{"id":19280,"date":"2024-01-29T07:48:29","date_gmt":"2024-01-29T06:48:29","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19280"},"modified":"2026-02-11T14:53:01","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:01","slug":"raiffeisens-hypothekargeschaeft-eine-detaillierte-analyse-des-rasanten-wachstums-nach-kantonen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/raiffeisens-hypothekargeschaeft-eine-detaillierte-analyse-des-rasanten-wachstums-nach-kantonen\/","title":{"rendered":"Raiffeisens Hypothekargesch\u00e4ft: Eine detaillierte Analyse des rasanten Wachstums nach Kantonen"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Der Schweizer Bankenmarkt hat sich im ersten Viertel des 21. Jahrhunderts deutlich gewandelt. Mit dem Verlust des Bankgeheimnisses gegen\u00fcber dem Ausland sind zahlreiche Privatbanken, ausl\u00e4ndisch kontrollierte Banken und Filialen internationaler Banken verschwunden. Die Grossbanken erlebten zwei staatliche Interventionen und die \u00dcbernahme der Credit Suisse durch die UBS, was eine von Krisen gepr\u00e4gte \u00c4ra markierte. Im Gegensatz dazu verzeichneten inl\u00e4ndisch ausgerichtete Banken mit Fokus auf das Retailgesch\u00e4ft ein stabiles Wachstum. Dieses Wachstum war vor allem durch die kontinuierliche Zunahme im Kerngesch\u00e4ft mit Kundenausleihungen gepr\u00e4gt.<\/p>\n\n\n\n

Nicht alle Retailbanken haben sich jedoch gleichermassen entwickelt. Insbesondere die Raiffeisenbanken verzeichneten in den letzten 25 Jahren ein beeindruckendes Wachstum. In der Zwischenzeit z\u00e4hlen sie mehr als 3,6 Millionen Kundinnen und Kunden. Seit dem Jahr 2000 hat sich die Anzahl der Genossenschafter mehr als verdoppelt, und die Mitarbeiterzahl ist von 5\u2019000 auf fast 10\u2019000 (Stand Ende 2022) gestiegen. Die Bilanzsumme der Raiffeisengruppe hat sich im Zeitraum von 2000 bis 2022 sogar vervierfacht. [1]<\/a><\/p>\n\n\n\n

Raiffeisen mit \u00fcberdurchschnittlichem Wachstum im Hyptohekargesch\u00e4ft<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im inl\u00e4ndischen Bankenmarkt erwies sich das Hypothekargesch\u00e4ft als zentraler Wachstumstreiber.[2]<\/a> Das Hypothekarvolumen der Schweizer Banken im Inland stieg von CHF 563 Milliarden im Jahr 2003 auf 1’152 Milliarden bis Ende 2022, was einem durchschnittlichen annualisierten Wachstum von 3.8 Prozent entspricht. Im gleichen Zeitraum wuchs das Hypothekarvolumen in den Bilanzen der Raiffeisenbanken von CHF 74 Milliarden auf 205 Milliarden, was einem durchschnittlichen j\u00e4hrlichen Wachstum von 5.5 Prozent entspricht. Die \u00fcberdurchschnittliche Wachstumsrate wird in Abbildung 1 ersichtlich, welche das Wachstum der Hypothekarforderungen bei den verschiedenen Bankengruppen von 2003 bis 2022 zeigt (indexiert, 2003 = 100).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Wachstum Hypothekarforderungen bei inl\u00e4ndischen Bankengruppen, 2003-2022, indexiert (2003 = 100) (Daten: SNB Datenportal; Hinweis: Bruch in der Zeitreihe bei den Regionalbanken und Sparkassen im Jahr 2020 aufgrund der Integration der Neuen Aargauer Bank in die Credit Suisse)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Das \u00fcberdurchschnittliche Wachstum der Raiffeisen Gruppe resultierte in einem deutlich h\u00f6heren Marktanteil im Hypothekargesch\u00e4ft. Dieser stieg von 13.2 Prozent im Jahr 2003 auf 17.7 Prozent bis zum Jahr 2022. Die Raiffeisen erreichte ihren H\u00f6chststand in Bezug auf den Marktanteil im Hypothekargesch\u00e4ft aber bereits im Jahr 2017. Seitdem stagnieren die Marktanteile.<\/p>\n\n\n\n

Bei den Kantonalbanken sind die Marktanteile in den vergangenen 15 Jahren ebenfalls gestiegen. Sie halten mit 38.3 Prozent den gr\u00f6ssten Marktanteil. Markant an Marktanteil verloren haben hingegen die Grossbanken (-7.6 Prozentpunkte). Die Marktanteile der Regionalbanken und Sparkassen gingen leicht zur\u00fcck (-3.1 Prozentpunkte), was aber teilweise mit dem Wegfall der Neuen Aargauer Bank im Jahr 2020 zu tun hat (siehe R\u00fcckgang im Jahr 2020).<\/p>\n\n\n\n

