{"id":14344,"date":"2021-03-29T09:54:31","date_gmt":"2021-03-29T07:54:31","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14344"},"modified":"2026-02-11T14:52:56","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:56","slug":"bargeld-wird-bald-nicht-mehr-das-wichtigste-zahlungsmittel-in-der-schweiz-sein","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/bargeld-wird-bald-nicht-mehr-das-wichtigste-zahlungsmittel-in-der-schweiz-sein\/","title":{"rendered":"Bargeld wird bald nicht mehr das wichtigste Zahlungsmittel in der Schweiz sein"},"content":{"rendered":"\n\n\n

1990 wurden noch rund 90 Prozent des Transaktionsvolumens am Verkaufspunkt mittels Bargeld abgewickelt. Seither ver\u00e4ndern sich die Pr\u00e4ferenzen respektive das Verhalten der Schweizerinnen und Schweizer in Bezug auf den Einsatz der Zahlungsmittel. In den letzten 30 Jahren haben die Debit- und Kreditkarten \u2013 und in j\u00fcngsten Zeit zus\u00e4tzlich Mobile Bezahll\u00f6sungen \u2013 einen Teil der Bargeldtransaktionen abgel\u00f6st. Aktuell werden aber in Bezug auf den Wert der Transaktionen immer noch sch\u00e4tzungsweise rund 37 Prozent des allt\u00e4glichen Konsums mit Bargeld bezahlt (vgl. Abbildung 1).
F\u00fcr die entsprechenden Auswertungen wurden die Transaktionsvolumina der Debit- und Kreditkarten aus der SNB Statistik entnommen. Der Bargeldumsatz musste gesch\u00e4tzt werden, da es im Zeitverlauf keinen direkten Messwert gibt. Dabei wurden die Ausgaben aller Schweizer Haushalte f\u00fcr den Endkonsum anhand von Daten vom Bundesamt f\u00fcr Statistik um verschiedene Ausgaben (z.B. Wohnungsmiete, Gesundheit, Nachrichten\u00fcbermittlung, etc.) bereinigt, da diese \u00fcblicherweise nicht an einem Verkaufspunkt erfolgen (womit Bargeld nicht in Frage k\u00e4me). Die verbleibenden Gesamtausgaben abz\u00fcglich der Ums\u00e4tze von Debit- und Kreditkarten sowie von Mobile Payment ergeben den von uns berechneten Bargeldumsatz. Die Grafik zeigt die prozentualen Transaktionsvolumina von Bargeld, Debit- und Kreditkarten \u00fcber die letzten 15 Jahre sowie die Entwicklung von Mobile Payment in den vergangenen vier Jahren (Anmerkung: Die \u00fcber Apple Pay, Samsung Pay und andere Mobile Payment Anbieter vorgenommen Zahlungen wurden von den Kreditkartentransaktionen subtrahiert).<\/em><\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Entwicklung der prozentualen Transaktionsvolumina von Bargeld, Kreditkarten, Debitkarten und mobilen Bezahll\u00f6sungen<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Rasante Entwicklung der Kartenzahlungen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 2 (links) vergleicht die Entwicklung der Transaktionswerte von Kartenzahlungen mit den Konsumausgaben der privaten Haushalte zu laufenden Preisen. Wie ersichtlich ist, haben sich die Konsumausgaben \u2013 unter Ausschluss jener Komponenten, welche vorwiegend mittels Bankzahlung beglichen werden (z.B. Miete, Krankenkasse) \u2013 seit 2005 um knapp 20 Prozent erh\u00f6ht. Gleichzeitig zeigt die Grafik, dass sich die Kartenzahlungen in der gleichen Zeitperiode deutlich st\u00e4rker entwickelt haben (Verdoppelung). Anpassungen im Zahlungsverhalten der Schweizer Wohnbev\u00f6lkerung k\u00f6nnen also festgestellt werden. Die entsprechende Evolution verlief zuerst eher langsam und kontinuierlich, als rasch und revolution\u00e4r. Seit dem Jahr 2015 ist aber eine Beschleunigung in Bezug auf den Einsatz von Karten f\u00fcr Zahlungen festzustellen
Die Abbildung 2 (rechts) stellt die j\u00e4hrliche Anzahl Transaktionen von Kredit- und Debitkarten dar (indexiert). W\u00e4hrend sich die in Franken gemessenen Ums\u00e4tze seit 2005 mehr als verdoppelt haben (Abbildung 2, links), zeigt sich bei der Anzahl Transaktionen gar mehr als eine Vervierfachung (Debitkarten) respektive mehr als eine Verf\u00fcnffachung (Kreditkarten). Insbesondere ab dem Jahr 2015 zeigt sich eine deutliche Beschleunigung der Einsatzh\u00e4ufigkeit bei Debit- und Kreditkarten.
Ein wichtiger Grund f\u00fcr diese Entwicklung ist m\u00f6glicherweise die Einf\u00fchrung der Technologie zur kontaktlosen Kartenzahlung im Jahr 2014. Damit k\u00f6nnen Betr\u00e4ge unter CHF 40 (resp. seit April 2020 CHF 80) zeitsparend ohne Eingabe der PIN ausgel\u00f6st werden, womit das Bargeld auch bei kleineren Betr\u00e4gen verst\u00e4rkt Konkurrenz bekam. Dies zeigt sich auch daran, dass der durchschnittliche Betrag pro Kreditkartentransaktion in der Schweiz in den vergangenen Jahren stark abgenommen hat. Lag der durchschnittliche Betrag einer Bezahlung mit Kreditkarte vor zehn Jahren noch bei rund CHF 160, hat sich dieser Betrag auf noch CHF 72 im August 2020 halbiert. Auch der durchschnittliche Transaktionsbetrag mit der Debitkarte hat sich seit 2010 stetig nach unten bewegt und betr\u00e4gt heute noch CHF 46. Die Schweizer Bev\u00f6lkerung nutzt Kartenzahlungen heute also auch f\u00fcr kleinere Betr\u00e4ge.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 2: Konsumausgaben privater Haushalte und Karten-Transaktionswert (links), sowie Anzahl Kartentransaktionen (rechts)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Auch die Kontaktlosfunktion hat in den vergangenen Jahren sehr schnell an Bedeutung gewonnen. W\u00e4hrend anfangs 2015 lediglich 12 Prozent der inl\u00e4ndischen Kreditkartentransaktionen mittels der Kontaktlos-Funktion NFC ausgel\u00f6st wurden, waren es im August 2020 bereits 72 Prozent bei den Kreditkarten-Transaktionen und 65 Prozent bei den Debitkarten-Transaktionen. Zwei Jahre zuvor waren es noch 48 bzw. 29 Prozent, wie Abbildung 3 zeigt.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 3: Kontaktlos-Zahlungen mit inl\u00e4ndischen Karten in der Schweiz<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Diese Entwicklungen zeigt, dass sich auch die Schweizerinnen und Schweizer bez\u00fcglich ihrer Zahlungsgewohnheiten anpassen, wenn ein offensichtlicher Zusatznutzen \u2013 beispielsweise in der Form von Zeitersparnis \u2013 vorhanden ist.<\/p>\n\n\n\n

