{"id":18709,"date":"2023-09-11T08:30:31","date_gmt":"2023-09-11T06:30:31","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=18709"},"modified":"2026-02-11T14:53:00","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:00","slug":"allfinanz-ist-tot-es-lebe-bancassurance-die-perspektive-der-kundinnen-und-kunden","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/allfinanz-ist-tot-es-lebe-bancassurance-die-perspektive-der-kundinnen-und-kunden\/","title":{"rendered":"Allfinanz ist tot! Es lebe Bancassurance? Die Perspektive der Kundinnen und Kunden"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>In der Schweiz existieren verschiedene Beispiele f\u00fcr Bancassurance-Angebote. Diese haben gemein, dass Banken und Versicherer strategische Partnerschaften lancieren, um ihrer Kundschaft eine breite Palette von Finanz- und Versicherungsdienstleistungen aus quasi einer Hand anzubieten. Ziel ist es, die Customer Journey neu zu denken und sich somit einen Vorteil gegen\u00fcber der Konkurrenz zu verschaffen. An dieser Stelle sind unter anderem die Kooperationen zwischen UBS und Zurich oder zwischen UBS und Baloise Schweiz zu nennen. Ebenso offeriert W\u00fcrth Financial Services Mikroversicherungsl\u00f6sungen auf Twint und Smile Versicherung ein rein mobiles Bancassurance-Angebot. Ein weiteres Beispiel ist die Bank Cler, welche in der App der Smartphone Bank Zak die Versicherungsangebote von Lings (f\u00fcr Gegenst\u00e4nde wie z.B. Kameras, Bikes, Drohnen etc.) in ihr \u00d6kosystem integriert (siehe <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/von-der-app-zum-oekosystem-die-plaene-von-zak\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Blog vom 14. Februar 2022<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p>Die bisherigen Analysen und Studien haben sich vornehmlich auf die Angebotsseite konzentriert. Im Rahmen der vorliegenden Auswertung konzentrieren wir uns daher auf die Perspektive der Kundschaft.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Umfragedesign<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die Umfrage zielte auf die Beantwortung der folgenden Kernfragen ab:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Welche Kundinnen und Kunden nutzen heute (kein) Bancassurance?<\/li>\n\n\n\n<li>Warum (nicht)?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie gross ist das Interesse der (potenziellen) Kundschaft, verschiedene Produkte von Versicherern \u00fcber Banken bzw. Produkte von Banken \u00fcber Versicherer zu beziehen?<\/li>\n\n\n\n<li>Welche Touchpoints bevorzugen Kundinnen und Kunden?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Zur Beantwortung dieser Fragen f\u00fchrten wir eine computergest\u00fctzte Online-Umfrage in der deutschsprachigen Schweiz durch. Der Befragungszeitraum erstreckte sich vom 16. Mai 2023 bis zum 4. Juni 2023. Insgesamt haben wir Antworten von 701 Personen aus der (internetnutzenden) Wohnbev\u00f6lkerung im Alter ab 15 Jahren ausgewertet. Damit die Stichprobe in Bezug auf die definierten Altersgruppen (15-34, 35-54, 55-99) und das Geschlecht repr\u00e4sentativ ist, wurden die Quoten entsprechend gesteuert und die Auswertungen gewichtet.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bisherige und potenzielle Nutzung von Bancassurance<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Zun\u00e4chst mussten die Umfrageteilnehmenden angeben, ob sie in der Vergangenheit bereits Bankprodukte \u00fcber Versicherer bezogen haben: insgesamt haben 58 Prozent der Befragten dies bejaht (siehe Abbildung 1). Hierbei wurden insbesondere Altersvorsorgel\u00f6sungen oder Sparprodukte \u00fcber Versicherer abgeschlossen (in Bezug auf diese Produkte kann aber nat\u00fcrlich kritisch diskutiert werden, ob sie tats\u00e4chlich als &#8222;klassische\u201c Bankprodukte einzustufen sind). Dar\u00fcber hinaus berichteten einige der Befragten auch davon, Dienstleistungen im Bereich der Anlageberatung sowie Hypotheken bei Versicherungsgesellschaften in Anspruch genommen bzw. abgeschlossen zu haben.<\/p>\n\n\n\n<p>Im Gegensatz hierzu hat ein deutlich geringerer Anteil von lediglich 11 Prozent der Befragten bereits klassische Versicherungsprodukte \u00fcber eine Bank bezogen. Besonders bemerkenswert ist jedoch, dass sich insgesamt knapp drei Viertel (72 Prozent) der Befragten vorstellen k\u00f6nnen, Produkte wie beispielsweise Todesfall- oder Erwerbsausfallversicherungen \u00fcber eine Bank abzuschliessen (sind interessiert oder noch unentschlossen)..<\/p>\n\n\n\n<p>In Bezug auf das Alter f\u00e4llt auf, dass Bancassurance-Angebote bislang vor allem von j\u00fcngeren Personen unter 35 Jahren in Anspruch genommen wurden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"958\" height=\"310\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-18723\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1.png 958w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1-300x97.