{"id":19719,"date":"2024-07-08T08:11:06","date_gmt":"2024-07-08T06:11:06","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19719"},"modified":"2026-02-11T14:53:02","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:02","slug":"beduerfnisse-zu-digitalen-anlage-und-vorsorgeloesungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/beduerfnisse-zu-digitalen-anlage-und-vorsorgeloesungen\/","title":{"rendered":"Bed\u00fcrfnisse zu digitalen Anlage- und Vorsorgel\u00f6sungen"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Unsere Analyse basiert auf der bereits etablierten Taxonomie digitaler Anlage- bzw. Vorsorgel\u00f6sungen aus der Studie „Digitales Anlegen: Update 2022“ (e.foresight & IFZ, 2022). In dieser Studie wurden ausgew\u00e4hlte digitale Anlage- und\/oder Vorsorgel\u00f6sungen in der Schweiz anhand der Dimensionen Zug\u00e4nglichkeit, Sophistizierung und Personalisierung evaluiert. In diesem Artikel zeigen wir auf, welche Aspekte innerhalb dieser drei Dimensionen von potenziellen Nutzern welche Bedeutung haben und inwiefern die bestehenden digitalen Anlage- bzw. Vorsorgel\u00f6sungen den Erwartungen und Bed\u00fcrfnissen entsprechen. Zudem identifizieren wir Bereiche, in denen noch Verbesserungsbedarf besteht.<\/p>\n\n\n\n

Dimension Zug\u00e4nglichkeit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Zug\u00e4nglichkeit von digitalen Anlage- und Vorsorgel\u00f6sungen bezieht sich darauf, nach welchen Kriterien solche L\u00f6sungen von potenziellen Nutzern ausgew\u00e4hlt werden, bzw. welche Merkmale sie f\u00fcr potenzielle Nutzer zug\u00e4nglich machen. Die f\u00fcnf wichtigsten Anforderungen (in dieser Reihenfolge) seitens potenzieller Nutzender hierzu sind (vgl. Abbildung 1):<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Transparenz \u00fcber Kosten,<\/li>\n\n\n\n
  2. Zugang via E-Banking,<\/li>\n\n\n\n
  3. detaillierte Einblicke ins Portfolio,<\/li>\n\n\n\n
  4. Preis,<\/li>\n\n\n\n
  5. Reputation des Anbieters.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    In Bezug auf das Geschlecht zeigt sich, dass M\u00e4nner tendenziell preissensitiver sind und vermehrt Wert auf die Reputation oder Marke des Anbieters legen, im Vergleich zu Frauen. Weiter ist interessant, dass f\u00fcr Frauen die Empfehlung durch Vertrauensperson und die Einfachheit des Onboardings wichtiger zu sein scheint als f\u00fcr M\u00e4nner. Bemerkenswert ist auch, dass sowohl f\u00fcr Frauen als auch f\u00fcr M\u00e4nner der Zugang \u00fcber das E-Banking deutlich wichtiger ist als \u00fcber eine App.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

    Abbildung 1: Welche Kriterien w\u00e4ren f\u00fcr Sie bei der Auswahl eines Anbieters der digitalen Anlage- bzw. Vorsorgel\u00f6sung wichtig? (Auswertung differenziert nach Geschlecht)<\/em><\/p>\n\n\n\n

    Dimensionen Sophistizierung und Personalisierung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Unter Sophistizierung und Personalisierung verstehen wir inhaltliche Anforderungen an eine digitale Anlage- und Vorsorgel\u00f6sung. Die f\u00fcnf wichtigsten Kriterien, die potenzielle Nutzende in den Dimensionen Sophistizierung und Personalisierung digitaler Angebote hervorheben, sind folgende (vgl. Abbildung 2 links):<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Nachhaltige Investitionsm\u00f6glichkeiten,<\/li>\n\n\n\n
    2. Breites Investment-Universum,<\/li>\n\n\n\n
    3. Themenbasierte Investitionsm\u00f6glichkeiten,<\/li>\n\n\n\n
    4. Personalisierungsm\u00f6glichkeiten,<\/li>\n\n\n\n
    5. Kombination von Anlageexpertise und Algorithmus.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Das Thema nachhaltiges Investieren ist insbesondere f\u00fcr Frauen das wichtigste Kriterium eines digitalen Angebots, w\u00e4hrend M\u00e4nner eher ein breites Investment Universum sch\u00e4tzen. Bemerkenswert ist auch das starke Interesse der potenziellen Nutzenden an Themeninvestments. Die M\u00f6glichkeit themenbasiert zu investieren ist f\u00fcr Frauen und M\u00e4nner gleich wichtig. Weiter interessant ist, dass f\u00fcr M\u00e4nner die M\u00f6glichkeit selbst zu traden und der Zugang zu passiv verwalteten Produkten sowohl absolut als auch im Vergleich zu den Frauen zu den wichtigsten Aspekten des digitalen Anlegens z\u00e4hlt. Ebenfalls sch\u00e4tzen 36% der potenziellen Nutzenden die Option zur Personalisierung ihrer Anlagestrategie.<\/p>\n\n\n\n

