{"id":19350,"date":"2024-03-04T07:20:37","date_gmt":"2024-03-04T06:20:37","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19350"},"modified":"2026-02-11T14:53:01","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:01","slug":"sind-bankkundinnen-und-kunden-mit-der-anlageberatung-ihrer-bank-zufrieden","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sind-bankkundinnen-und-kunden-mit-der-anlageberatung-ihrer-bank-zufrieden\/","title":{"rendered":"Sind Bankkundinnen und -kunden mit der Anlageberatung ihrer Bank zufrieden?"},"content":{"rendered":"\n<p><em>Von <\/em><a href=\"&#x6d;&#97;i&#x6c;&#116;o&#x3a;&#109;a&#x6e;&#102;r&#x65;&#100;&#46;&#x73;&#116;u&#x65;&#116;t&#x67;&#101;n&#x40;&#104;s&#x6c;&#117;&#46;&#x63;&#104;\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Manfred St\u00fcttgen<\/em><\/a><em>, <\/em><a href=\"&#x6d;a&#x69;&#108;&#x74;&#111;:&#x74;&#97;&#x74;&#105;a&#x6e;&#97;&#x2e;&#97;g&#x6e;e&#x73;&#101;&#x6e;&#x73;&#64;&#x68;&#115;&#x6c;&#117;&#46;&#x63;&#104;\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Tatiana Agnesens<\/em><\/a><em>, <\/em><a href=\"&#x6d;&#x61;&#x69;&#x6c;&#x74;&#x6f;&#58;&#117;&#114;&#115;&#46;bla&#x74;&#x74;&#x6d;&#x61;&#x6e;&#x6e;&#64;&#104;&#115;&#108;&#117;&#46;ch\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Urs Blattmann<\/em><\/a><em>, <\/em><a href=\"&#109;a&#x69;l&#x74;&#111;&#x3a;&#102;&#x65;&#108;i&#x78;&#46;&#x62;&#117;&#x73;&#99;&#x68;&#111;&#x72;&#64;h&#x73;l&#x75;&#46;&#x63;&#104;\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Felix Buschor<\/em><\/a><em> und <\/em><a href=\"m&#97;&#x69;&#x6c;&#x74;o&#58;&#x6a;&#x6f;&#x65;l&#109;&#x61;&#x72;&#x63;o&#46;&#x65;&#x74;&#x74;l&#105;&#x6e;&#x40;&#x68;s&#108;&#x75;&#x2e;&#x63;h\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Jo\u00ebl Ettlin<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n\n\n<p>Ende 2023 hat das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ 456 Privatinvestorinnen und -investoren in der Deutschschweiz befragt, wie sie \u00fcber ausgew\u00e4hlte Aspekte des Anlegerschutzes durch Banken denken:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wie gut ist die Anlagel\u00f6sung mit den finanziellen Verh\u00e4ltnissen der Kundinnen und Kunden abgestimmt?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie zufrieden sind diese mit der Anlagekompetenz ihrer Bank?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie sinnvoll wird die gesetzliche Verpflichtung der Banken zur Risikoabkl\u00e4rung als Teil der Anlageberatung gesehen?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Die Antworten zeichnen ein klares Bild: Die Bankkundschaft ist mit der Anlageberatung durch ihre Bank zufrieden. Dennoch begr\u00fcssen Privatinvestorinnen und -investoren zugleich gesetzlich verbindliche Vorgaben zum Kundenschutz in der Anlageberatung.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Anlagel\u00f6sungen sind gut auf die Bed\u00fcrfnisse der Investorinnen und Investoren abgestimmt<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Fast drei Viertel der befragten Investorinnen und Investoren beurteilen ihre Anlagel\u00f6sung als \u00abeher gut\u00bb oder \u00absehr gut\u00bb auf ihre finanziellen Bed\u00fcrfnisse abgestimmt, siehe Abbildung 1 (links). Eine Detailanalyse zeigt, dass Frauen ihre Anlagel\u00f6sung h\u00e4ufiger als f\u00fcr ihre Situation geeignet beurteilen als M\u00e4nner. Die Einsch\u00e4tzung der Eignung einer Anlagel\u00f6sung variiert auch mit dem Anlageverm\u00f6gen. F\u00fcr Anlegerinnen und Anleger mit einem h\u00f6heren Verm\u00f6gen ist ihre Anlagel\u00f6sung tendenziell besser auf ihre Bed\u00fcrfnisse abgestimmt als f\u00fcr jene mit einem tieferen Verm\u00f6gen. Andererseits: ob die Anlagel\u00f6sung f\u00fcr die eigenen finanziellen Verh\u00e4ltnisse als geeignet beurteilt wird, ist unabh\u00e4ngig vom Alter der befragten Investorinnen und Investoren sowie unabh\u00e4ngig vom Anlagetyp (Selbstentscheider, Beratungskunde, Verm\u00f6gensverwaltungs\u00adkunde)<a href=\"#_ftn1\" id=\"_ftnref1\">[1]<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Dementsprechend schreiben Anlegerinnen und Anleger ihrer Bank mehrheitlich eine hohe Anlagekompetenz zu. Zwei Drittel der befragten Investorinnen und Investoren sind mit der Anlagekompetenz ihrer Bank zufrieden, siehe Abbildung 1 (rechts). Frauen sind mit der Anlagekompetenz ihrer Bank zufriedener als M\u00e4nner. Und Beratungskunden sch\u00e4tzen die Anlagekompetenz ihrer Bank deutlich h\u00f6her ein als Selbstentscheider oder Verm\u00f6gensverwaltungskunden (VV-Kunden).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"609\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-1024x609.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-19352\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-1024x609.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-300x179.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-768x457.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-928x552.png 928w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al-600x357.png 600w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/Abb-1-Anlageberatung-Felix-et-al.png 1257w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Abbildung 1: <\/em><em>Wie gut ist Ihre aktuelle Anlagel\u00f6sung mit Ihren finanziellen Verh\u00e4ltnissen, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Anlagezwecken abgestimmt?<\/em><em>(links) <\/em><em>Wie zufrieden sind Sie mit der Anlagekompetenz Ihrer Bank? <\/em><em>(rechts)<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Worin liegen die Gr\u00fcnde f\u00fcr die hohe Zufriedenheit?<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Investorinnen und Investoren sch\u00e4tzen es, dass die Anlagel\u00f6sung im Verlaufe eines umfassenden Anlagegespr\u00e4chs massgeschneidert festgelegt wird. Die Anlagestrategie ist das Ergebnis eines informierten Entscheides und wird auf solider Datengrundlage durch die Kundin oder den Kunden getroffen. Darum stehen die Anlegerinnen und Anleger auch in Zeiten eines schwierigen B\u00f6rsenumfelds hinter ihrer Anlagel\u00f6sung.<\/li>\n\n\n\n<li>Investorinnen oder Investoren sch\u00e4tzen die Anlagekompetenz ihrer Bank umso h\u00f6her ein, je h\u00e4ufiger sie sich von ihr ein Bild machen k\u00f6nnen. Beratungskunden schreiben ihrer Bank dementsprechend eine h\u00f6here Anlagekompetenz zu. Sie haben mehr anlagenbezogene Ber\u00fchrungspunkte als Kundinnen und Kunden, die sich f\u00fcr einen anderen Anlagetyp entschieden haben.<\/li>\n\n\n\n<li>Mit der Anlagekompetenz ihrer Bank weniger zufrieden als die Beratungskunden sind die VV-Kunden. Diese haben in der Regel nicht nur weniger Kontaktpunkte als die Beratungskunden, ihnen erscheint die konkrete Umsetzung der Anlagestrategie oft auch als intransparent. Sie erkennen, dass das Portfoliomanagement in der Regel nicht vom Berater selbst, sondern innerhalb der Bank zentral durchgef\u00fchrt wird. F\u00fcr sie ist es deshalb wichtig, dass der Berater in der Lage ist, ihre Interessen gegen\u00fcber bankinternen Spezialisten m\u00f6glichst gut zu vertreten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Verbindliche Vorgaben f\u00fcr die Anlageberatung st\u00e4rken das Vertrauen in die Banken<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Obwohl die Privatinvestorinnen und -investoren mehrheitlich mit der Anlageberatung durch Banken zufrieden sind, bef\u00fcrworten sie \u00fcberwiegend eine gesetzliche Fundierung des Anlegerschutzes, wie er im FIDLEG normiert wird: Im FIDLEG sind verschiedene Informations- und Abkl\u00e4rungspflichten enthalten, die Banken als Teil einer Anlageberatung zu erf\u00fcllen haben. Jede dieser Pflichten wird von deutlich mehr als der H\u00e4lfte der Privatinvestorinnen und -investoren als \u00absehr hilfreich\u00bb oder \u00abeher hilfreich\u00bb beurteilt, siehe Abbildung 2 (links). Bei Frauen sowie Beratungs- und VV-Kunden ist der Wunsch nach einem Anlegerschutz besonders ausgepr\u00e4gt. Ebenfalls ein erh\u00f6htes Bed\u00fcrfnis besteht in drei Altersgruppen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Investorinnen und Investoren in jungen Jahren (von 20 bis 29),<\/li>\n\n\n\n<li>Investorinnen und Investoren in der Mitte des Lebens (von 40 bis 49),<\/li>\n\n\n\n<li>Investorinnen und Investoren an der Schwelle zum dritten Lebensabschnitt (von 60 bis 69).