{"id":19203,"date":"2024-01-08T08:11:07","date_gmt":"2024-01-08T07:11:07","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19203"},"modified":"2026-02-11T14:53:01","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:01","slug":"sind-bankkundinnen-und-kunden-an-nachhaltigkeit-interessiert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sind-bankkundinnen-und-kunden-an-nachhaltigkeit-interessiert\/","title":{"rendered":"Sind Bankkundinnen und -kunden an Nachhaltigkeit interessiert?"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Nachhaltigkeit hat sich in den letzten Jahren verst\u00e4rkt als wichtiges Thema bei Banken und in der Verm\u00f6gensverwaltung etabliert. Ein Indikator daf\u00fcr ist beispielsweise das Angebot nachhaltiger Fonds auf dem Schweizer Markt, das in den letzten f\u00fcnf Jahren stark angestiegen ist. Gem\u00e4ss der neusten IFZ Sustainable Investments Studie<\/a> stehen Anlegerinnen und Anlegern in der Schweiz heute 2\u2019155 nachhaltige Fonds zur Verf\u00fcgung. Das sind f\u00fcnf Mal mehr als noch 2018 (423). Gleichzeitig sind die in nachhaltigen Fonds verwalteten Verm\u00f6gen um 17 Prozent auf CHF 1’121 Mrd. angestiegen und \u00fcbersteigen damit erstmals die Billionengrenze.[1]<\/a> Auch bei institutionellen Investoren wie Versicherungen und Pensionskassen hat das Thema eine grosse Bedeutung. W\u00e4hrend die Entwicklungen von nachhaltigen Fonds und die Bed\u00fcrfnisse von institutionellen Kunden ziemlich gut untersucht sind, existieren vergleichsweise wenige Untersuchungen zum Thema zu privaten Anlegerinnen und Anlegern in der Schweiz.<\/p>\n\n\n\n

Erhebung von Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen sowie Matching mit dem Produktangebot<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Beim Vertrieb nachhaltiger Anlageprodukte an private und professionelle Kundinnen und Kunden stehen die Banken in der Schweiz vor einem Paradigmenwechsel. Denn Anfang Jahr trat die neue selbstregulatorische Nachhaltigkeitsrichtlinie der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) in Kraft, welche speziell das Segment der Privatkundinnen und -kunden betreffen.[2]<\/a> Gem\u00e4ss dieser freien Selbstregulierung m\u00fcssen die rund 260 Mitgliedsbanken von dieser Kundengruppe zuk\u00fcnftig deren Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen erfragen und vorgeschlagene Anlagel\u00f6sungen mit den erhobenen Pr\u00e4ferenzen in Einklang bringen (Matching). Werden die Erwartungen von Kundinnen und Kunden in Bezug auf die Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen und die angebotenen Produkte nicht angemessen erf\u00fcllt, kann gem\u00e4ss Schweizerischer Bankiervereinigung ein Fall von Greenwashing vorliegen.[3]<\/a><\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr die Umsetzung der neuen SBVg-Nachhaltigkeitsrichtlinie gelten \u00dcbergangsfristen: F\u00fcr Neukunden m\u00fcssen die Anforderungen per 1. Januar 2024 erf\u00fcllt werden, f\u00fcr Bestandskunden erst ab 1. Januar 2025. Neben dieser Selbstregulierung zeichnet sich in der Schweiz auch eine neue staatliche Regulierung zu nachhaltigen Anlagen ab. Im Oktober 2023 hat der Bundesrat bekanntgegeben, dass das Eidgen\u00f6ssische Finanzdepartement (EFD) bis August 2024 eine Vorlage erarbeiten soll, welche die Vermeidung von Greenwashing bei nachhaltigen Anlagen adressieren soll. Im Gegensatz zur genannten SBVg-Selbstregulierung \u2013 welche den Vertrieb nachhaltiger Produkte am \u00abPoint of Sale\u00bb regelt \u2013 fokussiert die angedrohte staatliche Regulierung prim\u00e4r auf die nachhaltigen Produkte selbst. Im Kern geht es um die Frage, welche Kriterien eine Finanzanlage erf\u00fcllen muss, die sich explizit als \u00abnachhaltig\u00bb positioniert resp. bezeichnet. Gem\u00e4ss Bundesrat soll auf eine staatliche Verordnung verzichtet werden, wenn die Branche ihre Selbstregulierung so versch\u00e4rft, dass das Nachhaltigkeitsverst\u00e4ndnis des Bundesrats effektiv umgesetzt wird.[4]<\/a> Es wird sich zeigen, inwiefern etwa der Branchenverband Asset Management Association Switzerland (AMAS) seine Selbstregulierung zu Kollektivverm\u00f6gen mit Nachhaltigkeitsbezug dahingehend anpassen wird. Eines ist klar: Der Aufruf an die Finanzbranche sowie die entsprechenden Konsequenzen sind vom Bundesrat klar formuliert.<\/p>\n\n\n\n