      F\u00fcr 31% der potenziellen Nutzenden ist die Fusion von menschlicher Anlageexpertise und einem Algorithmus von grosser Bedeutung. Im Gegensatz dazu erachten lediglich 13% das Anlegen durch einen Algorithmus ohne menschliche Intervention als wichtig, M\u00e4nner eher als Frauen. Dieser Wunsch nach Beratungsunterst\u00fctzung haben wir bereits in einem fr\u00fcheren Artikel auf dem IFZ Retail Banking Blog vom 21. Juni 2023<\/a> aufgezeigt.<\/p>\n\n\n\n

      Die f\u00fcnf wichtigsten Anforderungen an eine Beratungsunterst\u00fctzung aus der Perspektive potenzieller Nutzender (vgl. Abbildung 2 rechts) sind dabei wie folgt:<\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Pers\u00f6nliche Beratung,<\/li>\n\n\n\n
      2. Berater*in meiner Bank,<\/li>\n\n\n\n
      3. Stets die gleiche Beratungsperson,<\/li>\n\n\n\n
      4. Beratung vor Ort,<\/li>\n\n\n\n
      5. Einmalige Erstberatung und Wiederkehrende Beratung mit gleicher Bewertung.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        M\u00e4nner und Frauen geben den Top 5 Aspekten in etwa die gleiche Wichtigkeit, wobei eine Beratung der eigenen Bank f\u00fcr M\u00e4nner wichtiger ist als f\u00fcr Frauen. Zudem zeigt sich, dass die H\u00e4ufigkeit der Beratung und der Preis f\u00fcr Frauen deutlich wichtiger ist als f\u00fcr M\u00e4nner.<\/p>\n\n\n\n

        \"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

        Abbildung 2: Welche Aspekte w\u00e4ren f\u00fcr Sie im Rahmen eines digitalen Angebots wichtig? (links) Wie wichtig sind f\u00fcr Sie folgende Aspekte f\u00fcr eine Beratungsunterst\u00fctzung zu digitalen Anlage- bzw. Vorsorgel\u00f6sungen? (rechts)<\/em><\/p>\n\n\n\n

        Inwiefern deckt das Angebot in der Schweiz die Bed\u00fcrfnisse?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Das Angebot an digitalen Anlage- bzw. Vorsorgel\u00f6sungen in der Schweiz spiegelt weitgehend die Bed\u00fcrfnisse potenzieller Nutzender wider. Insbesondere in puncto Transparenz \u00fcber Kosten und detaillierte Einblicke ins Portfolio schneiden digitale L\u00f6sungen gut ab. Ausserdem sind digitale L\u00f6sungen im Vergleich zu herk\u00f6mmlichen Anlagemandaten kosteng\u00fcnstiger. Ungef\u00e4hr die H\u00e4lfte der Angebote ist f\u00fcr Mobile sowie Desktop optimiert und verf\u00fcgt \u00fcber eine App. \u00dcber den von den potenziellen Nutzenden gew\u00fcnschten E-Banking Zugang verf\u00fcgen vor allem die etablierten Finanzdienstleister.<\/p>\n\n\n\n

        Das aktuelle digitale Angebot kommt auch dem wachsenden Bed\u00fcrfnis nach Nachhaltigkeit seitens potenzieller Nutzer entgegen: Die grosse Mehrheit der Anbieter erlauben in unterschiedlichem Ausmass eine nachhaltige Ausgestaltung des Portfolios durch Einsatz entsprechender Bausteine oder Ausschluss kritischer Titel oder Themen. Von den Anbietern, die Nachhaltigkeitskriterien im Anlageprozess einbeziehen, haben rund die H\u00e4lfte standardm\u00e4ssig ausschliesslich nachhaltige Investitionsm\u00f6glichkeiten, w\u00e4hrend die andere H\u00e4lfte nachhaltige Produkte auf Kundenwunsch einsetzt.<\/p>\n\n\n\n

