{"id":19172,"date":"2023-12-11T08:30:49","date_gmt":"2023-12-11T07:30:49","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19172"},"modified":"2026-02-11T14:53:01","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:01","slug":"rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2023\/","title":{"rendered":"R\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking Konferenz 2023"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><strong>Retail Banking Studie 2023<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Prof. Dr. Andreas Dietrich, IFZ<\/p>\n\n\n\n<p>Eine Zusammenfassung der Retail Banking-Studie 2023 finden Sie <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-bankkundschaft-kennt-eigene-zinsen-kaum\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Nachfolgend einige Impressionen von der Konferenz:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/12\/Collage-RB.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"596\" height=\"456\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/12\/Collage-RB.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-19186\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/12\/Collage-RB.png 596w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/12\/Collage-RB-300x230.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 596px) 100vw, 596px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Die Strategie der Z\u00fcrcher Kantonalbank im Retailgesch\u00e4ft<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Florence Schnydrig Moser, Leiterin Private Banking Z\u00fcrcher Kantonalbank<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bis zum Jahr 2030 plant die ZKB signifikante Investitionen in ihr Filialnetz an allen \u00fcber 50 Standorten, trotz des deutlichen R\u00fcckgangs der Frequenzen in den Filialen und an den Bancomaten. Die Pilotstandorte in Stettbach und Winterthur, die seit etwa zwei Jahren bestehen, setzen auf eine filial\u00fcbergreifende Konzept\u00e4nderung. Hier liegt der Fokus auf &#8222;Begegnungen&#8220;, wobei klassische Schalteranlagen und bedientes Bargeld nicht mehr angeboten werden. Beratungsgespr\u00e4che k\u00f6nnen beispielsweise auch in der offenen Cafeteria stattfinden, und bisher zeigt sich, dass Diskretionsfragen (wie z.B. bei Hypothekarberatungen) kein Problem darstellen. Von zunehmender Bedeutung sind bei der ZKB auch Video-Beratungen (Remote Sales Advice).<\/li>\n\n\n\n<li>Ein weiterer strategischer Investitionsschwerpunkt liegt auf der Beratung. Innerhalb der n\u00e4chsten ein bis zwei Jahre ist die operative Einf\u00fchrung eines neuen CRM-Systems geplant, das die Beratung und Betreuung &#8222;effektiver&#8220; gestaltet, um den Beraterinnen und Beratern mehr Zeit f\u00fcr die Interaktion mit der Kundschaft zu erm\u00f6glichen. Zudem wird in die F\u00f6rderung der \u00abSelbstbedienung\u00bb im Beratungsprozess investiert. Ein Beispiel daf\u00fcr ist die aktuelle Unterst\u00fctzung der Kunden im Bereich der Nachlassplanung im Online-Banking (vgl. der <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/erbschaftsberatung-bei-der-zuercher-kantonalbank-neu-auch-mit-digitalen-elementen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Blog-Artikel dazu<\/a>). In der Planung befinden sich \u00e4hnliche L\u00f6sungen f\u00fcr die Risikovorsorge und die Pensionierungsberatung.<\/li>\n\n\n\n<li>Angesprochen auf den Kundenzuwachs nach der CS-\u00dcbernahme durch die UBS zeigt sich Florence Schnydrig Moser zur\u00fcckhaltend. Sie erkl\u00e4rt, dass einige &#8222;Neukunden&#8220; bereits durch attraktive Angebote erfolgreich zur R\u00fcckkehr zur CS\/UBS bewogen wurden.