2013 hat Steve Denning in der Zeitschrift Forbes einen Artikel mit dem Titel \u00abThe Copernican Revolution in Management\u00bb publiziert. Darin vertritt er die Ansicht, dass sich im 21. Jahrhundert im Angesicht ges\u00e4ttigter M\u00e4rkte und austauschbarer Produkte alles um die Kunden und nicht mehr um die Unternehmen zu drehen hat. Es sind nicht mehr die Kundinnen und Kunden, die um die Unternehmen kreisen, um ein Produkt zu ergattern, sondern es sind die Unternehmen, die um die Kundinnen und Kunden kreisen, um die Kundenbed\u00fcrfnisse zu erf\u00fcllen. Danach geh\u00f6rt die Zukunft nicht mehr jenen Unternehmen, die aus einer \u00abInside-Out-Sicht\u00bb mit eingeschr\u00e4nktem Blick auf Kundinnen und Kunden Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen. Vielmehr ist das Gebot der Stunde mit einer \u00abOutside-In-Sicht\u00bb kreativ und flexibel Kundenbed\u00fcrfnisse zu erkennen, aufzunehmen und zu erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n
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<\/a>Die kopernikanische Wende macht auch vor Banken nicht halt<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die Informatik hat seit der Jahrtausendwende weitreichende Innovationen hervorgebracht, welche die Digitalisierung als Megatrend erst erm\u00f6glichen. Haben die Banken \u00fcber viele Jahre die Informatik als M\u00f6glichkeit der Unterst\u00fctzung und Optimierung interner Abl\u00e4ufe gesehen, hat sich in den letzten 2-3 Jahren der Fokus auf die Digitalisierung an der Kundenschnittstelle verschoben. FinTechs aber auch Banken entwickeln in zunehmender Zahl Apps f\u00fcr spezifische Kundenbed\u00fcrfnisse, wie Jugendliche, Eigenheimbesitzer oder Anleger, f\u00fcr die Vorsorge oder die Steueroptimierung. Auch ist es ist schon fast selbstverst\u00e4ndlich, dass diese neuen Produkte und Dienstleistungen gemeinsam mit Kundinnen und Kunden entwickelt werden. Und es geht noch weiter: Um auch ja nichts zu verpassen, werden die Kundenbed\u00fcrfnisse vermehrt mit Methoden und Instrumenten der Data Analytics erforscht. Haben sich die Banken zu Beginn der Nuller-Jahre noch auf einige wenige Kundensegmente konzentriert, f\u00fcr die man von homogenen Bed\u00fcrfnissen ausgegangen ist, werden nun immer spezifischere Bed\u00fcrfnisse adressiert: Kundinnen und Kunden werden \u2013 wann immer m\u00f6glich \u2013 als individuelle Pers\u00f6nlichkeiten angesprochen.<\/p>\n\n\n\n Skalierung als strategische Antwort auf die kopernikanische Wende<\/strong><\/p>\n\n\n\n Diese f\u00fcr Kundinnen und Kunden zweifellos erfreuliche Entwicklung ist f\u00fcr die Banken nicht ganz unproblematisch, wie mit dem folgenden Gedankenexperiment gezeigt werden soll. Nehmen wir an, dass eine Bank f\u00fcr eine digitale L\u00f6sung \u2013 selbst gebaut oder eingekauft \u2013 einmalig CHF 500\u2019000 investiert und f\u00fcr Betrieb, Unterhalt und Weiterentwicklung j\u00e4hrlich 20% des Investitionsbetrags ausgibt. Dann resultieren \u00fcber 5 Jahre Gesamtkosten von CHF Mio 1. Geht man weiter davon aus, dass die j\u00e4hrlichen St\u00fcckkosten pro Nutzer nicht mehr als CHF 10 betragen sollen, dann muss die App \u00fcber f\u00fcnf Jahre von 20’000 Benutzern regelm\u00e4ssig genutzt werden. Im Weiteren ist nicht damit zu rechnen, dass ausnahmslos alle Kundinnen und Kunden der Zielgruppe die neue App nutzen. Nimmt man eine Durchdringung von 20% an, dann muss die Zielgruppe die stolze Zahl von 100’000 Personen umfassen. Erfahrungsgem\u00e4ss hat eine mittlere Retailbank rund 100’000 digital affine Kundinnen und Kunden, d.h. solche die regelm\u00e4ssig das Online- oder Mobile Banking nutzen (vgl. Abbildung 2).