{"id":13687,"date":"2020-10-12T08:26:48","date_gmt":"2020-10-12T06:26:48","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=13687"},"modified":"2026-02-11T14:52:55","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:55","slug":"open-banking-im-wealth-management-eine-kritische-wuerdigung-der-openwealth-api-initiative","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/open-banking-im-wealth-management-eine-kritische-wuerdigung-der-openwealth-api-initiative\/","title":{"rendered":"Open Banking im Wealth Management \u2013 eine kritische W\u00fcrdigung der OpenWealth API Initiative"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Das Projekt OpenWealth API entstand vor dem Hintergrund eines Wunsches der St. Galler Kantonalbank (SGKB), die Schnittstellen zu externen Verm\u00f6gensverwaltungs-Firmen zu harmonisieren resp. zu standardisieren. Gemeinsam mit der Firma <a href=\"https:\/\/www.synpulse.com\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Synpulse<\/a> hat sie bei verschiedenen WealthTech-Anbietern, externen Verm\u00f6gensverwaltern (eVV) und Depotbanken nachgefragt, ob ein solches Bed\u00fcrfnis besteht. Die Antworten aus dem \u00d6kosystem waren offenbar durchwegs positiv.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Der erste Anwendungsfall: Depotbank-Services f\u00fcr die St. Galler Kantonalbank und weitere Depot-Banken<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die derzeitige Situation mit Einzel-Integrationen von externen Verm\u00f6gensverwaltern mit propriet\u00e4ren Schnittstellen ist eigentlich wenig effizient und somit (zu) teuer f\u00fcr alle Beteiligten. Die St. Galler Kantonalbank ist daher nun gemeinsam mit verschiedenen Partner-Unternehmen daran, neue standardisierte Programmierschnittstellen (APIs) f\u00fcr ihre Depotbank-Services gegen\u00fcber ihren externen Verm\u00f6gensverwaltern zu gestalten. Dadurch erhofft sie sich die folgenden Vorteile:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Durch verschiedene Prozessautomatisierungen soll als erstes das operationelle Risiko reduziert werden. Derzeit beinhalten viele Prozesse noch manuelle Arbeiten, was die potenziellen Fehlerquoten erh\u00f6ht. Auch die Kosten f\u00fcr die IT und die Wartung der Schnittstellen sollen durch Prozessautomatisierungen reduziert werden.<\/li><li>Als zweites soll k\u00fcnftig der manuelle Aufwand auf Seiten der Bank reduziert werden, indem der Informationsfluss vom eVV zur Bank verbessert wird (z.B. Synchronisierung bei Adress- und Domizil\u00e4nderungen eines Kunden, derzeit ist das offenbar noch nicht gut gel\u00f6st). Dies sollte auch helfen, das regulatorische Risiko \u2013 und damit auch das Reputationsrisiko \u2013 zu reduzieren.<\/li><li>Allenfalls k\u00f6nnte es f\u00fcr die Bank m\u00f6glich sein, durch das Angebot von standardisierten Schnittstellen neue Kunden zu gewinnen, da Multi Custody (mehrere Depotbanken) dadurch erleichtert wird.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Auch aus Sicht der eVV gibt es einige Vorteile. So werden sie durch die Nutzung der standardisierten Schnittstellen einen stetigen Zugriff auf die aktuellen Daten der Depots haben (bislang gibt es nur einen \u00abEnd-Of-Day\u00bb Datenaustausch). Des Weiteren vereinfachen solche standardisierten Schnittstellen auch Multi-Custody Ans\u00e4tze im Wealth Management. Aus Sicht der Depotbank reduziert sich durch eine kosteng\u00fcnstige und standardisierte Anbindung \u00fcber OpenWealth m\u00f6glicherweise (langfristig) der \u00abLock-in\u00bb-Effekt etwas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Der Aufbau der Community<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die OpenWealth APIs k\u00f6nnen sich nur zu einem Standard etablieren, wenn sie von einer grossen Community von (Depot-)Banken, externen Verm\u00f6gensverwaltern und WealthTech-Unternehmen akzeptiert und implementiert werden. Entsprechend wurde folgerichtig ein genereller API Standard f\u00fcr das ganze \u00d6kosystem definiert und keine propriet\u00e4ren St. Galler Kantonalbank-Schnittstellen gebaut. Die Schnittstellen von OpenWealth APIs wurden unter anderem gemeinsam mit den Schweizer WealthTech-Unternehmen Assetmax, Advice Online, Expersoft und Alphasys AG spezifiziert und definiert (vgl. Abbildung 1). Das Gesamtprojekt wird orchestriert von Synpulse. F\u00fcr weitere Anbieter wie zum Beispiel <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2020\/02\/17\/wie-funktioniert-multibanking-fuer-vermoegende-kunden-altoo-im-test\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Altoo<\/a> oder Canopy sind solche Initiativen sicherlich sehr attraktiv. Und auch f\u00fcr Banken mit einem eVV-Gesch\u00e4ft ist diese L\u00f6sung pr\u00fcfenswert.