Jahr<\/strong><\/td>Kantonalbanken<\/strong><\/td>Grossbanken<\/strong><\/td>Regionalbanken und Sparkassen<\/strong><\/td>Raiffeisenbanken<\/strong><\/td>\u00dcbrige Banken<\/strong><\/td><\/tr>
2003<\/td>35.1%<\/td>33.7%<\/td>11.1%<\/td>13.2%<\/td>6.9%<\/td><\/tr>
2004<\/td>34.6%<\/td>33.9%<\/td>10.9%<\/td>13.5%<\/td>7.1%<\/td><\/tr>
2005<\/td>34.0%<\/td>34.6%<\/td>10.7%<\/td>13.6%<\/td>7.1%<\/td><\/tr>
2006<\/td>33.7%<\/td>34.5%<\/td>10.5%<\/td>13.7%<\/td>7.5%<\/td><\/tr>
2007<\/td>33.4%<\/td>33.9%<\/td>10.1%<\/td>14.2%<\/td>8.4%<\/td><\/tr>
2008<\/td>33.4%<\/td>33.1%<\/td>10.2%<\/td>14.7%<\/td>8.6%<\/td><\/tr>
2009<\/td>33.9%<\/td>31.9%<\/td>10.2%<\/td>15.3%<\/td>8.7%<\/td><\/tr>
2010<\/td>34.3%<\/td>30.9%<\/td>10.2%<\/td>15.8%<\/td>8.8%<\/td><\/tr>
2011<\/td>34.6%<\/td>30.2%<\/td>10.1%<\/td>16.1%<\/td>9.1%<\/td><\/tr>
2012<\/td>34.7%<\/td>30.2%<\/td>10.0%<\/td>16.3%<\/td>8.8%<\/td><\/tr>
2013<\/td>34.9%<\/td>29.7%<\/td>9.9%<\/td>16.5%<\/td>9.1%<\/td><\/tr>
2014<\/td>35.0%<\/td>29.3%<\/td>9.8%<\/td>16.7%<\/td>9.1%<\/td><\/tr>
2015<\/td>35.6%<\/td>28.3%<\/td>9.8%<\/td>17.1%<\/td>9.3%<\/td><\/tr>
2016<\/td>36.1%<\/td>27.4%<\/td>9.7%<\/td>17.4%<\/td>9.3%<\/td><\/tr>
2017<\/td>36.5%<\/td>26.7%<\/td>9.7%<\/td>17.7%<\/td>9.4%<\/td><\/tr>
2018<\/td>36.7%<\/td>26.4%<\/td>9.6%<\/td>17.8%<\/td>9.5%<\/td><\/tr>
2019<\/td>37.1%<\/td>26.0%<\/td>9.6%<\/td>17.8%<\/td>9.6%<\/td><\/tr>
2020<\/td>37.3%<\/td>27.5%<\/td>7.8%<\/td>17.7%<\/td>9.6%<\/td><\/tr>
2021<\/td>37.8%<\/td>26.9%<\/td>7.9%<\/td>17.7%<\/td>9.8%<\/td><\/tr>
2022<\/td>38.3%<\/td>26.1%<\/td>8.0%<\/td>17.7%<\/td>10.0%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Tabelle 1: Marktanteile inl\u00e4ndische Bankengruppen, 2003 bis 2022 (Daten: SNB Datenportal)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Marktanteile von Raiffeisen in den Kantonen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zu Beginn der 2000er Jahre war Raiffeisen vor allem in st\u00e4dtischen Gebieten noch wenig pr\u00e4sent. Abbildung 2 zeigt die Marktanteile im Hypothekargesch\u00e4ft f\u00fcr die Jahre 2003 und 2022. In Z\u00fcrich und Basel-Stadt betrug der Markanteil von Raiffeisen im Jahr 2003 lediglich 1 bis 2 Prozent. In Genf lag der Markanteil bei 5 Prozent. Bis 2022 konnten in diesen drei Kantonen die Marktanteile auf 7 Prozent (Basel-Stadt) bzw. 8 Prozent (Z\u00fcrich und Genf) gesteigert werden. Raiffeisen Schweiz hat besonders in st\u00e4dtischen Gebieten durch den Aufbau eigener Filialen ihre Pr\u00e4senz ausgebaut und erfolgreich Markanteile gewonnen. Die h\u00f6chste Bedeutung haben die Raiffeisenbanken in den Kantonen Jura, Wallis, Appenzell AR, St. Gallen und Thurgau mit Markanteilen von \u00fcber 30%.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Kantonale Marktanteile der Raiffeisenbanken im Hypothekargesch\u00e4ft, 2003 vs. 2022 (Daten: SNB Datenportal)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Tabelle 2 veranschaulicht die Volumenentwicklungen der Raiffeisenbanken nach Kanton in absoluten Zahlen. In Z\u00fcrich sind die Hypothekarforderungen von 2003 bis 2022 um CHF 15 Milliarden gestiegen. Dies entspricht 12 Prozent des schweizerischen Volumenwachstums aller Raiffeisenbanken von knapp CHF 130 Milliarden. Einen wesentlichen Beitrag zum Wachstum von Raiffeisen in der Schweiz leisteten auch die Kantone Bern (10%), Aargau (9%) und das Wallis (8%). Allein diese vier Kantone trugen volumenm\u00e4ssig etwa 40% zum Gesamtwachstum von Raiffeisen in der Schweiz bei.<\/p>\n\n\n\n