<\/li>\n\n\n\n<li>Die digitale S\u00e4ule 3a ist dank des Angebots der App Frankly kontinuierlich gewachsen (wir haben <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/digitale-vorsorgeloesung-bei-der-zuercher-kantonalbank-frankly-im-test\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">2020 <\/a>und <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/so-wird-die-digitale-vorsorge-loesung-frankly-bislang-genutzt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">2021<\/a> dar\u00fcber berichtet). Nach rund 3.5 Jahren liegt das Volumen bei etwa CHF 2 Milliarden. Nach der Erweiterung in den Freiz\u00fcgigkeitsbereich besteht m\u00f6glicherweise die Aussicht, zuk\u00fcnftig eine digitale Anlagel\u00f6sung in Frankly zu integrieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Die Strategie der LLB in der Schweiz<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Dr. Gabriel Brenna, Group CEO LLB<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die LLB hat sich in den letzten zehn Jahren erfolgreich entwickelt. Das Gesch\u00e4ftsvolumen wurde nahezu verdoppelt, das Konzernergebnis beinahe verdreifacht. Zurzeit besch\u00e4ftigt das Unternehmen rund 1\u2019160 Vollzeitmitarbeitende in Liechtenstein, der Schweiz und \u00d6sterreich.<\/li>\n\n\n\n<li>Bis 2026 werden CHF 100 Millionen in die digitale Transformation investiert. Ein zentrales Ziel ist es, die \u00abend-to-end\u00bb Effizienz zu steigern. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Digitalisierung des Beratungsprozesses.<\/li>\n\n\n\n<li>Die LLB investiert weiter in das Filialnetz und setzt auf neue Standorte f\u00fcr Wealth Management und das Firmenkundengesch\u00e4ft in Z\u00fcrich und St. Gallen (dabei wurde aber auch entschieden, die Marke \u00abBank Linth\u00bb nicht mehr weiterzuf\u00fchren). Wachstumschancen sieht die LLB im Bereich Private Banking, dem Firmenkunden sowie dem Gesch\u00e4ft mit externen Verm\u00f6gensverwaltern. Zudem plant die Bank f\u00fcr 2024 den Aufbau von Filialen in D\u00fcsseldorf, Frankfurt sowie M\u00fcnchen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Building radicant &#8211; Die Reise zur ersten digitalen Nachhaltigkeitsbank der Schweiz\u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Roland Kl\u00e4y, Co-CEO Radicant<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Radicant ist eine Smartphone-Bank, die sich auf nachhaltige Verm\u00f6gensverwaltung nach den Kriterien der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals, SDG) konzentriert. Das \u201eRadicant-Projekt\u201c wurde im Jahr 2021 ins Leben gerufen. Innerhalb von zehn Monaten erhielt Radicant erfolgreich eine Banklizenz, wobei die Muttergesellschaft BLKB unterst\u00fctzend t\u00e4tig war. Aktuell z\u00e4hlt Radicant etwa 100 Mitarbeitende, wobei die Mehrheit von ihnen in der IT t\u00e4tig ist.<\/li>\n\n\n\n<li>Die App ging im Oktober 2023 live, der Onboarding-Prozess soll weniger als f\u00fcnf Minuten dauern (wir berichteten <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-gut-ist-radicant-ein-erster-testbericht\/\">hier<\/a>). Angeboten werden diskretion\u00e4re Verm\u00f6gensverwaltungs-Mandate (aktiv) ab CHF 1&#8217;000.<\/li>\n\n\n\n<li>Gegenw\u00e4rtig sind rund zwei Drittel der Kundschaft von Radicant m\u00e4nnlich.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Payment and Beyond: Alltagsvereinfachung durch TWINT<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Markus Kilb, CEO Twint<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zurzeit verzeichnet Twint eine Nutzerzahl von \u00fcber f\u00fcnf Millionen Menschen. Im Bereich des mobilen Bezahlens sch\u00e4tzt Kilb den Marktanteil auf etwa 80 Prozent. Besonders stark ist das Wachstum im station\u00e4ren Handel (Point of Sale, POS).<br>Im Jahr 2022 wurden via Twint 386 Millionen Transaktionen abgewickelt. F\u00fcr das laufende Jahr wird nochmals eine signifikante Steigerung erwartet.<\/li>\n\n\n\n<li>Im Bereich des Bezahlens stehen den Kundinnen und Kunden von Twint jeden Tag beziehungsweise bei jeder Zahlung mehrere Optionen zur Verf\u00fcgung (z.B. Bargeld, Karte, PayPal, Apple Pay, etc.). Somit ist die Weiterentwicklung der Angebote f\u00fcr die Kundenbindung wichtig.