{"id":19083,"date":"2023-11-06T07:55:24","date_gmt":"2023-11-06T06:55:24","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19083"},"modified":"2026-02-11T14:53:01","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:01","slug":"wohin-fliessen-die-spargelder-der-credit-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wohin-fliessen-die-spargelder-der-credit-suisse\/","title":{"rendered":"Wohin fliessen die Spargelder der Credit Suisse?"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Abbildung 1 veranschaulicht die Entwicklung der Marktanteile der Kundeneinlagen in der Schweiz nach Bankengruppen von 2006 bis 2023. Zum Zeitpunkt der neuesten verf\u00fcgbaren Daten der Schweizerischen Nationalbank im Mai 2023 betr\u00e4gt der Marktanteil der neuen Grossbank noch 28 Prozent. Dies markiert einen signifikanten R\u00fcckgang der Marktanteile der Grossbanken seit dem Jahr 2006 um insgesamt 18 Prozentpunkte.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Entwicklung der Marktanteile der Kundeneinlagen nach Bankengruppe, 2006-2023 (Domizil Schweiz)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Zwei entscheidende Ereignisse haben die Entwicklungen wesentlich gepr\u00e4gt. Erstens f\u00fchrte die Finanzkrise von 2007\/2008 zu markanten Ver\u00e4nderungen bei den Kundeneinlagen und einem Verlust von 10 Prozentpunkten der Marktanteile der Grossbanken in weniger als zweieinhalb Jahren (von Januar 2006 bis Mai 2009). Zweitens l\u00e4sst sich feststellen, dass die Krise bei der Credit Suisse und die nachfolgende \u00dcbernahme durch die UBS zu einem weiteren R\u00fcckgang im Bereich der Kundengelder gef\u00fchrt haben. Gr\u00f6ssere Verschiebungen sind dabei insbesondere ab Ende August 2022 bis April 2023 zu beobachten. Innerhalb eines Zeitraums von nur 8 Monaten verloren die Grossbanken insgesamt \u00fcber 4% ihrer Marktanteile, wie in Abbildung 2 dargestellt. Wie ersichtlich, f\u00fchrte auch der Vertrauensverlust ausgel\u00f6st durch die Verluste im Zusammenhang mit Archegos und Greensill in der ersten H\u00e4lfte 2021 bereits zu sichtbaren Verschiebungen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Entwicklung der Marktanteile nach Bankengruppe von Januar 2021 bis Mai 2023<\/em><\/p>\n\n\n\n

Doch wohin floss das Kapital? Eine genaue Analyse zeigt, dass die Hauptprofiteure dieser Kapitalbewegungen ganz eindeutig die Kantonalbanken waren, die in diesem Zeitraum einen bemerkenswerten Anstieg von 3.6 Prozentpunkten an Marktanteilen verzeichnen konnten. Von den Gesamtabfl\u00fcssen der CS wurden also etwa 82% zu den Kantonalbanken gelenkt. Dies verdeutlicht den Wunsch der Sparerinnen und Sparer in die Stabilit\u00e4t und Sicherheit der Kantonalbanken. Auf der anderen Seite zeigt sich auch, dass das Vertrauen in die Grossbank(en) insgesamt stark zur\u00fcckgegangen ist. M\u00f6glicherweise haben viele Sparer, Privatinvestoren, institutionelle Anleger und Unternehmen aber auch sowohl bei der einen als auch bei der anderen (Gross-)Bank Konten unterhalten, um ihre Risiken zu diversifizieren. Mit der Fusion der Banken entf\u00e4llt diese M\u00f6glichkeit der Diversifikation.<\/p>\n\n\n\n

Im Gegensatz dazu konnten die Raiffeisenbanken w\u00e4hrend der Krise nur wenig von den Kapitalabfl\u00fcssen bei der Credit Suisse profitieren. Ihr Marktanteil stieg lediglich um 0.6 Prozentpunkte. Die Gr\u00fcnde hierf\u00fcr sind wohl vielf\u00e4ltig, aber es k\u00f6nnte darauf hinweisen, dass die typische Grossbanken-Kundschaft Kantonalbanken als valablere Option betrachten als eine Raiffeisenbank. Als weiteres k\u00f6nnte es auch sein, dass die Sicherheiten resp. die oftmals vorhandene Staatsgarantie der Kantonalbanken ein entscheidendes Kriterium f\u00fcr die Wahl der neuen Bank waren.<\/p>\n\n\n\n

Auch die Regionalbanken als Gesamtgruppe konnten von der Credit Suisse Krise auf der Passivseite nur wenig profitieren. Sie verzeichneten in dieser Phase einen minimalen Anstieg an Marktanteilen von 0.2 Prozentpunkten (verglichen mit Anfang 2021 immerhin 0.4 Prozentpunkte).<\/p>\n\n\n\n

