{"id":880,"date":"2021-09-10T13:14:41","date_gmt":"2021-09-10T11:14:41","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/insuranceinsights\/?p=880"},"modified":"2026-01-07T11:46:40","modified_gmt":"2026-01-07T10:46:40","slug":"schadensregulierung-mittels-ki-claimsforce","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/insuranceinsights\/schadensregulierung-mittels-ki-claimsforce\/","title":{"rendered":"Schadensregulierung mit K\u00fcnstlicher Intelligenz – So unterst\u00fctzt claimsforce Versicherer, Regulierer und Versicherte"},"content":{"rendered":"\n

«Wir entwickeln exzellente Schadenerlebnisse<\/strong>» heisst es auf der Webseite des Hamburger Startups «claimsforce<\/a>«. Mit Hilfe von K\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) will das Unternehmen die Arbeit von Versicherern und Schadenregulierern erleichtern und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit steigern. Wie genau das funktionieren soll, beleuchten wir im heutigen Blog-Artikel.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Sach- und Haftpflichtbereich wird zwischen Regulierer- und Desktop-Sch\u00e4den unterschieden. Ab einer Schadenssumme von circa 2’000 Euro ist ein Regulierer notwendig, um den Fall abzuwickeln. Versicherungen leiten diese Sch\u00e4den an eigene Regulierer oder externe Regulierungsorganisationen weiter. Dabei entsteht ein Koordinationsaufwand, der den Prozess der Schadensabwicklung f\u00fcr den Kunden zun\u00e4chst verlangsamt. Erst nach Begutachtung und Berichterstellung kann der Versicherer die weiteren Schritte zur Behebung des Schadens einleiten. Insgesamt betrachtet sind circa 25% aller Sch\u00e4den Regulierer-Sch\u00e4den. Aufgrund ihrer H\u00f6he machen diese aber gleichzeitig circa 70% bis 80% der kumulierten Schadenszahlungen aus. Um diese Regulierer-Sch\u00e4den effizienter zu gestalten, bietet claimsforce eine Software-as-a-Service-(SaaS)-L\u00f6sung an.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Regulierer-Sch\u00e4den vs. Desktop-Sch\u00e4den<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Die IFZ Versicherungsstudie 2021 zeigt ebenfalls, dass die Versicherer im Bereich der Schadenbearbeitung einem hohen Kostendruck ausgesetzt sind. Interessanterweise wird der Bereich der Schadenregulierung durch das Procurement bislang aber kaum ber\u00fccksichtigt bzw. versucht zu optimieren.<\/p>

Mehr dazu hier<\/strong><\/a> in unserer IFZ Versicherungsstudie 2021.<\/p><\/div><\/div>\n\n\n\n

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Mit dem «Human-in-the-loop»-Ansatz zur hybriden Schadenbearbeitung<\/span><\/h2>\n\n\n\n

claimsforce hat das Potenzial erkannt, den Koordinationsprozess zwischen Versicherer und Regulierer sowie die Begutachtung eines Schadens mittels Prozessdigitalisierung und Einsatzes einer KI effizienter zu gestalten. Der Einsatz der KI erlaubt hierbei Erkenntnisse aus vergangenen Schadensdaten zu gewinnen, um so die zuk\u00fcnftigen menschlichen Entscheidungsschritte optimieren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Hierzu werden auf Basis historischer Schadendaten zun\u00e4chst optimale Bearbeitungsmuster f\u00fcr alle relevanten Sach- und Haftpflichtsch\u00e4den identifiziert. Im Falle einer neuen Schadensmeldung gleicht die KI den Schaden zun\u00e4chst mit historischen Daten ab und liefert anschliessend automatisiert datengetriebene Bearbeitungsempfehlungen. Dank des Einbezugs von Experten seitens der Regulierungs- und Versicherungsunternehmen werden die Empfehlungen der KI fortlaufend optimiert. Der Algorithmus wird sozusagen trainiert und mit jedem neuen Schadensfall verbessert sich die zugrundeliegende Datenbank und somit auch die Empfehlung.<\/p>\n\n\n\n

Bereits heute basieren die KI-gest\u00fctzten Bewertungen auf hunderten von Merkmalen, welche durch Menschen mit vertretbarem Aufwand nicht ber\u00fccksichtigt werden k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n

claimsforce bietet vier SaaS-Module<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Die L\u00f6sung von claimsforce unterst\u00fctzt vor allem in den Prozessen ‚Disposition‘ und ‚Regulierung‘. Die vor- und nachgelagerten Prozesse, konkret die Erstmeldung des Schadens und\/oder die Reparatur bzw. Ersatzleistungen, geh\u00f6ren hingegen nicht zum Leistungsangebot des Startups.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: \u00dcberblick der vier SaaS-Module von claimsforce<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Das Dispositions Modul<\/span><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Die Disposition ist der initiale Startpunkt im Schadenmanagementprozess. Bei Regulierer-Sch\u00e4den beginnt hier die Koordination zwischen Versicherer und internen sowie externen Regulierern.<\/p>\n\n\n\n

