{"id":13775,"date":"2020-10-19T08:22:09","date_gmt":"2020-10-19T06:22:09","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=13775"},"modified":"2026-02-11T14:52:55","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:55","slug":"140-millionen-chf-nach-5-monaten-ein-erstes-fazit-zum-nutzerprofil-und-dem-erfolg-der-neuen-digitalen-anlageloesungen-von-postfinance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/140-millionen-chf-nach-5-monaten-ein-erstes-fazit-zum-nutzerprofil-und-dem-erfolg-der-neuen-digitalen-anlageloesungen-von-postfinance\/","title":{"rendered":"140 Millionen CHF nach 5 Monaten: Ein erstes Fazit zum Nutzerprofil und dem Erfolg der neuen digitalen Anlagel\u00f6sungen von PostFinance"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>PostFinance m\u00f6chte mit ihren verschiedenen Angeboten auf die unterschiedlichen Bed\u00fcrfnisse und Kundenprofile eingehen. Zentrale \u00dcberlegung ist, dass viele Kunden nicht auf Beratung verzichten m\u00f6chten, jedoch zumindest teilweise den digitalen Kanal benutzen. Durch die Kombination dieses hybriden Ansatzes mit den verschiedenen Anlegertypen (Delegatoren, Validatoren, Execution Only-Kunden) will PostFinance eine breite Masse von bestehenden und potenziellen Kunden ansprechen.<\/p>\n\n\n\n<p>Vor f\u00fcnf Jahren hatte <a href=\"https:\/\/www.handelszeitung.ch\/unternehmen\/postfinance-wird-zum-online-vermoegensverwalter-899709\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">PostFinance noch angek\u00fcndigt<\/a>, dass der Roboadvising-Service von PostFinance auf der \u00abWhite-Label-Plattform\u00bb der Swissquote Bank aufbauen werde. Diese Absicht wurde in der Zwischenzeit revidiert. Einerseits ist die Produktpalette breiter als urspr\u00fcnglich angek\u00fcndigt. Andererseits erfolgte die Umsetzung der verschiedenen L\u00f6sungen mit der Firma additiv. PostFinance nutzt aber unver\u00e4ndert die elektronische Plattform von Swissquote f\u00fcr ihr E-Trading als f\u00fcnfte digitale Anlagel\u00f6sung.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Die Palette der vier neuen Anlagel\u00f6sungen von PostFinance<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die vier verschiedenen Produktauspr\u00e4gungen von PostFinance sind wie folgt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das interessanteste Produkt ist aus meiner Sicht die <a href=\"https:\/\/www.postfinance.ch\/de\/privat\/produkte\/anlegen\/e-vermoegensverwaltung.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>E-Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong><\/a>. Bei der E-Verm\u00f6gensverwaltung w\u00e4hlen die Kundinnen und Kunden eine Anlagestrategie sowie einen der drei Anlagefokusse \u00abSchweiz\u00bb, \u00abGlobal\u00bb oder \u00abNachhaltig\u00bb und delegieren die Verwaltung ihres Verm\u00f6gens an PostFinance. Der digitale Aspekt besteht darin, dass der Kunde im E-Banking sein Risikoprofil eingeben und danach selber angeben kann, welche der drei Strategien verfolgt werden soll. Das Portfolio und die Performance k\u00f6nnen jederzeit online \u00fcberpr\u00fcft werden. Bei Bedarf kann auch ein Beratungstermin vereinbart werden. Die Umsetzung erfolgt durch einen Anlageausschuss, welcher schlussendlich 15 Musterportfolios bewirtschaftet. Der Mindestbetrag f\u00fcr eine Investition betr\u00e4gt CHF 5&#8217;000. Die Kosten betragen 0.75 Prozent p.a. auf dem durchschnittlichen Anlageverm\u00f6gen. Abbildung 1 zeigt als Beispiel eine Anlage\u00fcbersicht der E-Verm\u00f6gensverwaltung.<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-1-postfinance.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"754\" height=\"1014\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-1-postfinance.