Volumen der Hypothekarforderungen in CHF Millionen<\/strong><\/td>2003<\/strong><\/td>2022<\/strong><\/td>Volumen-Wachstum in CHF<\/strong><\/td>Anteil Wachstum nach Kanton am Volumenwachstum aller Raiffeisenbanken in der Schweiz in Prozent<\/strong><\/td><\/tr>
Schweiz<\/strong><\/td>74\u2019154<\/td>203\u2019656<\/td>129\u2019502<\/td>100%<\/td><\/tr>
Z\u00fcrich<\/strong><\/td>1\u2019905<\/td>16\u2019799<\/td>14\u2019893<\/td>12%<\/td><\/tr>
Bern<\/strong><\/td>5\u2019713<\/td>18\u2019689<\/td>12\u2019976<\/td>10%<\/td><\/tr>
Aargau<\/strong><\/td>9\u2019242<\/td>20\u2019905<\/td>11\u2019663<\/td>9%<\/td><\/tr>
Wallis<\/strong><\/td>4\u2019898<\/td>15\u2019652<\/td>10\u2019754<\/td>8%<\/td><\/tr>
Tessin<\/strong><\/td>4\u2019483<\/td>14\u2019036<\/td>9\u2019553<\/td>7%<\/td><\/tr>
Waadt<\/strong><\/td>2\u2019877<\/td>12\u2019029<\/td>9\u2019152<\/td>7%<\/td><\/tr>
St. Gallen<\/strong><\/td>12\u2019120<\/td>21\u2019014<\/td>8\u2019894<\/td>7%<\/td><\/tr>
Thurgau<\/strong><\/td>4\u2019905<\/td>12\u2019745<\/td>7\u2019840<\/td>6%<\/td><\/tr>
Luzern<\/strong><\/td>4\u2019024<\/td>11\u2019236<\/td>7\u2019211<\/td>6%<\/td><\/tr>
Freiburg<\/strong><\/td>3\u2019549<\/td>10\u2019618<\/td>7\u2019069<\/td>5%<\/td><\/tr>
Solothurn<\/strong><\/td>6\u2019082<\/td>10\u2019333<\/td>4\u2019251<\/td>3%<\/td><\/tr>
Graub\u00fcnden<\/strong><\/td>2\u2019627<\/td>6\u2019622<\/td>3\u2019995<\/td>3%<\/td><\/tr>
Genf<\/strong><\/td>1\u2019184<\/td>4\u2019871<\/td>3\u2019688<\/td>3%<\/td><\/tr>
Baselland<\/strong><\/td>1\u2019823<\/td>5\u2019063<\/td>3\u2019240<\/td>3%<\/td><\/tr>
Schwyz<\/strong><\/td>1\u2019360<\/td>3\u2019662<\/td>2\u2019302<\/td>2%<\/td><\/tr>
Jura<\/strong><\/td>1\u2019266<\/td>3\u2019150<\/td>1\u2019883<\/td>1%<\/td><\/tr>
Appenzell AR<\/strong><\/td>576<\/td>2\u2019367<\/td>1\u2019791<\/td>1%<\/td><\/tr>
Neuenburg<\/strong><\/td>799<\/td>2\u2019453<\/td>1\u2019654<\/td>1%<\/td><\/tr>
Zug<\/strong><\/td>1\u2019980<\/td>3\u2019622<\/td>1\u2019642<\/td>1%<\/td><\/tr>
Basel-Stadt<\/strong><\/td>135<\/td>1\u2019437<\/td>1\u2019302<\/td>1%<\/td><\/tr>
Schaffhausen<\/strong><\/td>289<\/td>1\u2019216<\/td>927<\/td>1%<\/td><\/tr>
Uri<\/strong><\/td>580<\/td>1\u2019432<\/td>852<\/td>1%<\/td><\/tr>
Nidwalden<\/strong><\/td>810<\/td>1\u2019592<\/td>782<\/td>1%<\/td><\/tr>
Obwalden<\/strong><\/td>486<\/td>1\u2019066<\/td>580<\/td>0%<\/td><\/tr>
Glarus<\/strong><\/td>183<\/td>678<\/td>495<\/td>0%<\/td><\/tr>
Appenzell IR<\/strong><\/td>257<\/td>370<\/td>113<\/td>0%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Tabelle 2: Hypothekarvolumen der Raiffeisenbanken nach Kantonen in CHF Millionen sowie Anteil am Volumenwachstum aller Raiffeisenbanken in der Schweiz in Prozent, 2003 vs. 2022 (Daten: SNB Datenportal)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Raiffeisen hat in der Schweiz im Hypothekargesch\u00e4ft in den vergangenen knapp 25 Jahren erhebliche Marktanteile gewonnen. Dieses Wachstum kann auf mehrere Faktoren zur\u00fcckgef\u00fchrt werden: Zum einen hat die Raiffeisen Gruppe erfolgreich in urbanen Gebieten expandiert, insbesondere durch den strategischen Aufbau eigener Filialen. Zudem hat die Gruppe in Schl\u00fcsselkantonen wie Z\u00fcrich, Bern, Aargau und Wallis signifikantes Volumenwachstum verzeichnet. Der Erfolg in diesen Kantonen hat substanziell zum Wachstum des Marktanteils von Raiffeisen in der ganzen Schweiz beigetragen. Die Fokussierung auf das Hypothekargesch\u00e4ft sowie eine kundenorientierte Strategie haben Raiffeisen in der Schweiz zu einem bedeutenden Akteur im Hypothekenmarkt gemacht. Die Raiffeisenbanken konnten insbesondere von stabilen Marktbedingungen im heimischen Immobilienmarkt profitieren.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

