{"id":12979,"date":"2020-09-14T08:39:34","date_gmt":"2020-09-14T06:39:34","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=12979"},"modified":"2026-02-11T14:52:55","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:55","slug":"wuerden-retail-banking-kunden-multibanking-nutzen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wuerden-retail-banking-kunden-multibanking-nutzen\/","title":{"rendered":"W\u00fcrden Retail Banking-Kunden Multibanking nutzen?"},"content":{"rendered":"\n\n\n

In Europa ist man im Bereich Multibanking durch die sogenannten Payment Services Directive (PSD2)-Richtlinie in der Entwicklung schon weiter fortgeschritten als in der Schweiz. Diese Regelung forciert eine \u00d6ffnung der Schnittstellen von kontof\u00fchrenden Banken. Somit muss Drittparteien Zugriff auf Kundenkonten (sofern vom Kontoinhaber gew\u00fcnscht) \u00fcber Softwareschnittstellen gew\u00e4hrt werden. In der Schweiz besteht bis anhin keine Verpflichtung f\u00fcr eine \u00d6ffnung solcher Schnittstellen. Die Schweizerische Bankiervereinigung hat eine solche Regelung in einem Positionspapier<\/a> abgelehnt und vertraut auf die Selbstregulierung der Branche. Banken und Interessengruppen sollen gem\u00e4ss dieser Einsch\u00e4tzung frei entscheiden, ob, f\u00fcr wen und unter welchen Bedingungen sie ihre Schnittstellen \u00f6ffnen und so Daten und Transaktionsdienste zur Verf\u00fcgung stellen wollen. Gleichwohl gibt es in der Schweiz derzeit einige Initiativen, welche standardisierte APIs und Services aufbauen und damit auch verschiedene Use Cases, z.B. Multibanking, innerhalb ihres \u00d6kosystems erm\u00f6glichen wollen.
Das Thema Multibanking wurde in der Schweiz vor allem durch die seit Ende 2019 im Einsatz stehende L\u00f6sung von Valiant<\/a> lanciert und dem Launch des Credit Suisse Multibankings oder des UBS Multibanking Angebots weiter ausgebaut (meinen Blog-Artikel zur L\u00f6sung von UBS finden Sie hier<\/a>). Alle bisherigen L\u00f6sungen in der Schweiz zielen aber auf die Firmenkunden \u2013 oder im Falle von Altoo auf sehr verm\u00f6gende Privatkunden (Details zu diesem Angebot finden Sie hier<\/a>) \u2013 ab. Derzeit existieren hierzulande noch keine Angebote f\u00fcr Retail-Kunden. Auch Befragungen zum entsprechenden Thema in der Schweiz sind mir nicht bekannt. Daher wurde im Rahmen einer Bachelorarbeit von A. Schaller eine Umfrage im April 2020 bei 428 Privatpersonen aus der Deutschschweiz durchgef\u00fchrt. Die Resultate dieser Umfrage sind die Basis f\u00fcr die nachfolgenden Auswertungen.<\/p>\n\n\n\n

Stichprobe<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Werden demografische Merkmale zwischen der Bev\u00f6lkerungsstruktur der Schweiz und der Stichprobe verglichen, zeigt sich, dass einige Merkmale von der Grundgesamtheit abweichen, was bei der Interpretation der Ergebnisse ber\u00fccksichtigt werden sollte. Die Ergebnisse k\u00f6nnen entsprechend nicht als repr\u00e4sentativ bezeichnet werden. Im Sample sind einerseits mehr M\u00e4nner als Frauen vertreten. Zudem sind Personen \u00fcber 65 in der Stichprobe untervertreten und Personen mit hohem Bildungsgrad \u00fcbervertreten. Gleichwohl gibt die Umfrage ein erstes Bild, wie gross das Interesse an Multibanking L\u00f6sungen f\u00fcr Retail oder Private Banking Kunden in der Schweiz sein k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n