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-13777\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-1-postfinance.png 754w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-1-postfinance-223x300.png 223w\" sizes=\"auto, (max-width: 754px) 100vw, 754px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Printscreen E-Verm\u00f6gensverwaltung<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Zwei weitere \u00abdigitale Anlageprodukte\u00bb sind Beratungsl\u00f6sungen, die sowohl traditionell mittels Gespr\u00e4chen in der Filiale, aber auch rein digital abgeschlossen und genutzt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Bei der <a href=\"https:\/\/www.postfinance.ch\/de\/privat\/produkte\/anlegen\/anlageberatung\/anlageberatung-plus.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Anlageberatung Plus<\/strong><\/a> w\u00e4hlen die Kundinnen und Kunden eine Anlagestrategie sowie einen der drei Anlagefokusse \u00abSchweiz\u00bb, \u00abGlobal\u00bb oder \u00abNachhaltig\u00bb aus und k\u00f6nnen sich (nach Wunsch) online oder pers\u00f6nlich beraten lassen. Weicht das Anlageportfolio von der gew\u00e4hlten Anlagestrategie ab, benachrichtigt PostFinance ihre Kundinnen und Kunden automatisch und unterbreitet ihnen digital neue Anlage- oder Umschichtungsvorschl\u00e4ge, die sie annehmen oder ablehnen k\u00f6nnen. Wichtig ist, dass die Hausmeinung von PostFinance stets in diese Umschichtungsvorschl\u00e4ge einfliesst. Diese und auch weitere Aspekte wie zum Beispiel das Risiko-Rendite-Profil der Anlage kann der Kunde jederzeit einsehen. Die empfohlene Mindestanlagesumme betr\u00e4gt f\u00fcr dieses Produkt CHF 80&#8217;000. Die Kosten belaufen sich auf 0.90 Prozent p.a. auf dem durchschnittlichen Anlageverm\u00f6gen.<\/li><li>Bei der <a href=\"https:\/\/www.postfinance.ch\/de\/privat\/produkte\/anlegen\/anlageberatung\/fondsberatung-basis.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Fondsberatung Basis<\/strong><\/a> treffen die Kundinnen und Kunden ihre Anlageentscheide aufgrund der Empfehlung von PostFinance selbstst\u00e4ndig digital. Auf Wunsch k\u00f6nnen sie sich von einem Kundenberater oder einer Kundenberaterin von PostFinance beraten lassen. Im Vergleich zur \u00abAnlageberatung Plus\u00bb erhalten Kunden mit der &#8222;Fondsberatung Basis\u00bb keine regelm\u00e4ssige individuelle Anlage- und Umschichtungsvorschl\u00e4ge f\u00fcr ihr Portfolio. Entsprechend findet auch keine aktive \u00dcberwachung des Kundenportfolios statt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Die Asset Allocation wird vom Anlageausschuss monatlich neu definiert und danach ausgef\u00fchrt. Ein automatisches \u00abRebalancing\u00bb gibt es dadurch nicht. Wenn aber die Bandbreiten dieser L\u00f6sungen verletzt werden, schichtet PostFinance die Anlagen um. Pers\u00f6nliche Ausschlusskriterien (keine amerikanischen Titel, kein Gold, etc.) sind nur bei der Anlageberatung Plus umsetzbar, nicht aber bei der E-Verm\u00f6gensverwaltung.<\/p>\n\n\n\n<p>Interessant bei allen drei Modellen ist, dass die Kunden alles online, alles in der Filiale oder auf den verschiedenen Kan\u00e4len (hybrid) machen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p>Schliesslich gibt es das Modell des <strong>\u00ab<\/strong><a href=\"https:\/\/www.postfinance.ch\/de\/privat\/produkte\/anlegen\/selbststaendig-investieren\/selfservice-fonds.html?gclid=CjwKCAjwtNf6BRAwEiwAkt6UQktFuyKBnwowmOMPqlxNVzdJ31F7VMOlOr4t0p4yrpXwNrRxR2YKoBoCs1EQAvD_BwE\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Selfservice Fonds<\/strong><\/a><strong>\u00bb<\/strong> f\u00fcr die Gruppe der self-directed Fondsanlegerinnen und -anleger (ohne Beratung). PostFinance stellt dabei ein \u00fcberschaubares Angebot von 49 Fonds zur Verf\u00fcgung, aus denen Kunden selbstst\u00e4ndig ausw\u00e4hlen k\u00f6nnen. M\u00f6chte ein Execution Only-Kunde in Einzeltitel investieren, ist dieses Angebot entsprechend wenig zielf\u00fchrend. F\u00fcr diese Kundengruppe gibt es die M\u00f6glichkeit zum Handel von Einzeltiteln im E-Trading. Einzelzeichnungen sind beim Modell von Selfservice Fonds ab CHF 2&#8217;000 m\u00f6glich. Die Kosten belaufen sich auf 1 Prozent Ausgabekommission auf dem Zeichnungsbetrag und 0.15 Prozent p.a. auf dem durchschnittlichen Depotverm\u00f6gen.