Unterschiedliche Reaktionen von inl\u00e4ndischen und internationalen Kunden auf die Credit Suisse Krise<\/strong><\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend der Credit Suisse Krise im Jahr 2022 war nicht nur die Gesamtreaktion der Kundschaft auf die Turbulenzen in der Schweizer Bankenlandschaft interessant, sondern auch die Unterschiede im Verhalten zwischen inl\u00e4ndischen und internationalen Kunden. Unsere Analyse zeigt, dass es signifikante Unterschiede im Reaktionsverhalten gab. Es stellte sich heraus, dass Personen mit Domizil im Ausland noch deutlicher auf die sich abzeichnende Krise reagierten, indem sie Gelder von der Credit Suisse abzogen. So wurden die Kundeneinlagen der Grossbank(en) seit der Finanzkrise deutlich \u00abinl\u00e4ndischer\u00bb. Betrug das Volumen der Einlagen von ausl\u00e4ndischen Kunden noch 63% im Jahr 2007, waren es 2023 nur noch 38%, also 25 Prozentpunkte tiefer. Auch bei den anderen Bankengruppen wurden die Kundeneinlagen inl\u00e4ndischer, aber nur um 9 Prozentpunkte.<\/p>\n\n\n\n

Im Gegensatz dazu zeigte die internationale Kundschaft zun\u00e4chst weniger Besorgnis, als einige Warnzeichen wie die Archegos-, Greensill und Horta-Aff\u00e4ren auftraten. Diese Ereignisse f\u00fchrten bei internationalen Kunden nicht unmittelbar zu vermehrten Kapitalabfl\u00fcssen, beziehungsweise die initialen Abfl\u00fcsse wurden wieder kompensiert bis Mitte 2022. Interessanterweise \u00e4nderte sich das Bild nach dem H\u00f6hepunkt der Krise im September 2022. Zu diesem Zeitpunkt waren die Kapitalabfl\u00fcsse von internationalen Kunden nun im Verh\u00e4ltnis sogar erheblich h\u00f6her als bei inl\u00e4ndischen Kundinnen und Kunden (vgl. Abbildung 3). Es scheint, dass insbesondere die internationale Kundschaft im Wealth Management-Bereich sowie bei den Firmenkunden in dieser kritischen Phase schneller Gelder von der Credit Suisse abzogen hat.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 3: Unterschiedliche Reaktionen auf die Credit-Suisse Krise von Personen in der Schweiz und Personen mit Wohnsitz im Ausland<\/em><\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Kauf der Credit Suisse durch die UBS hat bereits nachhaltige Auswirkungen auf den Schweizer Retail Banking-Markt. Die Marktanteile der Grossbank(en) sind seit Sommer 2022 um rund 4 Prozentpunkte zur\u00fcckgegangen. Der Marktanteilsverlust ist damit nicht ganz so gross wie jener w\u00e4hrend der Finanzkrise 2008, aber doch erheblich. Erstaunlich ist, dass gut 80% dieser Gelder zu den Kantonalbanken floss, die innerhalb von 8 Monaten einen beeindruckenden Anstieg von 3.6% an Marktanteilen verzeichnen konnten. Hingegen ist vergleichsweise wenig Kapital von der Credit Suisse zu den Raiffeisenbanken und Regionalbanken geflossen. Dies deutet darauf hin, dass die typische Kundschaft der Grossbanken die Kantonalbanken als attraktivere Option betrachtete. Auch die oft vorhandene Staatsgarantie der Kantonalbanken k\u00f6nnte ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl der neuen Bank gewesen sein. <\/p>\n\n\n\n

Wird die neue UBS wieder Marktanteile zur\u00fcckgewinnen k\u00f6nnen auf der Passivseite? Wenn wir die Entwicklungen nach der Finanzkrise betrachten, wird deutlich, dass viele Gelder, insbesondere von Privatkundinnen und Privatkunden, nicht wieder zu den Grossbanken zur\u00fcckgeflossen sind (allenfalls Ausnahme: Personen mit Hypotheken bei UBS, welche ihre Passivgelder wegtransferiert haben). Daher gehen wir eher davon aus, dass die Verschiebungen der Marktanteile nachhaltig sein k\u00f6nnten. Weil die Schweizerische Nationalbank (SNB) in der Zukunft keine detaillierten Volumendaten pro Bankengruppe mehr ver\u00f6ffentlichen wird, werden wir diese Entwicklungen aber leider nicht mehr im Detail nachverfolgen k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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