{"id":13145,"date":"2021-09-17T12:42:11","date_gmt":"2021-09-17T10:42:11","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/informatik\/?p=13145"},"modified":"2026-02-10T11:02:19","modified_gmt":"2026-02-10T10:02:19","slug":"digital-finance-banker-cyborgs-beraten-einfach-besser","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/informatik\/digital-finance-banker-cyborgs-beraten-einfach-besser\/","title":{"rendered":"\u00abCyborgs beraten einfach besser\u00bb"},"content":{"rendered":"\n

Von Gabriela Bonin<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Herr Kaufmann, Sie waren einige Jahre in der Finanzberatung t\u00e4tig. Welche Entwicklung aus Ihrem heutigen Fachgebiet, der Neurowissenschaft und K\u00fcnstlichen Intelligenz (KI), sehen Sie anders als die Finanzbranche? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wom\u00f6glich missversteht die Finanzbranche, dass die KI noch nicht so weit entwickelt ist, wie man gemeinhin glaubt. Und dass nicht die Technologie den Unterschied macht, sondern der Faktor Mensch. Viele Akteure und Akteurinnen in der Finanzbranche haben \u00fcberh\u00f6hte Erwartungen an das, was heute als KI bezeichnet wird. Wenn man zum Beispiel liest, dass Elon Musk schon bald einen humanoiden Roboter<\/a> bauen lassen will, k\u00f6nnte man denken, es g\u00e4be bereits menschen\u00e4hnliche K\u00fcnstliche Intelligenz. Darum wollen dann auch die Banken etwas mit KI machen. Es gibt aber heute noch keine KI<\/a> im eigentlichen Sinn. <\/p>\n\n\n\n

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Chatbots mag fast niemand. Wir Menschen lassen uns lieber von einem echten Menschen beraten.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Was werden Sie den Teilnehmenden der #DFC21<\/a> angesichts der aktuellen Herausforderungen in der Branche empfehlen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ich werde ihnen sagen: Man muss heute als Kundenberater oder -beraterin ein Cyborg sein. So kann man die Bed\u00fcrfnisse der Kundinnen und Kunden besser abfragen und verstehen. Es geht in Zukunft nicht darum, dass die Kundschaft nur noch mit k\u00fcnstlichen Systemen zu tun haben soll. Darin t\u00e4uschen sich viele Leute. Nein, die Kundinnen und Kunden sollen mit \u00abaugmentierten\u00bb Menschen im Austausch stehen. <\/p>\n\n\n\n

Wir reden gleich noch dar\u00fcber, was Sie unter einem \u00abCyborg\u00bb verstehen, aber sagen Sie bitte zun\u00e4chst, was ist ein \u00abaugmentierter\u00bb Mensch?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das ist ein mit Technologie \u00aberweiterter\u00bb Mensch. Zum Beispiel eine Kundenberaterin, die die Bed\u00fcrfnisse ihrer Kundschaft mit Hilfe einer Maschine befriedigt. Ihre Kundin, ihr Kunde spricht also nicht mit einem k\u00fcnstlichen System wie etwa einem Bot<\/a>. Chatbots wurden zwar in der Branche eingef\u00fchrt, aber mittlerweile sieht man, dass diese auf wenig Anklang stossen. Wir Menschen lassen uns lieber von einem echten Menschen beraten, der auch mal zwischen den Zeilen lesen kann.  In einer Welt, in der Technologie Gemeingut ist, vergisst man, dass der Mensch immer wichtiger wird.<\/p>\n\n\n\n

