{"id":18179,"date":"2023-03-13T09:37:44","date_gmt":"2023-03-13T08:37:44","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=18179"},"modified":"2026-02-11T14:52:59","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:59","slug":"zukunft-der-kernbankensysteme-erste-erkenntnisse-der-studie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/zukunft-der-kernbankensysteme-erste-erkenntnisse-der-studie\/","title":{"rendered":"Zukunft der Kernbankensysteme – erste Erkenntnisse der Studie"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Seit rund zwanzig Jahren wird der Markt der Kernbankensysteme in der Schweiz von den zwei Anbietern Avaloq und Finnova dominiert. Andere L\u00f6sungen wie etwa Finstar, Bancs oder Olympic kommen nur auf geringe Marktanteile und Anbieter von neuen Kernbankensystemen haben im Schweizer Markt bisher nicht Fuss fassen k\u00f6nnen. Vor dem Hintergrund gr\u00f6sserer technologischer Ver\u00e4nderungen aber auch wachsender strategischer Herausforderungen f\u00fcr Banken etwa im Bereich Digitalisierung und neuer Gesch\u00e4ftsmodelle stellt sich die Frage, wie sich die IT der Banken und damit auch deren Kernapplikation ver\u00e4ndern wird. Dies umso mehr als sich seit einiger Zeit viele Banken kritisch \u00fcber ihre aktuelle Kernbankensysteme \u00e4ussern und im Ausland Anbieter von neuen Systemen erfolgreich im Markt Fuss gefasst haben. Verschiedentlich wurde in den von uns gef\u00fchrten Interviews auch die Einsch\u00e4tzung ge\u00e4ussert, dass sich die Schweizer Banken in einem Lock-in bef\u00e4nden, weil zum einen geeignete Alternativen fehlten, zum andern hohe Migrationskosten sowie die mit einem Systemwechsel verbundene Absorbierung eines Grossteiles der Ressourcen der Bank eine Ver\u00e4nderung der Situation verunm\u00f6glichten.<\/p>\n\n\n\n

St\u00e4rken und Schw\u00e4chen der aktuellen Kernbankensystem<\/strong>e<\/p>\n\n\n\n

Im Rahmen einer Umfrage haben wir deshalb bei Banken nachgefragt, welches f\u00fcr sie die drei wichtigsten St\u00e4rken ihres Kernbankensystems sind. Dabei hat der Begriff \u2018Stabilit\u00e4t\u2019 mit deutlichem Vorsprung am meisten Nennungen erhalten. Dahinter, praktisch gleichauf, liegen die Begriffe \u2018Zuverl\u00e4ssigkeit\u2019 und \u2018Verf\u00fcgbarkeit\u2019, was in dieselbe Richtung deutet und den Begriff Stabilit\u00e4t noch verdeutlicht. \u00dcberraschenderweise wurde auch die Flexibilit\u00e4t als wesentliche St\u00e4rke hervorgehoben, obschon diese in vielen Interviews auch als Schw\u00e4che genannt wurde. Schliesslich haben auch viele Banken die \u2018Abdeckung von Funktionalit\u00e4t\u2019 genannt; dies noch deutlich vor den \u2018regulatorischen Anforderungen\u2019.<\/p>\n\n\n\n

Bei den Schw\u00e4chen \u00fcberragte ein Begriff alle andern: \u2018Kosten\u2019 wurde von \u00fcber drei Vierteln der teilnehmenden Institute genannt. Auch hier war in den Interviews von vielen IT-Verantwortlichen ein anderes Bild gezeichnet worden: Ihre gr\u00f6ssten Probleme best\u00fcnden darin, Ressourcen f\u00fcr die Realisierung von IT-Projekten zu finden und die Projekte fristgerecht abzuliefern. Gem\u00e4ss unserer Einsch\u00e4tzung stellen die Ergebnisse von Umfrage und Interviews jedoch nicht unbedingt einen Widerspruch dar, sondern geben eher verschiedene Sichtweisen wieder. W\u00e4hrend f\u00fcr die grosse Mehrheit die Banken die hohen Kosten der IT offenbar ein wichtiges Problem darstellen, stehen auf der anderen Seite die IT-Verantwortlichen in den Banken unter grossem Druck, die ben\u00f6tigten Ressourcen aufzutreiben und die Projekte termingerecht abzuschliessen, so dass das Kostenproblem etwas in den Hintergrund r\u00fcckt.<\/p>\n\n\n\n

Als weitere Schw\u00e4chen von Kernbankensystemen wurden zudem \u2018tr\u00e4ge Weiterentwicklung \/ time to market\u2019, \u2018fehlende Schnittstellen \/ API\u2019s\u2019 sowie \u2018alte Technologie \/ veraltete Architektur\u2019 genannt.<\/p>\n\n\n\n

Die wichtigsten Bed\u00fcrfnisse von Banken bez\u00fcglich Kernbankensystem in 3-5 Jahren<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Da sich die Bed\u00fcrfnisse der Banken bez\u00fcglich der Kernbankensysteme auch in der Vergangenheit ge\u00e4ndert haben, ist davon auszugehen, dass dies auch in Zukunft so sein wird. Aber welches werden f\u00fcr die Banken die wichtigsten Bed\u00fcrfnisse in der Zukunft sein? Auf die entsprechende Frage, bei deren Beantwortung Mehrfachnennungen m\u00f6glich waren, wurden die folgenden Bed\u00fcrfnisse genannt:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Die wichtigsten Bed\u00fcrfnisse von Banken bez\u00fcglich Kernbankensystem in 3-5 Jahren<\/em><\/p>\n\n\n\n