Banken m\u00fcssen ihre Kundschaft in Nachhaltigkeitsprofile einteilen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die SBVg-Richtlinie gibt vor, dass die Finanzdienstleister die Pr\u00e4ferenzen der Kundschaft in Bezug auf Nachhaltigkeit erheben m\u00fcssen und diese in bestimmte Gruppen einteilen m\u00fcssen. Zum Beispiel kann eine Bank seine Kundschaft in drei \u00abNachhaltigkeitsprofile\u00bb unterteilen. Die Abfrage im Kundengespr\u00e4ch lautet dann beispielsweise \u00abSind Sie an nachhaltigen Anlagen interessiert?\u00bb, Antwortm\u00f6glichkeit: \u00absehr interessiert\u00bb, \u00abinteressiert\u00bb, \u00abneutral\u00bb. Prozessual f\u00fcgt sich dieser Schritt in die gem\u00e4ss Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) geforderten Abl\u00e4ufe der Kundenprofilierung und dem Unterbreiten eines Anlagevorschlags ein. In einem zweiten Schritt, dem sogenannten \u00abMatching\u00bb, m\u00fcssen die Banken sicherstellen, dass die Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen der Kundinnen und Kunden mit den nachhaltigen Eigenschaften der angebotenen Anlagel\u00f6sungen in Einklang stehen. Gibt es einen Unterschied zwischen der Anlagel\u00f6sung und der Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen, muss dies mitgeteilt und dokumentiert werden. Die Logik ist also \u00e4hnlich wie bei der Risikoneigung von Kundinnen und Kunden, wo eine Abweichung des Portfolios von der Risikoneigung ebenfalls deklariert werden muss. Dieses \u00abMatching\u00bb ist erfolgskritisch in der Erf\u00fcllung nachhaltiger Kundenbed\u00fcrfnisse und der Verhinderung von Greenwashing-Vorw\u00fcrfen.<\/p>\n\n\n\n

In einer repr\u00e4sentativen Studie zum Thema Anlegen haben wir letztes Jahr unter anderem die Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenz von 3’100 in der Schweiz wohnhaften Personen abgefragt. Die Studie wurde in Zusammenarbeit mit PostFinance erstellt.[5]<\/a><\/p>\n\n\n\n

54 Prozent der Personen in der Schweiz haben eine Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenz<\/strong><\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr die Erhebung der Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenz mussten die befragten Personen die Aussage \u00abNachhaltiges Anlegen ist mir wichtig\u00bb bewerten. Zur Auswahl standen f\u00fcnf Antworten von \u00abtrifft nicht zu\u00bb bis \u00abtrifft zu\u00bb sowie die Option \u00abweiss nicht\u00bb. Die Skalierung l\u00e4sst sich gut in verschiedene Nachhaltigkeitsprofile \u00fcberf\u00fchren, wie sie von der SBVg-Richtlinie gefordert wird. Die Antworten \u00abtrifft zu\u00bb sowie \u00abtrifft eher zu\u00bb k\u00f6nnen den Kategorien \u00absehr interessiert\u00bb und \u00abinteressiert\u00bb zugeordnet werden. Die \u00fcbrigen Antworten w\u00fcrden auf die Kategorie \u00abneutral\u00bb entfallen.<\/p>\n\n\n\n