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Ich werde an der Swiss Digital Finance Conference aufzeigen, wie man sich technisch aufr\u00fcstet, um k\u00fcnftig besser beraten und auf Kundenbed\u00fcrfnisse eingehen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Die Beraterin in ihrem Beispiel setzt also auf ihre empathische menschliche Pr\u00e4senz, greift aber zur Abfrage von Informationen im Hintergrund auf KI zur\u00fcck?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ja, sie l\u00e4sst sich von der Technik unterst\u00fctzen. Denken Sie nur: Die Schweizer Bundesverfassung besteht aus rund 30’000 W\u00f6rtern, die Bibel aus 700’000. Die Empfehlungen f\u00fcr die Eigenkapitalvorschriften im Basler Akkord \u00abBasel III<\/a>\u00bb umfassen zwei Millionen W\u00f6rter. Wie k\u00f6nnte ein Banker oder eine Bankerin diese Unmenge an Informationen je \u00fcberblicken?! Er oder sie sollte in solchen Bereichen unbedingt eine Symbiose mit der Technologie eingehen. Deshalb verwende ich den Cyborg-Begriff. Ich werde an der Swiss Digital Finance Conference aufzeigen, wie man sich technisch aufr\u00fcstet, um k\u00fcnftig besser beraten und auf Kundenbed\u00fcrfnisse eingehen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Was verstehen Sie denn unter dem Begriff \u00abCyborg\u00bb? Sollen unsere Hirne etwa mit Maschinen verbunden werden?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wenn Sie eine Brille tragen oder ein Smartphone nutzen, sind Sie eigentlich schon ein Cyborg. Ich definiere den Begriff so: Er steht f\u00fcr die Verbindung zwischen Technologie und Mensch. Man muss f\u00fcr diese Symbiose nicht direkt Hirne mit Maschinen verbinden \u2013 bis man so weit ist, wird es noch ein Weilchen dauern. Ich denke vielmehr an ein reibungsloses Zusammenspiel zwischen Mensch und Maschine. An der Konferenz k\u00f6nnte ich zum Beispiel ein H\u00f6rgknopf in meinem Ohr tragen. Damit w\u00e4re ich mit potenziell tausenden Expertinnen und Experten aus dem Finanzbereich verbunden, welche mich in Echtzeit unterst\u00fctzen k\u00f6nnten. W\u00fcrde mir jemand an der Konferenz eine Fachfrage stellen, die ich allein nicht beantworten k\u00f6nnte, so w\u00fcrde ich auf dieses Expertenwissen zur\u00fcckgreifen und umgehend Auskunft geben. Eine derartige auf modernster Kommunikationstechnologie basierende Unterst\u00fctzung k\u00f6nnte auch eine Finanzberaterin nutzen. Dann w\u00e4re sie ein Cyborg.<\/p>\n\n\n\n

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KI kann helfen, Mitarbeitende zu vernetzen. So k\u00f6nnte man in der Finanzbranche regelrechte Superorganismen bauen.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Wie k\u00f6nnte KI die Finanzbranche sonst noch unterst\u00fctzen? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie gesagt: Der Begriff der k\u00fcnstlichen Intelligenz wird zu sehr gehypt. Es gibt heute eindr\u00fcckliche n\u00fctzliche Automatisierungen mit Hilfe von Computern. Das nenne ich \u00abDigitalisierung\u00bb und nicht KI. Viele Leute nutzen KI als Synonym f\u00fcr effiziente Technologien. Ja, in diesem Sinne sollte man schon heute ganz viele Backoffice-Prozesse modernisieren und digitalisieren. Die klassischen Bankgesch\u00e4fte sind unter Druck. Innovationen sind n\u00f6tig. Moderne Technologie kann helfen, Mitarbeitende zu vernetzen. So k\u00f6nnte man in der Finanzbranche regelrechte Superorganismen bauen.<\/p>\n\n\n\n

Welche Chancen bieten sich jetzt im Markt?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vorderhand sollte man automatisieren und digitalisieren, wo es nur geht. Denn wir m\u00fcssen die Kosten senken und den Faktor Mensch in den Vordergrund stellen. Die Mitarbeitenden sollen von Technologiefragen entlastet werden. Man sollte m\u00f6glichst effiziente Technologien einsetzen, die sich im Backoffice bew\u00e4hrt haben. Finanzdienstleiter haben jetzt auch die Chance, aus den Fehlern der Vergangenheit zu lernen. So m\u00fcssen sie zum Beispiel nicht auch noch einen Chatbot bauen, der dann nicht richtig funktioniert. Die grosse Chance liegt darin, eben nicht die Technologie in den Vordergrund zu stellen, sondern den Faktor Mensch.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Die Algorithmen von Pascal Kaufmanns Unternehmen Starmind
verkn\u00fcpfen die Mitarbeitenden eines Unternehmens zu einem \u00abSuperhirn\u00bb
(Bildquelle: Thomas Egli\/Lunax\/Starmind).<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Wie kann das im Digital Banking konkret umgesetzt werden?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Man kann den direkten Kundenkontakt systematisch erh\u00f6hen \u2013 dank Unterst\u00fctzung durch Maschinen. Die kommende Chance liegt darin, dies dem Berater, der Beraterin zu erlauben. Die Kunden und Kundinnen w\u00e4ren dann positiv \u00fcberrascht: \u00abWow, hier steht wirklich der Mensch im Vordergrund. Hier bekomme ich noch eine echte Beratung.\u00bb Die Beratenden w\u00e4ren quasi Cyborgs, hervorragend ausger\u00fcstet mit modernster Technologie, ein perfektes Zusammenspiel zwischen Mensch und Maschine. Hier w\u00e4re \u00abaugmented intelligence<\/a>\u00bb am Werk. Das bedeutet: Technologie alleine trifft keine eigenen Entscheidungen, sondern unterst\u00fctzt den Menschen. Das tut sie zum Beispiel mithilfe von Machine-Learning<\/a>-Algorithmen. Sie analysiert Datens\u00e4tze und liefert eine datengetriebene Entscheidungsgrundlage. Dank dieser Unterst\u00fctzung k\u00f6nnten \u00abaugmentierte\u00bb Menschen rascher bessere Entscheidungen treffen. <\/p>\n\n\n\n

