{"id":19809,"date":"2024-07-15T10:14:38","date_gmt":"2024-07-15T08:14:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=19809"},"modified":"2026-02-11T14:53:02","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:02","slug":"steigende-profitabilitaet-der-retailbanken-im-jahr-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/steigende-profitabilitaet-der-retailbanken-im-jahr-2023\/","title":{"rendered":"Steigende Profitabilit\u00e4t der Retailbanken im Jahr 2023"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Im Juni 2022 leitete die Schweizerische Nationalbank (SNB) die Zinswende ein. Der Leitzins wurde von -0.75 Prozent auf -0.25 Prozent angehoben. Im September 2022 lag der Leitzins erstmals seit vierzehn Jahren wieder im positiven Bereich. Weitere Zinsschritte folgten im Dezember 2022, M\u00e4rz 2023 und Juni 2023 auf 1.75 Prozent. Im M\u00e4rz und Juni 2024 erfolgten wieder erste Senkungen des Leitzinses um jeweils 0.25 Prozentpunkte auf nun 1.25 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Das erh\u00f6hte Zinsniveau f\u00fchrte praktisch bei allen Banken im Jahr 2023 zu einem Anstieg der Zinsmargen (siehe Blog vom Mai 2024<\/a>).[1]<\/a> Im Durchschnitt aller 91 Retailbanken in der Schweiz lag die Zinsmargen im Jahr 2023 bei 1.32 Prozent (+17 Basispunkte). Die Bank mit der besten Zinsmarge erreichte gar einen Wert von 2.35 Prozent. Insgesamt erreichten sechzehn Banken eine Zinsmarge von mehr als 1.50 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Da bei einer durchschnittlichen Schweizer Retailbank mehr als drei Viertel des Erfolgs aus dem Zinsdifferenz-Gesch\u00e4ft kommt \u2013 also dem Entgegennehmen und Ausleihen von Geldern \u2013 hat sich auch die Profitabilit\u00e4t deutlich erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n

Return on Assets als Mass f\u00fcr die Profitabilit\u00e4t<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Als Messgr\u00f6sse f\u00fcr die Profitabilit\u00e4t wird der Return on Assets beigezogen. Der Return on Assets (ROA) bezeichnet das Verh\u00e4ltnis zwischen Jahresgewinn und Bilanzsumme. Die Kennzahl zeigt damit auf, wie viel Ertrags\u00fcberschuss mit jedem eingesetzten Franken unter Ber\u00fccksichtigung des Steueraufwandes erwirtschaftet werden kann.[2]<\/a> Als Return verwenden wir den Ertrag vor Zuweisungen an die Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken (respektive Entnahmen aus den Reserven). Da viele Banken ihren Gewinn \u00fcber die Reserven-Zuweisung steuern, erh\u00f6ht diese Anpassung des Jahresgewinnes die Vergleichbarkeit zwischen den Banken.<\/p>\n\n\n\n

Von den 91 Schweizer Retailbanken nutzten 72 Banken die M\u00f6glichkeit, Gewinne den Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken zuzuweisen. 19 Banken machten keine Zuweisung oder Aufl\u00f6sung der entsprechenden Reserven. Im Durchschnitt f\u00fchrten die Zuweisungen zu den Reserven zu einer Reduktion des ausgewiesenen Returns on Assets (basierend auf dem ver\u00f6ffentlichten Jahresgewinn) um 18 Basispunkte.<\/p>\n\n\n\n