        In Bezug auf das Investment Universum bieten die meisten digitalen L\u00f6sungen einen Multi-Asset-Ansatz mit Immobilien und Edelmetallen an. Die Beimischung weiterer Assetklassen wie Rohstoffe, Private Equity, Private Debt, Kryptow\u00e4hrungen oder Hedgefonds wird auf Grund von hohen Kosten oft geringgehalten oder vermieden. Zu den Anbietern mit einer breiten Abdeckung von Anlageklassen geh\u00f6ren unter anderem everon, Finpact AG, Selma Finance, volt by Vontobel und die digitale L\u00f6sung der Migros Bank.<\/p>\n\n\n\n

        Es gibt jedoch auch Bereiche, in denen das Angebot nicht vollst\u00e4ndig auf die Nachfrage abgestimmt ist: Die Bed\u00fcrfnisse nach themenbasiertem Investieren und einer hohen Personalisierung bleiben teilweise unerf\u00fcllt. Aktuell bieten weniger als die H\u00e4lfte der Anbieter die M\u00f6glichkeit von thematischen Investments an. Zu den wenigen Anbietern von thematischen Investments geh\u00f6ren beispielsweise everon, Raiffeisen Rio und volt by Vontobel. Ein weiterer Aspekt, der Beachtung verdient, ist die Personalisierung. Das aktuelle Angebot an personalisierten L\u00f6sungen ist eher begrenzt, obwohl dies ein wichtiger Wunsch potenzieller Nutzer ist. Vorreiter in diesem Bereich sind unter anderem everon, Finpact AG, Inyova und volt by Vontobel.<\/p>\n\n\n\n

        In Bezug auf die Beratungsunterst\u00fctzung bleibt eine pers\u00f6nliche Beratung auch im digitalen Umfeld mit grossem Abstand der wichtigste Aspekt. Dar\u00fcber hinaus geben Personen, die sich nicht vorstellen k\u00f6nnen, digitale Angebote zu nutzen, als Hauptgrund an, dass sie einen pers\u00f6nlichen Austausch mit einem Kundenberater oder einer Kundenberaterin bevorzugen. Das deutet darauf hin, dass digitale Angebote oft nicht mit einer pers\u00f6nlichen Beratung assoziiert werden. Tats\u00e4chlich bieten einige digitale L\u00f6sungen nur einen Basissupport f\u00fcr technische Fragen \u00fcber Kontaktformular, E-Mail, Live-Chat oder Hotline an. Dennoch bieten verschiedene digitale Anbieter \u2013 vor allem etablierte Finanzdienstleister aber auch einzelne FinTech Startups \u2013 auch inhaltliche Beratungsunterst\u00fctzung an.<\/p>\n\n\n\n

        Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Es gibt einige Vorteile digitaler Anlage- und Vorsorgel\u00f6sungen gegen\u00fcber traditionellen Anlagel\u00f6sungen. Vor allem die Transparenz der Kosten und die tieferen Preise sind f\u00fcr Nutzerinnen und Nutzer vorteilhaft. Dennoch bedarf es auch bei digitalen Anlagel\u00f6sungen Anpassungen, um den vielf\u00e4ltigen Bed\u00fcrfnissen der Nutzerinnen und Nutzer noch besser gerecht zu werden. Insbesondere die Erweiterung des personalisierten Angebots und die verst\u00e4rkte Ber\u00fccksichtigung von Themeninvestitionen k\u00f6nnten die Attraktivit\u00e4t digitaler L\u00f6sungen weiter steigern. Es zeigt sich, dass der Wunsch nach pers\u00f6nlicher Beratung auch im digitalen Umfeld stark ausgepr\u00e4gt ist. Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass der hybride Ansatz, bei dem ein digitaler Anlageprozess mit pers\u00f6nlicher Anlageberatung kombiniert wird, f\u00fcr viele potenzielle Nutzerinnen und Nutzer solcher digitalen L\u00f6sungen attraktiv ist.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Im IFZ Retail Banking Blog vom 21. Juni 2023 haben wir einige zentrale Erkenntnisse aus der Studie „Digitales Anlegen und Vorsorgen in der Schweiz: Trends, Bed\u00fcrfnisse und gew\u00fcnschte Produkteigenschaften“ vorgestellt. Eine zentrale Erkenntnis: 41% der Befragten erw\u00e4gen die Nutzung digitaler Anlage- und Vorsorgeprodukte („potenzielle Nutzende“). 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