{"id":6786,"date":"2026-08-17T06:30:00","date_gmt":"2026-08-17T04:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/?p=6786"},"modified":"2026-08-14T22:17:47","modified_gmt":"2026-08-14T20:17:47","slug":"wenn-mangelnde-compliance-banken-zu-fall-bringt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/economiccrime\/wenn-mangelnde-compliance-banken-zu-fall-bringt\/","title":{"rendered":"Wenn mangelnde Compliance Banken zu Fall bringt"},"content":{"rendered":"\n

von Mona Fahmy <\/a><\/p>\n\n\n\n

Ende Februar 2026 entzog die Eidgen\u00f6ssische Finanzmarktaufsicht FINMA der MBaer Merchant Bank AG die Banklizenz und ordnete ihre Liquidation an<\/a>. Der Entscheid wurde rechtskr\u00e4ftig, nachdem die Bank ihre Beschwerde vor dem Bundesverwaltungsgericht zur\u00fcckgezogen hatte. Die FINMA begr\u00fcndete den Schritt mit schweren und systematischen M\u00e4ngeln bei der Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4scherei sowie beim Umgang mit sanktionierten Kunden.<\/p>\n\n\n\n

Der Fall ist interessant, weil er zeigt, wie die Bek\u00e4mpfung von Wirtschaftskriminalit\u00e4t im Finanzsektor hier \u00fcber aufsichtsrechtliche Pr\u00e4ventionspflichten erfolgt. Im Zentrum stehen Organisations-, Risiko- und Sorgfaltspflichten \u2013 nicht die strafrechtliche Verfolgung einzelner Geldw\u00e4schereihandlungen.<\/p>\n\n\n\n

Sorgfaltspflichten und einwandfreie Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00abIm Zuge ihres Verfahrens stellte die FINMA fest, dass die Bank \u00fcber kein ausreichendes Dispositiv zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4scherei verf\u00fcgt und es Kundinnen und Kunden erm\u00f6glichte, beh\u00f6rdliche Verm\u00f6genssperren zu umgehen\u00bb, steht in der Medienmitteilung der FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Relevant ist dabei vor allem das Zusammenspiel zweier Regelwerke: Dem Geldw\u00e4schereigesetz (GwG) und dem Bankengesetz (BankG).<\/p>\n\n\n\n

Finanzintermedi\u00e4re unterliegen den Sorgfaltspflichten des Geldw\u00e4schereigesetzes<\/a>. Zentral sind u.a. die Identifizierung der Vertragspartei (Art. 3 GwG<\/a>), die Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten (Art. 4 GwG<\/a>), die Besonderen Sorgfaltspflichten (Art. 6 GwG<\/a>) und die Meldepflicht bei Verdacht auf Geldw\u00e4scherei (Art. 9 GwG<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Gleichzeitig verlangt das Bankengesetz<\/a>, dass Banken eine ordnungsgem\u00e4sse Organisation gew\u00e4hrleisten. Entscheidend ist die Gew\u00e4hr f\u00fcr eine einwandfreie Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit (Art. 3 Abs. 2 lit. c BankG).<\/a><\/p>\n\n\n\n

Wenn diese Voraussetzung nicht mehr erf\u00fcllt ist, kann die FINMA in extremis die Banklizenz entziehen.<\/p>\n\n\n\n

Risikobasierter Ansatz im Geldw\u00e4schereirecht<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Von besonderer Bedeutung ist das Gesch\u00e4ftsmodell der Bank. Gem\u00e4ss FINMA stammten \u00ab98 Prozent der entgegengenommenen Verm\u00f6genswerte von Hochrisikokunden<\/a>\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Ein solches Gesch\u00e4ftsmodell ist grunds\u00e4tzlich zul\u00e4ssig. Das schweizerische Geldw\u00e4schereirecht basiert jedoch auf dem risikobasierten Ansatz. Dieser Ansatz bedeutet: Je h\u00f6her das Risiko einer Gesch\u00e4ftsbeziehung ist, desto strenger m\u00fcssen die Abkl\u00e4rungs- und Kontrollmassnahmen sein (Art. 6 GwG \u2013 besondere Sorgfaltspflichten<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Demnach m\u00fcssen Banken insbesondere dann vertiefte Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren, wenn:<\/p>\n\n\n\n