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1-768x249.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1-928x300.png 928w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1-600x194.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 958px) 100vw, 958px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Abbildung 1: Bisherige und potenzielle Nutzung von Bancassurance-Dienstleistungen und -Produkten<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Abbildung 2 zeigt eine vertiefte Analyse der Situation in Bezug auf den Kauf von Versicherungsprodukten via Bank. Wenig \u00fcberraschend kristallisiert sich die Reiseversicherung als am h\u00e4ufigsten vertriebene Versicherungspolice heraus: insgesamt haben sechs Prozent der Befragten angegeben (bzw. sind sich bewusst), dass sie \u00fcber ihre Bank bereits eine Reiseversicherung abgeschlossen haben &#8211; oftmals in Verbindung mit ihrer Kreditkarte. Weitere Versicherungsprodukte wie beispielsweise Todesfall-, Erwerbsausfall-, Erdbeben-, Auto- oder Motorrad- bzw. Hausratversicherungen wurden nur von ein bis f\u00fcnf Prozent der Befragten \u00fcber deren Bank abgeschlossen. Die Analyse unterstreicht jedoch, dass viele Personen Interesse bekunden, solche Produkte \u00fcber eine Bank abzuschliessen. Werden die gegenw\u00e4rtig noch Unentschlossenen hinzugerechnet, k\u00f6nnen sich je nach konkretem Versicherungsprodukt sogar zwischen 46 und 69 Prozent der Befragten vorstellen, diese Absicherungen k\u00fcnftig \u00fcber eine Bank abzuschliessen.<\/p>\n\n\n\n<p>An dieser Stelle ist anzumerken, dass sogenannte \u00abMikroversicherungen\u00bb wie beispielsweise Garantie-, Handy- oder Ticketversicherungen nicht in der Umfrage ber\u00fccksichtigt wurden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"917\" height=\"370\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-18722\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance.png 917w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance-300x121.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance-768x310.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-3-Bancassurance-600x242.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 917px) 100vw, 917px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Abbildung 2: Interesse am Bezug von Versicherungsprodukten bei einer Bank<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Zus\u00e4tzlich durchgef\u00fchrte Regressionsanalysen untermauern, dass gegenw\u00e4rtig prim\u00e4r junge Personen unter 35 Jahren, die \u00fcberwiegend m\u00e4nnlich sind und eine starke Affinit\u00e4t zu digitalen Angeboten aufweisen, Versicherungsprodukte \u00fcber Banken abschliessen.<\/p>\n\n\n\n<p>Im Gegensatz zur aktuellen Nutzung zeigen sich beim \u00abPotenzial\u00bb (interessierte oder unentschlossene Personen) keine eindeutigen Geschlechterunterschiede. Auch konnten keine statistisch signifikanten Unterschiede in Bezug auf die digitale Affinit\u00e4t festgestellt werden. Statistisch deutlich ist jedoch hier das \u00fcberproportionale Potenzial der j\u00fcngsten Bev\u00f6lkerungsgruppe (unter 35). Abgesehen vom Alter existieren somit keine klaren demografischen bzw. technologischen Faktoren, die eine Pr\u00e4ferenz der potenziell interessierten Kundschaft hinsichtlich des Versicherungsabschlusses \u00fcber Banken erkl\u00e4ren.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Welche Touchpoints werden bevorzugt genutzt, um Versicherungsprodukte \u00fcber Banken zu erwerben?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>In einer weiteren Frage haben wir eruiert, \u00fcber welche Touchpoints die Befragten den Abschluss eines Versicherungsprodukts \u00fcber die Bank in Betracht ziehen. Abbildung 3 zeigt die entsprechende Bedeutung des jeweils angegebenen pr\u00e4ferierten Kanals. Zumindest auf den ersten Blick ist \u00fcberraschend, dass nahezu die H\u00e4lfte (45%) angegeben hat, ein Versicherungsprodukt bevorzugt im Rahmen eines Beratungsgespr\u00e4chs in der Bankfiliale abzuschliessen. Lediglich 11 Prozent bevorzugen hingegen die Nutzung rein digitaler Touchpoints wie beispielsweise die Mobile App der Bank. Diese Ergebnisse zeigen, dass Bancassurance-Angebote nicht rein digitaler Natur sein m\u00fcssen, sondern eine pers\u00f6nliche Beratung oftmals pr\u00e4feriert wird.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"426\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-1024x426.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-18714\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-1024x426.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-300x125.