{"id":15175,"date":"2022-06-20T07:47:38","date_gmt":"2022-06-20T05:47:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=15175"},"modified":"2026-02-24T08:51:12","modified_gmt":"2026-02-24T07:51:12","slug":"die-digitale-brokerplattform-der-thurgauer-kantonalbank-im-hypothekargeschaeft-waechst-rasch","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-digitale-brokerplattform-der-thurgauer-kantonalbank-im-hypothekargeschaeft-waechst-rasch\/","title":{"rendered":"Die digitale Brokerplattform der Thurgauer Kantonalbank im Hypothekargesch\u00e4ft w\u00e4chst rasch"},"content":{"rendered":"\n

Das Wachstum der Thurgauer Kantonalbank Plattform brokermarket.ch<\/a> ist beeindruckend. Mit einem Anfragevolumen von \u00fcber 160 Mio CHF ist es der Thurgauer Kantonalbank (TKB) innert kurzer Zeit gelungen, ein beachtliches Volumen von Finanzierungsanfragen zu generieren. Wie Abbildung 1 zeigt, handelt es sich dabei fast ausschliesslich um selbstbewohntes Wohneigentum.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Anteile der Finanzierungsanfragen nach Objekttyp<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2 zeigt zudem, dass es sich bei rund drei Vierteln der Anfragen um K\u00e4ufe handelt, ein Viertel sind Abl\u00f6sungen. Dies zeigt, dass Kunden gerade beim Kauf eines Objektes vermehrt auf die Unabh\u00e4ngigkeit von Hypothekarvermittlern setzen. Ein Trend, der im Ausland schon seit l\u00e4ngerer Zeit beobachtet werden kann.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Anteile der Finanzierungsanfragen nach Gesch\u00e4ftsart<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Dass es der TKB gelungen ist, die Anzahl der Broker innerhalb eines halben Jahres auf 30 zu steigern, liegt nach unserer Einsch\u00e4tzung daran, dass das Instrument den Brokern zum einen eine substanzielle Effizienzsteigerung erm\u00f6glicht, zum andern, dass auch das Pricing vern\u00fcnftig ist. Dass das Konzept gut aufgesetzt ist, wird auch durch den Umstand best\u00e4tigt, dass die acrevis Bank, die Berner sowie die Graub\u00fcndner Kantonalbank als Kapitalgeber auf dieser Plattform mitmachen.<\/p>\n\n\n\n

Die acrevis Bank hat in der Vergangenheit im Hypothekargesch\u00e4ft noch wenig mit Brokern zusammengearbeitet. Da die Bank aber grunds\u00e4tzlich offen ist f\u00fcr neue Formen der Kooperation, sieht sie die Plattform als ideale M\u00f6glichkeit in diesem Bereich Erfahrungen zu sammeln, welche sp\u00e4ter auch im Hinblick auf allf\u00e4llige Engagements bei \u00d6kosystemen von Nutzen sein k\u00f6nnen. Auch bei der BEKB sch\u00e4tzt man die Situation \u00e4hnlich ein. Zudem sieht der Vertrieb mit der Plattform auch die Chance, an neue Kundschaft und Objekte zu kommen, welche das eigene Portefeuille gut erg\u00e4nzen.<\/p>\n\n\n\n

Erste Erfahrungen und Verbesserungen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Erfahrungen des ersten halben Jahres haben gezeigt, dass weniger als die H\u00e4lfte der Gesch\u00e4fte von den Brokern als Standardgesch\u00e4fte erfasst werden. Dies hat auch damit zu tun, dass die TKB in der Anfangsphase der einzige Kapitalgeber war und deshalb auf der Plattform nur von dieser Seite Offerten eingingen. Da wollten die Broker offensichtlich noch weitere Offerten \u00fcber andere Kan\u00e4le einholen und pr\u00fcfen. Der geringe Anteil liegt aber auch darin begr\u00fcndet, dass die TKB eine maximale H\u00f6he des Immobilienwertes f\u00fcr Standardgesch\u00e4fte festgesetzt hat. Dieser Wert wurde beispielsweise im Kanton Z\u00fcrich bei einer Vielzahl der Gesch\u00e4fte \u00fcberschritten. Gest\u00fctzt auf diesen Erfahrungen wird die TKB die Kriterien f\u00fcr Standardgesch\u00e4fte \u00fcberpr\u00fcfen und gegebenfalls anpassen.<\/p>\n\n\n\n