<\/li>\n\n\n\n<li>Twint arbeitet aktuell an vielen Erweiterungen der App im Bereich \u00abBeyond Payment\u00bb. Dazu geh\u00f6ren beispielsweise Funktionen wie das ticketlose Ein- und Ausfahren in Parkh\u00e4usern oder die Tank-Funktion, bei der durch eine direkte Freischaltung in der TWINT-App getankt werden kann. Zudem hat Twint in Zusammenarbeit mit Swiss Billing (Cembra) auch das Angebot \u201eSp\u00e4ter Bezahlen\u201c (auch bekannt als Buy now, pay later oder BNPL) eingef\u00fchrt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>smoney &#8211; your buddy in finance: strategischer Fokus auf junge Kunden am Beispiel der Stadtsparkasse D\u00fcsseldorf<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Robin Nehring, Leiter Strategische Unternehmensentwicklung, Stadtsparkasse D\u00fcsseldorf<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die zehnt-gr\u00f6sste Sparkasse Deutschlands hat \u2013 wie viele ihrer Peers \u2013 einen hohen Marktanteil im Gesch\u00e4ftsgebiet. Bei den 18-25-J\u00e4hrigen betr\u00e4gt dieser 57 Prozent. Gleichzeitig ist bei dieser Altersgruppe die Abwanderungsrate relativ hoch.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Sparkasse D\u00fcsseldorf lancierte deshalb im Jahr 2020 einen Ideenwettbewerb und fragte Jugendliche, wie sie sich modernes Banking vorstellen. Daraus entstand die Marke \u00absmoney\u00bb, welche Nehring als \u00abKundenaktivierungskonzept\u00bb bezeichnet. Eines der zentralen Elemente ist der \u00absmoney Hub\u00bb. Es handelt sich dabei um einen physischen Standort, welcher eher aussieht wie ein Event-Raum oder ein Kaffee als eine Bankfiliale ist. Im Hub finden zahlreiche Anl\u00e4sse statt. Kundinnen und Kunden k\u00f6nnen sich aber auch von den sogenannten \u00absmoney-buddys\u00bb (voll ausgebildete Beraterinnen und Berater unter 27 Jahren) beraten lassen.<\/li>\n\n\n\n<li>Neben den Anl\u00e4ssen betreibt \u00absmoney\u00bb auch sehr erfolgreich Kan\u00e4le auf Tiktok, Youtube und Instagram, wo t\u00e4glich zwei Videos hochgeladen werden. Auf TikTok verzeichnet smoney bereits fast 300\u2019000 Follower. Das Ziel besteht darin, das Finanzwissen der Zielgruppe zu aktivieren und zu st\u00e4rken.<\/li>\n\n\n\n<li>Der Fokus liegt auf der Bindung junger Bestandskunden, die im Allgemeinen eine tiefe Bindung zur Bank aufweisen. Durch smoney konnte die Abwanderungsrate (Churn) in diesem Kundensegment auf ein Prozent gesenkt werden. Die Marke &#8222;smoney&#8220; soll jedoch nicht nur f\u00fcr die Kundschaft attraktiv sein, sondern auch (potenzielle) Arbeitnehmer ansprechen. In den kommenden f\u00fcnf Jahren werden etwa 30 Prozent des Personals bei der Sparkasse aufgrund von Pensionierungen ausscheiden. Daher ist ein effektives Branding bei jungen Menschen von entscheidender Bedeutung. Im Bereich der Bewerbungen f\u00fcr Lehrstellen hat smoney bereits zu einem deutlichen Anstieg gef\u00fchrt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Lehren und Erfolgsfaktoren f\u00fcr Open Finance Projekte im deutschen Markt \u2013 Insights aus einem Jahr wallis.integrate<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Leon Merx, CEO Wallis<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wallis ist eine Einheit innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe, welche sich aus 360 eigenst\u00e4ndigen Instituten zusammensetzt. Diese entscheiden eigenst\u00e4ndig \u00fcber ihre eigenen Angebote. Eine Hauptaufgabe von Wallis besteht nicht nur in der Entwicklung des \u00d6kosystems, sondern auch im Vernetzen von Akteuren und der F\u00f6rderung von Open Finance innerhalb der Deutschen Sparkassen<\/li>\n\n\n\n<li>Aktuell besch\u00e4ftigt Wallis rund 40 Mitarbeitende, bis Ende 2024 wird ein Wachstum auf 70 Personen erwartet. Es sind derzeit etwa 30 Kooperationen in Vorbereitung. Aktuell verf\u00fcgt Wallis \u00fcber eine Einsch\u00e4tzung von mehr als 200 FinTech-Unternehmen, welche jeweils weltweit \u00abgescoutet\u00bb werden.