[1]<\/a> Die Anzahl der Mitarbeitenden stieg von 5’000 im Jahr 2000 auf 9’901 im Jahr 2022 (VZ\u00c4). Die Anzahl Genosschafter:innen stieg von 920’227 auf 2\u2019001’499. Die Bilanzsumme stieg von CHF 69 auf 284 Milliarden. Vgl. Gesch\u00e4ftsberichte der Raiffeisen Gruppe der Jahre 2000 und 2022.<\/p>\n\n\n\n

[2]<\/a> Die nachfolgenden Zahlenauswertungen basieren auf den Daten des Datenportals der Schweizerischen Nationalbank SNB. Entsprechende Zahlen zum Hypothekarmarkt auf kantonaler Ebene sind lediglich f\u00fcr die Jahre 2002 bis 2022 vorhanden. Vgl. https:\/\/data.snb.ch\/<\/a>, Inl\u00e4ndische Hypothekarforderungen nach Standort der Pfandobjekte f\u00fcr ausgew\u00e4hlte Bankengruppen \u2013 J\u00e4hrlich (Perspektive Stammhaus). Eine vertiefte Analyse des Hypothekarmarkts von 2003 bis 2019 finden Sie auch in der IFZ Retail Banking Studie 2020 (Lengwiler und Amrein, 2020).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In den vergangenen knapp 25 Jahren verzeichneten die Raiffeisenbanken ein starkes Wachstum, insbesondere im Hypothekarmarkt. In unserem heutigen Blog analysieren wir diese Wachstumsperiode der Raiffeisenbanken genauer und fokussieren uns dabei besonders auf die unterschiedliche Entwicklung von Raiffeisen in den Kantonen.<\/p>\n","protected":false},"author":168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"4575,7116,14629,3507,9040,2550","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,19459,1723],"tags":[7502,1041453],"class_list":["post-19280","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-hypothekargeschaft","category-1723","tag-hypothekarmarkt","tag-raiffeisenbank"],"acf":[],"yoast_head":"\nRaiffeisens Hypothekargesch\u00e4ft: Eine detaillierte Analyse des rasanten Wachstums nach Kantonen - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/raiffeisens-hypothekargeschaeft-eine-detaillierte-analyse-des-rasanten-wachstums-nach-kantonen\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Raiffeisens Hypothekargesch\u00e4ft: Eine detaillierte Analyse des rasanten Wachstums nach Kantonen - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"In den vergangenen knapp 25 Jahren verzeichneten die Raiffeisenbanken ein starkes Wachstum, insbesondere im Hypothekarmarkt. 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