{"id":15162,"date":"2022-06-13T08:55:17","date_gmt":"2022-06-13T06:55:17","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=15162"},"modified":"2026-02-11T14:52:58","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:58","slug":"entwicklungen-des-schweizer-marktes-fuer-das-digitale-anlegen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/entwicklungen-des-schweizer-marktes-fuer-das-digitale-anlegen\/","title":{"rendered":"Entwicklungen des Schweizer Marktes f\u00fcr das digitale Anlegen"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Besonders viel Momentum ist derzeit im digitalen Vorsorgemarkt, bei dem die Anzahl der Anbieter in den vergangenen drei Jahren \u00fcberproportional stark gewachsen ist. Einige bereits 2019 bestehende Start-ups und etablierte Anbieter haben das digitale Angebot von der reinen Verm\u00f6gensanlage auf Vorsorgel\u00f6sungen erweitert. Jedoch sind erste Anbieter bereits wieder vom Markt verschwunden (Sparbatze, Freya\/GKB).<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: \u00dcbersicht Schweizer digitaler Anlage- und Vorsorgel\u00f6sungen (fett markiert sind die neuen L\u00f6sungen seit der letzten Studie)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die Evaluation der Gesch\u00e4ftsmodelle digitaler Anlagel\u00f6sungen zeigt insbesondere, dass die Bereiche Robo Advisory und hybride Modelle durch eine Vielzahl von Anbietern besetzt werden, w\u00e4hrend der Bereich Social Trading weiterhin nur von zwei L\u00f6sungen abgedeckt wird.<\/p>\n\n\n\n

Mit zunehmender Sophistizierung und Personalisierung wird der \u00dcbergang zwischen digitalen Anlagel\u00f6sungen und digitalem Private Banking fliessender. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00dcber die Jahre hinweg hat vor allem die Sophistizierung der L\u00f6sungen stark zugenommen. Im Gegensatz zu rein passiven Robo Advisors beruhen die meisten digitalen Anlagel\u00f6sungen heute auf einer aktiven Form der Verm\u00f6gensverwaltung. Auch bei den Anlageklassen verfolgen die meisten Anbieter mittlerweile einen Multi-Asset-Ansatz. Bei rund einem Drittel der L\u00f6sungen k\u00f6nnen Investoren sogar in Private Equity, Private Debt, Kryptow\u00e4hrungen oder Hedgefonds investieren. Auch werden digitale Angebote dem steigenden Interesse nach thematischen Investments gerecht. Ungef\u00e4hr die H\u00e4lfte der L\u00f6sungen setzt thematische Investments ein. Dabei sind besonders nachhaltige Anlagen bereits zum Standard geworden, wobei  30 Prozent der L\u00f6sungen sogar \u00fcber klassische ESG-Anlagen hinaus gehen. Die sophistiziertesten L\u00f6sungen sind laut unserer Bewertung Volt, everon, PSS Plattform und Tellco.<\/p>\n\n\n\n

Zudem ist die Sophistizierung positiv mit der Personalisierung der L\u00f6sungen korreliert. Dabei positionieren sich die sophistiziertesten und personalisiertesten Anbieter im Bereich „digitales Private Banking“. Die  pers\u00f6nliche Beratung sowie eine breite Abdeckung von Verm\u00f6gensklassen sind bei solchen Angeboten im Preis inkludiert. Mit zunehmender Personalisierung und Sophistizierung steigen auch die Geb\u00fchren. Dennoch unterbieten diese L\u00f6sungen preislich weitestgehend die gegenw\u00e4rtigen Angebote der klassischen Verm\u00f6gensverwaltung.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Digitale Anlagel\u00f6sungen (links) und Vorsorgel\u00f6sungen (rechts) dargestellt in einem zweidimensionalen Raum nach den Kriterien Sophistizierung sowie Personalisierung & Unterst\u00fctzung.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Digitale Anlagel\u00f6sungen werden zu einem wesentlichen Teil auf Basis der Zug\u00e4nglichkeit ausgew\u00e4hlt.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Neben der Preisgestaltung sind bei der Auswahl eines digitalen Anlageangebots die Kriterien der Transparenz (bzgl. Geb\u00fchren und Investitionen), sowie die Einfachheit bzw. die Benutzerfreundlichkeit der L\u00f6sung entscheidend (IFZ im Auftrag von Raiffeisen & Vontobel, 2020)<\/em>. Die relative Wichtigkeit dieser Kriterien variiert jedoch nach Geschlecht, Alter und Anlegertyp. So legen Frauen, Personen mittleren Alters und ValidatorInnen mehr Wert auf Transparenz, w\u00e4hrend M\u00e4nner, junge Menschen und SoloistInnen preissensitiver sind.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 3: Top 5 wichtigste Kriterien bei der Auswahl des Anbieters nach Geschlecht, Alter und Anlegertyp<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die Mehrheit der L\u00f6sungen wird dem Anspruch nach Transparenz und Einfachheit gerecht und kann ausserdem \u00fcber eine realit\u00e4tsgetreue Demo-Version getestet werden. \u00dcber die H\u00e4lfte der Angebote ist f\u00fcr sowohl f\u00fcr das Mobiltelefon, als auch f\u00fcr den Desktop-PC optimiert und enth\u00e4lt zus\u00e4tzlich eine App-L\u00f6sung. Die insgesamt zug\u00e4nglichsten L\u00f6sungen sind nach unserer Bewertung die Start-ups True Wealth, VIAC, Inyova und finpension sowie die E-Verm\u00f6gensverwaltung von PostFinance.<\/p>\n\n\n\n

Fazit:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zusammenfassend l\u00e4sst sich beobachten, dass es weiterhin sehr viel Bewegung im digitalen Anlagemarkt gibt. Die L\u00f6sungen werden zunehmend sophistizierter und viele verfolgen einen hybriden Ansatz, der sich elementaren Dienstleistungen des Private Bankings ann\u00e4hert. Trotz stark wachsender Anbieterzahl verwalten digitale L\u00f6sungen jedoch bislang nur einen unbedeutend kleinen Teil der insgesamt in der Schweiz verwalteten Verm\u00f6gen, der sich gegenw\u00e4rtig h\u00f6chstens im tiefen zweistelligen Milliardenbereich bewegen d\u00fcrfte. Dennoch steigt das Interesse bei f\u00fcr Banken wichtigen demographischen Gruppen, sodass die Entwicklung im Auge zu behalten ist.<\/p>\n\n\n\n

PS: Die detaillierten Auswertungen und Analysen dieser Studie erhalten exklusiv e.foresight-Kunden und die an der Umfrage teilnehmenden Institute. F\u00fcr Fragen wenden sie sich direkt an e.foresight: simon.ruettimann@swisscom.com<\/strong><\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug (IFZ) und der Banking-Trendscout e.foresight haben die dritte Auflage der Studie \u00abDigitales Anlegen\u00bb ver\u00f6ffentlicht. Die Studie bewertet die neuen und bestehenden digitalen Anlage- und Vorsorgel\u00f6sungen hinsichtlich ihrer Sophistizierung und Personalisierung und zeigt die Besonderheiten unterschiedlicher Anbieter auf. Zudem haben wir in dieser Auflage der Studie dem Thema \u00abZug\u00e4nglichkeit\u00bb der L\u00f6sungen besondere Aufmerksamkeit geschenkt. 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