{"id":20112,"date":"2024-11-21T19:14:39","date_gmt":"2024-11-21T18:14:39","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20112"},"modified":"2026-02-11T14:53:03","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:03","slug":"ifz-retail-banking-studie-40-prozent-der-schweizerinnen-und-schweizer-moechten-eine-immobilie-erwerben","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-40-prozent-der-schweizerinnen-und-schweizer-moechten-eine-immobilie-erwerben\/","title":{"rendered":"IFZ Retail-Banking Studie: 40 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer m\u00f6chten eine Immobilie erwerben"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Mehrheit der Schweizer Bev\u00f6lkerung wohnt in einem Mietverh\u00e4ltnis. Weniger als die H\u00e4lfte besitzt ein Eigenheim. Die wichtigsten Wohnaspekte sind zwar (auch) f\u00fcr die meisten Mieterinnen und Mieter gut erf\u00fcllt, der Wunsch nach Wohneigentum und hier insbesondere nach einem Einfamilienhaus ist aber weiterhin gross. Er symbolisiert nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch eine langfristige Investition in die Zukunft. Rund 40 Prozent aller Personen haben grunds\u00e4tzlich den Wunsch nach einer (neuen) Immobilie (vgl. Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Wunsch nach einer Immobilie nach aktuellem Immobilienbesitz<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Generationen Y und Z tr\u00e4umen weiterhin vom Einfamilienhaus<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zu unterscheiden sind dabei zwei Hauptgruppen: die \u00abDreamers\u00bb und die \u00abZweitk\u00e4ufer\u00bb. Dreamer suchen ihr erstes Eigenheim und m\u00fcssen die damit verbundenen, finanziellen H\u00fcrden \u00fcberwinden. Unter ihnen befinden sich vor allem Personen der Generationen Y und Z. Gut die H\u00e4lfte der Dreamer strebt prim\u00e4r nach einem Einfamilienhaus. Obwohl die Suche nach dem idealen Zuhause aufgrund steigender Preise und eines begrenzten Angebots herausfordernd ist, bleibt der Wunsch, in einem eigenen Haus zu leben, tief im kollektiven Bewusstsein der Schweizer Bev\u00f6lkerung verwurzelt. \u00abZweitk\u00e4ufer\u00bb besitzen bereits Wohneigentum und suchen ein neues Objekt, das ver\u00e4nderten Lebensbed\u00fcrfnissen besser entspricht. Hier sind die Babyboomer st\u00e4rker vertreten.<\/p>\n\n\n\n

Realisierung zunehmend komplex<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie Abbildung 2 zeigt, stellen fehlende Eigenmittel und zu wenig Einkommen f\u00fcr die Mehrheit der Dreamer die gr\u00f6ssten Hindernisse dar. Im Gegensatz dazu sind bei den Zweitk\u00e4ufern die Herausforderungen st\u00e4rker objektbezogen: 60 Prozent berichten von Schwierigkeiten, ein geeignetes Objekt zu finden, sei es wegen einer ung\u00fcnstigen Lage oder weil es schlichtweg keine passenden Immobilien gibt. Nur bei rund einem Viertel sind es finanzielle H\u00fcrden. Dies deutet darauf hin, dass die aktuellen Immobilienbesitzer oft z\u00f6gern, ihre Immobilien zu verkaufen. Nicht, weil sie nicht verkaufen m\u00f6chten, sondern weil sie keine ad\u00e4quate Anschlussl\u00f6sung finden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Gr\u00f6sstes Hindernis auf dem Weg zum gew\u00fcnschten Eigenheim<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Beiden Gruppen ist bewusst, dass die Suche und auch die Finanzierung zunehmend komplex werden, was zu ged\u00e4mpften Erwartungen f\u00fchrt. \u00dcber die H\u00e4lfte der Eigenheim-Suchenden sehen pers\u00f6nliche Empfehlungen und den Zufall als beste Wege zur Erf\u00fcllung ihres Wohntraums.<\/p>\n\n\n\n