54 Prozent der befragten Personen sind gem\u00e4ss eigenen Angaben am nachhaltigen Anlegen interessiert (trifft zu, trifft eher zu; vgl. Abbildung 1). Bei Personen, die bereits Anlegen, liegt der Wert bei 59 Prozent. Nicht-Anlegerinnen und Nicht-Anleger scheint das Thema etwas weniger wichtig zu sein (49%).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Zustimmung zur Aussage: \u00abNachhaltiges Anlegen ist mir wichtig\u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 2 gibt einen vertieften Einblick in die Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen der Personen nach demografischen Merkmalen, der Kundengruppe und dem Finanzinteresse. Mit Blick auf das Alter f\u00e4llt in dieser deskriptiven Auswertung auf, dass sich die Babyboomer st\u00e4rker interessieren als j\u00fcngere Generationen (59% antworten mit trifft zu\/trifft eher zu). Deutliche Unterschiede zeigen sich auch beim Einkommen (je mehr, desto wichtiger scheinen nachhaltige Aspekte zu sein) und der Bildung (h\u00f6here Bildung, h\u00f6here Wichtigkeit). Auch Personen mit einem h\u00f6herem Finanzwissen, scheinen ein gr\u00f6sseres Interesse an Nachhaltigkeit zu haben.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Wichtigkeit von Nachhaltigkeit nach demografischen Aspekten<\/em><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 3 zeigt die Nachhaltigkeits-Pr\u00e4ferenzen nach Alter, Geschlecht und Investitionsstatus. Auff\u00e4llig ist, dass sich unter den anlegenden Personen Frauen deutlich st\u00e4rker f\u00fcr Nachhaltigkeit interessieren als M\u00e4nner. Bei Frauen, welche anlegen und der Generation der Babyboomers angeh\u00f6ren, deklarieren sogar 71 Prozent ein Interesse an nachhaltigen Anlagen. Grosses Interesse scheint es auch bei den anlegenden M\u00e4nnern aus der Babyboomer-Generation zu geben (64%). Bei den Personen, die nicht anlegen, scheint aber auch bei etwa jeder zweiten Person ein entsprechendes Bed\u00fcrfnis zu bestehen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 3: Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen nach Alter, Geschlecht und Investitionsstatus<\/em><\/p>\n\n\n\n

29 Prozent der Anlegerinnen und Anleger finden, dass ihnen zu wenige nachhaltige Anlagem\u00f6glichkeiten zur Verf\u00fcgung stehen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In der Umfrage wurde ebenfalls erhoben, ob sich die Anlegerinnen und Anleger von ihrer Bank denn mehr nachhaltige Anlagem\u00f6glichkeiten w\u00fcnschen (vgl. Abbildung 4). 29 Prozent der befragten Anlegerinnen und Anleger finden, dass es mehr nachhaltige Produktangebote geben sollte, die ihren Anforderungen entsprechen. Bei Personen mit einem h\u00f6herem Finanzwissen, scheint dieses Gef\u00fchl aber etwas weniger verbreitet zu sein (21% vs. 17%). Bei diesen Antworten handelt es sich um die subjektive Wahrnehmung der befragten Personen. Insofern kann hier nicht direkt auf ein schlechtes \u00abMatching\u00bb der Banken geschlossen werden.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 4: Zustimmung zur Aussage \u00abMir stehen keine oder zu wenige nachhaltige Anlagem\u00f6glichkeiten zur Verf\u00fcgung, die meinen Anforderungen entsprechen\u00bb (trifft eher zu\/trifft zu)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Welche Personen, die noch nicht anlegen, k\u00f6nnten denn an nachhaltigen Produkten interessiert sein?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ebenfalls analysiert wurde, ob Nicht-Anlegerinnen und Nicht-Anleger von einem breiten nachhaltigen Produktangebot zum Investieren bewegt werden k\u00f6nnen (vgl. Abbildung 5). Immerhin 28 Prozent der befragten Personen geben an, dass sie \u00fcber ein breites Nachhaltigkeitsangebot zum Investieren gebracht werden k\u00f6nnten. J\u00fcngere Personen und Personen mit gutem Finanzwissen, k\u00f6nnten auf ein solches Angebot st\u00e4rker reagieren.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 5: Zustimmung zur Aussage: \u00abIch w\u00fcrde investieren, wenn es ein breites Angebot an nachhaltigen Anlageprodukten g\u00e4be\u00bb  <\/em><\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Auswertungen zeigen, dass rund die H\u00e4lfte der Personen in der Schweiz gem\u00e4ss eigenen Angaben (gewisse) Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenz bei Finanzanlagen \u00e4ussern. Das sind erstaunlich viele, die Banken mit einem nachhaltigen Produktangebot und entsprechender Beratungskompetenzen abholen m\u00fcssen. Klar ist, dass die Implikationen f\u00fcr Portfolios von Kundinnen und Kunden mit solchen Pr\u00e4ferenzen tiefgreifend sein k\u00f6nnen. Sofern Kundinnen und Kunden keine Abweichung des Portfolios von den eigenen Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenz akzeptieren, d\u00fcrften mittelfristig die H\u00e4lfte der Anlagen ausgew\u00e4hlten Nachhaltigkeitskriterien gen\u00fcgen m\u00fcssen. Der Umsetzung \u2013 konkreter dem Matching der Kundenpr\u00e4ferenzen mit den \u00abpassenden\u00bb nachhaltigen Anlageprodukten \u2013 kommt eine sehr bedeutende Rolle in der Vermeidung von Greenwashing-Risiken zu. F\u00fcr Banken steht hier also viel Arbeit an. Wie man dieses Matching konkret machen kann und warum sich hier eine wichtige Quelle f\u00fcr Greenwashing-Risiken verbirgt, werden wir in einem zweiten Blog-Artikel beleuchten.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

