{"id":1279,"date":"2013-10-07T11:15:50","date_gmt":"2013-10-07T09:15:50","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=1279"},"modified":"2026-02-11T14:52:44","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:44","slug":"personal-finance-management-eine-innovation-mit-mehrwert-fur-den-retail-banken-kunden","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/personal-finance-management-eine-innovation-mit-mehrwert-fur-den-retail-banken-kunden\/","title":{"rendered":"Personal Finance Management \u2013 eine Innovation mit Mehrwert f\u00fcr den (Retail) Banken-Kunden"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><b>PFM \u2013 ist das neu?<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Wie oft waren die USA die Wegbereiter f\u00fcr das Personal Finance Management. In der Zwischenzeit bieten schon mehrere hundert amerikanische Retail Banken ihren Kunden eine PFM-L\u00f6sung an. In Europa dauerte das Ganze etwas l\u00e4nger \u2013 aber nicht zuletzt durch die Finanzkrise wurde der Prozess etwas beschleunigt. Isl\u00e4ndische (Islandsbanki) und spanische Banken (BBVA) waren meines Wissens die ersten europ\u00e4ischen Banken, welche eine PFM-L\u00f6sung angeboten haben. Nun kommt langsam Bewegung in die Geschichte. Seit kurzem hat die erste deutsche Bank, die <a href=\"http:\/\/www.comdirect.de\/pbl\/service\/faq\/FaqVP.do?tags=31%2095\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Comdirekt Bank,\u00a0 ein PFM<\/a>. Sie bietet es ihren Kunden unter der Bezeichnung \u201ePers\u00f6nlicher Finanzmanager\u201c integriert im Online Banking an (siehe auch Youtube Video von 1 Minute). In der Schweiz ist die PostFinance meines Wissens bisher die einzige Bank, welche ein PFM anbietet. PostFinance hat das E-Cockpit Ende Februar 2012 (bisher) ohne grosse Begleitkommunikation aufgeschaltet.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-provider-youtube wp-block-embed-youtube\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\nhttps:\/\/www.youtube.com\/watch?v=gsD6de7_VoM\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p><b>Was ist eigentlich PFM?<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Hinter dem Begriff verbirgt sich eine neue Generation web-basierter Software zur Verwaltung der pers\u00f6nlichen Finanzen f\u00fcr (i.d.R.) private Kunden. Transaktionen von Kundenkonten und Kreditkarten pr\u00e4sentieren die Informationen \u00fcber die pers\u00f6nliche Finanzsituation visuell und stellen Tools zur Verf\u00fcgung, um die Kunden bei der Verwaltung ihrer Einnahmen und ihrer Ausgaben zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n<p>Das Personal Finance Management bietet f\u00fcr den Kunden den Vorteil, einen besseren \u00dcberblick und auch ein besseres Verst\u00e4ndnis bez\u00fcglich der pers\u00f6nlichen Ausgaben- und Einnahmesituation zu bekommen. Die Vorteile sind beispielsweise<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Kategorisierung: Man sieht, visuell dargestellt, wof\u00fcr man eigentlich sein Einkommen ausgibt. PFM erm\u00f6glicht dies durch eine automatische Zuordnung von Einnahmen und Ausgaben zu Kategorien, wie z.B. Wohnen, Auto, Versicherungen, Lebensmittel, etc.. Je nach Kunde und PFM-Anbieter kann der Kunde diese Kategorien beliebig und individuell erweitern.<\/li><li>Budgetierung: Das Tool hilft, verschiedene Entscheidungen f\u00fcr seine Ausgaben zu treffen.<\/li><li>Finanzplanung: Das PFM hilft, eine verbesserte Finanzplanung zu haben, inklusive personalisierten Sparzielen o.\u00e4.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Einige Angebote haben auch zum Ziel, die verschiedenen Konti zu aggregieren. Wenn also ein Kunde Gesch\u00e4ftsbeziehungen zu mehreren Finanzdienstleistern pflegt, kann er durch PFM eine konsolidierte Sicht auf alle Konti, auch von andern Banken, erhalten.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/10\/PFM.