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Aufgrund dieser Ergebnisse ist es auch nicht weiter verwunderlich, dass es fast 80 Prozent der befragten Personen begr\u00fcssen, wenn die Banken in der Anlageberatung auf eine Risikoabkl\u00e4rung verpflichtet werden, siehe Abbildung 2 (rechts). Besonders gross ist die Zustimmung bei Frauen, jenen Anlegerinnen und Anlegern, die an der Schwelle zum dritten Lebensabschnitt stehen, weniger verm\u00f6genden Investorinnen und Investoren sowie bei Beratungs- und VV-Kunden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"593\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-1024x593.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-19354\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-1024x593.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-300x174.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-768x445.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-928x537.png 928w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix-600x348.png 600w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2024\/02\/abb-2-anklageberatung-felix.png 1288w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Abbildung 2: <\/em><em>Wie hilfreich erachten Sie es, wenn die folgenden Punkte mit der Anlageberaterin oder dem Anlageberater besprochen und dokumentiert werden? <\/em><em>(links) <\/em><em>Wie sinnvoll finden Sie es, wenn Banken verpflichtet werden, in der Anlageberatung auf eine Risikoabkl\u00e4rung besonders zu achten? (rechts)<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Was sind m\u00f6gliche Gr\u00fcnde f\u00fcr die breite Zustimmung zur verbindlichen Regelung des Anlegerschutzes?<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Investorinnen und Investoren, die sich aufgrund geringer Kenntnisse und Erfahrungen unsicher und der Bank ausgeliefert f\u00fchlen, gibt der Anlegerschutz Sicherheit, dass die Bank in ihrem Interesse handelt.<\/li>\n\n\n\n<li>Investorinnen und Investoren sch\u00e4tzen den Anlegerschutz in seiner heutigen Form aber auch deshalb, weil sie sich dadurch kaum eingeschr\u00e4nkt f\u00fchlen. Als Selbstentscheider k\u00f6nnen sie n\u00e4mlich die Einschr\u00e4nkungen des Anlegerschutzes jederzeit reduzieren.<\/li>\n\n\n\n<li>Beratungs- und VV-Kunden hingegen entscheiden sich bewusst f\u00fcr eine kostenpflichtige Beratung durch die Bank. Sie wollen deshalb sicher sein, dass diese eine gewisse Mindestqualit\u00e4t aufweist. Sie begr\u00fcssen den Anlegerschutz als Qualit\u00e4tsgarantie.<\/li>\n\n\n\n<li>Einige Investorinnen, bzw. Investoren sch\u00e4tzen den Anlegerschutz vor allem in solchen Lebensphasen, in denen sie sich \u00fcblicherweise Gedanken \u00fcber den n\u00e4chsten Lebensabschnitt machen. In diesen Lebensphasen besteht ein st\u00e4rkeres Bed\u00fcrfnis nach einer umfassenden und pers\u00f6nlichen Anlageberatung und damit verbunden auch die Gew\u00e4hr f\u00fcr einen gewissen Professionalit\u00e4tsstandard.<\/li>\n\n\n\n<li>Schliesslich gibt eine gesetzliche Regelung den Investoren \u00abein besseres Gef\u00fchl\u00bb: Sie sichert verl\u00e4sslich die Interessenkongruenz zwischen Bank und Investorinnen bzw. Investoren und st\u00e4rkt via verbindliche Vorgaben das Anlegervertrauen in die Bank.