In Schweizer Franken machen die Zuweisungen an die Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken bei allen Retailbanken im Jahr 2023 CHF 1.19 Milliarden aus. Insgesamt publizierten die Schweizer Retailbanken im Jahr 2023 einen Jahresgewinn von CHF 6.71 Milliarden. Vor der Reserven-Zuweisung w\u00e4re dieser also bei CHF 7.90 Milliarden gelegen. Im Jahr 2022 betrugen die Reserven-Zuweisungen CHF 611 Millionen. Der publizierte Jahresgewinn aller Banken lag bei CHF 5.69 Milliarden. Der Gewinn vor Reserven-Zuweisung war 2022 also CHF 6.31 Milliarden. W\u00e4hrend im Jahr 2023 also etwas mehr als 15 Prozent des Jahresgewinns den Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken zugeteilt wurden, waren es im Jahr 2022 9.7 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Profitabilit\u00e4t steigt zum ersten Mal seit Jahren<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 1 zeigt die Entwicklung des ROA nach Bankengruppen von 2014 bis 2023 (vor Zuweisung an Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken).[3]<\/a> Im Jahr 2023 stiegen die Gewinne deutlich an, nachdem in den vorherigen Jahren im Durchschnitt eher R\u00fcckg\u00e4nge oder stagnierende ROA verzeichnet wurden. Der durchschnittliche ROA aller Banken lag bei 0.49 Prozent. Die Kantonalbanken erreichten den h\u00f6chsten ROA (0.65%), gefolgt von den Raiffeisenbanken (0.50%), den Sparkassen und Regionalbanken (0.45%) und der Gruppe der Weiteren Banken (0.33%).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Return on Assets nach Bankengruppen, 2014 bis 2023 (vor Zuweisung Reserven allgemeine Bankrisiken)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Mit Blick auf die einzelnen Banken f\u00e4llt auf, dass sich die Return on Assets stark unterscheiden. Der tiefste ROA lag bei 0.06 Prozent, der h\u00f6chste bei 1.23 Prozent. Die Bank mit dem h\u00f6chsten ROA war die Caisse d’Epargne d’Aubonne soci\u00e9t\u00e9 coop\u00e9rative, gefolgt von den Kantonalbanken aus Schaffhausen und Genf auf den Pl\u00e4tzen zwei und drei. Das vollst\u00e4ndige Ranking werden wir in der IFZ Retail Banking-Studie 2024 bzw. im Rahmen der IFZ Retail Banking-Konferenz vom 21. November 2024 ver\u00f6ffentlichen<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Profitabilit\u00e4t der Schweizer Retailbanken hat im Jahr 2023 vor allem durch die erh\u00f6hten Zinsmargen stark zugenommen. Im Durchschnitt erzielten die 91 Retailbanken einen Return on Assets (vor Zuweisung an die Reserven f\u00fcr allgemeine Bankrisiken) von 0.49 Prozent, was einem Anstieg von 9 Basispunkten entspricht. Die Banken konnten im Jahr 2023 nicht nur h\u00f6here publizierte Jahresgewinne ausweisen, sondern auch die Zuweisungen an die Reserven deutlich steigern (von CHF 611 auf CHF 1.19 Milliarden). F\u00fcr das laufende Jahr erwarten wir eine Seitw\u00e4rtsbewegung oder einen leichten R\u00fcckgang bei den Zinsmargen und dem ROA der Banken.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

[1]<\/a> Definition Zinsmarge: Die Zinsmarge misst das Verh\u00e4ltnis zwischen dem Ergebnis aus dem Zinsdifferenzgesch\u00e4ft und einem Teil der Bilanzsumme. Die Kennzahl zeigt als eine Art \u00abGesamtkapitalrendite\u00bb des Zinsgesch\u00e4fts auf, wie gut die Bank aus dem Ausleihen und Entgegennehmen von Geldern Ertr\u00e4ge generieren kann. Die Zinsmargen werden anhand der folgenden Formel berechnet: Nettoerfolg aus dem Zinsengesch\u00e4ft geteilt durch die Summe der Hypothekarforderungen, der Forderungen gegen\u00fcber Kunden sowie der Finanzanlagen.<\/p>\n\n\n\n

[2]<\/a> F\u00fcr die Berechnung der Bilanzsumme wird der Durchschnitt der Bilanzsummen am Anfang und am Ende des Jahres (also ein Return on Average Assets) verwendet.<\/p>\n\n\n\n

