{"id":451,"date":"2021-05-07T07:19:36","date_gmt":"2021-05-07T05:19:36","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/insuranceinsights\/?p=451"},"modified":"2026-01-07T11:46:39","modified_gmt":"2026-01-07T10:46:39","slug":"warum-smile-mit-mastercard-kooperiert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/insuranceinsights\/warum-smile-mit-mastercard-kooperiert\/","title":{"rendered":"Mobile Bancassurance 2.0 \u2013 Warum Smile und Mastercard kooperieren"},"content":{"rendered":"\n

Smile und Mastercard<\/strong><\/strong> entwickeln <\/strong>im Rahmen einer erst k\u00fcrzlich verk\u00fcndeten Partnerschaft neue, digitale L\u00f6sungen f\u00fcr den Kauf von Versicherungsprodukten. Damit treibt der Schweizer Direktversicherer das Thema Mobile Bancassurance 2.0 weiter voran. Im heutigen Blog-Beitrag beleuchten wir, welche Anreize f\u00fcr die Kunden hiermit verbunden sind und welche Vorteile sich Smile bzw. Mastercard aus der Kooperation versprechen.<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eine im Januar 2021 von moneyland.ch<\/a> durchgef\u00fchrte Umfrage unter 1’500 Personen im Alter zwischen 18 und 74 Jahren in der Deutsch- und Westschweiz zeigt, dass Bargeld seinen Status als wichtigstes Zahlungsmittel abtreten muss. Vielmehr wollen 73% bzw. 71% der Befragten nicht mehr auf Debit- und Kreditkarten verzichten \u2013 Bargeld wird lediglich als drittwichtigstes Zahlungsmittel genannt. Insbesondere im Internet ist die Popularit\u00e4t von Kreditkarten hoch: So bevorzugen 88% der Umfrageteilnehmenden ihre Kreditkarte f\u00fcr Online-Zahlungen.<\/p>\n\n\n\n

Kann man die Versicherungspr\u00e4mie mit Kreditkarte bezahlen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ja, zumindest bei vereinzelten Anbietern. Als erster Schweizer Versicherer hat Smile es seinen Kunden bereits vor geraumer Zeit erm\u00f6glicht, die Versicherungspr\u00e4mie per Kreditkarte zu bezahlen. Die neu ins Leben gerufene Partnerschaft mit Mastercard setzt Neukunden nun einen finanziellen Anreiz in Form eines Cashbacks: Neukunden, die ihre Pr\u00e4mie via Mastercard bezahlen, bekommen umgehend Rewardspunkte in H\u00f6he von CHF 10.- in der Smile-App gutgeschrieben. Diesen Betrag kann sich der Kunde anschliessend direkt auszahlen lassen.<\/p>\n\n\n\n

Wie ist Mastercard in den Sales Flow von Smile integriert?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

In den folgenden zw\u00f6lf Schritte erkl\u00e4ren wir anhand der Autoversicherung smile.car<\/a>, wie Mastercard in die Prozesse von Smile integriert ist:<\/p>\n\n\n\n

  1. Im ersten Schritt w\u00e4hlt<\/strong> der Kunde aus<\/strong>, was versichert werden soll. In unserem gew\u00e4hlten Beispiel smile.car ist dies das zu versichernde Fahrzeug.<\/li>
  2. Der zweite Schritt umfasst die Eingabe s\u00e4mtlicher Fahrzeugdaten<\/strong>, wie beispielsweise das Datum der ersten Inverkehrssetzung, das genaue Fahrzeugmodell etc.<\/li>
  3. Anschliessend m\u00fcssen die Kundendaten<\/strong> eingegeben sowie weitere Angaben zur Fahrzeugnutzung<\/strong> gemacht werden (bspw. wird das Fahrzeug haupts\u00e4chlich privat oder gewerblich genutzt?, wer ist der Hauptnutzer? etc.).<\/li>
  4. Im vierten Schritt wird neben dem gew\u00fcnschten Vertragsbeginn auch das pr\u00e4ferierte Zahlungsintervall<\/strong> festgelegt \u2013 entweder j\u00e4hrlich oder monatlich (per Kreditkarte).<\/li>
  5. Der f\u00fcnfte Schritt zeigt eine Leistungs\u00fcbersicht<\/strong> m\u00f6glicher Produktbausteine und gibt dem Kunden eine Empfehlung, f\u00fcr welches Angebot sich die anderen Fahrer der gew\u00e4hlten Marke typischerweise entscheiden.<\/li>
  6. Nachdem eine Deckungsvariante gew\u00e4hlt wurde, startet der eigentliche Abschluss- und Zahlungsprozess, der dem Kunden drei Zahlungsm\u00f6glichkeiten<\/strong> vorschl\u00e4gt: Mastercard, Visa oder per Rechnung.<\/li>
  7. Abbildung 1 zeigt, dass der Kunde direkt im Zahlungsprozess auf den Mastercard-Incentive<\/strong> in H\u00f6he von CHF 10.- aufmerksam gemacht wird.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
    \"Zahlungsabwicklung
    Abbildung 1: Zahlungsabwicklung in der Smile-App<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
    1. W\u00e4hlt der Kunde Mastercard anschliessend tats\u00e4chlich als Zahlungsmittel, wird die Bezahlung der Police \u00fcber Saferpay sicher abgewickelt<\/strong>.<\/li>
    2. Direkt nach der Best\u00e4tigung der Zahlung mit Mastercard gelangt der Kunde in den letzten Schritt im Sales Flow, in welchem er den Incentive nochmals gezeigt bekommt<\/strong>.<\/li>
    3. Via Push Notification<\/strong> erh\u00e4lt er eine Benachrichtigung, dass ihm 1’000 Rewards-Punkte im Wert von CHF 10.- in der Smile-App gutgeschrieben wurden (vgl. Abbildung 2).<\/li>
    4. Dar\u00fcber hinaus wird dem Kunden eine E-Mail<\/strong> zugestellt, die ihn ebenfalls nochmals auf den in der Smile-App nun zur Verf\u00fcgung stehenden Reward hinweist<\/strong>.<\/li>
    5. Unter Angabe der pers\u00f6nlichen IBAN kann der Mastercard-Reward nach Belieben ausbezahlt werden<\/strong>.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
      \"Gutschrift
      Abbildung 2: Gutschrift der verdienten Rewards-Punkte in der Smile-App<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

