Ab 2016 stellten wir fest, dass KMUs vermehrt den Wunsch nach einer Anbindung des E-Banking an ihr Online-Buchhaltungssystem \u00e4usserten. F\u00fcr uns bedeutete dies, in erster Linie einen neuen und sicheren Zugriff von aussen aufs E-Banking zur Verf\u00fcgung zu stellen. Dar\u00fcber hinaus stellten wir uns die Frage, wie viele Online-Buchhaltungssysteme zuk\u00fcnftig wohl anzubinden sind und ob wir jedes Mal eine individuelle Punkt-zu-Punkt-Verbindung bereitstellen sollen. Da wir davon ausgingen, dass unsere Kundschaft zuk\u00fcnftig mehrere Online-Buchhaltungssysteme einsetzen wird, haben wir versucht, einen hauseigenen Standard zur Anbindung von Online-Buchhaltungssystemen zu schaffen. Auch wenn wir in der Umsetzung diverse Kompromisse eingegangen sind, so konnten wir doch schon bald zwei Online-Buchhaltungssysteme \u00fcber unseren eigenen Standard anbinden.<\/p>\n\n\n\n
Generelles Bekenntnis zu Open Banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mittlerweile hatten wir nicht nur erste Schritte Richtung Open Banking gemacht, sondern wir konnten auch auf praktische Erfahrungen aus drei Jahren digitaler Transformation zur\u00fcckblicken. So kamen wir 2018 zum Schluss, dass wir uns grundlegende Gedanken \u00fcber die zuk\u00fcnftige Ausgestaltung der Informatik der Bank machen m\u00fcssen. Unter der F\u00fchrung des bankeigenen Architekturgremiums haben wir aus einer technischen Perspektive verschiedene Herausforderungen analysiert. Aufgrund der durchzogenen Erfahrungen mit der Anbindung von Online-Buchhaltungssystemen haben wir Open API als eines der Handlungsfelder definiert. Wir haben uns zum Ziel gesetzt, technische Voraussetzungen und Alternativen zu kl\u00e4ren, um die Bank mittels APIs gegen aussen zu \u00f6ffnen. Die \u00d6ffnung nach aussen haben wir uns in zwei Richtungen vorgestellt: Erstens sollte es m\u00f6glich sein, Services Dritter zu beziehen und der eigenen Kundschaft zur Verf\u00fcgung zu stellen. Zweitens wollten wir in der Lage sein, Daten oder Services der Bank Dritten zur Verf\u00fcgung zu stellen. Die Studie schloss unter anderem mit der Empfehlung, dass die n\u00f6tige Infrastruktur nicht auf Vorrat, sondern nur als Teil einer konkreten Anwendung, die produktiv eingef\u00fchrt wird, aufgebaut werden soll.<\/p>\n\n\n\n Bis zu diesem Zeitpunkt hatten das Thema Open Banking Verantwortliche f\u00fcr die Informatik sowie die Digitalisierung vorw\u00e4rtsgetrieben. Das positive Feedback zur Anbindung von Online-Buchhaltungssystemen aus dem Markt sowie die Empfehlung aus der technisch-orientierten Studie haben uns veranlasst, die Frage der \u00d6ffnung der Bank nach aussen mit der Gesch\u00e4ftsleitung grunds\u00e4tzlich zu diskutieren. Daraus resultierte die Absichtserkl\u00e4rung der Gesch\u00e4ftsleitung, die Bank nach aussen zu \u00f6ffnen. Technische Investitionen wurden jedoch zu diesem Zeitpunkt keine frei gegeben. Vielmehr sollte die Wirtschaftlichkeit zusammen mit einem konkreten Use Case, der von den Markteinheiten als vielversprechend anzusehen ist, gepr\u00fcft werden. Und ein solcher Use Case lag zu diesem Zeitpunkt nicht vor.<\/p>\n\n\n\n Externe Verm\u00f6gensverwaltung als Musterfall f\u00fcr Open Banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n Schon bald darauf traten die Verantwortlichen des Gesch\u00e4fts mit externen Verm\u00f6gens\u00adverwaltern mit dem Wunsch an uns heran, die bestehenden Schnittstellen zu den Portfoliomanagementsystemen der Verm\u00f6gensverwalter wesentlich zu erweitern. Abkl\u00e4rungen zeigten, dass wir mit den g\u00e4ngigen Ans\u00e4tzen wie Swift oder Fix die gew\u00fcnschten Anforderungen nur teilweise abdecken k\u00f6nnen. Andererseits bef\u00fcrchteten wir, dass