Drei Viertel der Befragten w\u00fcrden Multibanking tendenziell nutzen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Da Multibanking nur f\u00fcr Kunden interessant ist, die mindestens zwei Bankbeziehungen pflegen, wurde zuerst abgefragt, wie viele Bankbeziehungen die Schweizer Retail-Kunden haben (siehe Abbildung 1). Die Umfrageteilnehmer geben im Durchschnitt an, 2.2 Bankbeziehungen zu haben. Die meisten Teilnehmer (39%) haben zwei Bankbeziehungen. 29 Prozent geben an, lediglich eine Bankbeziehung zu haben. 27 Prozent haben drei oder vier Bankbeziehungen und f\u00fcnf Prozent unterhalten Beziehungen zu f\u00fcnf oder mehr Banken.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Anzahl Bankbeziehungen der Befragten<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Die Bereitschaft, Multibanking-L\u00f6sungen zu nutzen, wurde auf einer Skala von eins bis f\u00fcnf abgefragt. Abbildung 2 verdeutlicht, dass die meisten Umfrageteilnehmenden Multibanking gegen\u00fcber positiv eingestellt sind und entsprechende Angebote begr\u00fcssen w\u00fcrden.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 2: Antworten auf Aussage: „Ich w\u00fcrde Multibanking nutzen, wenn es f\u00fcr Privatkunden angeboten w\u00fcrde“<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Abbildung 3 zeigt interessanterweise, dass Kunden, die zwei Bankbeziehungen haben den Nutzen von Multibanking bereits als hoch einsch\u00e4tzen und angeben, dass sie ein entsprechendes Angebot nutzen w\u00fcrden. Eine gr\u00f6ssere Anzahl Bankbeziehungen scheint den Nutzen von Multibanking hingegen nicht mehr signifikant steigern zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 3: Wahrgenommener Nutzen in Abh\u00e4ngigkeit der Anzahl Bankbeziehungen auf Skala 1-5 anhand Aussage \u00abIch w\u00fcrde Multibanking nutzen, wenn es f\u00fcr Privatkunden angeboten w\u00fcrde\u00bb, wobei 1= stimme \u00fcberhaupt nicht zu, 3= neutral, 5= stimme vollkommen zu<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Wird der wahrgenommene Nutzen von Multibanking in Abh\u00e4ngigkeit der Altersklasse (Abbildung 4) beurteilt, zeigt sich, dass insbesondere Personen unter 45 Jahren Multibanking-L\u00f6sungen einsetzen w\u00fcrden. Personen \u00fcber 45 scheinen gegen\u00fcber von Multibanking-Angeboten etwas skeptischer eingestellt zu sein.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 4: Wahrgenommener Nutzen in Abh\u00e4ngigkeit des Alters auf Skala 1-5 anhand Aussage \u00abIch w\u00fcrde Multibanking nutzen, wenn es f\u00fcr Privatkunden angeboten w\u00fcrde\u00bb, wobei 1= stimme \u00fcberhaupt nicht zu, 3= neutral, 5= stimme vollkommen zu<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Wird die Bereitschaft zur Nutzung von Multibanking anhand der Geschlechter beurteilt, wird deutlich, dass M\u00e4nner etwas positiver eingestellt sind gegen\u00fcber von Multibanking-L\u00f6sungen als Frauen. Dies ist auch bei anderen Banking-Innovationen so zu beobachten.<\/p>\n\n\n\n

Die Zahlungsbereitschaft ist tief<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Umfrageteilnehmenden wurden zus\u00e4tzlich gefragt, ob sie bereit w\u00e4ren f\u00fcr Multibanking zu bezahlen. Hier zeigt sich, dass die Umfrageteilnehmer zwar grunds\u00e4tzlich gerne ein Multibanking-Angebot h\u00e4tten, jedoch nur die wenigsten bereits sind, daf\u00fcr zu bezahlen. Lediglich 15 Prozent der Umfrageteilnehmer w\u00fcrden f\u00fcr eine Multibanking-L\u00f6sung zahlen, wobei M\u00e4nner etwas zahlungsbereiter sind als Frauen.<\/p>\n\n\n\n