<\/p>\n\n\n Wenn nun eine App, um f\u00fcr eine Bank wirtschaftlich tragbar zu sein, als Zielgruppe den gesamten digital-affinen Kundenstamm abdecken muss, dann kann wohl kaum mehr von der Erf\u00fcllung individueller Kundenbed\u00fcrfnisse gesprochen werden. Stattdessen wird wie fr\u00fcher von einem Kundensegment mit homogenen Bed\u00fcrfnissen ausgegangen. Der vermeintliche Widerspruch zwischen Ber\u00fccksichtigung der individuellen Kundenbed\u00fcrfnisse auf der einen Seite und der Wirtschaftlichkeit der L\u00f6sung auf der anderen Seite wird als das Dilemma der kopernikanischen Wende<\/em> bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n Unicorns, Hyperscaler und andere Gewinner der Digitalisierung zeigen immer wieder aufs Neue, wie der Schl\u00fcssel zur Aufl\u00f6sung des Dilemmas der kopernikanischen Wende zu finden ist: Skalierung in Form einer Kundenbasis, die nicht gross genug sein kann. Und gerade f\u00fcr kleinere bis mittlere Retail- aber auch Privatbanken d\u00fcrfte es entscheidend sein, s\u00e4mtliche M\u00f6glichkeiten der Skalierung auszun\u00fctzen, beginnend bei Kooperationen bis zur Industrialisierung der Bereitstellung individueller digitaler Kundenl\u00f6sungen. Wohlwissend, dass Nutzerzahlen von Hyperscalern nicht erreichbar sind. Ein aktuelles Beispiel f\u00fcr eine Kooperation, ist die angek\u00fcndigte Zusammenarbeit zwischen der LUKB und der SGKB, um gemeinsam mit Ergon Informatik AG und Soranus AG ein Mobile-Angebot f\u00fcr das S\u00e4ule-3a-Wertpapiersparen auf den Markt zu bringen. Ein Beispiel f\u00fcr die verst\u00e4rkte Industrialisierung sind die entstehenden Standards und Plattformen im Rahmen des Open Finance.<\/p>\n\n\n\n Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die Digitalisierung stellt Banken vermehrt vor die Herausforderung, individuelle Kundenbed\u00fcrfnisse wirtschaftlich rentabel zu erf\u00fcllen. Die Banken werden das Dilemma der kopernikanischen Wende nur mittels Skalierung \u00fcberwinden k\u00f6nnen. Skalierung ist das Erfolgsgeheimnis einer langfristigen Digitalisierungsstrategie. Der Erfolg einer Digitalisierungsstrategie zeigt sich somit darin, ob es gelingt, mit bed\u00fcrfnisgerechten digitalen L\u00f6sungen m\u00f6glichst grosse Benutzergruppen zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n M\u00f6chten Sie das Thema mit uns vertiefen? Dann nehmen Sie mit uns Kontakt auf (<\/strong>felix.buschor@hslu.ch<\/strong><\/a> oder <\/strong>peter.senn@hslu.ch<\/strong><\/a>). Sind Sie an IT-Themen f\u00fcr Banken interessiert? Dann melden Sie sich f\u00fcr das IFZ Bank-IT Forum<\/a> an.<\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" In den letzten Jahren hat sich die \u00dcberzeugung verfestigt, dass im 21. Jahrhundert nicht mehr die Firmen, sondern die Kunden das Zentrum des Wirtschaftsuniversums sind. Gerade f\u00fcr Banken wird diese Entwicklung durch die M\u00f6glichkeiten der Digitalisierung massgeblich beg\u00fcnstigt, f\u00fchrt aber im Gegenzug auch zu neuen Herausforderungen. Im heutigen Blog sollen Aspekte dieser \u00abkopernikanischen Wende\u00bb diskutiert werden.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[803395,46482,23682,46469,19527],"tags":[],"class_list":["post-14441","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-alltags-banking","category-bank-it","category-digitalisierung","category-fintech","category-kundenorientierung"],"acf":[],"yoast_head":"\n<\/a>