{"id":17841,"date":"2022-11-14T08:31:07","date_gmt":"2022-11-14T07:31:07","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=17841"},"modified":"2026-02-11T14:52:59","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:59","slug":"entwicklung-von-bancomaten-und-bargeld-in-der-schweiz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/entwicklung-von-bancomaten-und-bargeld-in-der-schweiz\/","title":{"rendered":"Entwicklung von Bancomaten und Bargeld in der Schweiz"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Bargeld ist noch immer sehr wichtig in der Schweiz. Gem\u00e4ss der im Jahr 2020 von der SNB durchgef\u00fchrten Zahlungsmittelumfrage<\/a> bleibt Bargeld gemessen an der Anzahl Transaktionen mit einem Anteil von 43% das von der Schweizer Bev\u00f6lkerung am h\u00e4ufigsten eingesetzte Zahlungsinstrument (vgl. Abbildung 1). Gleichzeitig kann festgehalten werden, dass in Bezug auf die Anzahl Transaktionen der Bargeldanteil im Vergleich zu 2017 stark r\u00fcckl\u00e4ufig war (minus 27 Prozentpunkte). Die Debitkarte und die Mobile-Payment-Anbieter spielen dabei eine zunehmend wichtigere Rolle. Die Debitkarte hat das Bargeld in Bezug auf den Wertanteil sogar von der Spitze abgel\u00f6st.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Relevanz von Bargeld<\/em><\/p>\n\n\n\n

Trotzdem werden wir wohl auch mittel- bis langfristig nicht in einer v\u00f6llig bargeldlosen Schweiz leben. Der Zugang zu Bargeld soll entsprechend weiterhin gew\u00e4hrleistet bleiben, trotz der abnehmenden Bedeutung von Bargeld als Zahlungsmittel.<\/p>\n\n\n\n

Entwicklung des Bancomaten-Netzes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Bancomaten bleiben die beliebteste Bezugsquelle f\u00fcr Bargeld in der Schweiz. Analysiert man die Entwicklungen der Anzahl Bancomaten stellt man fest, dass sich die Zahl der Bancomaten gem\u00e4ss SNB-Statistik zwischen 2005 und 2019 stetig erh\u00f6ht hat. Seit 2020 nimmt die Zahl hingegen wieder etwas ab. Waren im Februar 2020 \u00fcber 7’240 Bancomaten im Einsatz, hat sich dieses Angebot um fast 10 Prozent reduziert auf 6’570 (August 2022). Bei einer l\u00e4ngeren Betrachtung kann aber festgehalten werden, dass die Anzahl von Bancomaten im Jahr 2022 gegen\u00fcber 2005 um 22 Prozent gestiegen ist. Setzt man die Bancomaten ins Verh\u00e4ltnis zur Einwohnerzahl, sieht die Situation etwas anders aus (siehe dunkelgr\u00fcne Linie in Abbildung 2). In Bezug auf die Bancomaten pro Einwohner:in sind wir in der Zwischenzeit wieder auf dem Stand von Juni 2006. <\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Anzahl Bancomaten und Anzahl Bancomaten pro Einwohner<\/em><\/p>\n\n\n\n

Gibt es noch gen\u00fcgend Bancomaten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Gem\u00e4ss der SNB Zahlungsmittelumfrage 2020 scheinen die Befragten mit den M\u00f6glichkeiten zur Bargeldabhebung in der Schweiz zufrieden zu sein. Eine grosse Mehrheit (92%) ist der Ansicht, dass es gen\u00fcgend Optionen gibt, um Bargeld zu beziehen. Weiter geben drei Viertel die Einsch\u00e4tzung ab, dass sich die M\u00f6glichkeit, Bargeld abzuheben, in den letzten zwei Jahren nicht ver\u00e4ndert oder gar erh\u00f6ht hat.<\/p>\n\n\n\n

Gem\u00e4ss der Swiss Money Map betr\u00e4gt der durchschnittliche Weg zum n\u00e4chsten Geldautomaten in der Schweiz 1’138 Meter (durchschnittliche Distanz zur n\u00e4chsten Bankfiliale: 1’624 Meter). Die Zahlen variieren aber nat\u00fcrlich stark, abh\u00e4ngig davon, ob jemand in einer Stadt oder in eher l\u00e4ndlichen Gegenden wohnhaft ist. Im Vergleich zu anderen europ\u00e4ischen L\u00e4ndern geh\u00f6rt die Schweiz gem\u00e4ss Tr\u00fctsch (2022) zum oberen Drittel der L\u00e4nder in Bezug auf die Anzahl an Geldautomaten pro Kopf. Deutschland, \u00d6sterreich oder Italien haben aber beispielsweise eine h\u00f6here Bancomatendichte pro Kopf.<\/p>\n\n\n\n

