{"id":1532,"date":"2013-12-09T06:18:10","date_gmt":"2013-12-09T05:18:10","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=1532"},"modified":"2026-02-11T14:52:44","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:44","slug":"eine-versicherung-im-online-hypothekenmarkt-das-beispiel-swiss-life","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/eine-versicherung-im-online-hypothekenmarkt-das-beispiel-swiss-life\/","title":{"rendered":"Eine Versicherung im Online Hypothekenmarkt: Das Beispiel Swiss Life"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Swiss Life und ihre Hypotheken <\/b><\/p>\n\n\n\n

Die Swiss Life bietet bereits seit einigen Jahren Hypotheken sowohl im Direktvertrieb als auch via Vermittler an. Zwischen 20% und 30% des Neugesch\u00e4fts werden derzeit alleine durch den Kunden, unabh\u00e4ngig von einer pers\u00f6nlichen Beratung durch einen Aussendienst-Mitarbeiter oder einem Vorsorgeberater, abgeschlossen. Mit www.swisslife-direct.ch<\/i><\/a> hat Swiss Life nun seit Mai 2013 einen eigenen Online-Vertrieb f\u00fcr ihre Hypotheken etabliert. Hier k\u00f6nnen Kunden bis zu 25-j\u00e4hrige Festhypotheken abschliessen (dies mag f\u00fcr gewisse Personen interessant, aber m\u00f6glicherweise auch etwas gef\u00e4hrlich sein). Die Administration der Swiss Life-Hypotheken erfolgt durch die Hypotheken Servicing Schweiz AG.<\/p>\n\n\n\n

Gesch\u00e4ftsmodell der Swiss Life Online Hypothek<\/b><\/p>\n\n\n\n

Kunden und finanzierte Objekte<\/i><\/b>:<\/i> Das Swiss Life Online-Angebot richtet sich ausschliesslich an Privatkunden zur Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum (Einfamilienh\u00e4user, Stockwerkeigentum) oder Renditeobjekte pers\u00f6nlich haftender Schuldner. Nicht finanziert werden beispielsweise Bauland und Bauvorhaben (Baukredite) oder Ferienh\u00e4user resp. -wohnungen. Das Hypothekenangebot steht aber grunds\u00e4tzlich jedermann offen und richtet sich nicht nur an bestehende Versicherungskunden. Selbstverst\u00e4ndlich m\u00fcssen aber die Finanzierungskriterien der Swiss Life erf\u00fcllt werden.<\/p>\n\n\n\n

Offerten Erstellung:<\/i><\/b> Swiss Life bietet mit dem Hypothekarrechner die M\u00f6glichkeit, online eine indikative Offerte auf Basis individueller Kreditparameter zu erstellen. Diese muss als N\u00e4herungswert verstanden werden, da es vor allem im Bereich der Sch\u00e4tzung des Liegenschaftswerts (Angabe Kunde vs. Einsch\u00e4tzung Swiss Life) zu gewissen Abweichungen kommen kann. Es werden aber im Online-System alle f\u00fcr die Kreditpr\u00fcfung erforderlichen Parameter ber\u00fccksichtigt. Falls nach Einreichung der Unterlagen die Angaben verifiziert werden k\u00f6nnen, kann eine verbindliche Offerte gestellt und der Vertrag abgeschlossen werden.<\/p>\n\n\n\n

Beratung:<\/i><\/b> Beim Online-Vertrieb kann der Kunde auf eine Beratung und Ausk\u00fcnfte per E-Mail, Chat-Funktionalit\u00e4ten (Live-Chat w\u00e4hrend Gesch\u00e4ftszeiten) sowie Telefonausk\u00fcnfte z\u00e4hlen. Wenn der Kunde dies m\u00f6chte, kann er auch die Beratung durch einen Vorsorgeberater (Aussendienst Generalagenturen) in Anspruch nehmen und zusammen mit ihm die Hypothek er\u00f6ffnen. Beim Online-Vertrieb steht dem Kunden nach Einreichen der Unterlagen f\u00fcr die Beratung und Abwicklung ein Kreditspezialist zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\n\n\n