[3]<\/a> Die Gruppe der Kantonalbanken besteht aus allen 24 Kantonalbanken. Die Werte von Raiffeisen beziehen sich auf die Raiffeisen Gruppe. Folgende 57 Banken sind in der Gruppe der Regionalbanken und Sparkassen ber\u00fccksichtigt: acrevis Bank AG, AEK BANK 1826 Genossenschaft, Alpha RHEINTAL Bank AG, Baloise Bank SoBa AG, Bank Avera, Bank BSU Genossenschaft, Bank EEK AG, Bank EKI Genossenschaft, Bank Gantrisch Genossenschaft, Bank in Zuzwil AG, Bank Leerau Genossenschaft, Bank SLM AG, Bank Sparhafen Z\u00fcrich AG, Bank Thalwil Genossenschaft, Bank Zimmerberg AG, BBO Bank Brienz Oberhasli AG, Bernerland Bank AG, Bezirks,Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft, Burgerliche Ersparniskasse Bern, Caisse d\u2019Epargne de Cossonay soci\u00e9t\u00e9 coop\u00e9rative, Caisse d\u2019Epargne d\u2019Aubonne soci\u00e9t\u00e9 coop\u00e9rative, Caisse d\u2019Epargne de Nyon soci\u00e9t\u00e9 coop\u00e9rative, Caisse d\u2019Epargne Riviera, Clientis Bank im Thal AG, Clientis Bank Aareland AG, Clientis Bank Oberaargau AG, Clientis Bank Oberuzwil AG, Clientis Bank Thur Genossenschaft, Clientis Bank Toggenburg AG, Clientis Biene Bank im Rheintal Genossenschaft, Clientis BS Bank Schaffhausen AG, Clientis Caisse d\u2019Epargne CEC SA, Clientis EB Entlebucher Bank AG, Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen AG, Clientis Sparcassa 1816 Genossenschaft, Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft, Clientis Sparkasse Sense, Cr\u00e9dit Mutuel de la Vall\u00e9e SA, DC Bank Deposito-Cassa der Stadt Bern, Ersparniskasse Affoltern i.E. AG, Ersparniskasse R\u00fceggisberg Genossenschaft, Ersparniskasse Schaffhausen AG, Ersparniskasse Speicher, GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft, Hypothekarbank Lenzburg AG, Leihkasse Stammheim AG, Regiobank M\u00e4nnedorf AG, Regiobank Solothurn AG, SB Saanen Bank AG, Spar & Leihkasse G\u00fcrbetal AG, Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG, Spar- und Leihkasse Frutigen AG, Spar- und Leihkasse Wynigen AG, Spar+Leihkasse Riggisberg AG, Sparkasse Schwyz AG, Valiant Holding AG, Z\u00fcrcher Landbank AG. Folgende Weitere Banken wurden ber\u00fccksichtigt: Alternative Bank Schweiz AG, Banca Popolare di Sondrio (Suisse) SA (BPS), Bank Cler AG, Cr\u00e9dit Agricole next bank (Suisse) SA, Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft, LLB (Schweiz) AG (ehemals Bank Linth LLB AG), Migros Bank AG, PostFinance AG, WIR Bank Genossenschaft.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In den letzten Monaten ver\u00f6ffentlichten die Schweizer Banken ihre Jahresabschl\u00fcsse 2023. Auff\u00e4llig waren die markant besseren Zinsmargen. Doch wie hat sich der Margenanstieg auf die Profitabilit\u00e4t der Schweiz Retailbanken ausgewirkt? Und welches sind die drei profitabelsten Retailbanken hierzulande?<\/p>\n","protected":false},"author":165,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"15018,15100,4681,18995,4015,284","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1722,436,71422,1723,19495,4051],"tags":[],"class_list":["post-19809","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-1722","category-436","category-kreditgeschaeft","category-1723","category-regionalbanken-und-sparkassen","category-studie"],"acf":[],"yoast_head":"\nSteigende Profitabilit\u00e4t der Retailbanken im Jahr 2023 - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/steigende-profitabilitaet-der-retailbanken-im-jahr-2023\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Steigende Profitabilit\u00e4t der Retailbanken im Jahr 2023 - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"In den letzten Monaten ver\u00f6ffentlichten die Schweizer Banken ihre Jahresabschl\u00fcsse 2023. 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