Wie werden die Bancomaten genutzt?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In Abbildung 3 finden sich Angaben zu den Bargeldbez\u00fcgen. Wichtig zu wissen ist, dass es zwei gr\u00f6ssere Strukturbr\u00fcche in den SNB-Daten gab und sich die Daten in einer langen Frist nur schlecht vergleichen lassen. So wurden zwischen Mai 2017 und September 2020 Bancomaten auf eine einheitliche Software migriert (ATMfutura). Dadurch enth\u00e4lt die Reihe „Bargeldbez\u00fcge mit inl\u00e4ndischen Debitkarten im Inland“ in diesem Zeitraum schrittweise<\/em> zus\u00e4tzlich Bargeldbez\u00fcge, die an bankeigenen<\/em> Bancomaten mit Maestro, V Pay, Debit Mastercard oder Visa Debit get\u00e4tigt wurden. Entsprechend ist die h\u00f6here Anzahl an Bez\u00fcgen nach 2020 gegen\u00fcber dem Start des Reihenbruchs von 2017 mit viel Vorsicht zu geniessen. <\/p>\n\n\n\n

Was hingegen etwas besser verglichen werden kann, sind die durchschnittlichen Betr\u00e4ge pro Bargeldabhebung (vgl. Abbildung 3). Lange Zeit (2005 bis 2014) lag dieser Wert bei rund CHF 200 bis 240. Vor dem Lockdown im M\u00e4rz 2020 lag dieser Wert bei knapp CHF 300. Seither liegen die durchschnittlichen<\/em> Abhebungsbetr\u00e4ge im Mittel bei \u00fcber CHF 350. Im Weihnachtsmonat Dezember wurden 2020 und 2021 im Durchschnitt gar eindr\u00fcckliche CHF 421 bzw. 415 abgehoben. <\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 3: Bargeldbez\u00fcge vor und nach dem 1. Corona-Lockdown<\/em><\/p>\n\n\n\n

Wie Abbildung 4 zeigt, kann generell festgestellt werden, dass die durchschnittlichen Bargeldbez\u00fcge nach Monat sehr unterschiedlich sind. Im Weihnachtsmonat Dezember steigen die Bargeldbez\u00fcge deutlich. Umgekehrt werden in den Monaten Januar und Februar jeweils deutlich geringere Betr\u00e4ge im Durchschnitt abgehoben.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 4: Durchschnittliche Bargeldbez\u00fcge nach Monat (Zeitraum: 2005-2021)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Doppelt so viel Bargeld im Umlauf wie vor der Finanzkrise<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Obwohl Bargeld im Alltag an Bedeutung verliert, hat sich der Umlauf von Bargeld seit 2005 mehr als verdoppelt. Pro Einwohner gerechnet stieg die Summe aller Noten und M\u00fcnzen von gut CHF 5’300 auf \u00fcber CHF 10’000 (vgl. Abbildung 5). In absoluten Zahlen sank die Summe im August 2022 zum ersten Mal seit 2005. Bereinigt um die Einwohnerzahl war der Bargeldumlauf in der ersten H\u00e4lfte 2019 leicht r\u00fcckl\u00e4ufig. Deutlich sichtbar ist, dass Bargeld insbesondere in Zeiten von wirtschaftlicher Unsicherheit, wie beispielsweise in der Rezession nach der Finanzkrise stark gefragt war. Diese erh\u00f6hte Bargeld-Nachfrage ist aber weniger auf erh\u00f6hte Zahlungsaktivit\u00e4ten zur\u00fcckzuf\u00fchren. Vielmehr nimmt Bargeld in Zeiten von wirtschaftlicher Unsicherheit die Funktion eines sicheren Hafens ein. Eine erh\u00f6hte Nachfrage zeigte sich so in den Jahren 2011, 2015, 2018 sowie 2020 \u2013 alles Jahre, in denen das reale BIP in mindestens einem Quartal r\u00fcckl\u00e4ufig war. <\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 5: Noten- und M\u00fcnzumlauf in CHF pro Einwohner (Daten: SNB)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Retailbanken m\u00fcssen in Anbetracht des Kostendrucks und des ver\u00e4nderten Kundenverhaltens auch in Bezug auf die Anzahl Bancomaten eine Antwort finden. Dabei muss einerseits sowohl die Anzahl der Bancomaten als auch die (Effizienz der) Bewirtschaftung kritisch hinterfragt werden. Ein Ger\u00e4t dieser Art kostet einmalig und abh\u00e4ngig von den Funktionalit\u00e4ten (inklusive Einbau) etwa CHF 40\u2019000 bis CHF 90\u2019000. Danach fallen wiederkehrend rund CHF 15\u2019000 bis CHF 40\u2019000 Unterhalt pro Jahr an. Nehmen die Transaktionsvolumina in Zukunft ab, f\u00fchrt dies aufgrund der hohen Fixkosten einer Bargeld-Infrastruktur zu steigenden operativen Kosten pro Transaktion.<\/p>\n\n\n\n

