{"id":1627,"date":"2014-01-20T07:59:31","date_gmt":"2014-01-20T06:59:31","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=1627"},"modified":"2026-02-11T14:52:44","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:44","slug":"neues-anlageprodukt-fuer-innovative-retail-banken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/neues-anlageprodukt-fuer-innovative-retail-banken\/","title":{"rendered":"Neues Anlageprodukt f\u00fcr innovative Retail Banken"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>James Surowiecki hat mit seinem Buch \u201eWisdom of Crowds\u201c im Jahr 2004 argumentiert, dass Entscheidungen von Gruppen oft zu besseren L\u00f6sungen f\u00fchren als L\u00f6sungen von einzelnen Experten. Dies wird durch die Aggregation von Informationen in Gruppen zu gemeinsamen Entscheidungen erreicht. Auch auf wissenschaftlicher Ebene befassen sich Forscher mit Themen wie Schwarmintelligenz und Social Forecasting. Mit crowdinvest.ch wagt nun erstmals ein Anbieter in der Schweiz, die Theorie von kollektiver Intelligenz in der Praxis zu testen.<\/p>\n\n\n\n<p><b>So funktioniert crowdinvest.ch<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Crowdinvest.ch erhebt die Meinung der \u201eMasse\u201c zu den 30 liquidesten und gr\u00f6ssten Titeln des Schweizer Aktienmarktes. Die Titelempfehlung kann f\u00fcr jeden Titel entweder positiv, neutral oder negativ sein und erfolgt einmal monatlich (vgl. Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Abbildung-1-Crowdinvest.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"964\" height=\"648\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Abbildung-1-Crowdinvest.jpg\" alt=\"Abbildung 1 Crowdinvest\" class=\"wp-image-1629\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Abbildung-1-Crowdinvest.jpg 964w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Abbildung-1-Crowdinvest-300x201.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 964px) 100vw, 964px\" \/><\/a><figcaption><i>Abbildung 1: \u00dcberblick Entscheidungen crowdinvest.ch<\/i><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Jede Meinung fliesst gleichgewichtet in die Gesamtbeurteilung ein. Hier sehen Sie die wesentlichen Funktionen von crowdinvest.ch in einem kurzen Film:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-vimeo wp-block-embed-vimeo wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Was ist crowdinvest.ch?\" src=\"https:\/\/player.vimeo.com\/video\/70187070?dnt=1&amp;app_id=122963\" width=\"640\" height=\"360\" frameborder=\"0\" allow=\"autoplay; fullscreen; picture-in-picture; clipboard-write\"><\/iframe>\n<\/div><figcaption>Abbildung 2 zeigt einzelne Titel und deren Gewichtung im derzeitigen Portfolio auf.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/ergebnisse-gewichtung-crowdinvest.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"979\" height=\"490\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/ergebnisse-gewichtung-crowdinvest.png\" alt=\"ergebnisse gewichtung crowdinvest\" class=\"wp-image-1628\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/ergebnisse-gewichtung-crowdinvest.png 979w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/ergebnisse-gewichtung-crowdinvest-300x150.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 979px) 100vw, 979px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Ergebnisse Voting und Gewichtung im Portfolio<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><b>Crowd vs. Experten<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Crowdinvest.ch aggregiert die Verkaufs- und Kaufempfehlungen und bildet daraus ein virtuelles Portfolio mit unterschiedlichen Gewichten dieser dreissig Titel. Die Gesamtperformance dieses virtuellen Fonds wird danach mit derjenigen von professionellen Fondsmanagern (welche in ihrem Fonds mit den grunds\u00e4tzlich gleichen Titeln handeln) verglichen. Bis jetzt kann noch nicht abschliessend beurteilt werden, ob die \u201eLaien-Anleger\u201c resp. die crowdinvest.ch-Nutzer eine bessere Performance erzielen als Experten. In den f\u00fcnf ausgewiesenen Monaten August \u2013 Dezember 2013 konnte mit der kollektiven Anlagemeinung der Crowd aber eine Performance von 5.22 % erzielt werden, derweil die Experten mit ihren Fonds eine Performance von \u201elediglich\u201c 4.17 % erreichten. Dies entspricht einem Vorsprung der Crowd \u00fcber diese 5 Monate von +1.05 %. Bei der Crowd-Strategie sind zwar keine Kosten ber\u00fccksichtigt, der Vorsprung ist aber dennoch bemerkenswert.