die Umsetzung mit SGKB-eigenen Schnittstellen nur von wenigen Portfoliomanagement System-Herstellern (PMS-Hersteller) unterst\u00fctzt wird. Somit hatten wir den geforderten Musterfall zur Umsetzung von Open Banking gefunden. Allerdings kam erschwerend dazu, dass wir der \u00dcberzeugung waren, dass der Use Case im Markt nur funktioniert, wenn es gelingt, einen branchenweiten Standard \u2013 der sp\u00e4tere OpenWealth API Standard \u2013 zu etablieren. Nachdem uns verschiedene Stellen abgeraten hatten, als einzelne Bank zu versuchen, API-Standards zu definieren, haben wir uns entschlossen, zusammen mit der Beratungsfirma Synpulse eine Marktstudie zu erstellen. Zielsetzung dieser Studie war es herauszufinden, ob PMS-Hersteller sowie andere Banken an einem solchen Standard interessiert sind. Zus\u00e4tzlich wollten wir wissen, ob auch die Bereitschaft vorhanden ist, einen vorhandenen API-Standard auf eigene Kosten zu implementieren. W\u00e4hrend wir mit unserer Idee bei den Banken auf wenig Interesse gestossen sind, hat sich eine Handvoll von PMS-Herstellern gefunden, die bereit waren mitzumachen.<\/p>\n\n\n\n Erarbeitung Business Case f\u00fcr Anbindung externer Verm\u00f6gensverwalter<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mit den Ergebnissen aus der Marktstudie waren wir nun in der Lage, zusammen mit den Marktverantwortlichen einen Business Case f\u00fcr OpenWealth zu erstellen. Mit OpenWealth hatten wir die Absicht, externen Verm\u00f6gensverwaltern \u00fcber standardisierte APIs Daten und Services der Bank zur Verf\u00fcgung zu stellen. F\u00fcr das Projekt OpenWealth haben wir drei Stossrichtungen definiert.<\/p>\n\n\n\n Erstens wollten wir gem\u00e4ss den Priorit\u00e4ten der externen Verm\u00f6gensverwalter API-Standards definieren. Zweitens wollten wir eine Governance aufbauen, die f\u00fcr die Weiterentwicklung der Standards zust\u00e4ndig ist. Diese sollte so ausgestaltet sein, dass sie f\u00fcr m\u00f6glichst viele weitere Mitglieder attraktiv ist. Drittens wollten wir eine API-Plattform f\u00fcr die SGKB evaluieren. F\u00fcr diese umfangreichen Massnahmen haben wir einen zweiteiligen Business Case erstellt. Der erste Teil umfasste die Basisinvestitionen, die unabh\u00e4ngig vom konkreten Fall der externen Verm\u00f6gensverwaltung zu t\u00e4tigen waren. Diesen Investitionen wurde im Sinne von Costs-of-Doing-Business zugestimmt, weil bereits fr\u00fcher der \u00d6ffnung der Bank im Grundsatz zugestimmt worden war und weil die Investitionen \u00fcber das vorhandene Budget des Digital Banking finanziert werden konnten. Der zweite Teil des Business Case deckte den konkreten Fall der Anbindung externer Verm\u00f6gensverwalter ab. Die Marktverantwortlichen konnten darin darlegen, dass Ertr\u00e4ge aus Zusatzvolumen sowie die bankseitigen Effizienzsteigerungen die spezifischen Aufwendungen \u00fcbertreffen.[1]<\/a> Diesem Gesamtpaket hat die Gesch\u00e4ftsleitung zugestimmt.<\/p>\n\n\n\n Realisierung von OpenWealth Services f\u00fcr externe Verm\u00f6gensverwalter<\/strong><\/p>\n\n\n\n Aus den drei Stossrichtungen des OpenWealth Projektes hat Synpulse den Lead f\u00fcr die API-Standards sowie die Governance und die SGKB hat den Lead f\u00fcr die Evaluierung und Implementierung der API-Plattform \u00fcbernommen. Im Rahmen der Evaluierung der API-Plattform haben wir uns nach intensiven Diskussionen entschieden, einen Partner zu suchen, der bereit ist, eine SaaS-Gesamtl\u00f6sung f\u00fcr OpenWealth APIs zu entwickeln und anzubieten. Damit haben wir die Hoffnung verbunden, dass eine Open Banking-L\u00f6sung entsteht, die f\u00fcr weitere Banken attraktiv ist. Nachdem der Entscheid f\u00fcr Swisscom als Partner gefallen war und die