Auch der Umstand, dass die Zinss\u00e4tze t\u00e4glich angepasst werden, hat f\u00fcr die Broker zu gewissen Problemen gef\u00fchrt: Bis sie ihre R\u00fcckfrage beim Kunden erledigt hatten, war der Preis in der Regel bereits nicht mehr derselbe. Neu bietet die TKB deshalb den Brokern die M\u00f6glichkeit, den Zinssatz f\u00fcr sieben Tage zu reservieren, so dass nach der R\u00fcckfrage beim Kunden das Gesch\u00e4ft auch zu den im System angezeigten Konditionen abgeschlossen werden kann. Jeder Kapitalgeber kann dabei selbst w\u00e4hlen, wie lange die Zinsreservation m\u00f6glich sein soll.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr die Durchf\u00fchrung der hedonischen Sch\u00e4tzung sind im Tool neu sowohl IAZI als auch w\u00fcestpartner integriert, so dass die Kapitalgeber auch hier mit ihrem bevorzugten Instrument arbeiten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Online-Hypothek als Erg\u00e4nzung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die modulare, auf Micro-Services basierende Architektur der Plattform erm\u00f6glicht es der TKB nicht nur rasch kleinere Verbesserungen zu implementieren, sondern auch neue Komponenten in kurzer Zeit zu entwickeln und einzuf\u00fchren. So hat die TKB auf der Basis, der f\u00fcr die Broker geschaffenen Erfassungsmasken auch eine neue, f\u00fcr den Endkunden geeignete Version erstellt und wird damit nach den Sommerferien live gehen.<\/p>\n\n\n\n

Damit sind mit dieser L\u00f6sung bereits zwei der drei m\u00f6glichen Gesch\u00e4ftsanbahnungskan\u00e4le im Hypothekargesch\u00e4ft abgedeckt. Gut m\u00f6glich, dass zu einem sp\u00e4teren Zeitpunkt auch noch die Gesch\u00e4ftsanbahnung respektive der -abschluss \u00fcber den Kundenberater dazu kommt. Unseres Erachtens weist die Plattform zusammen mit dem einfachen Entsch\u00e4digungsmodell aber bereits heute wichtige Aspekte einer \u2018Banking as a Service\u2019-L\u00f6sung in einem klar abgegrenzten Bereich auf. Wir haben in der eben publizierten IFZ Studie Open Banking (Download der kostenlosen Studie hier<\/a>) auf die wachsende Bedeutung solcher L\u00f6sungen bereits hingewiesen.<\/p>\n\n\n\n

Vereinfachung im Vertragsmanagement und weitere Vorteile f\u00fcr Banken<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der gr\u00f6sste Nutzen einer solchen Plattform f\u00fcr Banken ergibt sich wohl dadurch, dass nur noch ein einfacher Vertrag mit der Plattform abzuschliessen ist und dadurch ein Netzwerk von Brokern erschlossen werden kann. Dabei bleiben die Kapitalgeber frei, ob sie die Zusammenarbeit mit einzelnen Vermittlern gar nicht eingehen wollen. Diese k\u00f6nnen einfach gesperrt werden, so dass keine Anfragen von diesem Broker bei der Bank eingehen.<\/p>\n\n\n\n

Ein weiterer grosser Vorteil besteht darin, dass Banken als Kapitalgeber ihre Konditionen und Regeln individuell eingeben k\u00f6nnen. Sie k\u00f6nnen selbst definieren, welches f\u00fcr sie Standardgesch\u00e4fte sind, bei denen dem Vermittler \u2013 unter dem Vorbehalt korrekter Angaben \u2013 eine verbindliche Offerte abgegeben wird. Dies zwingt die Banken aber auch dazu, ihre Regeln eindeutig festzulegen und im System abzubilden. Die Kapitalgeber k\u00f6nnen im Weiteren auch festlegen, an welchen Nicht-Standard-Gesch\u00e4ften sie ebenfalls interessiert w\u00e4ren und von den Brokern gerne Anfragen zur manuellen Pr\u00fcfung entgegennehmen. Dabei kann die einzelne Bank auch bestimmen, welche Informationen der Broker bei einer solchen Anfrage liefern soll. Und schliesslich legt die Bank auch selbst fest, an welchen Gesch\u00e4ften sie nicht interessiert ist. Dabei k\u00f6nnen Kriterien beispielsweise nach Region oder der Gr\u00f6sse des Objektes ber\u00fccksichtigt werden. Auf diese Weise stellt die Bank sicher, dass keine Ressourcen in die Pr\u00fcfung von Gesch\u00e4ften gesteckt werden, welche nicht ins eigene Portefeuille passen. Zudem k\u00f6nnen die Kapitalgeber ihre eigenen bestehenden Hypotheken-Vertr\u00e4ge verwenden. Hinzu kommt, dass der Kunde nach dem Vertragsabschluss ein Kunde respektive eine Kundin der Bank ist \u2013 die Plattform meldet keinerlei Anspr\u00fcche auf die Kundenschnittstelle an.<\/p>\n\n\n\n

