{"id":14129,"date":"2021-01-11T08:27:36","date_gmt":"2021-01-11T07:27:36","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14129"},"modified":"2026-02-11T14:52:56","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:56","slug":"nachhaltige-anlagen-banken-sind-mit-umsetzungsschwierigkeiten-konfrontiert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/nachhaltige-anlagen-banken-sind-mit-umsetzungsschwierigkeiten-konfrontiert\/","title":{"rendered":"Nachhaltige Anlagen: Banken sind mit Umsetzungsschwierigkeiten konfrontiert"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Nachhaltige Kapitalanlagen haben heute f\u00fcr viele Banken und Fondsanbieter eine strategische Bedeutung. Wer bei der Portfoliokonstruktion Kriterien zu Umwelt, Sozialem und guter Unternehmensf\u00fchrung (ESG-Kriterien) noch nicht ber\u00fccksichtigt, kann vom Wachstum dieser Nische nicht profitieren. Immerhin wird auf dem Fondsmarkt Schweiz derzeit jeder vierte neuinvestierte Franken nachhaltig angelegt.<\/p>\n\n\n\n

Kantonalbanken besch\u00e4ftigen sich verst\u00e4rkt mit nachhaltigen Anlagen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Exemplarisch f\u00fcr die rasante Entwicklung nachhaltiger Anlagen k\u00f6nnen die Kantonalbanken stehen: Heute verf\u00fcgt rund die H\u00e4lfte der Institute mit eigenen Fonds-Offering \u00fcber eine nachhaltige Fondspalette. Noch vor drei Jahren konnten erst vier Kantonalbanken ihren Kunden nachhaltige Fonds offerieren. Vorreiter unter den Kantonalbanken waren damals Swisscanto Invest \u2013 der Fondsmanager der Z\u00fcrcher Kantonalbank \u2013 sowie die Kantonalbanken in Basel-Land und Schwyz. Derzeit bieten eigene nachhaltige Fonds auch die Kantonalbanken in Bern, Basel-Stadt, Genf, Neuenburg, Graub\u00fcnden und Waadt an. Andere Kantonalbanken, die nicht \u00fcber eigene Fonds verf\u00fcgen, offerieren (nachhaltige) Fonds von Drittanbietern \u2013 zum Beispiel von Swisscanto Invest. Abbildung 1 gibt einen \u00dcberblick \u00fcber die Kantonalbanken und ihr Angebot nachhaltiger Fonds.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Das Sortiment an nachhaltigen Publikumsfonds bei Kantonalbanken (Fondsverm\u00f6gen in Mio. CHF, per 30. Juni 2020, Quelle: IFZ Sustainable Investments Studie 2020)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Vier typische Umsetzungsherausforderungen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In j\u00fcngster Vergangenheit haben Kantonalbanken vermehrt konventionelle Fonds in nachhaltige Fonds umgewandelt \u2013 Beispiele sind die Banque Cantonale du Vaudoise (BCV) oder die Graub\u00fcndner Kantonalbank (GKB). In der \u00abIFZ Sustainable Investments Studie 2020\u00bb haben wir in einer Fallstudie die Repositionierung der GKB-Fonds untersucht. Die Umstellung der Fondspalette hat die GKB vor Herausforderungen gestellt, denen sich praktisch alle Banken oder Fondsmanager ausgesetzt sehen, die ihr Produktsortiment als \u00abnachhaltig\u00bb repositionieren \u2013 und auch solche, die neue Nachhaltigkeitsprodukte lancieren.<\/p>\n\n\n\n

(1) Wissensl\u00fccken in der Umsetzung von ESG-Strategien, speziell der Umgang mit wertnormativ begr\u00fcndeten Ausschl\u00fcssen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst sehen sich die Kantonalbanken mit der praktischen Frage nach den \u00abrichtigen\u00bb Ausschl\u00fcssen in der Einzeltitelselektion konfrontiert. Diese Frage ist deshalb kontrovers, weil sie subjektive Werturteile erfordert und anders als ein normbasiertes Screening keine objektiven Kriterien zugrunde gelegt werden k\u00f6nnen. Methodisch kann man sich diesem ausnahmslos immer umstrittenen Thema nach den \u00abrichtigen\u00bb Ausschlusskriterien anhand von drei Leitfragen ann\u00e4hern: Erstens, welche Ausschl\u00fcsse passen zur Identit\u00e4t und Positionierung einer Bank? Damit verbunden zweitens, wie kann man wertnormative Ausschl\u00fcsse w\u00e4hlen, ohne Kunden in ihren eigenen Werturteilen zu bevormunden? So stellt sich die Frage, welche wertnormativen Ausschl\u00fcsse die gr\u00f6sste Akzeptanz bei den eigenen Kunden geniessen. Und drittens kann man schliesslich fragen, welche Best-Practices direkte Konkurrenten zur Anwendung bringen. Neben der Bestimmung wertnormativer Ausschl\u00fcsse stellt sich die Frage, welche Auswirkungen verschiedene ESG-Strategien auf die Portfoliozusammensetzung haben. Wie ver\u00e4ndern ESG-Kriterien die Modellportfolios einer Bank, speziell in Bezug auf definierte Benchmarks. Hier beobachten wir Wissensl\u00fccken, die Banken und Fondsanbieter schliessen wollen.<\/p>\n\n\n\n