Das Dispositions Modul dient in erster Linie dazu, die Schadensf\u00e4lle zwischen den m\u00f6glichen Regulierern optimal zu verteilen. Die Software erfasst hierzu parameterbasierte Echtzeitdaten der angebundenen Sachverst\u00e4ndigen w\u00e4hrend ihrer Einsatzzeit. Der Standort und die Auslastung werden dabei permanent in Bezug zueinander gesetzt. Weiter kennt das System die Kompetenzbereiche der einzelnen Regulierer und weiss, welche Auftr\u00e4ge diese in der Vergangenheit bereits bearbeitet haben. Die M\u00f6glichkeit der individuellen Konfiguration erlaubt Versicherern zudem in die Steuerung des Algorithmus «einzugreifen», um unternehmensspezifische Anforderungen abzubilden. So k\u00f6nnen beispielsweise Reservegrenzen und maximale Fahrzeitradien festgelegt werden. Der Versicherer erh\u00e4lt anschliessend eine fundierte und realistische Datenbasis, mit der er die Eins\u00e4tze koordinieren kann. Dem Regulierer gehen mit der Beauftragung wiederum alle relevanten Daten zu und der Auftrag steht zur sofortigen digitalen Best\u00e4tigung und Weiterbearbeitung bereit. Bereits heute k\u00f6nnen die datenbasierten Systemen 95% aller Sch\u00e4den automatisiert verteilen.<\/p>\n\n\n\n

Laut internen Zahlen von claimsforce, die uns zur Verf\u00fcgung gestellt wurden, erm\u00f6glicht das Modul zum einen eine 10%-ige h\u00f6here Auslastung des eigenen Regulierer-Netzwerks . Auf der anderen Seite f\u00fchrt es gleichzeitig zu einer Verbesserung der Gleichverteilung der Sch\u00e4den innerhalb des Regulierer-Netzwerks. Am Ende resultiert dadurch eine deutlich h\u00f6here Dispositionsgeschwindigkeit und eine Senkung der Schadensdurchlaufzeit von circa 12%. Von dieser profitieren wiederum insbesondere auch die Versicherten, die ihre Auszahlung wesentlich schneller erhalten.<\/p>\n\n\n\n

Das Regulierer Modul<\/span><\/h4>\n\n\n\n

Das Regulierer Modul richtet sich vor allem an Regulierer und erm\u00f6glicht diesen eine effiziente Schadenbearbeitung per Desktop oder per Smartphone. Die Gutachten sowie die Kalkulation k\u00f6nnen direkt auf dem Laptop oder dem Smartphone erstellt und digital an den Versicherer weitergeleitet werden. Die Berichte erscheinen in einer einheitlichen Form und erm\u00f6glichen der Versicherung, schnellere Entscheidungen zur weiteren Bearbeitung zu treffen. Gleichzeitig bewirkt das System eine transparente Kommunikation, bei der auch der betroffene Kunde einbezogen wird. Die Transparenz sowie die Beschleunigung der Prozesse wirken sich wiederum positiv auf die Kundenzufriedenheit aus.<\/p>\n\n\n\n

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\"claimsforce
Abbildung 3: Das Regulierer Modul von claimsforce<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

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Das Analytics Modul<\/span><\/h4>\n\n\n\n

Das Analytics Modul bietet den Versicherern eine solide Entscheidungsgrundlage f\u00fcr Optimierungsmassnahmen. Dank Echtzeitdaten und umfassenden Analysen, die via Dashboard visualisiert werden, haben sie immer einen umfassenden \u00dcberblick \u00fcber die aktuellen F\u00e4lle und Prozesse und k\u00f6nnen daraus entsprechende Massnahmen f\u00fcr Verbesserungen ableiten.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 4: Das Analytics Modul von claimsforce<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

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Das Status Tracker Modul<\/span><\/h4>\n\n\n\n

Das Status Tracker Modul richtet sich an die Versicherungskunden und erlaubt diesen, den Stand ihrer Schadensbearbeitung jederzeit selbst einsehen und Status-Updates abrufen zu k\u00f6nnen. W\u00e4hrend ein Schaden erstellt, zugewiesen und bewertet wird, aktualisiert sich der Status Tracker automatisch und informiert fortlaufend \u00fcber den aktuellen Status. <\/p>\n\n\n\n