<\/p>\n\n\n\n<p>Kunden k\u00f6nnen die Er\u00f6ffnung zwar selbstst\u00e4ndig im E-Banking machen. Es ist aber f\u00fcr Kunden wohl nur schwer auffindbar ohne Anleitung (via Angebote \u00e0 Produkt er\u00f6ffnen \u00e0 Anlegen \u00e0 Produktauswahl).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Nutzung<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Interessant ist die bisherige Nutzung der verschiedenen Angebote. F\u00fcr meinen Blog hat mir PostFinance die folgenden Zahlen zur Verf\u00fcgung gestellt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Produkte \u00abE-Verm\u00f6gensverwaltung\u00bb, \u00abAnlageberatung Plus\u00bb und \u00abFondsberatung Basis\u00bb haben bereits nach f\u00fcnf Monaten ein Volumen von 140 Millionen erreicht. Die E-Verm\u00f6gensverwaltung hat dabei ein Volumen von CHF 106 Millionen. Dies ist aus meiner Sicht durchaus beachtlich, wenn man sich vor Augen f\u00fchrt, dass der Robo Advisor von Swissquote (ePrivate Banking) zehn Jahre nach der Lancierung rund <a href=\"https:\/\/library.swissquote.com\/shared-images\/press-conf-h1-2020-en?_ga=2.223801490.885472057.1599509599-255177365.1590060323\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">CHF 235 Millionen<\/a> und TrueWealth sieben Jahre nach der Gr\u00fcndung ein Volumen von rund CHF 300 Millionen ausweisen.<\/li><li>79 Prozent der Neuer\u00f6ffnungen waren f\u00fcr das Produkt der \u00abE-Verm\u00f6gensverwaltung\u00bb, 20 Prozent f\u00fcr die \u00abFondsberatung Basis\u00bb und 1 Prozent f\u00fcr die \u00abAnlageberatung Plus\u00bb.<\/li><li>Insgesamt konnte PostFinance f\u00fcr diese drei neu lancierten Produkte rund 3\u2019300 Abschl\u00fcsse verzeichnen. 32 Prozent davon waren bereits bestehende Kunden, die das Angebot \u00abgewechselt\u00bb haben. Das durchschnittliche Volumen ist dabei vor allem f\u00fcr diese fr\u00fche Phase durchaus bemerkenswert: Ein durchschnittliches Depot bei der E-Verm\u00f6gensverwaltung betr\u00e4gt bereits \u00fcber CHF 42&#8217;000. Bei der Anlageberatung (empfohlen ab CHF 80&#8217;000) ist das durchschnittliche Volumen CHF 200&#8217;000.<\/li><li>Das Ziel von PostFinance ist es, per Ende Jahr 5\u2019000 Kunden f\u00fcr diese Anlageprodukte gewonnen zu haben. Pro Woche kommen derzeit rund 100-150 Neu-Er\u00f6ffnungen dazu.<\/li><li>Rund 18 Prozent der Er\u00f6ffnungen werden rein digital vorgenommen (d.h. es gab keinen pers\u00f6nlichen Kontakt in der entsprechenden Zeitperiode). Gemessen am Volumen betr\u00e4gt der \u00abdigital only\u00bb Anteil in etwa 7 Prozent.<\/li><li>Etwas \u00fcberraschend (aber positiv) ist f\u00fcr mich, dass das Verh\u00e4ltnis von M\u00e4nnern und Frauen bei der Produktnutzung ziemlich ausgeglichen ist. 58 Prozent der Kunden sind m\u00e4nnlich, derweil 42 Prozent der Nutzerinnen weiblich sind. Dies ist erstaunlich, weil Robo Advisor bislang rund 80 Prozent von M\u00e4nnern genutzt wird. Bei diesen PostFinance Produkten, inklusive der E-Verm\u00f6gensverwaltung sieht die Situation anders aus. Eine m\u00f6gliche Ursache hierf\u00fcr k\u00f6nnte in der M\u00f6glichkeit der Kundinnen und Kunden liegen, die Produkte auch im direkten Kontakt mit einer Kundenberaterin oder einem Kundenberater abschliessen zu k\u00f6nnen (nicht nur online, siehe auch den oberen Bulletpoint).