Wie oben aufgezeigt, haben Kartenzahlungen in den letzten Jahren deutlich an Wichtigkeit gewonnen. Die Banken scheinen dem Wandel bereits Rechnung zu tragen, denn: Seit zwei Jahren ist die Anzahl der Bancomaten r\u00fcckl\u00e4ufig. Das \u00fcberrascht nicht. Bemerkenswert ist es aber vor dem Hintergrund, dass in diesen zwei Jahren zahlreiche Banken ihre Schalterangebote abgeschafft haben und zahlreiche Kund:innen vieler Banken heute kein Bargeld mehr am Schalter abheben k\u00f6nnen, sondern neu (auch) auf Bancomaten zur\u00fcckgreifen m\u00fcssen.
Die SNB ist aktuell an den Erhebungen f\u00fcr die Zahlungsmittelumfrage 2022. Wir erwarten, dass die Debitkarten und auch mobile Bezahlmethoden auf Kosten des Bargelds weiterhin an Bedeutung gewonnen haben.<\/p>\n\n\n\n\n\n

PS: Die Themen Zahlungsverhalten, Bancomaten-Netze oder Mobile Payment werden neben vielen anderen Aspekten auch im Rahmen des CAS Digital Banking ausf\u00fchrlich diskutiert. Der n\u00e4chste Start des Lehrgangs ist am 2. Februar 2023. Mehr Infos finden Sie <\/em><\/strong>hier<\/em><\/strong><\/a>.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bargeld ist in der Schweiz zwar immer noch wichtig, verliert aber seit einigen Jahren stark an Bedeutung. Was bedeutet diese Entwicklung f\u00fcr die beliebteste Bezugsquelle von Bargeld – den Bancomaten (Geldausgabeautomat)? Wie hat sich das Bancomaten-Netz in der Schweiz in den vergangenen Jahren entwickelt? Wieviel CHF hebt ein Schweizer respektive eine Schweizerin durchschnittlich ab (mehr als Sie denken!)? Und wie entwickelt sich der Umlauf von Bargeld seit 2005? Im heutigen Blog zeigen wir mit vielen Statistiken einige wichtige Entwicklungen auf. \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":165,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"700,2611,14182,521,4378,10308","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[803395,19520,23682,27740],"tags":[],"class_list":["post-17841","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-alltags-banking","category-bankfiliale","category-digitalisierung","category-mobile-payment"],"acf":[],"yoast_head":"\nEntwicklung von Bancomaten und Bargeld in der Schweiz - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/entwicklung-von-bancomaten-und-bargeld-in-der-schweiz\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Entwicklung von Bancomaten und Bargeld in der Schweiz - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Bargeld ist in der Schweiz zwar immer noch wichtig, verliert aber seit einigen Jahren stark an Bedeutung. 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Was bedeutet diese Entwicklung f\u00fcr die beliebteste Bezugsquelle von Bargeld - den Bancomaten (Geldausgabeautomat)? Wie hat sich das Bancomaten-Netz in der Schweiz in den vergangenen Jahren entwickelt? Wieviel CHF hebt ein Schweizer respektive eine Schweizerin durchschnittlich ab (mehr als Sie denken!)? Und wie entwickelt sich der Umlauf von Bargeld seit 2005? 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