<\/li>\n\n\n\n<li>Einer der bisher erfolgreichsten Anwendungsf\u00e4lle liegt im Bereich &#8222;Multibanking&#8220; f\u00fcr Firmenkunden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Open Banking Use Case in der Schweiz &#8211; das Beispiel von acrevis\/Kaspar&amp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Kornelius Birrer, Leiter Vertriebssteuerung acrevis, Jan-Philip Schade, Co-Founder Kaspar&amp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kaspar&amp; und acrevis sind eine Kooperation eingegangen. Kundinnen und Kunden von acrevis k\u00f6nnen in nur wenigen Minuten ihr acrevis-Konto mit dem Anlageuniversum von Kaspar&amp; verbinden. Hierf\u00fcr brauchen sie aber eine separate App (Whitelabel-Produkt von Kaspar&amp;).<\/li>\n\n\n\n<li>Gem\u00e4ss Birrer steht die St\u00e4rkung der Kundenbeziehung im Fokus. Dies sei umso wichtiger, da die Frequenz der Kundenkontakte abgenommen habe. Mit der Kooperation steht f\u00fcr acrevis aber nicht nur die Bindung bestehender Kundinnen und Kunden im Fokus, sondern auch die Gewinnung von Neukundinnen und Neukunden.<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr Schade von Kaspar&amp; ist in dieser Zusammenarbeit das Upselling in verschiedene Produktkategorien zentral. Er sieht die Position von Kaspar&amp; als eine Art \u00abTwint\u00bb f\u00fcrs Anlegen \/ Investieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Sneak Preview: Die digitalsten Banken im Firmenkundengesch\u00e4ft der Schweiz: Zusammenfassung und Ausblick<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Prof. Dr. Andreas Dietrich, Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ<\/p>\n\n\n\n<p>Andreas Dietrich erl\u00e4utert die wichtigsten Erkenntnisse aus der neuen Studie zum Thema \u00abDie digitalsten Banken im Firmenkundengesch\u00e4ft in der Schweiz\u00bb. Die Resultate finden Sie <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/welches-ist-die-digitalste-schweizer-bank-im-firmenkundengeschaeft-3\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Studienbestellung<\/h4>\n\n\n\n<p>Die 240-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2023\u00bb kostet 290 Franken und kann unter <a href=\"&#x6d;&#x61;&#105;l&#x74;&#x6f;&#58;if&#x7a;&#x40;&#104;s&#x6c;&#x75;&#46;&#99;h\">&#x69;&#x66;&#x7a;&#64;&#104;sl&#x75;&#x2e;&#x63;&#x68;<\/a>&nbsp;bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.&nbsp;<a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/11\/IFZ-Retail-Banking-Studie-2023_Inhaltsverzeichnis.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Hier finden Sie das Inhaltsverzeichnis.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Wir danken den folgenden Sponsoren und unserem Partner f\u00fcr die Unterst\u00fctzung:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Partner:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/Swiss-Banking.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"668\" height=\"101\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/Swiss-Banking.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-18973\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/Swiss-Banking.png 668w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/Swiss-Banking-300x45.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/Swiss-Banking-600x91.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 668px) 100vw, 668px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Sponsoren<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"823\" height=\"150\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-18974\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023.png 823w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023-300x55.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023-768x140.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2023\/09\/sponsoren-2023-600x109.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 823px) 100vw, 823px\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bereits zum 12. 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