{"id":19003,"date":"2023-10-05T08:08:54","date_gmt":"2023-10-05T06:08:54","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19003"},"modified":"2026-01-30T18:05:16","modified_gmt":"2026-01-30T17:05:16","slug":"online-fremdkapitalmarkt-knackt-erstmals-die-20-milliarden-franken-grenze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/online-fremdkapitalmarkt-knackt-erstmals-die-20-milliarden-franken-grenze\/","title":{"rendered":"Online-Fremdkapitalmarkt knackt erstmals die 20-Milliarden-Franken-Grenze"},"content":{"rendered":"\n

Direkt zum Download des Marketplace Lending Reports 2023<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n

Die Gesch\u00e4ftsmodelle von Marketplace Lending Plattformen unterscheiden sich fundamental von demjenigen von Banken. Sie treten lediglich als Online-Vermittler auf und nehmen keine Einlagen von Kundinnen und Kunden in die eigene Bilanz. Sie vergeben selber auch keine Kredite. Institutionelle und private Investoren k\u00f6nnen so direkt in verschiedene Formen von Fremdkapital investieren (Definitionen siehe unten). Wie Abbildung 2 zeigt, wurde 2022 auf Online-Plattformen Fremdkapital ein Volumen von 21.4 Milliarden Franken vermittelt. Im Vorjahr waren es 15.4 Milliarden Franken. Das entspricht einem Anstieg von 16 Prozent. In den letzten f\u00fcnf Jahren hat sich das Volumen sogar vervierfacht. Dies zeigt die neueste Ausgabe des Marketplace Lending Reports der Swiss Marketplace Lending Association (SMLA)<\/a>, der APEX Group<\/a> und des Instituts f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ. Es ist die einzige umfassende Analyse zur Fremdkapital-Finanzierung von Schweizer Unternehmen, \u00f6ffentlich-rechtlichen K\u00f6rperschaften und Privatpersonen \u00fcber Plattformen im Internet.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Entwicklung Marketplace Lending in der Schweiz 2017 bis 2022 nach Segmenten<\/em><\/p>\n\n\n\n

Online-Plattformen beliebt bei \u00f6ffentlich-rechtlichen K\u00f6rperschaften<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Volumina und Wachstumszahlen der verschiedenen Segmente von Marketplace Lending (siehe Box f\u00fcr Definitionen) unterscheiden sich aber deutlich. Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften machen mit 13.7 Milliarden Franken fast 65 Prozent aller \u00fcber Online-Plattformen gesprochenen Fremdkapital-Finanzierungen aus. Insbesondere f\u00fcr \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften wie Gemeinden, St\u00e4dte oder beispielsweise Spit\u00e4ler und Verkehrsbetriebe ist Marketplace Lending zu einem wichtigen Finanzierungsstandbein geworden. <\/p>\n\n\n\n

Weniger Wachstum bei Online-Hypothekarkrediten<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vermittler von Hypothekarkrediten erzielten im Jahr 2022 ein Volumen von 6.2 Milliarden Franken. Dadurch erreichten sie gem\u00e4ss Sch\u00e4tzung der Studienautoren einen Marktanteil von etwa 3.5 Prozent. Die Wachstumsdynamik der Online-Vermittlungsplattformen hat sich in den letzten drei Jahren aber stetig verlangsamt. Die Gr\u00fcnde daf\u00fcr sind gem\u00e4ss den Studienautoren vielf\u00e4ltig. Dazu geh\u00f6ren die h\u00f6heren Zinss\u00e4tze, der Wegfall der Credit Suisse und das sich nur langsam ver\u00e4ndernde Kundenverhalten. Einzelne Hypothekenvermittler haben deshalb auch ihr Gesch\u00e4ftsmodell angepasst und fokussieren sich weniger auf das Plattformgesch\u00e4ft mit direktem Kontakt zu den Endkunden (B2C-Bereich). Es ist deshalb zu erwarten, dass der Online-Hypothekenmarkt im B2C-Bereich in den n\u00e4chsten zwei Jahren nicht mehr weiter wachsen wird.<\/p>\n\n\n\n

Institutionelle Investoren und FinTechs wichtig f\u00fcr Schweizer Finanzmarkt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mit der Ausnahme von Crowdlending steht Marketplace Lending lediglich institutionellen Investoren offen. Doch auch beim Crowdlending stammte im Jahr 2022 knapp 58% des Kapitals von institutionellen Investoren. Die Verteilung der Anteile innerhalb der institutionellen Investoren ist in Abbildung 2 ersichtlich. Besonders Pensionskassen und externe Verm\u00f6gensverwalter investieren aktiv \u00fcber Crowdlending-Plattformen oder indirekt \u00fcber entsprechende Fonds-L\u00f6sungen. F\u00fcr die Entwicklung des Marktes in der Schweiz ist das Engagement institutioneller Investoren absolut essenziell, da die Kreditnachfrage aufgrund der hohen Investionsvolumens schnell bedient werden kann.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Anteile verschiedener institutioneller Investoren im Segment Crowdlending (private Investoren ausgenommen)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Hier geht es zum Download der Studie.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Die Studie wurde in Zusammenarbeit mit Apex Group<\/a> und der Swiss Marketplace Lending Association (SMLA)<\/a> erstellt.<\/p>\n\n\n\n

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Marketplace Lending (MPL) \u2013 Definitionen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Studie unterscheidet zwischen drei verschiedenen Segmenten des Marketplace Lendings.<\/p>\n\n\n\n

Crowdlending-Kredite<\/strong>: Privatpersonen oder professionelle Investoren finanzieren andere Privatpersonen (Konsumkredite, hypothekarisch besicherte Kredite) oder KMU (Unternehmenskredite, hypothekarisch besicherte Kredite).<\/p>\n\n\n\n

Hypothekarkredite auf Online-Vermittlerplattformen<\/strong>: Auf Vermittlerplattformen finanzieren professionelle Investoren Hypothekarkredite f\u00fcr Wohn- oder Renditeobjekte. Im Gegensatz zu Crowdlending-Plattformen haben diese Plattformen eine ausschliesslich professionelle Investorenbasis (z.B. Verm\u00f6gensverwalter, Family Offices und Pensionskassen).<\/p>\n\n\n\n

Online-Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften<\/strong>: Dieses Segment beinhaltet Kredite an \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften (Gemeinde, St\u00e4dte, Kantone, staatsnahe Unternehmen) sowie an mittelgrosse und grosse Unternehmen. Bei den Investoren handelt es sich in beiden Teilsegmenten um professionelle Investoren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Vermittlung von Krediten an Unternehmen, Privatpersonen sowie Gemeinden und St\u00e4dte \u00fcber das Internet w\u00e4chst weiterhin. Sogenannte Marketplace Lending Plattformen vermittelten im Jahr 2022 ein Volumen von 21.4 Milliarden Franken. 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