{"id":14755,"date":"2021-11-05T09:44:07","date_gmt":"2021-11-05T08:44:07","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=14755"},"modified":"2026-02-11T14:52:57","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:57","slug":"welches-ist-die-digitalste-schweizer-bank-im-firmenkundengeschaeft-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/welches-ist-die-digitalste-schweizer-bank-im-firmenkundengeschaeft-2\/","title":{"rendered":"Welches ist die digitalste Schweizer Bank im Firmenkundengesch\u00e4ft?"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><strong>Fortschritte erkennbar im digitalen Firmenkundenbereich<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Um einen \u00dcberblick \u00fcber die Angebotsseite zu erhalten, wurde eine ausf\u00fchrliche Markt\u00fcbersicht erstellt, welche die (digitale) Angebotspaletten von 32 der gr\u00f6ssten Retailbanken in der Schweiz ber\u00fccksichtigt. Dazu erfolgte eine systematische Erfassung von Produkten und Dienstleistungen in den f\u00fcnf Themenbl\u00f6cken \u201eE-Banking\u201c, \u201eKommunikationskan\u00e4le\u201c, \u201eZahlen\u201c, \u201eFinanzieren\u201c sowie \u201eBank-nahe Dienstleistungen\u201c.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Analyse zeigt auf, dass abh\u00e4ngig von der Funktion respektive der Dienstleistung der Anteil der Banken mit einem entsprechenden Angebot stark variiert. W\u00e4hrend gewisse Funktionalit\u00e4ten bereits \u00abStandard-Angebote\u00bb geworden sind und von (fast) allen Banken angeboten werden, gibt es auch noch zahlreiche Funktionalit\u00e4ten, welche nur von sehr wenigen oder gar keinen Banken angeboten werden. Eine klare Differenzierung durch \u201eeinzigartige\u201c Angebote im digitalen Firmenkundengesch\u00e4ft wird in der Schweiz bislang nur von wenigen Banken betrieben.<\/p>\n\n\n\n<p>Um die Angebotsbreite der einzelnen Banken miteinander zu vergleichen, wurde ein \u00abScore\u00bb berechnet, welcher die Anzahl angebotener Funktionen und Dienstleistungen addiert (im Gegensatz zur Studiendurchf\u00fchrung vor zwei Jahren wurden einzelne Funktionalit\u00e4ten nicht mehr gewichtet). Die Qualit\u00e4t der jeweiligen Umsetzung wurde dabei nicht ber\u00fccksichtigt. Der Maximalwert dieses Scores betr\u00e4gt 54 Punkte und w\u00e4re erreicht, wenn alle in dieser Studie miteinbezogenen Funktionen und Dienstleistungen von einer Bank angeboten w\u00fcrden (was aus \u00f6konomischer Sicht aber nicht unbedingt das Ziel sein muss). Wie in der \u00dcbersicht auf Abbildung 1 schnell ersichtlich wird, sind die Schweizer Banken derzeit noch weit davon entfernt, den Maximalwert zu erreichen. Die meisten Banken bieten im Firmenkundengesch\u00e4ft derzeit eher wenige digitale Funktionen an.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1046\" height=\"480\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14761\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2.jpg 1046w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2-300x138.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2-1024x470.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/abb-1-v2-768x352.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1046px) 100vw, 1046px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Kategorisierung der Banken basierend auf ihren Angebotspaletten<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Welche Bank ist im Bereich Digitalisierung im Firmenkundengesch\u00e4ft am Weitesten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Gem\u00e4ss unseren Analysen ergibt sich ein relativ klares Bild an der Spitze. Die f\u00fcnf digitalsten Schweizer Banken (per 30.09.2021) im Firmenkundengesch\u00e4ft sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>UBS (33 Punkte)<\/li><li>Credit Suisse (31 Punkte)<\/li><li>Banque Cantonale Vaudoise (26 Punkte)<\/li><li>Valiant Bank (20 Punkte) und Thurgauer Kantonalbank (20 Punkte)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Auf den weiteren Pl\u00e4tzen befinden sich die Z\u00fcrcher Kantonalbank, die Raiffeisen Gruppe, die Basellandschaftliche sowie die Luzerner Kantonalbank. Ebenfalls in den Top 10 vertreten sind die die Migros Bank und die Liechtensteinische Landesbank mit der Hypothekarbank Lenzburg. Diese Banken haben allesamt einen sehr \u00e4hnlichen Wert von 15 bis 17 Punkten. Insgesamt kann man erkennen, dass gr\u00f6ssere Banken (gemessen an der Bilanzsumme) tendenziell ein breiteres digitales Angebot f\u00fcr ihre Firmenkunden anbieten.