<\/li><li>98 Prozent aller bisherigen Kunden sind bestehende PostFinance-Kunden. Dies ist aus meiner Sicht wenig \u00fcberraschend, da die H\u00fcrde f\u00fcr diese Kunden tiefer sind (Registration im E-Banking) und Neukunden bislang auch marketingtechnisch noch nicht im Fokus waren. PostFinance m\u00f6chte zudem vor allem Kunden f\u00fcr diese Produkte gewinnen, die das Finanzinstitut derzeit nur als Nebenbankbeziehung benutzen.<\/li><li>Die Altersverteilung in den drei Kategorien \u00ab20-40 Jahre\u00bb, \u00ab40-60 Jahre\u00bb und \u00ab\u00fcber 60 Jahre\u00bb ist derzeit ziemlich ausgeglichen, wie Abbildung 2 aufzeigt. In Bezug auf die Assets liegt hingegen 89 Prozent des angelegten Verm\u00f6gens bei den \u00fcber 40-j\u00e4hrigen Personen resp. 57 Prozent bei den \u00fcber 60-j\u00e4hrigen Personen.<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-2-postfinance.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"738\" height=\"630\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-2-postfinance.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-13776\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-2-postfinance.png 738w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/10\/abb-2-postfinance-300x256.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 738px) 100vw, 738px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Nutzer der neuen PostFinance Anlageprodukte nach Alter<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Bei PostFinance wird noch immer viel Spargeld parkiert, was beim derzeitigen Zinsumfeld aus Sicht PostFinance nicht interessant ist. Dar\u00fcber hinaus gibt es viele Kunden, die zwar ihr Erspartes bei PostFinance aufbewahren, ihr Anlagegesch\u00e4ft jedoch bei anderen Banken betreiben. Vor dem Hintergrund dieser Fakten und auch bedingt durch das Kreditvergabeverbot will PostFinance im Bereich des Anlegens einen Fokus setzen. Die vier lancierten Angebote sind aus meiner Sicht in Bezug auf die Technologie oder den Innovationsgrad nicht speziell auff\u00e4llig im Markt. Die meisten Elemente findet man auch bei den Angeboten der Konkurrenz. Interessant ist diese Angebotspalette aber vor allem deshalb, weil PostFinance es m\u00f6glich macht, bereits ab kleinen Betr\u00e4gen in solche Dienstleistungen und Angebote zu investieren und sich die Kosten trotz der (hybriden) M\u00f6glichkeit einer Beratungsleistung immer in etwa im Rahmen eines reinen Robo Advisor Mandats bewegen. In Kombination mit der hohen Vertriebskraft lohnt es sich, diese Zahlen bei PostFinance genauer zu verfolgen. Die bisherige Entwicklung erachte ich durchaus als positiv. L\u00e4uft das Wachstum in einem \u00e4hnlichen Ausmass weiter (und weitere Marketing-Aktivit\u00e4ten und Vertriebsschulungen sind geplant), k\u00f6nnte PostFinance im Bereich der digitalen Verm\u00f6gensverwaltung im Retail-Segment bald Marktf\u00fchrer werden.<\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>PS: Die <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2020\/11\/26\/retail-banking-konferenz-2020\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Retail Banking Konferenz<\/a> ist praktisch schon ausverkauft. Damit auch weitere Personen an der Konferenz teilnehmen k\u00f6nnen, bieten wir nun zus\u00e4tzlich an, der Konferenz auch <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2020\/11\/26\/retail-banking-konferenz-2020\/#Was%20kostet%20die%20Veranstaltung\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">online<\/a> folgen zu k\u00f6nnen.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>PostFinance hat im Mai 2020 vier neue Angebote im Bereich der Verm\u00f6gensverwaltung, der Anlageberatung und f\u00fcr das selbstst\u00e4ndige Investieren lanciert. 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