Als eine der wichtigsten Erkenntnisse zeigt die Studie, dass viele Banken Open Banking und die Auswirkungen, welche mit dieser Entwicklung einhergehen, aus zwei Gr\u00fcnden untersch\u00e4tzen:<\/p>\n\n\n\n
- Das Thema wird als Problemstellung der Informatik und nicht als strategische Herausforderung verstanden.<\/li>
- In der IT wird der Fokus allzu schnell auf die APIs gelegt und dabei \u00fcbersehen, dass mit Open Banking auch grundlegende Ver\u00e4nderungen auf die Bankinformatik zukommen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diese Einsch\u00e4tzung von Experten wird auch von einer IFZ Umfrage bei Banken gest\u00fctzt, welche auf die Frage, wer in der Bank das Thema vorantreibt, die Informatik vor der Gesch\u00e4ftsleitung rangiert, w\u00e4hrend es sich beispielsweise beim Thema \u00d6kosysteme und Plattformen umgekehrt verh\u00e4lt. Es ist wichtig, das Thema Open Banking in seiner ganzen Tragweite zu verstehen und die verschiedenen Komponenten innerhalb der Bank zu koordinieren und gut aufeinander abzustimmen. Abbildung 1 zeigt im Sinne einer Checkliste, welche Bereiche dabei prim\u00e4r zu ber\u00fccksichtigen sind.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a>Abbildung 1: Bereiche, welche innerhalb der Bank bez\u00fcglich Open Banking abzustimmen sind (Quelle: IFZ Studie Open Banking)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Nur mit einem konsistenten Setup werden Finanzinstitute in der Lage sein, neue Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeiten zu kreieren und rasch neue Dienstleistungen auch zusammen mit Partnern anbieten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n
Analyse der strategischen Ebene<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Auf der strategischen Ebene stellt die Ver\u00e4nderung des Mindsets in den einzelnen Instituten wohl die gr\u00f6sste Herausforderung dar. Einige Experten haben denn auch darauf hingewiesen, dass der mit Open Banking einhergehende Kulturwandel von bewahrend, oft auch „konservativ“, sicher und sorgf\u00e4ltig, sowie verschlossen zu offen, innovativ, flexibel und agil resp. die Transformation von der klassischen Bank zur digitalen Bank quasi die Quadratur des Kreises darstelle und in n\u00fctzlicher Frist wohl gar nicht vollst\u00e4ndig zu schaffen sei. Hier die richtigen Massnahmen einzuleiten, stellt f\u00fcr Verwaltungsr\u00e4te und Gesch\u00e4ftsleitungen zweifellos eine \u00e4usserst anspruchsvolle Aufgabe dar.<\/p>\n\n\n\n
Dabei muss auch die Sichtweise auf die Kundenschnittstelle neu angedacht werden. Die Angst diese zu verlieren, stellt nach Einsch\u00e4tzung der interviewten Experten derzeit das gr\u00f6sste Hindernis f\u00fcr Open Banking dar. Es ist deshalb zu pr\u00fcfen wie Kundenbindung in Zukunft zu verstehen und umzusetzen ist. Wie kann die Bank auch in Zukunft sicherstellen, dass sie f\u00fcr den Kunden wichtig ist? Welche Dienstleistungen erwartet der Kunde in Zukunft von seiner Bank und wie m\u00f6chte er diese nutzen? Welche Rolle ergibt sich daraus f\u00fcr die Bank? Aber auch Fragen wie, mit welchen Partnern sollen, respektive m\u00fcssen wir zusammenarbeiten, wie stellen wir sicher, dass wir technologisch dazu in der Lage sind und viele andere mehr, sind zu beantworten.<\/p>\n\n\n\n
Erst wenn jede Bank f\u00fcr sich dieses strategische Fundament erarbeitet hat, kann sie zielgerichtet die operativen Massnahmen, etwa die Realisierung von APIs oder den Anschluss an eine Plattform angehen.<\/p>\n\n\n\n
APIs und Standardisierung<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Die Realisierung von APIs ist f\u00fcr Open Banking essenziell und muss deshalb von der Bank IT rasch und effizient bew\u00e4ltigt werden. Dass dabei eine Standardisierung f\u00fcr alle Beteiligten Vorteile bringt, liegt auf der Hand. Leider ist die Geschwindigkeit bei der Umsetzung dieser Standardisierung auf dem Schweizer Finanzplatz immer noch als ungen\u00fcgend zu bezeichnen.<\/p>\n\n\n\n