<\/p>\n\n\n\n<p>Gegen\u00fcber der letzten Studiendurchf\u00fchrung vor zwei Jahren hat vor allem die UBS viel Boden gut gemacht, die Credit Suisse wieder \u00fcberholt und wieder den Spitzenplatz eingenommen. Auch die Credit Suisse hat zwar in den vergangenen zwei Jahren zus\u00e4tzliche Angebote lanciert, ist aber im relativen Vergleich leicht hinter ihre Grossbanken-Konkurrentin zur\u00fcckgefallen.<\/p>\n\n\n\n<p>Neben UBS haben auch einige mittelgrosse Banken im Vergleich zur vergangenen Studie ihr digitales Angebot im Firmenkundenbereich deutlich ausgebaut. Besonders auffallend sind die Banque Cantonale Vaudoise sowie die Baloise Bank SoBa. Erstere schafft es so auf den dritten Platz der Rangliste direkt hinter den Grossbanken. Ebenfalls deutlich zugenommen haben die Punktzahlen der Walliser, Thurgauer und Zuger Kantonalbank sowie der Regiobank Solothurn.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Selektives Interesse auf der Nachfrageseite<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Um die Bed\u00fcrfnisse und Pr\u00e4ferenzen auf der Kundenseite zu quantifizieren, wurde in Zusammenarbeit mit f\u00fcnf Banken eine Umfrage unter rund 150 Firmenkunden durchgef\u00fchrt. Analog zur Struktur auf der Angebotsseite mussten diese den Nutzen von verschiedenen Funktionen und Dienstleistungen in den f\u00fcnf vorher aufgez\u00e4hlten Themenbl\u00f6cken einsch\u00e4tzen. Die aus Sicht der KMU f\u00fcnf Angebote mit dem gr\u00f6ssten Nutzen sind dabei:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Optimierte Betrugserkennung durch k\u00fcnstliche Intelligenz<\/li><li>Bestellung von Login-Daten f\u00fcr zus\u00e4tzliche Berechtigungen direkt im E-Banking<\/li><li>Digitales Mutieren von Vollmachten\/Zeichnungsberechtigungen, Personen oder Stammdaten im E-Banking<\/li><li>Empfangen von digitalen Rechnungen direkt im E-Banking<\/li><li>Digitales Vertragsarchiv mit allen Bankvertr\u00e4gen und E-Dokumenten<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Weitere interessante Erkenntnisse:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>63 Prozent der Befragten w\u00fcrden einen Online-Abschluss oder eine Verl\u00e4ngerung von Kontokorrentkonten als n\u00fctzlich oder sehr n\u00fctzlich erachten.<\/li><li>Die N\u00fctzlichkeit von Multibanking oder auch der Videoberatung wird heute h\u00f6her eingesch\u00e4tzt als noch vor zwei Jahren.<\/li><li>Insgesamt sehen die befragten Firmenkunden in Funktionalit\u00e4ten rund um digitale \u00abBank-nahe Dienstleistungen\u00bb und Produkten (z.B. Online Factoring oder Treuhandangebote, ein \u00abSocial Network\u00bb f\u00fcr Firmenkunden) hingegen nur einen beschr\u00e4nkten Nutzen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Zusammenf\u00fchrung der Angebots- und Nachfrageseite<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Durch das Zusammenf\u00fchren der Angebots- und Nachfrageseite kann aufgezeigt werden, welche Bereiche zwar von den befragten Firmenkunden mit einem hohen Nutzen bewertet wurden, jedoch (noch) nicht im Angebot der Banken sind. Abbildung 2 zeigt die Zusammenf\u00fchrung der Angebots- und der Nachfrageseite in grafischer Form. Die horizontale Achse zeigt den von den befragten Firmenkunden beigemessenen Nutzen f\u00fcr alle abgefragten Punkte. Auf der vertikalen Achse befindet sich der prozentuale Anteil aller 32 miteinbezogenen Banken, welche den entsprechenden Punkt anbieten.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/Abb-2-Digi-FK.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"867\" height=\"413\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/Abb-2-Digi-FK.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14759\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/Abb-2-Digi-FK.jpg 867w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/Abb-2-Digi-FK-300x143.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2021\/11\/Abb-2-Digi-FK-768x366.