{"id":15211,"date":"2022-07-21T08:48:08","date_gmt":"2022-07-21T06:48:08","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=15211"},"modified":"2026-02-11T14:52:58","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:58","slug":"die-liechtensteinische-landesbank-hat-mit-willbe-schweizer-retail-banking-kundinnen-im-visier-eine-analyse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-liechtensteinische-landesbank-hat-mit-willbe-schweizer-retail-banking-kundinnen-im-visier-eine-analyse\/","title":{"rendered":"Die Liechtensteinische Landesbank hat mit wiLLBe Schweizer Retail Banking-Kund:innen im Visier \u2013 eine Analyse"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Die Liechtensteinische Landesbank (LLB) mit Sitz in Vaduz war bislang im Schweizer Retail-Banking vor allem bekannt als <a href=\"https:\/\/www.llb.li\/de\/die-llb\/medien\/medienmitteilungen\/medienmitteilungen\/2022\/mm-27012022\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Muttergesellschaft der Bank Linth<\/a>. Mit der heute lancierten digitalen Anlagel\u00f6sung <a href=\"http:\/\/www.willbe-invest.ch\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">wiLLBe<\/a> (die beiden L in der Mitte sind absichtlich Grossbuchstaben, damit der Name LLB zumindest f\u00fcr Experten ersichtlich ist) m\u00f6chte die liechtensteinische Bank nun aber auch direkt die Schweizer Kundschaft gewinnen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Der Onboarding-Prozess<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>In einem ersten Schritt w\u00e4hlt der Kunde respektive die Kundin zuerst diejenigen Nachhaltigkeits-Themen aus, in welche sie investieren m\u00f6chten. Die LLB hat dabei die von den Vereinten Nationen (UN) definierten 17 Ziele f\u00fcr nachhaltige Entwicklung (Sustainable Development Goals, SDG) f\u00fcr die wiLLBe-Nutzer:innen in sieben ausgew\u00e4hlte Themen zusammengefasst (siehe Abbildung 1). Die Nutzer:innen k\u00f6nnen w\u00e4hlen, in welchen Themen ihr Portfolio investiert sein soll.<br><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-1-wiLLBe.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"605\" height=\"298\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-1-wiLLBe.jpg\" alt=\"Abb 1 wiLLBe\" class=\"wp-image-15213\" style=\"width:605px;height:298px\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-1-wiLLBe.jpg 605w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-1-wiLLBe-300x148.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 605px) 100vw, 605px\" \/><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Abbildung 1: Wahl der nachhaltigen Anlagethemen<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>In einem zweiten Schritt wird die Investment-Strategie der Kundschaft festgelegt (\u00abAnlagestrategie planen\u00bb). Nach Beantwortung von zehn Fragen zur Risikof\u00e4higkeit und Risikobereitschaft (mit interessanten Fragen in Bezug auf die Verlustaversion) macht wiLLBe einen Anlagevorschlag, welchen man als Kund:in aber manuell anpassen kann.<\/p>\n\n\n\n<p>In den Portfolios k\u00f6nnen basierend auf dem Risikoprofil der Kund:in Teile der Portfolios mit Impact-Features selbstst\u00e4ndig ausgesucht werden. Neben spezifischen Impact-Anlagen werden auch verschiedene \u00abklassische\u00bb Firmen (mit Nachhaltigkeitskriterien) inkludiert. <\/p>\n\n\n\n<p>Erst als dritter Schritt erfolgt das eigentliche Digital Onboarding. Positiv f\u00e4llt auf, dass die Identifikation ohne Video abl\u00e4uft (\u00abOnline Ident\u00bb). Auf der anderen Seite gibt es im Bereich des Onboardings aus meiner Sicht noch Optimierungspotenzial, wie beispielsweise das automatische Ausf\u00fcllen der Ortschaft nach Eingabe der PLZ. Verschiedene Printscreens dieses Anbahnungsprozesses finden Sie in Abbildung 2.<br><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-2-wellBe.