Beinahe 9 von 10 Banken w\u00fcnschen sich API\u2019s, um damit andere L\u00f6sungen integrieren zu k\u00f6nnen. Mit anderen Worten, auf die Hersteller wird ein wachsender Druck der Nachfrager zukommen, dieses f\u00fcr die Banken wichtigste Bed\u00fcrfnis zu befriedigen. Dass mit der Realisierung solcher API\u2019s auch die Flexibilit\u00e4t zur raschen Einf\u00fchrung neuer Produkte unterst\u00fctzt wird \u2013 von zwei Dritteln der befragten Banken als Bed\u00fcrfnis ge\u00e4ussert \u2013 liegt auf der Hand. \u00dcber die H\u00e4lfte der Banken fordern zudem auch eine Cloud-native Architektur sowie generell eine modulare Software-Architektur.<\/p>\n\n\n\n

Damit liegen die Anforderungen vor allem f\u00fcr die Anbieter von etablierten Kernbankensystemen auf dem Tisch. Dass aber die Anbieter von neuen Kernbankenl\u00f6sungen, welche in der Regel schon \u00fcber API\u2019s, Cloud-native Architektur und modulare Architektur verf\u00fcgen, von diesem Umstand noch nicht direkt profitieren k\u00f6nnen zeigt die von den Banken vorgenommene Gewichtung verschiedener Anforderungskriterien an Kernbankensysteme.<\/p>\n\n\n\n

Gewichtung von Anforderungskriterien an ein Kernbankensystem<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Banken gewichten die unterschiedlichen Aspekte von Kernbankensystemen wie folgt:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Gewichtung der unterschiedlichen Aspekte von Kernbankensystemen<\/em><\/p>\n\n\n\n

Wenig \u00fcberraschend erscheinen dabei die bereits bei den St\u00e4rken und Schw\u00e4chen der aktuellen Kernbankensysteme genannten Begriffe wieder zuoberst in der Rangliste: Stabilit\u00e4t und Kosten. Im Weiteren sind die Informationssicherheit aber auch die Offenheit via API\u2019s f\u00fcr Banken sehr wichtig. Auch Flexibilit\u00e4t und die Modularit\u00e4t der Architektur haben einen hohen Stellenwert. Unvermindert wichtig ist auch eine breite Abdeckung der Funktionalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n

Da bei den einen Kriterien die etablierten Kernbankensysteme deutliche Vorteile aufweisen, bei andern aber die neuen L\u00f6sungen, wird es spannend sein zu beobachten, wie und vor allem auch wie rasch es den Anbietern gelingt, ihre Schw\u00e4chen zu eliminieren. Bei den neuen Anbietern wird sich dabei die \u2018Helvetisierung\u2019, d.h. die Anpassung ihrer Systeme an die schweizerischen Regulatorien und Usanzen, als gr\u00f6sste H\u00fcrde erweisen, bei den etablierten Anbietern das technologische Upgrade.<\/p>\n\n\n\n

Erste Einsch\u00e4tzung und Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Hinblick auf die Zukunft der Kernbankensysteme lassen sich aufgrund unserer vorl\u00e4ufigen Analyse folgende drei Schlussfolgerungen ziehen:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Die \u00d6ffnung der Kernbankensysteme ist das zentrale Bed\u00fcrfnis und die wichtigste Erwartung der Banken; sie – und allenfalls der Regulator – werden deren Realisierung forcieren.<\/li>\n\n\n\n
  2. Die Flexibilit\u00e4t und Agilit\u00e4t als wesentliche Voraussetzungen f\u00fcr zuk\u00fcnftig erfolgreiche Finanzinstitute m\u00fcssen signifikant verbessert werden; auch hier werden die Banken vermehrt Druck machen.<\/li>\n\n\n\n
  3. Wir werden in den n\u00e4chsten f\u00fcnf Jahren voraussichtlich nur vereinzelte \u2018early movers\u2019 sehen, welche einen Wechsel des Kernbankensystems vollziehen; die Mehrheit der Banken wird aber daran arbeiten, die Schlussfolgerungen 1 und 2  zu realisieren und so die Abh\u00e4ngigkeit vom Anbieter ihres Kernbankensystems reduzieren.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Die vollst\u00e4ndige Studie mit vielen weiteren Erkenntnissen und Einblicken in die Zukunft der Kernbankensysteme werden wir am 10. Mai in Z\u00fcrich im Rahmen eines Spezial-Anlasses des IFZ IT-Forums<\/a> pr\u00e4sentieren. Weitere Informationen zu diesem Anlass sowie die M\u00f6glichkeit zur Anmeldung finden sich hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Wir bedanken uns bei unseren Sponsoren f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Das IFZ arbeitet derzeit an einer Studie zur Zukunft der Kernbankensysteme in der Schweiz und hat zu diesem Zweck eine Umfrage bei Banken, eine Vielzahl von Interviews mit Vertretern von Banken, FinTechs, Systemanbietern, IT-Betreibern und Beratern sowie einen Workshop mit dreissig Experten durchgef\u00fchrt. 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