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 867px) 100vw, 867px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Nutzen aus Kundensicht und Anteil der Banken mit einem entsprechenden Angebot<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Interessant sind vor allem Punkte, welche zwar aus Kundensicht von Nutzen sind, jedoch nur von verh\u00e4ltnism\u00e4ssig wenigen Banken angeboten werden. Insbesondere das \u201edigitale Vertragsarchiv\u201c, die \u00abdigitale Signatur\u00bb oder das \u00abdirekte Mutieren von Vollmachten im E-Banking\u00bb scheinen dabei aus Kundensicht w\u00fcnschenswert, werden aber von den Banken derzeit noch fast nicht angeboten. Eine detailliertere Analyse ist in der Studie zu finden.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Vor dem Hintergrund der aufgezeigten Resultate k\u00f6nnen folgende Konklusionen gezogen werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das digitale Angebot im Firmenkundengesch\u00e4ft wurde im Vergleich zu 2019 weiter ausgebaut. Trotzdem stehen die meisten Banken noch immer am Anfang und haben weiterhin viel Potenzial. Die gr\u00f6sseren Banken sind insgesamt weiter in der Entwicklung als die kleineren Institute.<\/li><li>Im Vergleich zu 2019 sch\u00e4tzen Firmenkunden den Nutzen von digitalen Funktionalit\u00e4ten im Durchschnitt h\u00f6her ein. Firmenkunden sehen weiterhin insbesondere bei Funktionen einen grossen Nutzen, die ihren Alltag erleichtern und ihre Prozesse verbessern. Diese sind insbesondere transaktionsbezogene und Selbstadministrations-Funktionen im E-Banking. Vor diesem Hintergrund erscheint sinnvoll, dass Banken in den vergangenen zwei Jahren vor allem im Bereich \u00abE-Banking\u00bb und \u00abZahlen\u00bb die gr\u00f6ssten Fortschritte erzielt haben.<\/li><li>F\u00fcr Banken interessant sind vor allem Funktionen, welche zwar aus Kundensicht von Nutzen sind, jedoch nur von verh\u00e4ltnism\u00e4ssig wenigen Banken angeboten werden. Insbesondere das \u00abdigitale Vertragsarchiv\u00bb, die \u00abdigitale Signatur\u00bb oder das \u00abdirekte Mutieren von Vollmachten im E-Banking\u00bb scheinen dabei aus Kundensicht w\u00fcnschenswert, werden aber von den Banken derzeit noch fast nicht angeboten.<\/li><li>Logins und Transaktionen \u00fcber das Mobile Banking werden gem\u00e4ss den Auswertungen von neun Banken auch bei Firmenkunden wichtiger. Ob dies fl\u00e4chendeckend zutreffend ist, kann durch die Studienergebnisse nicht beantwortet werden. Viele Banken haben derzeit kein Reporting, das aufzeigt, ob die Logins oder Transaktionen im E-Banking und Mobile Banking durch Firmenkunden oder Privatkunden durchgef\u00fchrt wurden. Eine entsprechendes Reporting f\u00fcr diesen zentralen Touchpoint ist aus unserer Sicht aber wichtig.<\/li><li>Firmenkunden verf\u00fcgen \u00fcber mehrere aktive Bankbeziehungen, wobei im Vergleich zu 2019 die durchschnittliche Anzahl Bankbeziehungen gestiegen ist. Die Fokussierung auf eine starke Kundenbindung ist deshalb ein zentrales Element, um im Firmenkundengesch\u00e4ft weiter zu wachsen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>PS: Die detaillierten Auswertungen und Analysen dieser Studie erhalten exklusiv e.foresight-Kunden und die an der Umfrage teilnehmenden Institute. F\u00fcr Fragen wenden sie sich direkt an e.foresight: <\/em><\/strong><a href=\"&#x6d;&#x61;&#105;l&#x74;&#x6f;&#x3a;&#116;h&#x6f;&#x6d;&#x61;&#115;&#46;&#x73;&#x74;&#x75;&#101;s&#x73;&#x69;&#x40;&#115;w&#x69;&#x73;&#x73;&#99;o&#x6d;&#x2e;&#x63;&#111;m\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong><em>&#116;&#x68;&#111;&#x6d;&#97;&#x73;&#46;&#x73;t&#x75;e&#x73;s&#x69;&#64;&#115;&#x77;&#105;&#x73;&#115;&#x63;&#111;&#x6d;&#46;&#x63;o&#x6d;<\/em><\/strong><\/a><strong><em>.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die Digitalisierungsbem\u00fchungen von Schweizer Banken fokussieren oftmals auf das gut skalierbare Retail Banking-Segment. Die digitalen Angebote im Bereich des Firmenkundengesch\u00e4fts waren lange Zeit bei vielen Schweizer Banken noch sehr bescheiden. Das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ und der Digital Banking Think Tank e.foresight der Swisscom haben daher eine neue Studie zum Thema \u201eDigitales Firmenkundengesch\u00e4ft\u201c erstellt. Die Studie zeigt einerseits die Angebotsseite auf und eruiert, welche Schweizer Banken im digitalen Firmenkundengesch\u00e4ft derzeit f\u00fchrend sind und welche Entwicklungen in den vergangenen Jahren festgestellt werden konnten. Andererseits wurde auf der Nachfrageseite mit einer Umfrage bei Firmenkunden der Nutzen ausgew\u00e4hlter Funktionen und Dienstleistungen eruiert. 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