{"id":14595,"date":"2021-08-30T08:15:57","date_gmt":"2021-08-30T06:15:57","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14595"},"modified":"2026-02-11T14:52:57","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:57","slug":"valuu-erreicht-neuen-meilenstein-fakten-zur-bisherigen-entwicklung-und-zur-erweiterung-des-geschaeftsmodells","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/valuu-erreicht-neuen-meilenstein-fakten-zur-bisherigen-entwicklung-und-zur-erweiterung-des-geschaeftsmodells\/","title":{"rendered":"Valuu erreicht neuen Meilenstein \u2013 Fakten zur bisherigen Entwicklung und zur Erweiterung des Gesch\u00e4ftsmodells"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Valuu ist eine Gesch\u00e4ftseinheit innerhalb der PostFinance und vermittelt seit der Lancierung im Januar 2019 Angebote f\u00fcr die Finanzierung von Immobilien. Die Firma ist im vergangenen Jahr stark gewachsen und besch\u00e4ftigt in der Zwischenzeit rund 50 Mitarbeitende. Valuu arbeitet derzeit mit \u00fcber 100 Partnern zusammen und hat rund 50&#8217;000 Besuche auf der Webseite pro Monat (Webseite, inkl. App).<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr diesen Blog hat mir Valuu exklusive Daten zur Verf\u00fcgung gestellt, die ich nachfolgend vorstellen und einordnen werde.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fakten zur bisherigen Nutzung von Valuu<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Einige interessante Fakten zur Nutzung bei Valuu sind wie folgt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Seit der Lancierung im Januar 2019 bis August 2021 wurde ein Volumen von rund CHF 500 Millionen \u00fcber die Plattform abgeschlossen. Bis Januar 2020 lag das vermittelte Volumen noch bei CHF 100 Millionen.<\/li><li>Das durchschnittliche Kreditvolumen betr\u00e4gt CHF 523&#8217;000.<\/li><li>Der Anteil an Abschl\u00fcssen \u00fcber ein mobiles Ger\u00e4t lag bei lediglich etwa neun Prozent. Aus diesem Grund sind seit Juli 2021 nur noch Abschl\u00fcsse via Desktop oder Tablet m\u00f6glich. Interessant ist diese Entwicklung insbesondere auch, weil Valuu zu Beginn der Lancierung ausschliesslich als App konzipiert war. Diese Entwicklung \u00fcberrascht mich pers\u00f6nlich nicht. Die meisten Banken bieten derzeit noch keine Hypothekenneuabschl\u00fcsse oder -verl\u00e4ngerung \u00fcber die Mobile Banking App an. Meines Wissens kann man seine Hypotheken in der Schweiz derzeit nur bei der Credit Suisse (CSX), bei der Luzerner Kantonalbank und bei der St. Galler Kantonalbank \u00fcber die Mobile App verl\u00e4ngern. Die Baloise Bank SoBa hingegen hat ihre an sich gut umgesetzte Mobile App f\u00fcr Neuabschl\u00fcsse von Hypotheken im letzten Jahr sogar wieder vom Markt genommen. F\u00fcr Neuabschl\u00fcsse oder Abl\u00f6sungen ist der Abschlusskanal \u00abSmartphone\u00bb anspruchsvoll. Gleichzeitig wird die mobile Erg\u00e4nzung gem\u00e4ss Angaben von Valuu gesch\u00e4tzt von den Kunden. Die Valuu App wurde entsprechend \u00fcberarbeitet und fokussiert sich auf das Onboarding der Nutzer:innen, den Vergleich der pers\u00f6nlichen Zinsen sowie den schnellen und einfachen Upload von Dokumenten in den Antrag (mit dem Smartphone fotografieren und hochladen).<\/li><li>Die beliebteste Online-Hypothek ist die zehnj\u00e4hrige Festhypothek. \u00dcber die H\u00e4lfte aller Abschl\u00fcsse fallen auf dieses Produkt. 40 Prozent der digital abgeschlossenen Hypotheken sind Festhypotheken mit Laufzeiten unter zehn Jahren. Festhypotheken mit einer Laufzeit von elf oder mehr Jahren haben einen Anteil von vier Prozent (vgl. Abbildung 1).