Es sind sensible Kundendaten im Spiel. Wie sollen diese vor Missbrauch gesch\u00fctzt werden?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ich vergleiche das gerne mit den Fotos, die gewisse Leute von sich preisgeben. Es gibt Menschen, die verdienen ihr Geld, indem sie alle ihre Fotos auf Social Media stellen. Sie geben bewusst ihre Privatsph\u00e4re preis. Das ist deren Entscheid. So sollte das auch mit den Kundendaten sein: Der Kunde, die Kundin soll entscheiden k\u00f6nnen. Ich w\u00fcrde meine Daten sofort preisgeben, wenn der Mehrwert oder die Rendite gen\u00fcgend hoch w\u00e4re. Wenn mein Banker mich weniger gut beraten kann, weil er zu wenig \u00fcber mich weiss, dann lohnt es sich doch, zu \u00fcberlegen, ob ich meine Daten nicht doch teilen m\u00f6chte, zumindest mit ihm. Die Forderung nach dem Schutz von Kundendaten sehe ich weniger als eine ethische, sondern vielmehr als eine kommerzielle Frage. Daten kann man kommerzialisieren. Dabei sollten wir frei dar\u00fcber entscheiden k\u00f6nnen, wieviel wert uns unsere Privatsph\u00e4re ist gegen\u00fcber dem Mehrwert, den wir erhalten, wenn wir von einer besseren Dienstleistung profitieren.<\/p>\n\n\n\n

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Es ist wichtig, einen USP zu entwickeln. Das gilt auch f\u00fcr die Finanzbranche.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

 Alle reden von <\/strong>Big Data<\/strong><\/a>. Sie hingegen setzen mit Ihrem international t\u00e4tigen Software-Unternehmen<\/strong> Starmind <\/strong><\/a>auf <\/strong>Small Data<\/strong><\/a>. Warum?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Es ist wichtig, dass man sich von anderen unterscheidet. Es geht darum, als Unternehmen einen USP<\/a> zu entwickeln, ein Alleinstellungsmerkmal, vor allem wenn es darum geht, den Kunden, die Kundin besser zu verstehen. Das gilt insbesondere auch f\u00fcr die Finanzbranche. Wir k\u00f6nnen in der Schweiz nur schwer mit den USA oder China mithalten, wenn wir auch auf Masse und Gr\u00f6sse setzen und ebenfalls riesige Rechencenter bauen. Vor allem im Bereich von Brute-Force-Computing<\/a> und Big Data. Darum nutzt Starmind neuartige Algorithmen. So sind wir nicht von zehntausenden von Datenpunkten abh\u00e4ngig, um zu wissen, ob ein Mensch dieses oder jenes Bed\u00fcrfnis hat. Damit unterscheidet sich Starmind von anderen. Wir sind in der Lage, Fragestellungen automatisiert direkt an den passendsten Kollegen oder die passendste Kollegin zu verschicken. Hierf\u00fcr halten wir dann auch einige Patente, da wir auf der Grundlage von Small Data herausfinden, welche Fragen ein Mensch gerade so hat.<\/p>\n\n\n\n

Sehen Sie es als Vorteil, dass Starmind seinen Hauptstandort in der Schweiz hat?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ja, diesen Pluspunkt hat auch die hiesige Bankenindustrie. Starmind verk\u00f6rpert Swissness und solides Technologiehandwerk. Alle Daten sind bei uns in der Schweiz sicher aufbewahrt. Das ist ein USP, den nicht viele Konkurrenzunternehmen anbieten k\u00f6nnen. Starmind nutzt auch den zeitlichen Vorsprung, den wir im Knowhow-Management haben. Wir haben schon sehr fr\u00fch damit begonnen, Mitarbeitende mittels neuartiger Algorithmen zu vernetzen. Es gab Grosskonzerne, die Starmind schon vor Jahren ihre IT-Architekturen und internen Daten zur Verf\u00fcgung stellten, damit wir daraus L\u00f6sungsnetzwerke bauen. Das ist ein Vorsprung und ein klarer Standortvorteil.<\/p>\n\n\n\n