<\/p>\n\n\n\n<p>Die St. Galler Kantonalbank plant die OpenWealth APIs zusammen mit der Community von eVV und Portfolio Management-System-Herstellern im Laufe des n\u00e4chsten Jahres umzusetzen. Ab Januar 2021 soll eine Sandbox von OpenWealth bereitgestellt werden.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"558\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse-1024x558.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-13689\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse-1024x558.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse-300x164.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse-768x419.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/Abb-1-Synpulse.png 1326w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Die derzeitige OpenWealth Community<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Das Ziel ist es, eine Community im Bereich \u00abOpenWealth\u00bb aufzubauen. Die OpenWealth-Community wird unter der Schirmherrschaft von Swiss Fintech Innovations den API-Standard Common API f\u00fcr Wealth Management weiterentwickeln. Swiss Fintech Innovations hat sich als Verband mit der Arbeitsgruppe Common API dem Vorantreiben von API Standardisierung in der Schweiz verpflichtet. Sie hat bereits die Spezifikationen im Gesch\u00e4ftsbereich Zahlungen erarbeitet und treibt derzeit den Use Case Hypotheken voran. Zus\u00e4tzlich ist man mit der OpenWealth Initiative offenbar auch mit der SIX b.Link in \u00abkontinuierlichem Austausch\u00bb, wie es in einer <a href=\"https:\/\/themagazine.synpulse.com\/de\/openwealth-und-ssfti\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Medienmitteilung<\/a> heisst.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ich begr\u00fcsse es, das auch im Bereich Wealth Management Anstrengungen unternommen werden, Standard-Schnittstellen zu definieren und eine erste kleine Community aufzubauen. Solche Open Banking-Initiativen sch\u00fctzen m\u00f6glicherweise auch vor potenziellen Regulierungsvorst\u00f6ssen.<br>Der erste, oben beschriebene Anwendungsfall mit der st\u00e4rkeren Verkn\u00fcpfung von externen Verm\u00f6gensverwaltern mit ihren Depotbanken \u00abschadet\u00bb keinem \u00d6kosystem-Teilnehmer (der Verlust der Kundenschnittstelle f\u00fcr eVV ist in diesem Fall nicht gegeben; der potenzielle Verlust der Kundenbeziehung von Depotbanken zu eVV aufgrund von Multi Custody M\u00f6glichkeiten erachte ich als gering), kann aber die Kosten im Gesamtsystem reduzieren. Entsprechend ist ein solches Projekt mit einem klaren Fokus auf Effizienz und Risiko Management sicherlich ein guter Start in eine neue Welt von Open Banking im Wealth Management. Gleichzeitig muss man die Bedeutung dieses Projekts auch noch etwas relativieren: Das \u00abBauen\u00bb von Schnittstellen (und der kleine Use Case) ist erst ein kleiner, wenn auch durchaus notwendiger und wichtiger Schritt hin zu einer st\u00e4rkeren Open Banking-Welt. Auch der Titel \u00abOpenWealth API\u00bb verspricht derzeit noch mehr, als mit dem ersten Anwendungsfall tats\u00e4chlich dahintersteckt (n\u00e4mlich B2B-Automatisierungsleistungen zwischen Depotbank und eVV). Innovative Elemente sind derzeit noch nicht zu finden und der Endkunde als Nutzniesser ist noch nicht Teil des \u00d6kosystems. Und das eigentliche \u00abWealth Management\u00bb von Banken ist auch noch nicht davon \u00abbetroffen\u00bb. Insofern bleibt zu hoffen, dass diese Initiative ein Startschuss und weiteres Element ist hin zu k\u00fcnftig breiteren B2C-Use Cases f\u00fcr das Privatkundensegment.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Open Banking wird mittel- bis langfristig auch in der Schweiz relevant werden. Durch standardisierte technische Schnittstellen und\/oder regulatorische Vorgaben werden Privat- und Firmenkunden ihre pers\u00f6nlichen Finanzdaten anderen Banken beziehungsweise Finanzdienstleistern oder FinTechs zug\u00e4nglich machen k\u00f6nnen. Derzeit laufen verschiedene Initiativen in der Schweiz, um die M\u00f6glichkeit von Open Banking zu schaffen. \u00a0So versucht eine von der St. Galler Kantonalbank initiierte und von Synpulse orchestrierte Initiative, standardisierte Schnittstellen im Verm\u00f6gensverwaltungsgesch\u00e4ft (OpenWealth API) zu implementieren. 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