<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/abb-1-valuu-2021.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"603\" height=\"86\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/abb-1-valuu-2021.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14597\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/abb-1-valuu-2021.jpg 603w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/abb-1-valuu-2021-300x43.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 603px) 100vw, 603px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Wahl des Produkts (Quelle: Valuu)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>58 Prozent aller \u00fcber Valuu abgeschlossenen Online-Hypotheken werden bei einer Bank abgeschlossen. 31 Prozent der Online-Hypotheken entfallen auf Pensionskassen. 11 Prozent werden durch Versicherungen finanziert.<\/li><li>Neuk\u00e4ufer:innen w\u00e4hlen im Schnitt l\u00e4ngere Laufzeiten f\u00fcr ihre Finanzierungen als Kundinnen und Kunden, welche ihre Hypothek verl\u00e4ngern.<\/li><li>Es gibt bei Valuu mehr Abl\u00f6sungen von bestehenden Hypotheken als Abschl\u00fcsse von Neuk\u00e4ufern. Rund 60 Prozent der Abschl\u00fcsse betreffen Abl\u00f6sungen, 40 Prozent Neuk\u00e4ufer.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Wer sind die Kunden von Valuu?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>86 Prozent der den Vertrag abschliessenden Kundinnen und Kunden sind m\u00e4nnlich, 14 Prozent sind weiblich. Es zeigt sich \u2013 \u00e4hnlich wie beim Thema Digital Onboarding oder Robo Advisor \u2013 dass \u00fcberwiegend M\u00e4nner solche digitalen Angebote nutzen.<\/li><li>Das Durchschnittsalter der Valuu-Kundinnen und -Kunden betr\u00e4gt 47 Jahre. Bei Neuk\u00e4ufer:innen ist das Alter mit 41 Jahren wenig \u00fcberraschend tiefer als bei Personen, welche Hypotheken abl\u00f6sen (Durchschnittsalter: 53 Jahre).<\/li><li>Das durchschnittliche Bruttoeinkommen eines Haushalts der Valuu-Kunden liegt bei CHF 175&#8217;000. Die Tragbarkeit betr\u00e4gt gem\u00e4ss Angaben von Valuu 21 Prozent, die Belehnung 55 Prozent. Die Tragbarkeit ist bei Kunden mit Neuabschl\u00fcssen und Abl\u00f6sungen \u00e4hnlich. Die Belehnung ist bei Kunden, die ihre Hypotheken abl\u00f6sen, wenig \u00fcberraschend tiefer.<\/li><li>Die Kunden von Valuu kommen aus fast allen Kantonen der Schweiz, wie Abbildung 2 aufzeigt. Der Kanton Bern ist wohl nicht zuletzt durch die starke Position von PostFinance im Kanton Bern \u00fcberproportional stark vertreten. Wenn Sie als Leserin oder Leser im Kanton Uri oder Kanton Obwalden wohnen, k\u00f6nnen Sie in Ihrem Kanton noch erste Kundin oder erster Kunde von Valuu werden<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/Abb-2-valuu-2021.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"673\" height=\"388\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/Abb-2-valuu-2021.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14598\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/Abb-2-valuu-2021.jpg 673w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/08\/Abb-2-valuu-2021-300x173.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 673px) 100vw, 673px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Wohnort nach Kanton der Valuu Kunden (mit Hypothekarabschluss; Quelle: Valuu)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Weiterentwicklung des Gesch\u00e4ftsmodells<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Valuu hat in den vergangenen zwei Jahren diverse Aspekte verbessert und weiterentwickelt (u.a. auch zus\u00e4tzliche, edukative Elemente nach erfolgtem Login). Besonders spannend finde ich aber die Gesch\u00e4ftsmodellerweiterungen mit \u00abValuu Pro\u00bb und dem zus\u00e4tzlichen Angebot der Vermittlung von Privatkrediten. Auf diese beiden L\u00f6sungen m\u00f6chte ich nachfolgend kurz eingehen.