(2) Selektion von ESG-Research-Partnern<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Als zweite wichtige H\u00fcrde, die es zu \u00fcberspringen gilt, stellt sich die Frage nach einem passenden Research-Partner im Bereich von ESG-Daten. Spannt man besser mit den international etablierten grossen Playern zusammen wie beispielsweise MSCI ESG, Sustainalytics oder ISS ESG (vormals oekom) oder eher mit einem lokalen Schweizer Anbieter wie beispielsweise Inrate. Als Entscheidungskriterien dienen hier die gew\u00fcnschte Abdeckung des Anlageuniversums sowie die Kosten. W\u00e4hrend die grossen Research-Anbieter \u00fcber eine grosse Abdeckung des internationalen Anlageuniversums verf\u00fcgen, kann ein Anbieter wie Inrate m\u00f6glicherweise mit einem alternativen Bewertungsmodell und flexiblem Kundenzugang punkten, ist daf\u00fcr allerdings begrenzter im Angebot von ESG-Daten im weltweiten Anlageuniversum. Meist arbeiten die Banken bereits mit einem Datenanbieter (z.B. MSCI f\u00fcr Indexdaten) zusammen, eine Implementierung gestaltet sich dann einfacher. Ein oft vernachl\u00e4ssigtes Kriterium bei der Selektion des passenden ESG-Datenanbieters ist die Frage nach dem dahinterliegenden Modell: Was misst ein ESG-Rating eigentlich und welchen Zweck verfolgt eine ESG-Ratingagentur mit dem definierten und speziell gewichteten Kriterienkatalog? Banken und Fondsanbieter m\u00fcssen die Logik des ESG-Rating-Modells verstehen und ein Modell w\u00e4hlen, das zu ihren eigenen Bed\u00fcrfnissen und den Bed\u00fcrfnissen ihrer Kunden passt.<\/p>\n\n\n\n

(3) Anpassung von Fondsprospekten und Genehmigung durch die FINMA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eine dritte Herausforderung in der Repositionierung von Fonds als \u00abnachhaltig\u00bb besteht in der Notwendigkeit der Anpassung von Fondsprospekten. Aufgrund von regulatorischen Vorgaben ist es notwendig, dass der Fondsanbieter seine Fondsvertr\u00e4ge\/-prospekte entsprechend anpasst und transparent kommuniziert, welche strategischen Elemente des Anlageprozesses im Rahmen der ESG-Repositionierung adaptiert wurden. F\u00fcr Schweizer Fonds pr\u00fcft die FINMA, ob mit einer Namensanpassung auch entsprechende Nachhaltigkeitskriterien im Fondsvertrag offengelegt werden. Dieser Prozess geschieht mit der Fondsleitung meist in einem iterativen Prozess \u00fcber mehrere Monate. Die Umwandlung konventioneller Fonds in nachhaltige Fonds kann allein aus diesem Grund eine gewisse Zeit beanspruchen und ist nicht leicht \u00abvon heute auf morgen\u00bb zu bewerkstelligen.<\/p>\n\n\n\n

(4) Transparentes Reporting und Wissenstransfer gegen\u00fcber Anlageberatern und Kunden<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Schliesslich stellte sich die Herausforderung, die neuen ESG-Strategien in Fonds und Mandaten auf Seiten von Anlageberatern und -kunden zu vermitteln. Einerseits sollte ein Nachhaltigkeitsfonds sein Nachhaltigkeitsversprechen den Anlegern transparent und verst\u00e4ndlich kommunizieren. Typischerweise muss dazu das Reporting \u2013 welches in der Vergangenheit meist nur finanzielle Kriterien offenlegt \u2013 angepasst werden. Dies ist nicht leicht zu bewerkstelligen. Andererseits m\u00fcssen die Kundenberaterinnen und Kundenberater auf dem Thema geschult werden. Diese verf\u00fcgen auf dem Thema Nachhaltigkeit oft nicht \u00fcber Tiefenwissen, um anspruchsvollere Themen in Kundengespr\u00e4chen zu adressieren. Besch\u00e4ftigt sich ein Kundenberater aber aktiv mit dem Thema, so k\u00f6nnen auch diese Diskussionen Chancen bieten, um sich als Kundenberater zu profilieren.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nachhaltige Anlagen sind bei Banken, Asset Managern und in den Medien das Thema der Stunde. Die Annahme, ESG-Anlagen seien bereits Mainstream, k\u00f6nnen wir mit Blick auf den Markt f\u00fcr Schweizer Publikumsfonds allerdings nicht best\u00e4tigen. Im Gegenteil: Mit einem Marktanteil von knapp 6 Prozent stellen ESG-Fonds noch immer eine Nische dar \u2013 allerdings eine sehr attraktive Nische. Kunden fragen immer h\u00e4ufiger nach diesen Produkten und Fondsanbieter profitieren von hohen Neugeldzufl\u00fcssen. Retailbanken springen vermehrt auf den fahrenden Zug auf, integrieren nachhaltige Anlagen in ihr Produktsortiment und \u00fcberwinden erfolgreich die H\u00fcrden in der Umsetzung. In der Vergangenheit war dies eine M\u00f6glichkeit zur Differenzierung. In Zukunft wird das Angebot nachhaltiger Fonds ein Hygienefaktor sein, um Kundenbed\u00fcrfnisse ganzheitlich erf\u00fcllen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Wir danken den Sponsoren der Studie herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Nachhaltige Kapitalanlagen sind medial sehr pr\u00e4sent. Es erstaunt daher, dass erst 6 Prozent der Fondsverm\u00f6gen auf dem Schweizer Markt nachhaltig angelegt sind. Die k\u00fcrzlich publizierte \u00abIFZ Sustainable Investments Studie 2020\u00bb zeigt, dass Anbieter nachhaltiger Fonds bei der Umsetzung von Nachhaltigkeitskriterien in der Verm\u00f6gensanlage herausgefordert sind. Dieser Blog-Artikel beschreibt exemplarisch anhand der Kantonalbanken, mit welchen Schwierigkeiten Anbieter nachhaltiger Anlagen konfrontiert sind. 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