{"id":14526,"date":"2021-08-02T09:55:37","date_gmt":"2021-08-02T07:55:37","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14526"},"modified":"2026-02-11T14:52:57","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:57","slug":"privacy-enhancing-technologien-die-zukunft-der-gemeinsamen-datennutzung-in-der-finanzindustrie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/privacy-enhancing-technologien-die-zukunft-der-gemeinsamen-datennutzung-in-der-finanzindustrie\/","title":{"rendered":"Privacy-Enhancing Technologien: Die Zukunft der gemeinsamen Datennutzung in der Finanzindustrie"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Privacy\u00adEnhancing Technologien sind Teil des Datenschutzes und k\u00f6nnen helfen, den Zielkonflikt zwischen dem Potenzial des Datenaustauschs und dessen Herausforderungen zu l\u00f6sen. Generell geht es bei der Datensicherheit um den Schutz von Daten in allen Formen und Zust\u00e4nden, d. h. im Ruhezustand, bei der \u00dcbertragung und bei der Nutzung. F\u00fcr die ersten beiden Zust\u00e4nde existieren bereits bew\u00e4hrte Schutzkonzepte. Zum Beispiel werden Daten verschl\u00fcsselt, so dass selbst bei einem Diebstahl kein Zugriff auf die Informationen m\u00f6glich ist. Weiter gibt es auch Verschl\u00fcsselungsmethoden, die Daten w\u00e4hrend der \u00dcbertragung sch\u00fctzen, so dass nur autorisierte Parteien die Informationen sehen k\u00f6nnen, w\u00e4hrend sie sich zwischen Servern und Anwendungen bewegen.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Schutz von Daten w\u00e4hrend der Nutzung ist hingegen schwieriger, insbesondere wenn Berechnungen durchgef\u00fchrt werden sollen. Dies liegt daran, dass Anwendungen oftmals nur Daten im Klartext, also in unverschl\u00fcsselter Form, verarbeiten k\u00f6nnen. Privacy\u00adEnhancing Technologien bieten L\u00f6sungen, um Daten auch dann zu sch\u00fctzen, wenn sie verarbeitet oder f\u00fcr Analysen verwendet werden. Damit kann das Potenzial der gemeinsamen Nutzung von Daten unter Wahrung der Privatsph\u00e4re ausgesch\u00f6pft werden. Insbesondere erlauben Methoden aus dem Bereich der Privacy\u00adEnhancing Technologien, sensible Daten f\u00fcr Auswertungen und Berechnungen zu nutzen, ohne sie Drittengegen\u00fcber offenlegen zu m\u00fcssen (Burke, Brian,o. J.).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Welche Technologien gibt es?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eine \u00dcbersicht \u00fcber ausgew\u00e4hlte Privacy\u00adEnhancing Technologien, welche grunds\u00e4tzlich auf die Erh\u00f6hung der Datensicherheit abzielen, findet sich in der Abbildung unten. Dabei wird zwischen <em>Trusted Execution Environments<\/em>, <em>Differential Privacy<\/em>, <em>Homomorphic Encryption<\/em>, <em>Zero-Knowledge Proofs<\/em>, <em>Federated Analysis<\/em> und <em>Secure Multiparty Computation<\/em> unterschieden. Da sich alle diese Ans\u00e4tze in ihrem Aufbau und\/oder in ihrer Funktionsweise voneinander abgrenzen, eignen sie sich f\u00fcr verschiedene Anwendungsf\u00e4lle.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/07\/ANT-Abb-1.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"612\" height=\"383\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/07\/ANT-Abb-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14528\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/07\/ANT-Abb-1.jpg 612w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/07\/ANT-Abb-1-300x188.