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Valuu Pro<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Seit Ende Juni dieses Jahres steht Valuu mit dem Vermittlungs- und Beratungstool \u00abValuu Pro\u00bb auch Hypotheken-Vermittlern zur Verf\u00fcgung. Dadurch ist der Vermittler auch ins B2B-Gesch\u00e4ft eingestiegen. Die professionellen Vertriebspartner erfassen f\u00fcr ihre Kunden die n\u00f6tigen Daten und durchlaufen mit ihnen den Hypothekarprozess bis hin zum Abschluss wie beim \u00abnormalen\u00bb Valuu f\u00fcr Privatkunden. Valuu bleibt dabei im Hintergrund und \u00fcbernimmt u.a. die Dossierpr\u00fcfung und das Kreditgeber-Management. Gem\u00e4ss Aussage von Thomas Jakob, Leiter von Valuu, st\u00f6sst das Angebot auf hohes Interesse am Markt. Erste Vertr\u00e4ge wurden auch bereits unterschrieben. Darunter befinden sich sowohl kleinere als auch gr\u00f6ssere Unternehmen.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Privatkredit<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Seit dem 17. August werden auch Privatkredite \u00fcber Valuu vermittelt. Mit diesem Schritt erweitert Valuu seine Plattform und er\u00f6ffnet ein Angebot f\u00fcr eine neue Zielgruppe. Als Kreditgeber konnten die Migros Bank, BANK-now, CembraMoney Bank, eny Finance und goodfinance gewonnen werden. Das Ziel ist, dass man innerhalb von zehn Minuten mit Valuu einen Kredit beantragen kann. Dieses Modell halte ich f\u00fcr durchaus interessant. Auch der entsprechende Markt f\u00fcr Vermittler von Privatkrediten ist derzeit noch weniger umk\u00e4mpft. Meines Wissens bietet nur <a href=\"https:\/\/www.financescout24.ch\/de\/kredit\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">FinanceScout24<\/a> ein \u00e4hnliches Angebot an.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Valuu hat mit einem Volumen von CHF 500 Millionen einen weiteren Meilenstein erreicht und zeigt damit auf, dass Online-Hypothekenvermittler bereits heute eine gewisse Relevanz haben. Insgesamt machen digitale Abschl\u00fcsse von Hypotheken in der Schweiz bisher aber erst einen kleinen Teil des gesamten Marktvolumens aus. Gem\u00e4ss unserer gemeinsam mit e.foresight erstellten Studie betr\u00e4gt das Online-Hypothekarvolumen im Jahr 2020 rund 6.1 Milliarden CHF. Mit einem Marktanteil von 3.7 Prozent im Verh\u00e4ltnis zum j\u00e4hrlich abgeschlossenen Hypothekarvolumen ist der Markt f\u00fcr Online-Hypotheken damit weiterhin in einer Nische.<\/p>\n\n\n\n<p>Positiv f\u00fcr Valuu ist auch, dass die Markenbekanntheit schon sehr hoch ist. Gem\u00e4ss einer im Auftrag von Valuu durchgef\u00fchrten Umfrage vom Gfk Markenmonitoring hat Valuu bei der ungest\u00fctzten Markenbekanntheit die h\u00f6chste Markenbekanntschaft bei Hypothekenvermittlern. Vor diesem Hintergrund \u2013 und den generellen Verschiebungen im Markt \u2013 kann man davon ausgehen, dass die Wachstumsgeschichte weitergehen wird.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wie schon mehrfach auf diesem Blog aufgezeigt, erlangen Hypothekenvermittler wie MoneyPark, key4, Hypotheke, Valuu, HypoGuide oder HypoPlus im Schweizer Hypothekarmarkt eine zunehmende Bedeutung. Im Jahr 2020 wurden gut CHF 4.5 Milliarden Hypotheken \u00fcber Vermittler abgeschlossen. Der Fokus des heutigen Blogs liegt auf Valuu, die Hypothekenvermittlungsplattform von PostFinance. 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