beh\u00f6rden von aussen nur begrenzten Einblick haben: in internen Prozessen, E-Mails, Entscheidungswegen und bewusst \u00fcbersehenen Warnsignalen. Das Programm soll deshalb als zus\u00e4tzlicher Enforcement- und Intelligence-Kanal dienen und qualitativ hochwertige Hinweise aus dem Inneren von Organisationen erschliessen.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Anreize sind bewusst stark gesetzt. FinCEN sieht Belohnungen von 10 bis 30 Prozent der eingezogenen Sanktionsbetr\u00e4ge vor. Hinzu kommen Schutzmechanismen gegen Repressalien und, unter bestimmten Voraussetzungen, die M\u00f6glichkeit anonymer Meldungen \u00fcber anwaltliche Vertretung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Extraterritoriale Reichweite<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00fcr internationale Finanzintermedi\u00e4re und Marktteilnehmer ist entscheidend, dass das Programm nicht nur innerhalb der USA wirkt. Auch ausl\u00e4ndische Hinweisgeber k\u00f6nnen Informationen liefern. Relevanz besteht \u00fcberall dort, wo ein Bezug zum US-Finanzsystem vorliegt (USD-Transaktionen, Korrespondenzbanken, US-Sanktionen).<\/p>\n\n\n\n<p>Die Logik der finanziellen Belohnungen f\u00fcr Hinweise ist in den USA nicht neu, sondern aus anderen Bereichen des Enforcements bekannt, insbesondere vom <a href=\"https:\/\/www.sec.gov\/enforcement-litigation\/whistleblower-program\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Programm der B\u00f6rsenaufsicht SEC<\/a>. Gem\u00e4ss SEC wurden seit der Einf\u00fchrung des Whistleblower-Programms (August 2011) nahezu 2 Milliarden US-Dollar an Hinweisgeber ausbezahlt; die h\u00f6chste Auszahlung fand im Mai 2023 statt und betrug rund 279 Millionen US-Dollar. In den USA hat dieses pr\u00e4mienbasierte Modell eine l\u00e4ngere Tradition, die von den historischen <a href=\"https:\/\/www.fedbar.org\/blog\/understanding-the-basics-of-qui-tam-law\/\" id=\"https:\/\/www.fedbar.org\/blog\/understanding-the-basics-of-qui-tam-law\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>qui tam<\/em>-Klagen<\/a> (Meldung eines Betrugs zum Nachteil des Staates) bis zu modernen Whistleblower-Programmen im Steuer-, Wertpapier- und nun auch Geldw\u00e4schereirecht reicht.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Bedeutung f\u00fcr die Schweiz<\/strong><strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Die Schweiz kennt ebenfalls Melde- und Hinweisgebersysteme, allerdings stehen hier gesetzliche Meldepflichten, interne Compliance-Prozesse und Selbstregulierung im Vordergrund. Im Bereich der Geldw\u00e4scherei nimmt die MROS als zentrale staatliche Meldestelle Verdachtsmeldungen nach Geldw\u00e4schereirecht entgegen. Daneben betreibt die Eidgen\u00f6ssische Finanzkontrolle EFK eine <a href=\"https:\/\/www.efk.admin.ch\/whistleblowing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Whistleblowing-Plattform<\/a>, welche zur Bek\u00e4mpfung sch\u00e4digenden Verhaltens wie Korruption, Indiskretionen oder Unregelm\u00e4ssigkeiten in der Bundesverwaltung, in bundesnahen Organisationen oder bei Subventionsempf\u00e4ngern und -empf\u00e4ngerinnen eingesetzt wird. Meldung erstatten k\u00f6nnen Angestellte der Bundesverwaltung und bundesnaher Organisationen, welche je nachdem zur Meldung verpflichtet oder berechtigt sind, sowie Aussenstehende wie Lieferanten und Kunden aber auch jeder Steuerzahler. Eine Monetarisierung von Hinweisen ist allerdings nicht vorgesehen. Ein Modell, das Hinweisgeber mit 10 bis 30 Prozent an Sanktionen beteiligen w\u00fcrde, w\u00e4re nicht nur politisch, sondern auch rechtskulturell ein Fremdk\u00f6rper.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Gr\u00f6sstes Risiko sind frustrierte Ex-Mitarbeitende<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n<p>Auch wenn das US-Modell nicht auf die Schweiz \u00fcbertragen werden kann, hat es doch eine risikobehaftete Aussenwirkung. Denkbar sind frustrierte (Ex-)Mitarbeitende, Personen aus dem erweiterten Marktumfeld oder andere Marktteilnehmer, die auf eine hohe finanzielle Belohnung setzen und Informationen an US-Stellen herantragen wollen. Wer Bezug zum US-Finanzsystem hat oder mit US-Sanktionsrecht in Ber\u00fchrung kommt, sollte deshalb dieses zus\u00e4tzliche Risiko in seiner Compliance-Architektur mitdenken.<\/p>\n\n\n\t\t<div class=\"detail__member\">\n\t\t<h1 class=\"detail__member--title\">Autorin: Mona Fahmy<\/h1>\n\t\t<figure class=\"detail__member--img\">\n\t\t\t\t\t\t<!-- <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1365\" height=\"1587\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822.jpg\" class=\"attachment-normal size-normal\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822.jpg 1365w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822-258x300.jpg 258w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822-881x1024.jpg 881w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822-768x893.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822-1321x1536.jpg 1321w, https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822-600x698.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1365px) 100vw, 1365px\" \/> -->\n\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2022\/11\/Mona_Fahmy_sw_full-e1738923784822.jpg\" alt=\"\">\n\t\t<\/figure>\n\t\t<div class=\"detail__member--content\">\n\t\t\t<div class=\"detail__member--content--description\">\n\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/mona-fahmy-a3a5534a\/\" target=\"_blank\">Mona Fahmy<\/a> ist \u00d6konomin und Absolventin des <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/weiterbildung\/mas\/ifz\/economic-crime-investigation\/\" target=\"_blank\">MAS Economic Crime Investigation<\/a>. Sie ist Co-Gr\u00fcnderin und Gesch\u00e4ftsf\u00fchrerin der <a href=\"https:\/\/diraya.ch\/about.html\" target=\"_blank\">Diraya Intelligence GmbH<\/a>, Co-Chair der <a href=\"https:\/\/ethics-compliance.ch\/working-groups\/wg-whistleblowing\/\" target=\"_blank\">Working Group Whistleblowing bei Ethics and Compliance Switzerland<\/a> und Vizepr\u00e4sidentin der Schweizerischen Expertenvereinigung \u00abBek\u00e4mpfung der Wirtschaftskriminalit\u00e4t\u00bb <a href=\"https:\/\/seeci.ch\/\" target=\"_blank\">SEBWK<\/a>. \t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\n\n<p><a id=\"_msocom_1\"><\/a><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das Whistleblowing-Programm des US-Finanzministeriums setzt mit hohen finanziellen Anreizen neue Massst\u00e4be in der Geldw\u00e4schereibek\u00e4mpfung. Betroffen ist jedes Unternehmen mit Bezug zum US-Finanzsystem oder zu US-Sanktionen. 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