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"545\" height=\"347\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/10\/PFM.jpg\" alt=\"PFM\" class=\"wp-image-1291\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/10\/PFM.jpg 545w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/10\/PFM-300x191.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 545px) 100vw, 545px\" \/><\/a><figcaption><i>Abbildung: Leistungen von PFM (Quelle: Crealogix)<\/i><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><b>Mehrwert f\u00fcr den Kunden<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Der zentrale Nutzen f\u00fcr den Kunden ist die Unterst\u00fctzung durch PFM beim Managen der pers\u00f6nlichen Finanzen. Entsprechend der Zuordnung in verschiedene Kategorien werden die Zahlen analysiert, verdichtet und in einfache Grafiken umgesetzt. Damit erh\u00e4lt der Kunde einen Gesamt\u00fcberblick \u00fcber seine Finanzen,kann auch Budget\u00fcberschreitungen fr\u00fchzeitig erkennen und sieht f\u00fcr was er sein Geld verwendet.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Nutzen f\u00fcr die Bank<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Auch f\u00fcr Banken k\u00f6nnen sich durch PFM verschiedene Vorteile ergeben:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>PFM kann die Kundenbindung und \u2013loyalit\u00e4t erh\u00f6hen. Gem\u00e4ss einer Umfrage bei einer isl\u00e4ndischen Bank sollen 70% der Nutzer gesagt haben, dass das PFM-Angebot die Loyalit\u00e4t zu ihrer Bank nachhaltig gesteigert habe.<\/li><li>PFM kann einen verbesserten Einblick in den Kundenbedarf und auch das Kundenverhalten erm\u00f6glichen.<\/li><li>Durch PFM kann man m\u00f6glicherweise besser Cross Selling betreiben.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>Angebote in der Schweiz?<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Derzeit bietet in der Schweiz die PostFinance ein PFM an. Es sind aber weitere neue Player im Markt, wie beispielsweise die Qontis, BancaVista oder auch Numbrs. Ich werde in den n\u00e4chsten Wochen versuchen, in meinem Blog auch \u00fcber diese Startups, ihre Gesch\u00e4ftsmodelle und ihre bisherigen Erfahrungen zu berichten.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Fazit<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Personal Finance Management muss nicht als eigenst\u00e4ndiger Trend betrachtet werden. Es ist vielmehr ein Teil der sich \u00e4ndernden Beziehung zwischen einer Bank und seinen Kunden, in der die Interaktion \u2013 auch \u00fcber den Online-Kanal \u2013 immer wichtiger wird.<\/p>\n\n\n\n<p>Aus meiner pers\u00f6nlichen Sicht entsteht mit der Einf\u00fchrung von PFM ein Zusatznutzen sowohl f\u00fcr die Bank wie auch (vor allem) f\u00fcr ihre Kunden. Es ist daher ein sinnvolles, das Online und Mobile Banking erg\u00e4nzendes Tool. Nat\u00fcrlich werden nicht alle Kunden PFM intensiv nutzen. Aber beispielsweise haben sich in Island 20% der Online-Kunden innerhalb eines halben Jahres nach Einf\u00fchrung des PFM registriert, \u00fcber 75% der Kunden nutzten es innerhalb von zwei Wochen erneut und \u00fcber 25% besuchten die Anwendung mehr als f\u00fcnf Mal im ersten Monat.<\/p>\n\n\n\n<p>Banken sollten sich aktuell auf alle F\u00e4lle Gedanken machen, wie die weitere Entwicklung im PFM ist und welche Leistungs- und Serviceangebote zu einem modernen, zukunftsorientierten Online Banking geh\u00f6ren. Innovative Banken sollten versuchen, durch PFM als Early Mover einen (kurz- bis mittelfristigen) Wettbewerbsvorteil zu erlangen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Online Banking ist in der Schweiz ein zentraler Kanal und fest etabliert. Es fehlen seit einiger Zeit jedoch neue Impulse. Mit Personal Finance Management (PFM) k\u00f6nnte sich das bald \u00e4ndern. 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