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Fazit: Startup und KI entwickeln sich weiter<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Das Hamburger InsurTech-Startup wurde im Jahr 2018 gegr\u00fcndet und konnte im vergangenen Jahr eine Series-A-Finanzierungsrunde \u00fcber sieben Millionen Euro abschliessen. Diese wurde vom Londoner Risikokapitalgeber Notion Capital angef\u00fchrt und durch bestehende Investoren, unter anderem Fly Ventures, Point Nine und La Famiglia, unterst\u00fctzt. Die Mittel sollen dazu eingesetzt werden, das Startup als anerkannten Technologiepartner zu etablieren und die internationale Expansion voranzutreiben. Per Ende 2021 plant claimsforce die eigene Belegschaft auf bis zu 100 Mitarbeitende zu steigern.<\/p>\n\n\n\n

Stand heute hat das Unternehmen bereits mehr als 100 Millionen Euro Schadenvolumen \u00fcber die eigene Software abgewickelt. Zu den Kunden z\u00e4hlen unter anderem ‚Zurich<\/strong><\/a>‚, ‚HanseMerkur<\/a><\/strong>‚, ‚Debeka<\/a><\/strong>‚, ‚Die Regulierer<\/a><\/strong>‚ und die ‚Innovation Group<\/a><\/strong>‚. <\/p>\n\n\n\n

Aus meiner Sicht sind insbesondere drei Faktoren als besonders positiv hervorzuheben:<\/p>\n\n\n\n

  1. Versicherer k\u00f6nnen Kosten einsparen<\/strong>
    Die Software erm\u00f6glicht eine komplett digitale und effiziente Erfassung der Schadensf\u00e4lle und unterst\u00fctzt Versicherer und Regulierer durch KI-basierte Analysen vergleichbarer F\u00e4lle. Gelingt es den Grossteil der Schadensf\u00e4lle genauer einzusch\u00e4tzen als auf traditionellem Wege bisher m\u00f6glich, wird sich dies positiv im gesamten Auszahlungsvolumen niederschlagen.
    <\/li>
  2. Schadensregulierer werden in der Digitalisierung unterst\u00fctzt<\/strong>
    Durch die vorg\u00e4ngige \u00dcberpr\u00fcfung ihrer Auslastung und ihres Kompetenzbereichs werden Regulierer effizienter zugeteilt und k\u00f6nnen ihr Know-How somit weiter vertiefen. S\u00e4mtliche Daten stehen ab Zuweisung sofort digital zur Verf\u00fcgung und k\u00f6nnen direkt weiterbearbeitet werden. S\u00e4mtliche Gutachten und Kalkulationen werden anschliessend ebenfalls vollst\u00e4ndig digital via Laptop oder Smartphone erstellt und an den Versicherer weitergeleitet.
    <\/li>
  3. Steigerung der Kundenzufriedenheit<\/strong>
    Durch den Einsatz der Software verk\u00fcrzt sich die Wartezeit und die einzelnen Prozessschritte k\u00f6nnen jederzeit transparent nachvollzogen werden. Es kommt somit zu einer schnelleren Auszahlung der Schadenssumme.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    \u200d<\/p>\n\n\n\n

    CAS Future of Insurance \u2013 Online-Info-Veranstaltung am Dienstag, den 21. September 2021<\/p><\/div>

    Erfahren Sie am Dienstag, den 21. September 2021 alle wissenswerten Details \u00fcber unseren CAS Future of Insurance und lernen Sie mich und meinen Kollegen Nils Hafner pers\u00f6nlich kennen. <\/p>

    Beginn ist um 18.30 Uhr online via Zoom; registrieren k\u00f6nnen Sie sich auf unserer Website unter folgendem Link<\/a><\/strong>.<\/p>

    Wir freuen uns auf Sie!<\/p>

    <\/p>

    P.S. claimsforce-Gr\u00fcnder und -CEO Nils Mahlow<\/a> ist ein gesch\u00e4tzter Referent unserer externen Faculty. <\/p><\/div><\/div>\n\n\n\n

    <\/div>\n\n\n\n\n\n\n\t\t
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    Autor: Dr. Florian Schreiber<\/h1>\n\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\tflorian.schreiber@hslu.ch\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\n\n\t\t
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    Autor: Sophie Hundertmark<\/h1>\n\t\t
    \n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\"\"\n\t\t<\/figure>\n\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\n\t\t\tsophie.hundertmark@hslu.ch\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    «claimsforce». Wie genau das funktionieren soll und was eigentlich dahinter steckt, erfahren Sie in diesem Beitrag.<\/p>\n","protected":false},"author":108,"featured_media":893,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[51,7,9,14],"tags":[75,77,76,78],"class_list":["post-880","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-customer-experience","category-digitalisierung","category-insurtech","category-platform","tag-claimsforce","tag-schadensprozess","tag-schadensregulierung","tag-startups"],"acf":[],"yoast_head":"\nSchadensregulierung mittels KI \u2013 - 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