{"id":20022,"date":"2024-10-25T08:50:51","date_gmt":"2024-10-25T06:50:51","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20022"},"modified":"2026-02-11T14:53:03","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:03","slug":"online-fremdkapitalmarkt-neukredite-im-umfang-von-19-milliarden-franken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/online-fremdkapitalmarkt-neukredite-im-umfang-von-19-milliarden-franken\/","title":{"rendered":"Online-Fremdkapitalmarkt: Neukredite im Umfang von 19 Milliarden Franken"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Im Jahr 2023 wurden \u00fcber diese Online-Plattformen Kredite mit einem Volumen von 18,6 Milliarden Franken vermittelt, ein R\u00fcckgang von 11 Prozent im Vergleich zu 20,9 Milliarden Franken im Vorjahr (vgl. Abbildung 1). In den letzten f\u00fcnf Jahren ist das Volumen jedoch um 240 Prozent gewachsen. Dies zeigt die Ausgabe des Marketplace Lending Reports 2024. Die Studie wurde gemeinsam von der Swiss Marketplace Lending Association <\/a>und der Hochschule Luzern ver\u00f6ffentlicht und unterst\u00fctzt durch Deloitte und Apex Financial Services Group. Hier geht es direkt zum Studien-Download.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Entwicklung Marketplace Lending in der Schweiz 2017 bis 2023 nach Segmenten<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Online-Plattformen beliebt bei \u00f6ffentlich-rechtlichen K\u00f6rperschaften<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Volumina und Wachstumszahlen der verschiedenen Segmente von Marketplace Lending unterscheiden sich deutlich (Definitionen siehe unten). Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften machen rund 70 Prozent des gesamten Volumens aller \u00fcber Online-Plattformen gesprochenen Fremdkapital-Finanzierungen aus. Trotz eines Volumen-R\u00fcckgangs bei den Krediten f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften von 7 Prozent im Jahr 2023 erwarten die Studienautoren f\u00fcr 2024 stabile Kredit-Volumen. Zudem wurden im Jahr 2024 erstmals seit 2021 wieder Anleihen \u00fcber Online-Plattformen abgewickelt.<\/p>\n\n\n\n

Weniger Wachstum bei Online-Hypothekarkrediten<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Hypothekenvermittlungsgesch\u00e4ft \u00fcber Plattformen erf\u00e4hrt derzeit einen Wandel, mit erstmals r\u00fcckg\u00e4ngigen Volumen nach einem Jahrzehnt des Aufschwungs. Nach einem Wachstum von 5 Prozent im Jahr 2022 verzeichnete der Markt im Jahr 2023 einen R\u00fcckgang von 20 Prozent auf CHF 5 Milliarden. Diese Entwicklung ist vor allem auf das ver\u00e4nderte Zinsumfeld und die strategischen Anpassungen einzelner Plattformen zur\u00fcckzuf\u00fchren. Einzelne Hypothekenvermittler sind aus dem traditionellen B2C-Markt ausgestiegen oder haben ihr Gesch\u00e4ftsmodell angepasst. F\u00fcr 2024 wird eine Stagnation der Volumen oder ein leichter R\u00fcckgang erwartet, begleitet von einer weiteren Konsolidierung. Langfristig bleiben die Aussichten jedoch positiv.<\/p>\n\n\n\n

Belastungsprobe f\u00fcr Crowdlending<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Kreditvolumen im Crowdlending-Segment ging im Jahr 2023 um weitere 20 Prozent CHF 398 Millionen zur\u00fcck. Die vergangenen Jahre stellten den Markt dabei auf eine harte Probe. Auf die Covid-19-Pandemie folgten wirtschaftliche Unsicherheiten ein rascher Anstieg des Zinsniveaus. Trotz vereinzelter Kreditausf\u00e4lle erzielten die Anleger in den vergangenen acht Jahren nach Abzug von Verlusten und Kosten durchschnittliche Renditen von 3 Prozent. F\u00fcr Anleger bleibt eine breite Diversifikation weiterhin entscheidend, um Verluste zu minimieren.<\/p>\n\n\n\n

Wie relevant sind diese Volumen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 2 zeigt die Bedeutung der verschiedenen Kreditsegmente. Die y-Achse zeigt das durchschnittliche Volumenwachstum in den letzten f\u00fcnf Jahren und gibt Einblicke in die Wachstumsdynamik. Die x-Achse zeigt den gesch\u00e4tzten Marktanteil der verschiedenen Teilsegmente in den jeweiligen M\u00e4rkten im Jahr 2023. Die unten aufgef\u00fchrten Marktanteile basieren auf Sch\u00e4tzungen und Gespr\u00e4chen mit Marktteilnehmern.<\/p>\n\n\n\n

Kredite an \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften haben gemessen am Marktanteil die h\u00f6chste Relevanz erreicht. Diese Entwicklung wird durch die Finanzierung von Gemeinden, St\u00e4dten, Kantonen und sowie \u00f6ffentlich-nahen Institutionen (z.B. Spit\u00e4ler) getrieben. Gem\u00e4ss Sch\u00e4tzungen liegt der Marktanteil von Online-Plattformen in diesem Kreditsegement bei etwa 15 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Hypothekarkredite von Vermittlern haben zwischen 2018 und 2023 j\u00e4hrliche Wachstumsraten von etwa 9 Prozent erreicht. Der Marktanteil liegt bei rund 3 Prozent. Der Crowdlending-Markt hat eine \u00e4hnliche durchschnittliche Wachstumsrate verzeichnet (2018-2023: 9 % p.a.), weist aber im Vergleich zum gesamten zugrundeliegenden Markt (Konsumenten- und KMU-Kredite) eine geringe Bedeutung auf.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Marktanteil von Marketplace Lending nach Kreditsegment und Wachstum<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n\n\n

Die Studie kann hier heruntergeladen werden (kostenlos, lediglich in Englisch verf\u00fcgbar).<\/span><\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n\n\n

Marketplace Lending (MPL) \u2013 Definitionen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Studie unterscheidet zwischen drei verschiedenen Segmenten des Marketplace Lendings.<\/p>\n\n\n\n

Crowdlending-Kredite<\/strong>: Privatpersonen oder professionelle Investoren finanzieren andere Privatpersonen (Konsumkredite, grundpfandbesicherte Kredite) oder KMU (Unternehmenskredite, grundpfandbesicherte Kredite).<\/p>\n\n\n\n

Hypothekarkredite auf Online-Vermittlerplattformen<\/strong>: Auf Vermittlerplattformen finanzieren professionelle Investoren Hypothekarkredite f\u00fcr Wohn- oder Renditeobjekte. Im Gegensatz zu Crowdlending-Plattformen haben diese Plattformen eine ausschliesslich professionelle Investorenbasis (z.B. Verm\u00f6gensverwalter, Family Offices und Pensionskassen).<\/p>\n\n\n\n

Online-Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften<\/strong>: Dieses Segment beinhaltet Kredite an \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften (Gemeinde, St\u00e4dte, Kantone, staatsnahe Unternehmen) sowie an mittelgrosse und grosse Unternehmen. Bei den Investoren handelt es sich in beiden Teilsegmenten um professionelle Investoren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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