{"id":14727,"date":"2021-10-25T10:17:58","date_gmt":"2021-10-25T08:17:58","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14727"},"modified":"2022-08-11T16:46:39","modified_gmt":"2022-08-11T14:46:39","slug":"das-sind-die-wichtigsten-banken-fuer-die-schweizer-kmu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/das-sind-die-wichtigsten-banken-fuer-die-schweizer-kmu\/","title":{"rendered":"Das sind die wichtigsten Banken f\u00fcr die Schweizer KMU"},"content":{"rendered":"\n

Im Auftrag des Staatssekretariats f\u00fcr Wirtschaft SECO hat das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ die aktuelle Finanzierungssituation bei kleinen und mittelgrossen Schweizer Unternehmen (KMU) im Rahmen einer repr\u00e4sentativen Studie untersucht. Dabei wurde unter anderem auch eruiert, welche KMU bei welchen Banken Konto- und Kreditbeziehungen pflegen. In diesem Blog zeigen wir auf, wie viele Bankbeziehungen ein typisches KMU in Abh\u00e4ngigkeit der Unternehmensgr\u00f6sse hat, welche Branchen typischerweise bei welchen Banken Kunde sind und wie viele KMU derzeit planen, die Hausbank zu wechseln.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das sind die Hausbanken der Schweizer KMU<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Welche Banken von den KMU als Hausbanken gew\u00e4hlt werden, ist in Abbildung 1 ersichtlich. Kantonalbanken sind im Vergleich zu 2016 noch etwas dominanter geworden und mittlerweile f\u00fcr mehr als einen Drittel der Schweizer KMU die Hausbanken. Auf dem zweiten Platz folgen die Grossbanken, die einen Viertel der KMU als Haubank bedienen. Diese haben im Vergleich zur Umfrage im Jahr 2016<\/a> an Marktanteil verloren. Daf\u00fcr konnten die Raiffeisenbanken den Anteil ausbauen und decken aktuell fast 20\u00a0Prozent der KMU ab, w\u00e4hrend es 2016 noch 16 Prozent waren. Die restlichen rund 20\u00a0Prozent teilen sich PostFinance, die Gruppe der Regionalbanken und andere Banken auf. W\u00e4hrend die Regionalbanken an Marktanteil verloren haben, haben PostFinance und die Gruppe andere Banken leicht zugelegt.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Anteil Hausbank-Beziehungen nach Bankengruppe<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Hauptbankbeziehung nach Branche<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Abbildung 2 zeigt auf, welche KMU nach Branchen bei welchen Bankengruppen ihre Hauptbankbeziehung pflegen. Die Grafik zeigt die Abweichungen zum Durchschnitt an. Es f\u00e4llt beispielsweise auf, dass Raiffeisenbanken \u00fcberproportional oft die Hauptbankbeziehung f\u00fcr Restaurants und Hotels sind. Gut jedes dritte KMU dieser Branche nennt eine Raiffeisenbank als ihre Hausbank. Das sind 14 Prozentpunkte mehr als der durchschnittliche Marktanteil \u00fcber alle Branchen hinweg. Auf der anderen Seite pflegt dieser Wirtschaftszweig weniger oft eine Hauptbankbeziehung mit Kantonalbanken oder den beiden Grossbanken (4.5 bzw. 7.3 Prozentpunkte unter dem Durchschnitt). Firmen der MEM-Industrie haben hingegen \u00fcberproportional oft eine Hauptbankbeziehung mit Grossbanken und Kantonalbanken \u2013 sind aber weniger h\u00e4ufig bei einer Raiffeisenbank oder bei PostFinance.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 2: Hausbank-Beziehungen nach Branche \u2013 Abweichung vom Mittelwert<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Anzahl Kontobeziehungen nach Gr\u00f6sse<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hinsichtlich der \u00abAnzahl Bankbeziehungen\u00bb unterscheiden wir zwischen KMU mit Bankbeziehungen in Form von \u00abKontobeziehungen\u00bb und in Form von \u00abKreditbeziehungen\u00bb. Wie in Abbildung 3 dargestellt, hat der Anteil an KMU mit nur einer Kontobeziehung<\/em> im Vergleich zur Umfrage 2016 etwas abgenommen. Noch immer pflegen aber 41.7 Prozent der KMU nur eine Kontobeziehung. 34.5 Prozent der KMU haben zwei Kontobeziehungen, w\u00e4hrend 7.5 Prozent der KMU vier oder mehr Kontobeziehungen haben.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 3: Anzahl Kontobeziehungen von KMU<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Erwartungsgem\u00e4ss unterhalten Mikrounternehmen im Durchschnitt weniger Bankbeziehungen als kleine oder mittlere Unternehmen. 48 Prozent der KMU mit 2-9 Besch\u00e4ftigten verf\u00fcgen nur \u00fcber eine einzige Bankbeziehung. Im Durchschnitt haben Mikrounternehmen 1.74 Bankbeziehungen. Zwei von drei kleinen Unternehmen (10 bis 49 Mitarbeitende) haben zwischen zwei und vier Kontobeziehungen. Durchschnittlich verf\u00fcgen KMU dieser Unternehmensgr\u00f6sse \u00fcber 2.27 Bankbeziehungen. KMU mit mehr als 50 Besch\u00e4ftigten unterhalten in der Regel ebenfalls mehrere Bankbeziehungen (im Durchschnitt 3.17). Nur 15 Prozent der mittelgrossen Unternehmen verf\u00fcgt nur \u00fcber eine Bankbeziehung.<\/p>\n\n\n\n