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"506\" height=\"678\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-2-wellBe.jpg\" alt=\"Abb 2 wellBe\" class=\"wp-image-15214\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-2-wellBe.jpg 506w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/Abb-2-wellBe-224x300.jpg 224w\" sizes=\"auto, (max-width: 506px) 100vw, 506px\" \/><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Abbildung 2: Einige Printscreens aus dem Onboarding-Prozess<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Differenzierungsmerkmale von wiLLBe<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es f\u00e4llt mit zunehmender Anzahl an Angeboten schwer, sich als digitale Verm\u00f6gensverwaltungs-App mit einem spannenden USP zu differenzieren. Beim Angebot von wiLLBe sehe ich aber verschiedene Merkmale, die auch in Kombination differenzierend sind.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Spannend finde ich, dass auf dem Dashboard der wiLLBe-App nicht nur die finanzielle Performance aufgezeigt wird, sondern auch wie das individuelle Portfolio hinsichtlich Nachhaltigkeitskriterien wie \u00abglobaler Temperaturanstieg\u00bb, \u00abCO\u2082-Emission\u00bb und \u00abEnergieverbrauch\u00bb abschneidet (siehe Abbildung 3).<\/li>\n\n\n\n<li>Die LLB kooperiert im Rahmen von wiLLBe mit verschiedenen Non-Profit-Organisationen (NPO) wie Mercy Ships, Compensators und Aiducation. Wer mit wiLLBe anlegt, kann zus\u00e4tzlich zur nachhaltigen Investition einen fixen Teil des Gewinns, der im wiLLBe-Portfolio erzielt wird, an diese Partner spenden und so zu einer nachhaltigeren Welt beitragen. Dieses Performance-Spenden ist \u2013 zumindest meines Wissens \u2013 neu im Schweizer Anlagemarkt.<\/li>\n\n\n\n<li>wiLLBe nutzt \u2013 wie auch Yuh, Flowbank oder die Zugerberg Finanz \u2013 die M\u00f6glichkeit von \u00abFractional Shares\u00bb. Kund:innen k\u00f6nnen einen Bruchteil der Aktie (oder eines ETF) kaufen. Damit haben sie auch anteilsm\u00e4ssig Anrecht auf Dividenden. Die LLB \u00fcbernimmt die Rolle des K\u00e4ufers und ist eine Art Treuh\u00e4nder der Kund:innen (beim Erwerb von \u00abTeilaktien\u00bb erhalten Kund:innen kein Stimmrecht und werden nicht ins Aktienregister eingetragen). Aus IT-technischer Sicht ist die Umsetzung zwar eher komplex, solche L\u00f6sungen sind allerdings sehr (Retail)kundenorientiert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/wiLLBe_Abb-3.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"477\" height=\"946\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/wiLLBe_Abb-3.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-15215\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/wiLLBe_Abb-3.jpg 477w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2022\/07\/wiLLBe_Abb-3-151x300.jpg 151w\" sizes=\"auto, (max-width: 477px) 100vw, 477px\" \/><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Abbildung 3: Dashboard wiLLBe<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Weitere Elemente des Gesch\u00e4ftsmodells<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Nachfolgend zeige ich weitere Elemente auf, die aus meiner Sicht interessant und relevant sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bereits ab einer Einstiegssumme von CHF 2\u2018000 kann jede Anlegerin und jeder Anleger die L\u00f6sung nutzen. Damit sind die Einstiegsh\u00fcrden auch im Quervergleich eher tief. Im Schnitt liegen die Mindestinvestitionssummen bei den anderen 21 L\u00f6sungen bei etwas unter CHF 10&#8217;000. Eine solche tiefe Einstiegssumme von CHF 2&#8217;000 ist sonst nur bei findependent, Selma und Invoya m\u00f6glich.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Jahresgeb\u00fchr betr\u00e4gt 0.49 Prozent auf dem verwalteten Verm\u00f6gen. Bei CHF 5&#8217;000 betragen die Kosten also CHF 24.50 pro Jahr. Hinzu kommen <a href=\"https:\/\/www.willbe-invest.ch\/de\/willbe\/kosten\/kosten\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">externe Kosten, die auf der Website ausgewiesen<\/a> sind. Dadurch ist wiLLBe derzeit einer der drei g\u00fcnstigsten Anbieter am Markt.