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-768x319.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-928x386.png 928w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4-600x250.png 600w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/bancassurance-4.png 1438w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Abbildung 3: \u00dcber welche Kan\u00e4le der Bank k\u00f6nnen sich die Kundinnen und Kunden den Abschluss eines Versicherungsprodukts \u00fcber die Bank vorstellen? (Werte: Anteile des pr\u00e4ferierten Kanals)<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Eine vertiefte Analyse der Antworten liefert zutage, dass Frauen den physischen Kontakt st\u00e4rker bevorzugen als M\u00e4nner. Allerdings pr\u00e4ferieren auch M\u00e4nner Bankfilialen deutlich st\u00e4rker gegen\u00fcber einer Mobile App oder einer Webseite. Erwartungsgem\u00e4ss f\u00e4llt auf, dass j\u00fcngere Personen unter 35 Jahren sich h\u00e4ufiger vorstellen k\u00f6nnen, Versicherungsprodukte via Mobile App ihrer Bank abzuschliessen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die in diesem Blog-Artikel diskutierten Ergebnisse unserer Bev\u00f6lkerungsumfrage unterstreichen, dass f\u00fcr Bancassurance-Angebote ein grosses und bisher ungenutztes Potenzial existiert. Viele Personen k\u00f6nnen sich grunds\u00e4tzlich vorstellen, zuk\u00fcnftig auch Versicherungsprodukte \u00fcber Banken bzw. Bankprodukte \u00fcber Versicherer zu beziehen. Allerdings ist anzumerken, dass die Kundinnen und Kunden nicht aktiv auf solche Angebote warten bzw. nach diesen suchen. Unsere Untersuchungen zeigen auch, dass sie grunds\u00e4tzlich auch nicht unzufrieden mit ihrer Bank bzw. ihrem Versicherungsanbieter sind. Vielmehr ist es entscheidend, dass die Finanzinstitute in der Lage sind, zum richtigen Zeitpunkt \u00fcber den richtigen Touchpoint das passende Produkt anzubieten. Der Kontext und der Zeitpunkt des Angebots m\u00fcssen stimmen, und die Customer Journey muss gut verstanden werden, um erfolgreiche Bancassurance-Angebote einzuf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<p><em>PS: Die detaillierten Resultate der Studie werden im Rahmen der Retail Banking Studie 2023 publiziert. In diesem Zusammenhang m\u00f6chte ich auch auf die in diesem Jahr am <\/em><a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2023\/11\/23\/retail-banking-konferenz-2023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>23. November stattfindende Retail Banking Konferenz aufmerksam machen.<\/em><\/a><em> Spannende Themen und Referierende warten wieder auf Sie.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>In einer zunehmend vernetzten Welt suchen Banken und Versicherer nach innovativen L\u00f6sungen, um den sich wandelnden Bed\u00fcrfnissen ihrer Kundschaft gerecht zu werden. Bancassurance, die Zusammenarbeit zwischen Banken und Versicherungsunternehmen, gewinnt in diesem Kontext seit geraumer Zeit auch hierzulande wieder deutlich an Relevanz. Doch wie denkt die Kundschaft hier\u00fcber? In diesem Blog-Artikel befassen wir uns mit den Umfrageergebnissen aus der Bev\u00f6lkerung in der Deutschschweiz. Zum einen zeigen wir auf, welche Kundinnen und Kunden Bancassurance-Angebote bereits heute nutzen. 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In diesem Blog-Artikel befassen wir uns mit den Umfrageergebnissen aus der Bev\u00f6lkerung in der Deutschschweiz. Zum einen zeigen wir auf, welche Kundinnen und Kunden Bancassurance-Angebote bereits heute nutzen. Zum anderen skizzieren wir, unter welchen Umst\u00e4nden sich der interessierte Personenkreis k\u00fcnftig signifikant vergr\u00f6ssern k\u00f6nnte.","og_url":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/allfinanz-ist-tot-es-lebe-bancassurance-die-perspektive-der-kundinnen-und-kunden\/","og_site_name":"IFZ Retail Banking Blog","article_published_time":"2023-09-11T06:30:31+00:00","article_modified_time":"2026-02-11T13:53:00+00:00","og_image":[{"url":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/07\/Abbildung-2-bancassurance-1.png","type":"","width":"","height":""}],"author":"andreasdietrich","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Verfasst von":"andreasdietrich","Gesch\u00e4tzte Lesezeit":"7\u00a0Minuten"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/allfinanz-ist-tot-es-lebe-bancassurance-die-perspektive-der-kundinnen-und-kunden\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/allfinanz-ist-tot-es-lebe-bancassurance-die-perspektive-der-kundinnen-und-kunden\/"},"author":{"name":"andreasdietrich","@id":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/#\/schema\/person\/f3ca41731be775323fc03571e19d68a4"},"headline":"Allfinanz ist tot! 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