Multibanking von der Hausbank w\u00fcrde bevorzugt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wird betrachtet, von wem die Umfrageteilnehmenden Multibanking-L\u00f6sungen nutzen w\u00fcrden (Abbildung 5), wird deutlich, dass die potenziellen Multibanking-Nutzer gegen\u00fcber FinTechs eher skeptisch eingestellt sind und \u2013 wenig \u00fcberraschend \u2013 am liebsten ein Angebot ihrer eigenen Hausbank h\u00e4tten.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 5: Beurteilung der Anbieter anhand Frage: \u00abVon welchen Anbietern w\u00fcrden Sie Multibanking testen?\u00bb<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Umfrage zeigt, dass Schweizer Bankkundinnen und Bankkunden Multibanking-L\u00f6sungen durchaus begr\u00fcssen. Insbesondere M\u00e4nner unter 45 Jahren scheinen eine geeignete Zielgruppe f\u00fcr Multibanking zu sein. Besonders offen scheint man gegen\u00fcber Angeboten der eigenen Hausbank zu sein. Die Bereitschaft f\u00fcr Multibanking-Angebote zu bezahlen, scheint hingegen gering zu sein. Um als Finanzinstitut eine Multibanking-L\u00f6sung verbreiten zu k\u00f6nnen, m\u00fcsste die L\u00f6sung zumindest in einem ersten Schritt wohl kostenlos angeboten werden.
Zahlen aus dem Ausland, in welchem Multibanking-L\u00f6sungen bereits im Einsatz sind, sind leider nicht einfach zu finden. Im Januar 2020 hat zwar beispielsweise OBIE (Open Banking Implementation Entity; eine Einheit der britischen Wettbewerbsbeh\u00f6rde, welche Standards f\u00fcr Open Banking bei Retailbanken entwickelt) publiziert, dass in Grossbritannien mehr als eine Million Menschen Open-Banking nutzen. Unklar ist aber, wie viele Kunden davon Multibanking nutzen.
Dazu kommt, dass nicht nur die Kunden solche Angebote begr\u00fcssen m\u00fcssen. Vielmehr m\u00fcssen die Banken auch f\u00e4hig sein, ein entsprechendes Angebot zu entwickeln und anzubieten. Dabei gibt es derzeit noch einige H\u00fcrden. Eine erste Voraussetzung ist, dass sich die Banken auf einen Schnittstellenstandard einigen. Mit verschiedenen Schnittstellenstandards ist Multibanking zwar m\u00f6glich, wird sich jedoch viel langsamer entwickeln. Als zweiten Punkt m\u00fcssen sich die Banken in der Schweiz \u2013 da die \u00d6ffnung der Schnittstellen derzeit freiwillig ist \u2013 von sich aus \u00f6ffnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rund 70 Prozent der Schweizer Privatpersonen haben mehrere Bankbeziehungen. Mit einer Multibanking-Funktion k\u00f6nnten diese alle ihre Konten, Karten, Kredite und m\u00f6glicherweise auch Depots in Echtzeit auf einen Blick sehen \u2013 egal von welcher Bank. W\u00e4hrend dieses Angebot in Deutschland oder Grossbritannien bereits ziemlich weit verbreitet ist, bieten derzeit noch keine Schweizer Retailbanken ein solches Angebot an. Im heutigen Blog zeige ich anhand von Umfrageresultaten auf, ob und welche Kunden in der Schweiz einem solchem Angebot gegen\u00fcber interessiert w\u00e4ren.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,46509,23682,46469,19527],"tags":[71442],"class_list":["post-12979","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-fintech","category-kundenorientierung","tag-multibanking"],"acf":[],"yoast_head":"\nW\u00fcrden Retail Banking-Kunden Multibanking nutzen? - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wuerden-retail-banking-kunden-multibanking-nutzen\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"W\u00fcrden Retail Banking-Kunden Multibanking nutzen? - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Rund 70 Prozent der Schweizer Privatpersonen haben mehrere Bankbeziehungen. 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