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Die Verbindung von Finanzen, Daten und K\u00fcnstlicher Intelligenz ist ein besonders interessantes Feld.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

In zwei Wochen reden Sie als Keynote Speaker an der Swiss Digital Finance Conference. Was interessiert Sie pers\u00f6nlich an der Konferenz<\/strong>?  <\/p>\n\n\n\n

Die Verbindung von Finanzen, Daten und K\u00fcnstlicher Intelligenz ist ein besonders interessantes Feld. Ich komme aus der Finanzwelt, habe bei der Bank Julius B\u00e4r gearbeitet und war nach dem Studium einige Jahre als Finanzplaner t\u00e4tig. Zudem sitze ich in einigen Gremien ein, die sich mit Data-Fragen besch\u00e4ftigen. Die Finanzindustrie ist besonders betroffen von der Digitalisierung. Sie bietet Dienstleistungen, die Kundinnen und Kunden heutzutage ortsunabh\u00e4ngig beziehen k\u00f6nnen. Darum wird derzeit im Finanzbereich sehr viel Neues ausprobiert.<\/p>\n\n\n\n

Frage in die Runde: Welche Chancen oder Gefahren sehen Sie in der Symbiose von Mensch und Maschine?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Ver\u00f6ffentlicht am 17. September 2021<\/p>\n\n\n

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\"Pascal<\/a>
Pascal Kaufmann<\/figcaption><\/figure>\n

Cyborg mit Visionen<\/strong>: Unter dem Titel \u00abThe Rise of the Cyborgs \u2013 When Data is not enough\u00bb zeigt Keynote Speaker Pascal Kaufmann<\/a> an der Swiss Digital Finance Conference<\/a> auf, wie sich Mensch und Maschine verbinden. Der studierte Neurowissenschaftler war einst selbst als Finanzberater t\u00e4tig und gilt global als Pionier im Bereich der K\u00fcnstlichen Intelligenz.<\/p>\n

Kaufmann ist Unternehmer und Gr\u00fcnder des mehrfach preisgekr\u00f6nten<\/a> Software-Unternehmens Starmind <\/a>sowie Pr\u00e4sident von Mindfire<\/a>. Starmind-Algorithmen verkn\u00fcpfen die Mitarbeitenden eines Unternehmens zu einem \u00abSuperhirn\u00bb, das Robotern noch lange \u00fcberlegen sein wird. Er forschte unter anderem an der Schnittstelle zwischen Maschine und Gehirn, um die Geheimnisse von neuronalen Netzwerken und Gehirnaktivit\u00e4t aufzudecken.<\/p>\n

Jetzt anmelden<\/strong>: Die Swiss Digital Finance Conference<\/a> 2021 (#DFC21) findet am Donnerstag, 1. Oktober in Rotkreuz ZG statt. In diesem Jahr steht sie unter dem Motto \u00abAre you dating your customer yet?\u00bb. Die Teilnehmenden erfahren w\u00e4hrend eines Tages mehr zum Potenzial der Daten f\u00fcr die Kundin und den Kunden von morgen. Data Driven Banking ist ein Game-Changer. Die diesj\u00e4hrige #DFC21 zeigt auf, von wem heute Kundendaten bewusst wie erfolgreich genutzt werden. H\u00f6ren und reden Sie mit! Netzwerken Sie \u2013 endlich wieder live vor Ort. Bringen Sie dazu bitte Ihr Covid-Zertifikat<\/a> mit und weisen Sie aus, dass Sie geimpft, genesen oder getestet sind. Hier k\u00f6nnen Sie sich anmelden<\/a>.<\/p>\n

\"Georges<\/a>
Georges Grivas<\/figcaption><\/figure>\n

Konferenzleiter mit Informatik- und Finanz-Know-how:<\/strong> Prof. Dr. Georges Grivas<\/a> ist Dozent und Studiengangleiter an der Hochschule Luzern \u2013 Informatik. In diesem Jahr verantwortet er zum neunten Mal die Organisation der Swiss Digital Finance Conference<\/a> 2021 im \u00abCrypto Valley\u00bb in Rotkreuz ZG.<\/p>\n

Bilden Sie sich aus und weiter: <\/strong>Die folgenden Aus- und Weiterbildungen bringen Sie in der Digitalisierung entscheidend weiter:<\/p>\n