{"id":10218,"date":"2020-05-18T08:21:59","date_gmt":"2020-05-18T06:21:59","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=10218"},"modified":"2026-02-11T14:52:54","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:54","slug":"open-banking-in-der-schweiz-six-group-lanciert-b-link","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/open-banking-in-der-schweiz-six-group-lanciert-b-link\/","title":{"rendered":"Open Banking in der Schweiz: SIX Group lanciert b.Link"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die EU-Mitgliedstaaten sind verpflichtet, die sogenannte PSD2 Zahlungsdienstleister-Richtlinie (Payment Services Directive 2) umzusetzen. Durch PSD2 soll im EU-Raum der Zahlungsverkehr auch f\u00fcr Nicht-Banken (Drittparteien, oftmals auch Third Party Provider (TPP) genannt) ge\u00f6ffnet werden, wodurch Innovationen und Wettbewerb gef\u00f6rdert werden sollen. Auf Wunsch des jeweiligen Kontoinhabers werden dabei Finanzinstitute verpflichtet, via APIs (Application Programming Interfaces), Zug\u00e4nge respektive Schnittstellen f\u00fcr Drittparteien (TPPs) zu schaffen, damit diese am Zahlungsverkehr der Banken teilnehmen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Anders als im europ\u00e4ischen PSD2-Umfeld ist diese Situation f\u00fcr die Schweiz nicht reguliert. Entsprechend gibt es hierzulande keine Verpflichtung f\u00fcr die Finanzinstitute, Schnittstellen bereitzustellen. Positiv formuliert k\u00f6nnte man auch sagen, dass die Finanzinstitute und verschiedenen Drittanbieter hierzulande die Bedingungen f\u00fcr Open Banking (noch) selber gestalten und aktiv mithelfen k\u00f6nnen, neue Gesch\u00e4ftsmodelle zu entwickeln. Die Herausforderung besteht darin, eine L\u00f6sung zu entwickeln, die den gesamten Finanzplatz Schweiz st\u00e4rkt und die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten und Drittanbietern effizient gestaltet.<\/p>\n\n\n\n

Derzeit gibt es f\u00fcr Banken, die Open Banking in der Schweiz f\u00fcr sich nutzen wollen, noch zahlreiche Herausforderungen. Einige davon sind:<\/p>\n\n\n\n

  1. Die fehlende Standardisierung von Schnittstellen verunm\u00f6glicht einige interessante Mehrwertdienste f\u00fcr die Endkunden und erh\u00f6ht den Aufwand f\u00fcr alle Teilnehmer im \u00d6kosystem.<\/li>
  2. Die Definition der \u00dcberpr\u00fcfung von Drittparteien sowie die Zulassungspr\u00fcfung der einzelnen Drittparteien erfordert teilweise einen hohen personellen Ressourceneinsatz.<\/li>
  3. Die Ausarbeitung von Vertragswerken mit allen Drittparteien ist zeitaufw\u00e4ndig und f\u00fchrt oft zu Verz\u00f6gerungen in der Anbindung der entsprechenden L\u00f6sung.<\/li>
  4. Das Management der Drittparteien (inkl. Wartungskosten) kosten die Finanzinstitute Zeit und Geld.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Um diese nicht abschliessend aufgez\u00e4hlten Probleme zu l\u00f6sen, gibt es derzeit verschiedene Initiativen mit dem Ziel, entsprechend harmonisierte Standards zu erreichen. In der Schweiz existieren verschiedene firmengetriebene Ans\u00e4tze, die sogenannte \u00abZwischenlayers\u00bb anbieten, um den Aufbau eines \u00d6kosystems zu erm\u00f6glichen (zum Beispiel inventx<\/a>, ti&m<\/a> oder Aixigo<\/a>). Mit Swiss FinTech Innovations (SFTI) Common API <\/a>oder dem Open Banking Project<\/a> versuchen auch \u00abunabh\u00e4ngige\u00bb Konsortien bestehend aus Banken und Drittanbietern gemeinsam neue L\u00f6sungen zu definieren, vor allem im Bereich der Standardisierung von Schnittstellen (beim Open Banking Project geht das aber auch noch weiter). Daneben gibt es weitere Ans\u00e4tze, Open Banking-Standards zu setzen und \u00d6kosysteme aufzubauen. Aus meiner Sicht sind dabei vor allem die nachfolgenden Schweizer Open Banking Initiativen erw\u00e4hnenswert:<\/p>\n\n\n\n