[1]<\/a> St\u00fcttgen, M. & Mattmann, B. (2023). IFZ Sustainable Investments Studie 2023: Nachhaltige Fonds und soziale Verantwortung. Rotkreuz: Verlag IFZ. Online (20.12.2023): https:\/\/hub.hslu.ch\/sustainable\/\u00adsustainable-investments-studien\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

[2]<\/a> SwissBanking (2023). Richtlinien f\u00fcr die Finanzdienstleister zum Einbezug von ESG-Pr\u00e4ferenzen und ESG-Risiken bei der Anlageberatung und Verm\u00f6gensverwaltung.<\/p>\n\n\n\n

[3]<\/a> SwissBanking (2023). Greenwashing. Online (09.11.2023): https:\/\/www.swissbanking.ch\/de\/themen\/\u00adsustainable-finance\/greenwashing<\/a>. Siehe dazu auch: FINMA (2021). FINMA-Aufsichtsmitteilung 05\/2021. Pr\u00e4vention und Bek\u00e4mpfung von Greenwashing. 4 Verhaltenspflichten am Point of Sale.<\/p>\n\n\n\n

[4]<\/a> Bundesrat (2023). Medienmitteilung vom 25.10.2023: Weitere Arbeiten zur Vermeidung von Greenwashing. Online (09.11.2023): https:\/\/www.sif.admin.ch\/sif\/de\/home\/\u00addokumentation\/medienmitteilungen\/\u00admedienmitteilungen.msg-id-98351.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

[5]<\/a> Weitere Auswertungen finden Sie in der IFZ Retail Banking Studie 2022, im Blog vom Februar 2023<\/a> sowie im PostFinance Anlegen Report 2022<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Im Bereich der Nachhaltigkeit vollzieht die Finanzbranche aktuell einen grossen Wandel. Per 1. Januar 2024 ist die neue Selbstregulierung der Schweizerischen Bankiervereinigung in Kraft getreten, die Banken zur Erhebung der Nachhaltigkeitsvorlieben ihrer Kundschaft verpflichtet. \u00c4ussert die Kundschaft nachhaltige Anlagepr\u00e4ferenzen, m\u00fcssen Banken zuk\u00fcnftig sicherstellen, dass die angebotenen Anlageprodukte mit diesen in Einklang stehen. In einem ersten Blog diskutieren wir, inwiefern Kundinnen und Kunden an nachhaltigen Produkten interessiert sind. 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