In der Schweiz wird die Standardisierung im Bereich Open Banking von Swiss Fintech Innovations SFTI in enger Abstimmung mit OpenWealth sowie der Bankiervereinigung vorangetrieben. Vertreter dieser Organisationen haben deshalb an der Konferenz ihre Aktivit\u00e4ten und Ziele pr\u00e4sentiert. SFTI ist eine unabh\u00e4ngige Vereinigung, welche die Zusammenarbeit und die digitale Innovation auf dem Finanzplatz f\u00f6rdert. Zu diesem Zweck setzt sie eine Arbeitsgruppe „Common API“ ein, welche die Erarbeitung von Branchenstandards leitet, sowie eine Gruppe „Collaboration Models“, welche Zusammenarbeitsmodelle mit den Vertretern der verschiedenen Interessengruppen erarbeitet. Erfreulicherweise haben SFTI und SBVg in j\u00fcngster Vergangenheit bei der Festlegung von APIs deutliche Fortschritte realisieren k\u00f6nnen, so dass die Hoffnung besteht, dass die Branche bei der Realisierung der APIs in diesem und im n\u00e4chsten Jahr schneller vorankommt. OpenWealth hat zudem vor kurzem mit Google Cloud als Service Provider einen Partner gewonnen, der eine Unterst\u00fctzung beim Wachstum sowohl in der Schweiz als auch global verspricht.<\/p>\n\n\n\n
Dass es mit der \u00d6ffnung der Banken bald vorw\u00e4rts gehen wird, zeigt auch eine Umfrage des IFZ bei \u00fcber 30 Retailbanken. Auf die Frage, ob sich die eigene Bank mit Schnittstellen (APIs) gegen\u00fcber Drittanbietern ge\u00f6ffnet hat oder eine \u00d6ffnung in den n\u00e4chsten drei Jahren geplant ist, haben knapp zwei Drittel der Institute angegeben, dass eine \u00d6ffnung vorgesehen ist, w\u00e4hrend aktuell erst 17 Prozent eine \u00d6ffnung realisiert haben (Abbildung 2).<\/p>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/05\/Bild2.png\")
<\/a>Abbildung 2: Stand der Banken bei APIs (Quelle: IFZ Studie Open Banking)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Grundlegende Ver\u00e4nderungen in der IT<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Dass die IT den Fokus zun\u00e4chst auf die APIs legt, ist nachvollziehbar. Die Auswirkungen von Open Banking auf die IT werden aber viel umfassender sein. So sieht auch die SBVg eine \u00d6ffnung der Kernbankensysteme als Notwendigkeit, um Innovationen zur Entfaltung zu bringen. Im Weiteren ist zu kl\u00e4ren, wie die einzelne Bank von den Standards und der neu bereitgestellten Infrastruktur, beispielsweise der Plattform bLink, optimal profitieren kann und welche technischen Anpassungen dazu notwendig sein werden. Schliesslich sollten sich Banken vor dem Hintergrund verst\u00e4rkter Kooperationen aufgrund von Open Banking, \u00d6kosystemen und Plattformen auch grunds\u00e4tzlich Gedanken \u00fcber die Zukunft der IT machen: Werden nach wie vor Accounting-zentrierte Systeme eingesetzt oder sind diese durch kundenzentrierte Systeme zu erg\u00e4nzen oder gar zu ersetzen?<\/p>\n\n\n\n
Einsch\u00e4tzung der Autoren<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Open Banking wird die Schweizer Finanzbranche in einigen Bereichen grundlegend ver\u00e4ndern. Die Chancen, die sich dabei bieten, lassen sich aber nur mit einer offenen und agilen Einstellung und der Bereitschaft, mit Partnern zusammenzuarbeiten, realisieren. Althergebrachte Sichtweisen, sei es bez\u00fcglich der Kundenschnittstelle, den eigenen Kernkompetenzen oder der Bank IT, m\u00fcssen deshalb \u00fcberdacht und gegebenenfalls angepasst werden. Aufgrund der Vielschichtigkeit des Themas sowie einer ganzen Reihe anderer Entwicklungen, welche parallel dazu im Auge zu behalten sind, scheint eine sorgf\u00e4ltige Analyse sowohl auf der strategischen als auch auf der IT-Ebene angezeigt. Die nun vorliegende IFZ Open Banking Studie 2022 kann dazu als Grundlage verwendet werden.<\/p>\n\n\n\n
Unentgeltlicher Download der Studie unter:<\/em> https:\/\/blog.hslu.ch\/bankingservices\/ifz-studie-open-banking\/<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n
PS: Im Rahmen des IFZ Bank-IT Forums wird am 15. Juni 2022 das Thema API Management behandelt: <\/em>https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2022\/06\/15\/ifz-bank-it-forum\/<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n
An der IFZ Sourcing Konferenz vom 24. August 2022 wird auf das Thema Open Banking nochmals kurz eingegangen. Zudem stehen die Autoren dort auch f\u00fcr ein Gespr\u00e4ch zur Verf\u00fcgung.
M\u00f6chten Sie schon vorher ihre Fragen besprechen oder L\u00f6sungsans\u00e4tze diskutieren so stehen Ihnen Urs Blattmann (<\/em>urs.blattmann@hslu.ch<\/em><\/a>) und Felix Buschor (<\/em>felix.buschor@hslu.ch<\/em><\/a>) gerne zur Verf\u00fcgung. <\/em><\/p>\n\n\n\n