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 612px) 100vw, 612px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: \u00dcberblick \u00fcber ausgew\u00e4hlte Technologien zur Verbesserung des Datenschutzes (Quelle: Blake, McWaters und Galaski (2019))<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Trotz der vergleichsweisen hohen Komplexit\u00e4t der entsprechenden Technologien ist das Potenzial f\u00fcr die Finanzindustrie, das sich durch Privacy\u00adEnhancing Technologien er\u00f6ffnet, gross. Vielf\u00e4ltige Anwendungen werden m\u00f6glich, die zuvor im beschriebenen Zielkonflikt standen. Beispielsweise erm\u00f6glicht die Nutzung von Trusted Execution Environments (TEE) die gesch\u00fctzte Ausf\u00fchrung von sensiblen Applikationen und Verarbeitung von Daten, auch in einer (public) Cloud Umgebung. Damit k\u00f6nnen die Vorteile einer Cloud Umgebung genutzt werden, w\u00e4hrend Kundendaten in allen Zust\u00e4nden, also w\u00e4hrend der Speicherung, der \u00dcbertragung sowie der Auswertung, gesch\u00fctzt sind und somit nur dem Dateneigent\u00fcmer in unverschl\u00fcsselter Form zug\u00e4nglich sind. M\u00f6gliche Anwendungsf\u00e4lle hierf\u00fcr sind Banking\u00ad-as-\u00ada-Service (BaaS) L\u00f6sungen, bei denen im herk\u00f6mmlichen Fall der Cloud \u00adAnbieter \u00fcber unverschl\u00fcsselte Kundendaten verf\u00fcgt. Werden dagegen TEEs von Providern zur Verarbeitung und Speicherung sensibler Daten eingesetzt, k\u00f6nnte dies das Sicherheitsniveau der entsprechenden Dienste zus\u00e4tzlich erh\u00f6hen. Die Swisscom nutzt die TEE-Technologie in Zusammenarbeit mit Decentriq bereits f\u00fcr ein Umfragetool, das die Antworten der Befragten technologiebasiert geheim h\u00e4lt.<a href=\"#_ftn1\" id=\"_ftnref1\">[1]<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Die Technologien haben auch das Potenzial f\u00fcr neue Gesch\u00e4ftsfelder. Beispielsweise k\u00f6nnte Differential Privacy im Bereich von Personal Finance Management (PFM) Systemen helfen, Ausgabengewohnheiten von anderen Nutzern anonym und indirekt mit anderen Nutzern zu teilen. So k\u00f6nnen Empfehlungssysteme f\u00fcr Kunden zus\u00e4tzlich auf den Erfahrungen von Drittanbietern basieren, ohne dass sensible Informationen unverschl\u00fcsselt geteilt werden m\u00fcssen. Die neuen Technologien k\u00f6nnen der Finanzindustrie auch helfen, Herausforderungen wie die Betrugsbek\u00e4mpfung unter Ber\u00fccksichtigung des Datenschutzes gemeinsam anzugehen. Mit Homomorphic Encryption k\u00f6nnen grosse Datenpools gebildet werden, ohne dass einzelne Eintr\u00e4ge unverschl\u00fcsselt offengelegt werden. So k\u00f6nnte z. B. die Eintrittswahrscheinlichkeit seltener operationeller Risiken, wie z. B. eines Bank\u00fcberfalls, durch das Einbeziehen von Daten und Erkenntnissen von Drittinstituten genauer gesch\u00e4tzt werden, als wenn nur Daten des individuellen Instituts ber\u00fccksichtigt w\u00fcrden. Des Weiteren k\u00f6nnen Privacy\u00adEnhancing Technologien Einsparpotenziale erm\u00f6glichen, beispielsweise indem sensitive Applikationen sicher ausgelagert werden k\u00f6nnen. Obwohl sich einige der genannten Ans\u00e4tze noch in der Entwicklung befinden, verdeutlichen die gezeigten Anwendungsf\u00e4lle das Potenzial f\u00fcr die Finanzbranche. Generell k\u00f6nnen diese Technologien den Finanzinstituten helfen, die Herausforderungen des Datenschutzes zu meistern und gleichzeitig dessen Potenzial in Form von neuen Gesch\u00e4ftsfeldern, h\u00f6heren Ertr\u00e4gen, geringeren Kosten und reduzierten Risiken zu erschliessen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Ausblick und weiterf\u00fchrende Publikation<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die gemeinsame Nutzung von Daten bietet viele Vorteile. Aufgrund der oftmals hohen Sensibilit\u00e4t von Finanzdaten neigen Finanzinstitute jedoch dazu, diese nur z\u00f6gerlich mit Dritten zu teilen (strategy&amp;,2020). Der potenzielle Wert der gemeinsamen Datennutzung muss gegen die Auswirkungen auf die Privatsph\u00e4re der Kunden, die Datensicherheit und die Kontrolle \u00fcber wettbewerbsrelevante Daten abgewogen werden. Eine m\u00f6gliche L\u00f6sung f\u00fcr diesen Zielkonflikt bieten Privacy\u00adEnhancing Technologien. Durch diese bleiben auch sensible Daten jederzeit gesch\u00fctzt was die Bedenken in Bezug auf das Teilen von Daten reduzieren und das Vertrauen in Institutionen erh\u00f6hen oder im Extremfall sogar ersetzen kann.