<\/li>\n\n\n\n<li>Das f\u00fcr wiLLBe eingesetzte Optimierungstool von <a href=\"https:\/\/www.swissquant.com\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Swissquant<\/a> erachte ich als sehr leistungsstark. Neben einer \u00e4usserst ausgepr\u00e4gten Individualisierung von Portfolios (es gibt nicht nur einige wenige Musterportfolios) werden beispielsweise auch w\u00f6chentlich \u00abHealth Checks\u00bb und danach, falls n\u00f6tig, Rebalancings der Portfolios durchgef\u00fchrt (z.B. in Bezug auf Klumpenrisiken). Zudem wird die taktische Asset Allocation der Liechtensteinischen Landesbank auch auf dieses Retail und Affluent Kunden-Angebot \u00fcbertragen.<\/li>\n\n\n\n<li>Was mir pers\u00f6nlich gef\u00e4llt: F\u00fcr Personen, die sich nur oberfl\u00e4chlich f\u00fcr das Portfolio interessieren, finden sich auf einer einzelnen Seite alle relevanten Informationen. F\u00fcr Personen, welche sich das Anlageportfolio genauer anschauen m\u00f6chten und zus\u00e4tzliche Informationen und Markteinsch\u00e4tzungen suchen, finden sich viele weitere detailliertere Auswertungen und Angaben in der App.<\/li>\n\n\n\n<li>Kund:innen k\u00f6nnen auch Sparpl\u00e4ne einrichten (ab CHF 50)<\/li>\n\n\n\n<li>Das Angebot ist f\u00fcr Smartphone und Desktop konzipiert. Die Apps sind ab sofort verf\u00fcgbar. Die Desktopversion wird im Herbst folgen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ich pers\u00f6nlich halte wiLLBe f\u00fcr ein spannendes und sowohl optisch wie auch in Bezug auf die generelle Ausrichtung gut umgesetztes Produkt. Es bietet einige gegen\u00fcber bestehenden L\u00f6sungen interessante Differenzierungsmerkmale mit einer klaren Positionierung im Bereich der Nachhaltigkeit. Erstaunlich ist, dass die L\u00f6sung zwar sophistiziert ist, gleichzeitig aber die Einstiegsh\u00fcrden mit CHF 2&#8217;000 tief und das Pricing mit 0.49 Prozent attraktiv ist. Wird es auch erfolgreich sein? Eine grosse H\u00fcrde ist es, \u2013 das haben wir auch schon von anderen Produkten im digitalen Anlagemarkt gelernt \u2013 in einem bereits heute schon umk\u00e4mpften Markt das Produkt bekannt zu machen. Es ist anspruchsvoll, eine neue (Sub-)Marke im Massenkundengesch\u00e4ft zu etablieren, zumal auch das Mutterhaus, die Liechtensteinische Landesbank, der Schweizer Bev\u00f6lkerung noch eher unbekannt sein d\u00fcrfte. Zudem ist das Konzept von digitalen Anlage-Apps in der Schweiz noch immer nicht sehr bekannt. M\u00f6glicherweise kann aber durch die klare Ausrichtung auf nachhaltiges Anlegen eine neue Kundengruppe gewonnen werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Vergleichbar ist die L\u00f6sung inhaltlich derzeit am ehesten mit derjenigen von <a href=\"https:\/\/inyova.ch\/investieren\/?sti=fdb79a6228&amp;gclid=EAIaIQobChMIxfD3xNX4-AIVa41oCR3TQAzoEAAYASAAEgJZ6vD_BwE\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Invoya<\/a>. Spannend wird es auch sein, wie sich das wohl Ende Jahr lancierte Angebot von <a href=\"https:\/\/radicant.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Radicant<\/a> (Basellandschaftliche Kantonalbank) von wiLLBe unterscheiden wird. wiLLBe hat diesbez\u00fcglich in verschiedener Hinsicht auf alle F\u00e4lle schon einen guten Benchmark gesetzt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das heute von der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) lancierte Angebot wiLLBe ist eine auf Nachhaltigkeit ausgerichtete rein digitale Verm\u00f6gensverwaltungs-App. Die L\u00f6sung ist sophistiziert und Schweizer und Liechtensteiner Anleger:innen k\u00f6nnen bereits ab CHF 2\u2018000 zu einem attraktiven Preis investieren. Mit wiLLBe erh\u00f6ht sich die Anzahl der digitalen Anlagel\u00f6sungen (ohne Vorsorge-Apps) in der Schweiz auf bereits 22. 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