      <\/p>\n\n\n\n

      Was versprechen sich Smile und Mastercard von der Kooperation?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

      Grunds\u00e4tzlich finanziert Mastercard die Gutschrift in H\u00f6he von CHF 10.-. Deren Ziel ist es, das eigene Transaktionsvolumen zu erh\u00f6hen und ein positives Kundenerlebnis zu gestalten.<\/p>\n\n\n\n

      Smile setzt sich ebenfalls eine h\u00f6chstm\u00f6gliche Convenience f\u00fcr ihre digital-affine Kundschaft zum prim\u00e4ren Ziel. Dar\u00fcber hinaus strebt der Versicherer an, die Effizienz der mobilen und digitalen Zahlungsabwicklung weiter zu st\u00e4rken sowie Zugang zu neuen Gesch\u00e4ftsfeldern im E-Commerce zu erhalten. Durch die Incentivierung in Form des garantierten Cashbacks gelingt es Smile, die Conversion vom Antrag zur Police signifikant zu verbessern. Da die Rewards-Punkte durch die Kunden ausschliesslich in der Smile-App aktiviert und somit in Schweizer Franken umgetauscht werden k\u00f6nnen, erh\u00f6ht sich die Zahl der App-Nutzer ebenfalls deutlich.<\/p>\n\n\n\n

      Fazit<\/h2>\n\n\n\n

      Die Kooperation zwischen Smile und Mastercard h\u00e4lt einige interessante Aspekte bereit. Durch die Bereitstellung der Zahlungsm\u00f6glichkeit via Kreditkarte geht Smile aktiv auf die Pr\u00e4ferenzen der \u00abonline-shoppenden\u00bb Schweizer Personen ein. Da diese sich in Bezug auf ihre gewohnten Online-Zahlungen nur wenig bzw. \u00fcberhaupt nicht umstellen m\u00fcssen, ist ein positives Kundenerlebnis wahrscheinlich. Mit Mastercard konnte Smile eine der zehn wertvollsten Marken 2020 weltweit als Partner gewinnen (Markenwert 2020: 108.1 Mrd. USD<\/a>) und durch die aktive Vermarktung der Kooperation somit bewusst in die eigene Markenbekanntheit investieren.<\/p>\n\n\n\n

      Insbesondere der n\u00e4chste angedachte Schritt zwischen Smile und Mastercard klingt vielversprechend. Durch die Skalierung des Incentives auf die verschiedenen Mastercard-Partner (Banken und Kartenherausgeber), will Smile die eigene Kunden- und Partnergewinnung weiter vorantreiben. Hierzu bedarf es allerdings einer adaptierbaren API-Schnittstelle (Stichwort: Open Insurance), um sich bei diesen Partnern nahtlos ins System integrieren zu k\u00f6nnen. Ist dies von Erfolg gekr\u00f6nt, kann Smile sein bisheriges Gesch\u00e4ftsmodell zum integrierten digitalen \u00d6kosystem-Partner erweitern und neue Wachstums- und Ertragsquellen erschliessen.<\/p>\n\n\n\n

      <\/p>\n\n\n\n

      Online-Konferenz: IFZ Insurance Summit 2021 <\/p><\/div>

      Besuchen Sie uns online am Mittwoch, den 26. Mai 2021 ab 13 Uhr<\/a> und diskutieren Sie zentrale Herausforderungen der Schweizer Assekuranz mit Entscheidungstr\u00e4gern ausgew\u00e4hlter Versicherer, Broker und Startups.<\/p>

      Neben der Vorstellung der neuen IFZ Versicherungsstudie 2021<\/span><\/strong> werden unter anderem die folgenden Referenten auftreten und ihre Einsch\u00e4tzung zum aktuellen Marktumfeld abgeben:<\/p>

      \u2013 Dr. Marco Adelt, Co-Founder und Chief Operating Officer, CLARK
      \u2013 Dr. Evangelos Avramakis, Head Digital Ecosystems R&D, Swiss Re Institute
      \u2013 Juan Beer, Chief Executive Officer, Zurich Schweiz
      \u2013 Philippe Blank, Head Digital Business, Omnichannel & Transformation, AXA Schweiz
      \u2013 Remo Cavegn, Chief Risk Officer, Allianz Suisse
      \u2013 Dr. Holger Rommel, Head Research & Digital Transformation, ti&m
      \u2013 Dr. Andreas Sch\u00f6nenberger, Chief Executive Officer, Sanitas Gruppe
      \u2013 Jean-Michel With, Chief Market Officer, ASSEPRO<\/p>

      Infos zum Programm und die M\u00f6glichkeit zur Anmeldung finden Sie HIER<\/strong><\/a><\/p><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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