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Entwicklung kann der nachstehenden Tabelle entnommen werden:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Tabelle-Crowd-vs-experten.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"657\" height=\"227\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Tabelle-Crowd-vs-experten.jpg\" alt=\"Tabelle Crowd vs experten\" class=\"wp-image-1630\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Tabelle-Crowd-vs-experten.jpg 657w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2014\/01\/Tabelle-Crowd-vs-experten-300x103.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 657px) 100vw, 657px\" \/><\/a><figcaption><em>Tabelle 1: Performance der Crowd vs. Performance der Experten<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><b>Entwicklung von crowdinvest.ch<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Lanciert wurde die Plattform im Juni 2013 von Peter Graf und Sam Kurath. Gem\u00e4ss Aussage von Peter Graf, gesch\u00e4ftsf\u00fchrender Partner bei crowdinvest.ch, kommuniziert crowdinvest.ch haupts\u00e4chlich \u00fcber Social Media Plattformen. Mittlerweile konnte so bereits eine gen\u00fcgend grosse Anzahl an \u201eVotern\u201c f\u00fcr crowdinvest.ch gewonnen werden. Das erkl\u00e4rte Ziel ist es, bis Ende 2015 rund 10\u2018000 Followers auf Sozialen Netzwerken zu haben, welche zum Abstimmen animiert werden k\u00f6nnen. Die effektive Anzahl von Votern d\u00fcrfte nat\u00fcrlich wesentlich tiefer sein. Nach der 90-9-1-Regel zur Nutzung von Communities (90% schauen zu, 9% \u201ebeobachten aktiv und \u201eliken\u201c, 1% \u201emachen aktiv mit\u201c) h\u00e4tte man in einem solchen Fall wohl ca. 100 Personen die aktiv mitmachen. Zudem wird crowdinvest.ch in der langen Frist versuchen einen Partner aus der Finanzindustrie zu finden, um ein Anlageprodukt aufzulegen, welches die Crowd-Strategie umsetzt.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Fazit<br><\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Wir halten crowdinvest.ch f\u00fcr ein innovatives und spannendes Konzept. Die Idee einer Umsetzung in einem Anlagefonds d\u00fcrfte auch auf Bankenseite auf Interesse stossen, ist das Angebot doch innovativ und die Anleger k\u00f6nnen damit auch selber \u201eihren\u201c Fonds beeinflussen. Gleichzeitig hat das Konzept aber auch (noch) einige Schw\u00e4chen:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>So kann der Fonds im Falle einer Krise an den Aktienm\u00e4rkten nur sehr tr\u00e4ge reagieren, da der Votingprozess nur einmal monatlich stattfindet (regelm\u00e4ssigere Votings w\u00e4ren aber aus Sicht der Crowd wohl eher m\u00fchsam). Ein aktiv gef\u00fchrter Fonds kann sehr viel schneller auf Markttrends \u2013 seien es positive oder negative \u2013 eingehen. Dies muss aber nat\u00fcrlich nicht in jedem Fall ein Vorteil sein. Ebenso wird sich (erst) in Krisenzeiten zeigen, ob und wie weit die Masse dem &#8222;Herdentrieb&#8220; unterliegt.<\/li><li>Theoretisch w\u00e4re es auch m\u00f6glich, dass in jedem Monat ein sehr grosses Re-Balancing notwendig ist, wenn die Crowd ihre Meinung immer wieder stark \u00e4ndert. Dies war aber zumindest bisher im vorgestellten Fall (noch) nicht der Fall.<\/li><li>Des Weiteren eignen sich wohl nur Fonds mit bekannten Schweizer Aktientitel f\u00fcr solche Crowd-Fonds. F\u00fcr spezialisiertere Fonds (z.B. US Aktien, Emerging Markets, etc.) fehlt der Schweizer Crowd wohl bereits das notwendige Wissen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Wir sind gespannt darauf, wie sich die Performance in Zukunft und vor allem auch einmal in einer Krise gegen\u00fcber dem Experten-Benchmark entwickeln wird. Gleichzeitig sind wir der \u00dcberzeugung, dass ein solcher Fonds nach erfolgreichem Abschluss der Testphase ein spannendes Finanzprodukt f\u00fcr Banken sein kann.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mit crowdinvest.ch nutzt erstmals in der Schweiz eine Investitionsplattform das Wissen einer grossen Anzahl von Menschen, um die Anlagestrategie eines Aktienfonds zu bestimmen. crowdinvest.ch aggregiert hierf\u00fcr die Anlagemeinungen von Laien-Investoren zu den 30 liquidesten und gr\u00f6ssten Titeln des Schweizer Aktienmarktes. 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