Im Moment gelangen die Daten von der brokermarket-L\u00f6sung noch nicht direkt ins Kernbankensystem der TKB. Im November soll aber eine vom Kernbankensystem unabh\u00e4ngige Schnittstelle zur Verf\u00fcgung stehen. Die TKB ist daran, auch eine Schnittstelle direkt in Avaloq zu realisieren. Diese soll dann im ersten Quartal 2023 bereitstehen. Damit lassen sich die Daten der Finanzierungsanfragen direkt ins Kernbankensystem \u00fcbermitteln, so dass die manuelle Doppelerfassung entf\u00e4llt und von einer vollst\u00e4ndig digitalen L\u00f6sung gesprochen werden kann. Bez\u00fcglich der APIs hat die TKB auch mit Swiss Fintech Innovations (SFTI), einer Branchenorganisation, welche u.a. die Standardisierung der Schnittstellen im Bereich Open Banking vorantreibt, erste Gespr\u00e4che gef\u00fchrt und plant die von SFTI erarbeiten Standards zu \u00fcbernehmen.<\/p>\n\n\n\n

Vorteile f\u00fcr Broker<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wesentliche Vorteile f\u00fcr die Broker sowie die Funktionsweise der Plattform haben wir bereits im Blogbeitrag vom vergangenen Dezember beschrieben<\/a>. An dieser Stelle soll deshalb lediglich darauf hingewiesen werden, dass analog zu den Vorteilen im Vertragsmanagement der Banken sich auch f\u00fcr die Broker Netzwerkeffekte ergeben: Mit einem Vertrag k\u00f6nnen mehrere Kapitalgeber gewonnen und diese \u00fcber eine einheitliche Oberfl\u00e4che kontaktiert werden. Dabei ist f\u00fcr den Broker die Plattform umso interessanter je mehr Kapitalgeber dabei sind.<\/p>\n\n\n\n

Eigene Einsch\u00e4tzung und Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das rasche Wachstum der Brokerplattform zeigt, dass sowohl Broker als auch Kapitalgeber ein grosses Interesse haben, die Zusammenarbeit effizient und gem\u00e4ss den aktuellen, individuellen Bed\u00fcrfnissen der beiden Parteien abzuwickeln. Der Umstand, dass die Kundschaft nach Abschluss des Gesch\u00e4fts zum Kunden derjenigen Bank, welche Zuschlag erhalten hat, wird, tr\u00e4gt ebenfalls zur Akzeptanz der Plattform bei. Der \u2018Chinese Wall\u2019 bei der TKB, welche gew\u00e4hrleistet, dass der eigene Vertrieb gleichbehandelt wird wie beispielsweise derjenige der acrevis, wird vertraut. Mit diesem Setup sowie mit der geplanten Einf\u00fchrung von standardisierten Open-API Schnittstellen d\u00fcrfte die Plattform im Hypothekargesch\u00e4ft weiter an Bedeutung gewinnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Im November 2021 hat die Thurgauer Kantonalbank (TKB) eine online-Plattform zur Vermittlung von Hypotheken lanciert. Wir haben \u00fcber die vielf\u00e4ltigen Vorteile sowohl f\u00fcr Broker als auch f\u00fcr die Kapitalgeber im Blog vom 1. Dezember 2021 berichtet. Gestartet ist die Plattform mit f\u00fcnf Brokern; inzwischen nutzen diese bereits 30 Broker und vier Kapitalgeber.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"21120,21208,21102,21022,20937,21075","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,46482,19520,23682,19459,436,650798],"tags":[],"class_list":["post-15175","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bank-it","category-bankfiliale","category-digitalisierung","category-hypothekargeschaft","category-436","category-oekosystem"],"acf":[],"yoast_head":"\nDie digitale Brokerplattform der Thurgauer Kantonalbank im Hypothekargesch\u00e4ft w\u00e4chst rasch - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-digitale-brokerplattform-der-thurgauer-kantonalbank-im-hypothekargeschaeft-waechst-rasch\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Die digitale Brokerplattform der Thurgauer Kantonalbank im Hypothekargesch\u00e4ft w\u00e4chst rasch - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Im November 2021 hat die Thurgauer Kantonalbank (TKB) eine online-Plattform zur Vermittlung von Hypotheken lanciert. 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