Pricing:<\/i><\/b> Swiss Life wendet ein kundenindividuelles Pricing (Risk Adjusted Pricing<\/i>) abh\u00e4ngig von den jeweiligen Risikoparametern (z.B. Tragbarkeit, Belehnung und Hypothekenbetrag) an. Das Pricing erfolgt also unabh\u00e4ngig vom gew\u00e4hlten Vertriebskanal, d.h. der Kunde erh\u00e4lt immer sein individuelles Pricing gem\u00e4ss seinen Risikoparametern und unabh\u00e4ngig vom gew\u00e4hlten Kanal.<\/p>\n\n\n\n

\"swiss<\/a>
Abbildung: \u00dcbersicht Online Hypothek – Eingabemaske<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Bisherige Erfahrungen <\/b><\/p>\n\n\n\n

Gem\u00e4ss Alexandre Leconte, Product Manager von Swiss Life Hypotheken, ist die Anzahl von Anfragen aus online generierten Richtofferten \u201eerfreulich hoch\u201c (Zahlen wurden mir nicht bekanntgegeben). Ebenso stellt er fest, dass die eingereichten Finanzierungsanfragen in der Regel sehr gut und ausf\u00fchrlich dokumentiert sind und damit eine effiziente Kreditpr\u00fcfung bzw. Kreditbest\u00e4tigung erm\u00f6glicht wird. Auffallend ist, dass 75% der Online-Anfragen von Kunden stammen, die eine Ersthypothek aufnehmen m\u00f6chten. Lediglich 25% der Online-Anfragen zielen auf eine Abl\u00f6sung von bestehenden Finanzierungen ab.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/b><\/p>\n\n\n\n

Immer mehr Immobilienk\u00e4ufer und -besitzer m\u00f6chten die Finanzierung einer Immobilie unabh\u00e4ngig von Gesch\u00e4ftszeiten und -orten, also auch am Abend und Wochenenden von zu Hause aus, regeln ohne daf\u00fcr eine Beratung durch einen Spezialisten in Anspruch nehmen zu m\u00fcssen. Es ist daher zwar interessant, aber wenig \u00fcberraschend, dass auch Versicherungen den Online-Kanal f\u00fcr ihre Hypothekarprodukte nutzen. Der Online-Vertrieb von Hypotheken von Versicherungen \u00fcber Vermittler wie zum Beispiel Comparis, HypoPlus oder MoneyPark gibt es schon l\u00e4nger und ist auch vor dem Hintergrund zu sehen, dass viele Kunden noch immer nicht wissen, dass auch Versicherungen (gewisse) Hypothekarprodukte anbieten. Entsprechend macht es Sinn, dass mit der Swiss Life ein grosser Versicherungs-Player einen eigenen Online Vertriebskanal nutzt. Ob das Angebot wirklich bei den Kunden ankommt, kann derzeit nur schwer (von aussen) beurteilt werden. Interessant ist aber, dass sich das Pricing des Online Hypothekenkonzepts der Swiss Life vom Hypomat oder von der Migros Bank unterscheidet. W\u00e4hrend der Kunde beim Hypomat von g\u00fcnstigeren Zinsen profitiert, und die Migros Bank CHF 300 daf\u00fcr offeriert, dass der Kunde gewisse Dinge selber erledigt, verzichtet die Swiss Life auf eine solche Preisdifferenzierung. Der Preis ist unabh\u00e4ngig von der Beratungsintensit\u00e4t bei einem Online- und Offline-Abschluss gleich. Der Grund f\u00fcr diese Preispolitik liegt darin, dass sich die einzelnen Kan\u00e4le nicht gegenseitig kannibalisieren sollen. Gleichzeitig macht dies im derzeitigen Setup aber auch insofern Sinn, als dass der Prozess des Hypothekarabschlusses f\u00fcr die Swiss Life bei einem Online-Abschluss nicht vereinfacht wird und die Angaben des Kunden noch einmal und selber erfasst (und verifiziert) werden m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n

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Verschiedene Banken wie die Glarner Kantonalbank (hypomat), die Migros Bank, die Swissquote (resp. die BLKB) oder die Z\u00fcrcher Kantonalbank (via homegate)\u00a0 bieten seit einiger Zeit Online Hypotheken an. Nun hat neu mit der Swiss Life die erste Versicherung einen eigenen Online Hypotheken-Vertrieb. Kunden k\u00f6nnen hier Festhypotheken mit Laufzeiten von bis zu 25 (!) 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