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eine Anlageberatung, die sich entlang verbindlicher Vorgaben vertieft mit den Anlagezielen, der Risikof\u00e4higkeit und dem Anlagehorizont der Kundinnen und Kunden auseinandersetzt, f\u00fchrt nicht nur zu einer Anlagel\u00f6sung, die auf deren Bed\u00fcrfnisse abgestimmt ist. Sie steigert auch das Vertrauen in die Bank, die Identifikation mit der gew\u00e4hlten Anlagel\u00f6sung und tr\u00e4gt zu \u00abeinem guten Gef\u00fchl\u00bb bei. Folgt aus dieser Erkenntnis, dass Privatinvestorinnen und -investoren einen gesetzlich regulierten Anlageschutz auch im Bereich der sogenannten \u00abnachhaltigen Anlagen\u00bb mehrheitlich bef\u00fcrworten w\u00fcrden? Diese Frage beantworten wir in unserem n\u00e4chsten Blog-Beitrag.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>M\u00f6chten Sie das Thema vertiefen? Dann nehmen Sie am Webinar \u00abWie denken Privatinvestoren \u00fcber den Anlegerschutz durch Schweizer Banken?\u00bb vom 10. April 12:00-12:45 teil, <a href=\"https:\/\/webapps.hslu.ch\/weve\/anmeldung\/539847\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier geht\u2019s zur Anmeldung (Link).<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong><a href=\"https:\/\/blog.hslu.ch\/bankingservices\/files\/2024\/02\/Wie_denken_Privatinvestoren_ueber_den_Anlegerschutz_durch_Banken_in_der_Schweiz.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Die vollst\u00e4ndige Studie \u00abWie denken Privatinvestoren \u00fcber den Anlegerschutz durch Schweizer Banken?\u00bb finden Sie hier.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n<p><strong><em>Und noch f\u00fcr Kurzentschlossene: Die Schweizer FinTech-Branche hat 2023 einen neuen Rekord aufgestellt. Neben dem Wachstum des Sektors zeigen sich aber auch gewisse Abk\u00fchlungstendenzen. Die Details erfahren Sie an der IFZ FinTech Konferenz vom 7. M\u00e4rz. <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2024\/03\/07\/ifz-fintech-konferenz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2024\/03\/07\/ifz-fintech-konferenz\/<\/a><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\" \/>\n\n\n\n<p><a href=\"#_ftnref1\" id=\"_ftn1\">[1]<\/a> <em>Selbstentscheider<\/em> treffen den Anlageentscheid selbst\u00e4ndig und unabh\u00e4ngig von der Bank. Die Bank f\u00fchrt lediglich den Auftrag aus.<br><em>Beratungskunden<\/em> holen pers\u00f6nliche Empfehlungen bei der Bank ein, treffen den Anlageentscheid danach aber selbst.<br><em>Verm\u00f6gensverwaltungskunden<\/em> (<em>VV-Kunden)<\/em> delegieren den Anlageentscheid vollst\u00e4ndig an die Bank.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Im Nachgang zur Finanzkrise wurde der Ruf laut, den Anlegerschutz privater Investorinnen und Investoren gesetzlich zu verankern. Anfangs 2020 trat das Bundesgesetz \u00fcber Finanzdienstleistungen (FIDLEG) in Kraft, seit 2022 ist es von den Banken umgesetzt. Im Zentrum steht eine verbindliche Risikoabkl\u00e4rung im Rahmen der Anlageberatung. Doch wie denken Bankenkundinnen und -kunden heute \u00fcber die Anlageberatung sowie \u00fcber den Nutzen gesetzlicher Vorgaben zum Anlegerschutz? Dieser Frage gehen wir in unserer neuesten Studie nach.<\/p>\n","protected":false},"author":165,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"762,1118,3291,3595,4519,3683","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,647343,19527],"tags":[],"class_list":["post-19350","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankberatung","category-kundenorientierung"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Sind Bankkundinnen und -kunden mit der Anlageberatung ihrer Bank zufrieden? - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sind-bankkundinnen-und-kunden-mit-der-anlageberatung-ihrer-bank-zufrieden\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Sind Bankkundinnen und -kunden mit der Anlageberatung ihrer Bank zufrieden? - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Im Nachgang zur Finanzkrise wurde der Ruf laut, den Anlegerschutz privater Investorinnen und Investoren gesetzlich zu verankern. 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