<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr Interessierte bietet <a href=\"https:\/\/zenodo.org\/record\/4810545#.YN1vD-gzZPY\">die Publikation<\/a>, die in Zusammenarbeit zwischen dem IFZ und der Swisscom entstanden ist, eine verst\u00e4ndliche Einf\u00fchrung in die Thematik der Privacy-Enhancing Technologien und weitere m\u00f6gliche Anwendungsf\u00e4lle in der Finanzindustrie.<\/p>\n\n\n<div class=\"blue-box\">\n\t<div class=\"row\">\n\t\t<div class=\"col-md-12\">\n\t\t\t<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Burke, Brian. (o. J.). <em>Top Strategic Technology Trends for 2021<\/em>.Zugriff am 15\/02\/2021 auf https:\/\/www.tom.travel\/wp\u00adcontent\/uploads\/2021\/01\/top\u00adtech\u00adtrends\u00adgartner\u00ad2021.pdf<br \/>\nBlake, M., McWaters, J. &amp; Galaski, R. (2019). <em>The Next Generation of Data\u00adSharing in Financial Services: Using Privacy Enhancing Techniques to Unlock New Value<\/em>. World Economic Forum.<br \/>\nstrategy&amp;. (2020). <em>Open Banking and Payments Survey<\/em>. Zugriff am 17. Dezember 2020 aufhttps:\/\/www.strategyand.pwc.com\/de\/de\/studie\/2020\/open\u00adbanking\u00adand\u00adpayments\u00adsurvey.html<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --> <!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><a id=\"_ftn1\" href=\"#_ftnref1\">[1]<\/a> F\u00fcr weitere Informationen siehe auch: https:\/\/confidentialinsights.com.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mit der Digitalisierung vieler Lebensbereiche werden immer mehr Daten gesammelt. Da die Qualit\u00e4t und die M\u00f6glichkeiten f\u00fcr neue Erkenntnisse oft mit der Menge der verf\u00fcgbaren Daten steigen, birgt der Datenaustausch grosses Potenzial. Dies gilt grunds\u00e4tzlich auch f\u00fcr die Finanzindustrie. Rechtliche Einschr\u00e4nkungen und teilweise auch Bedenken von Kunden haben das Aussch\u00f6pfen des Potenzials des Datenaustauschs zwischen Finanzinstitute in der Vergangenheit aber limitiert. Dies gilt insbesondere f\u00fcr pers\u00f6nliche Informationen von Bankkunden, welche als sehr sensibel gelten und auch durch Schweizer (z.B. Datenschutzgesetz und Bankkundengeheimnis) und internationale Gesetze (z.B. GDPR in der EU) gesch\u00fctzt sind.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[53966,46482,71412,46509,23682],"tags":[],"class_list":["post-14526","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-analytics","category-bank-it","category-bankregulierung","category-bankstrategie","category-digitalisierung"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Privacy-Enhancing Technologien: Die Zukunft der gemeinsamen Datennutzung in der Finanzindustrie - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/privacy-enhancing-technologien-die-zukunft-der-gemeinsamen-datennutzung-in-der-finanzindustrie\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Privacy-Enhancing Technologien: Die Zukunft der gemeinsamen Datennutzung in der Finanzindustrie - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Mit der Digitalisierung vieler Lebensbereiche werden immer mehr Daten gesammelt. 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