Mobile Payment entwickelt sich auch stark <\/strong>\u2013 auf wessen Kosten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Lange fristete das mobile Bezahlen in der Schweiz ein Nischendasein. Das hat sich in den letzten Jahren ge\u00e4ndert, wie die k\u00fcrzlich von uns publizierte Mobile Payment Studie<\/a> zeigt. So sind inzwischen beispielweise bereits 40 Prozent der Schweizer Bev\u00f6lkerung \u00fcber 15 Jahren bei Twint registriert. Die Zahl der Transaktionen hat sich gegen\u00fcber dem Vorjahr verdreifacht.
Abbildung 4 zeigt die Entwicklungen der Anteile der vier Zahlungsmittel, indexiert im Jahr 2015. Insgesamt hat das gesch\u00e4tzte Transaktionsvolumen aller Zahlungen in der Schweiz in den vergangenen 5 Jahren um 2 Prozent zugenommen. Der \u00abMarktanteil\u00bb aller Mobile Payment Anbieter in der Schweiz liegt derzeit bei etwa 5 Prozent. Debitkarten haben in Bezug auf die Transaktionsvolumina einen indexierten Wert von 35 Prozent, bei Kreditkarten ist dieser Wert 25 Prozent. Bargeld ist heute in Bezug auf das Transaktionsvolumen noch immer, aber nur noch mit knappem Vorsprung gegen\u00fcber den Debitkarten, das wichtigste Zahlungsmittel der Schweiz mit einem Anteil von 37 Prozent am Gesamtvolumen. Verglichen mit dem Jahr 2015 wurde 2020 aber 15 Prozent weniger Transaktionsvolumen mit Bargeld abgewickelt. Diese Anteile gingen \u2013 neben dem generellen Transaktionsvolumen-Wachstum \u2013 an Debitkarten (+9%), an die Mobile Payment Anbieter (+5%) und an die Kreditkarten (+3%).<\/p>\n\n\n

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Abbildung 4: Entwicklung der Marktanteile von Bargeld, Debitkarte, Kreditkarte und Mobile Payment<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Noch immer ist Bargeld das wichtigste Zahlungsmittel in der Schweiz. Wie wir oben aber aufzeigen konnten, schwindet der Vorsprung auf andere Zahlungsmittel zunehmend. In den n\u00e4chsten zwei Jahren wird die Debitkarte in Bezug auf das Volumen das wichtigste Zahlungsmittel der Schweiz. Und auch die Mobile Payment Anbieter werden die Relevanz des Bargeldes weiter reduzieren. Interessant ist aus unserer Sicht auch, dass die Geschwindigkeit dieser Verschiebungen in den vergangenen f\u00fcnf Jahren stark zugenommen hat.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Wahl der Zahlungsmittel hat sich in den vergangenen zwanzig Jahren zuerst nur langsam, jedoch kontinuierlich ver\u00e4ndert. In den vergangenen f\u00fcnf Jahren hat sich die Verschiebung weg vom Bargeld aber beschleunigt. Neben den Debit- und Kreditkarten haben auch mobile Bezahll\u00f6sungen einen Teil der Bargeldtransaktionen abgel\u00f6st. Noch h\u00e4lt das Bargeld seine Vormachtstellung als wichtigstes Zahlungsmittel in der Schweiz. Im heutigen Blog zeigen wir aber auf, dass dies nicht mehr lange so sein d\u00fcrfte. Wir zeigen auch auf, wie stark der \u00abMarktanteil\u00bb der einzelnen Zahlungsmittel auf Kosten des Bargeldes zugenommen hat.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,803395,23682,46469,27740],"tags":[],"class_list":["post-14344","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-alltags-banking","category-digitalisierung","category-fintech","category-mobile-payment"],"acf":[],"yoast_head":"\nBargeld wird bald nicht mehr das wichtigste Zahlungsmittel in der Schweiz sein - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/bargeld-wird-bald-nicht-mehr-das-wichtigste-zahlungsmittel-in-der-schweiz-sein\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Bargeld wird bald nicht mehr das wichtigste Zahlungsmittel in der Schweiz sein - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Die Wahl der Zahlungsmittel hat sich in den vergangenen zwanzig Jahren zuerst nur langsam, jedoch kontinuierlich ver\u00e4ndert. 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