L\u00f6sung grob skizziert war, ist SIX mit dem Vorschlag an uns herangetreten, Teile der L\u00f6sung \u00fcber bLink zu realisieren. Dank der Flexibilit\u00e4t aller Beteiligter waren wir uns innert wenigen Tagen einig, bLink mit OpenWealth zu erweitern und mit der Gesamtl\u00f6sung der Swisscom zu verbinden. Mit diesen Vorbereitungsarbeiten konnten wir Ende 2020 das Umsetzungsprojekt starten und seit Herbst 2021 stellt die SGKB f\u00fcr ihre Depotbank-Services Open Wealth APIs zur Verf\u00fcgung. Seither haben sich die OpenWealth API Standards entgegen allen Bedenken, die wir gehegt haben, sehr gut entwickelt.<\/p>\n\n\n\n Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n Gem\u00e4ss meinem obigen Erfahrungsbericht kann die bisherige Open Banking Geschichte der SGKB in f\u00fcnf Etappen aufgeteilt werden, siehe auch Abbildung 1:<\/p>\n\n\n\n R\u00fcckblickend haben wir vor allem viel Zeit und Energie f\u00fcr Meinungsbildung und Entschlussfassung aufgewendet. Die anschliessenden Umsetzungsarbeiten haben einen deutlich geringeren Zeitrahmen in Anspruch genommen. F\u00fcr den ganzen Meinungsbildungsprozess entscheidend waren nach meiner Meinung zwei Punkte: Erstens das fr\u00fchzeitige, generelle Bekenntnis zu Open Banking, und zwar unabh\u00e4ngig von einem Business Case. Daf\u00fcr wichtig waren sicherlich die positive Resonanz aus dem Markt zur Anbindung von Online-Buchhaltungssystemen sowie eine erste Absch\u00e4tzung der technischen Implikationen. Der zweite wichtige Punkt aus meiner Sicht war die Zweiteilung des Business Case, bei der die Aufwendungen f\u00fcr die Basisinfrastruktur von jenen f\u00fcr den Business Case getrennt wurden. Das generelle Bekenntnis zu Open Banking hat dann dazu beigetragen, die Aufwendungen in die Basisinfrastruktur als Cost-of-Doing-Business anzusehen.<\/p>\n\n\n\n M\u00f6chten Sie das Thema mit uns vertiefen? Dann nehmen Sie mit uns Kontakt auf (<\/strong>felix.buschor@hslu.ch<\/a> oder <\/strong>urs.blattmann@hslu.ch<\/a>). Sind Sie an weiterf\u00fchrenden Ausf\u00fchrungen zu den Themen Open Banking und API Management interessiert? Dann melden Sie sich f\u00fcr die Konferenz Innovationen im Banking vom 12. Mai (<\/strong>Konferenz Innovationen im Banking | Hochschule Luzern (hslu.ch)<\/a>) oder<\/strong> das IFZ Bank-IT Forum \u00abAPI Management\u00bb vom 15. Juni an (<\/strong>Anmeldung | Hochschule Luzern (hslu.ch)<\/a>).<\/strong><\/p>\n\n\n [1]<\/a> \u00a0\u00a0\u00a0 Die Vorteile von OpenWealth, die bei der SGKB zum Umsetzungsentscheid gef\u00fchrt haben, sind im Detail im Blog-Beitrag von A. Dietrich (12. Okt. 2020) beschrieben, verf\u00fcgbar unter Open Banking im Wealth Management \u2013 eine kritische W\u00fcrdigung der OpenWealth API Initiative | IFZ Retail Banking Blog (hslu.ch)<\/a>.<\/p>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Als ehemaliges Gesch\u00e4ftsleitungsmitglied der St.Galler Kantonalbank war ich von Anfang an am Aufbau der OpenWealth-Initiative beteiligt. Im heutigen Blog m\u00f6chte ich aus meiner Perspektive die OpenWealth-Geschichte als Teil des Weges der SGKB zum Open Banking erz\u00e4hlen. Anlass f\u00fcr diesen Blog ist die IFZ Open Banking Studie, die an der Konferenz zu Innovationen im Banking am 12. Mai pr\u00e4sentiert wird.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,46482,46509,23682,436,650798],"tags":[],"class_list":["post-15113","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bank-it","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-436","category-oekosystem"],"acf":[],"yoast_head":"\n![\"\"](\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/04\/open-banking-buschor-abb-1.png\")
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