Anzahl Kreditbeziehungen der KMU<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Bild der Kreditbeziehungen sieht leicht anders aus. Rund 82 Prozent der KMU mit einem Bankkredit haben nur mit einer Bank eine Kreditbeziehung (vgl. Abbildung 4). Weitere 14 Prozent der KMU hat mit zwei verschiedenen Banken Kreditbeziehungen und knapp 5 Prozent haben 3 oder mehr Banken als Kreditgeber.
Wenig \u00fcberraschend verf\u00fcgen gr\u00f6ssere KMU typischerweise \u00fcber eine h\u00f6here Anzahl an Kreditbeziehungen als kleinere KMU. W\u00e4hrend Mikrounternehmen im Durchschnitt nur 1.15 Kreditbeziehung pflegen, liegen diese Werte bei den kleinen Unternehmen mit 1.33 und bei mittleren Unternehmen mit 1.92 etwas h\u00f6her. W\u00e4hrend die Schweizer KMU im Durchschnitt \u00fcber 1.93 Bankkontobeziehungen verf\u00fcgen, haben KMU mit einem Kredit im Durchschnitt mit 1.24 Banken eine Kreditbeziehung.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 4: Anzahl Kreditbeziehungen von KMU mit Banken<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Wechselbereitschaft der KMU<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie oben aufgezeigt, greift ein Grossteil der KMU auf eine oder zwei Banken zur\u00fcck, um ihre Finanzgesch\u00e4fte zu t\u00e4tigen. Vor diesem Hintergrund ist es interessant zu analysieren, welcher Anteil der befragten KMU in der Vergangenheit einen Wechsel ihrer Hausbank vollzogen hat. Zudem ist spannend zu untersuchen, ob KMU m\u00f6glicherweise unzufrieden mit ihrer Hausbank sind und f\u00fcr die nahe Zukunft entsprechende Wechselabsichten hegen. Je h\u00f6her die entsprechenden Wechselabsichten sind, desto h\u00f6her ist die vermutete Unzufriedenheit mit den Hausbanken.<\/p>\n\n\n\n

Abbildung 5 zeigt, dass nur sehr tiefe 1.4 Prozent aller KMU in den letzten zw\u00f6lf Monaten die Hausbank gewechselt hat (2016: 2.3%). Auch im europ\u00e4ischen Vergleich ist die Wechselbereitschaft von Schweiz KMU eher tief einzustufen. Auf der anderen Seite planen etwas mehr KMU einen baldigen Wechsel in den kommenden zw\u00f6lf Monaten als noch bei der letzten Umfrage 2016. 3.4 Prozent der KMU geben bei der diesj\u00e4hrigen Befragung an, dass sie bald die Hauptbankbeziehung wechseln m\u00f6chten. Grunds\u00e4tzlich sind beide Werte (durchgef\u00fchrte Wechsel wie auch Wechselabsicht) tief und es kann davon ausgegangen werden, dass die meisten Schweizer KMU grunds\u00e4tzlich mit ihren Hausbanken zufrieden sind. Zudem ist ein Wechsel der Hauptbankbeziehung jeweils mit Aufwand in Form von Zeit und Kosten verbunden und um diese Aufw\u00e4nde zu rechtfertigen, m\u00fcssten sich die Leistungen der neuen Hausbank deutlich von denen der letzten Hausbank abheben. Trotzdem ist bemerkenswert, dass die zuk\u00fcnftigen Wechselabsichten \u2013 wenn auch auf tiefem Niveau \u2013 zugenommen haben. Ebenso zugenommen hat der Anteil KMU, welcher bez\u00fcglich eines zuk\u00fcnftigen Wechsels noch unschl\u00fcssig ist (9.7% gegen\u00fcber 5.6%).<\/p>\n\n\n

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Abbildung 5: Vergangener und geplanter Wechsel Hausbank<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend Schweizer KMU im Durchschnitt bei 1.93 Banken \u00fcber Kontobeziehungen verf\u00fcgen, pflegen sie im Durchschnitt mit 1.24 Banken eine Kreditbeziehung. Das entspricht den tief erwarteten Werten. Gleichzeitig verf\u00fcgen aber fast ein Viertel der \u2013 vor allem gr\u00f6sseren \u2013 KMU auch \u00fcber drei oder mehr Bankbeziehungen. Insbesondere bei diesen Unternehmen ist die Position als \u00abHausbank\u00bb wichtig. Die Wechselbereitschaft ist zwar auch in einem internationalen Vergleich nach wie vor gering. Es planen derzeit aber mehr KMU einen Hausbankenwechsel, als dies in der Vergangenheit der Fall war. Dies kann m\u00f6glicherweise dadurch erkl\u00e4rt werden, dass Hausbankbeziehungen oftmals in konjunkturellen Schw\u00e4chephasen oder Krisen st\u00e4rker leiden.
Wie wir oben aufgezeigt haben, sind die verschiedenen Bankengruppen in den verschiedenen M\u00e4rkten unterschiedlich stark positioniert. Insgesamt sind aber die Kantonalbanken und die Grossbanken die klar wichtigsten Ansprechpartner f\u00fcr KMU. Die Raiffeisenbanken und PostFinance k\u00f6nnen am ehesten bei Mikrounternehmen und die Raiffeisen auch bei Hotels und Restaurants punkten.<\/p>\n\n\n\n

PS: Die vollst\u00e4ndige \u201eStudie zur Finanzierung von KMU in der Schweiz 2021\u201c mit weiteren spannenden Resultaten wird bald publiziert und kann beim SECO und auf diesem Blog heruntergeladen werden<\/em><\/p>\n\n\n\n

PPS: Weitere spannende Informationen zur Zufriedenheit und Wechselbereitschaft von Retailkunden werden wir anl\u00e4sslich der <\/em>Retail Banking Konferenz am Nachmittag des 25. November 2021<\/a> <\/em>vorstellen.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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