Hypothek: Zinsen wichtig \u2013 doch viele vergleichen gar nicht<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Umfrage zeigt ausserdem, dass fast 82 Prozent der Schweizer Eigenheimbesitzer nach wie vor eine Hypothek auf ihre Immobilie haben und diese noch nicht vollst\u00e4ndig zur\u00fcckbezahlt ist. F\u00fcr die meisten Befragten (86 Prozent) ist ein tiefer Zinssatz ein wichtiger Faktor bei der Wahl des Hypothekaranbieters sei. Jedoch stellen viele Hypothekarkunden gar keine umfassenden Zinsvergleiche an: F\u00fcr eine Neufinanzierung holt jeder Dritte nur eine einzige Offerte ein, wie Abbildung 3 zeigt. Bei einer Verl\u00e4ngerung sogar jeder Zweite. Mit mangelndem Bewusstsein hat das aus Sicht der Studienautoren aber weniger zu tun. Vielmehr ist die Wechselbereitschaft bemerkenswert tief: F\u00fcr 30 Prozent der Kundinnen und Kunden kommt ein Anbieterwechsel, unabh\u00e4ngig von der H\u00f6he der Zinsdifferenz, gar nicht in Frage. Die Hausbank geniesst aus Sicht der Studienautoren somit in vielen F\u00e4llen noch immer grosse Loyalit\u00e4t, besonders wenn ein Wechsel mit zus\u00e4tzlichen H\u00fcrden verbunden ist.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 3: Anzahl eingeholte Offerten nach Hypothekentransaktion<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Jede dritte Person legt nachhaltig an<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Seit dem 1. Januar 2024 m\u00fcssen Schweizer Banken das Interesse ihrer Kundschaft an Nachhaltigkeit bei Anlagen ermitteln. Diese sogenannte \u00abESG-Pr\u00e4ferenz\u00bb liegt gem\u00e4ss einer weiteren repr\u00e4sentativen Bev\u00f6lkerungsbefragung der HSLU bei 43 Prozent. Der Anteil nachhaltiger Anlegerinnen und Anleger liegt in der Schweiz aktuell bei 34 Prozent. Die Studie zeigt, dass die pers\u00f6nliche Haltung sowie die wahrgenommene Verhaltenskontrolle (der Glaube daran, durch das eigene Verhalten etwas zu bewirken) und das Wissen zu Nachhaltigkeitsthemen entscheidende Faktoren daf\u00fcr sind, ob jemand nachhaltig anlegt oder nicht. Auff\u00e4llig ist aber, dass selbst Personen mit hohem Nachhaltigkeits-Interesse zentrale Konzepte wie \u00abESG\u00bb und \u00abSDG\u00bb nur wenig bekannt sind.<\/p>\n\n\n\n

Die Untersuchungen zeigen zudem, dass Banken den Anteil nachhaltiger Anlegerinnen und Anleger deutlich erh\u00f6hen k\u00f6nnten, wenn sie der Kundschaft nur noch nachhaltige Anlagevorschl\u00e4ge (mit M\u00f6glichkeit eines \u00abOpt-Outs\u00bb) anbieten w\u00fcrden. Damit liesse sich der Anteil Personen, welche teilweise nachhaltig investieren, um f\u00fcnf Prozentpunkte erh\u00f6hen. Der Anteil Personen, welche ausschliesslich nachhaltig investieren, l\u00e4ge sogar um 15 Prozentpunkte h\u00f6her. Der Finanzsektor kann somit eine bedeutende Rolle bei der Umsetzung von Nachhaltigkeitsziele spielen.<\/p>\n\n\n\n

Retailbanken: steigende Zinsmargen, h\u00f6here Gewinne und verbesserte Effizienz<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das IFZ untersuchte auch dieses Jahr die Bilanz- und Erfolgsrechnungen aller Schweizer Retailbanken. Basierend auf neun Kennzahlen zeigt die Studie, welche die aus finanzieller Sicht \u00abbeste\u00bb Retailbank ist (siehe Abbildung 4). Insgesamt ist die finanzielle Verfassung der Schweizer Retailbanken sehr gut. Insbesondere das gestiegene Zinsniveau hat sich in den Gesch\u00e4ftsabschl\u00fcssen per Ende 2023 sehr positiv ausgewirkt. Die Zinsmarge stieg von 1.15 auf 1.31 Prozent, wodurch ein achtj\u00e4hriger R\u00fcckgang in einem Jahr wieder wettgemacht wurde. Die Profitabilit\u00e4t (Return on Assets) hat sich um 9 Basispunkte auf 0.49 Prozent erh\u00f6ht und die Cost\/Income Ratio, welche den Gesch\u00e4ftsaufwand dem Gesch\u00e4ftsertrag gegen\u00fcberstellt, sank um 4.72 Prozentpunkte auf nun noch 52.82 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Neben der Benchmarking-Analyse findet sich in der Studie auch die umfassende Corporate Governance Analyse inklusive Factshets von 72 Retailbanken.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 4: Top 15-Banken im Gesamtranking, 2019 \u2013 2023 (dunkelgr\u00fcn = Top 5; mittelgr\u00fcn = Top 10; hellgr\u00fcn = Top 15)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Studienbestellung<\/h4>\n\n\n\n

Die 240-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2024\u00bb kostet 290 Franken und kann unter ifz@hslu.ch<\/a> bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar. Hier finden Sie das Inhaltsverzeichnis.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Wir danken den folgenden Sponsoren und unserem Partner f\u00fcr die Unterst\u00fctzung:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Partner:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Sponsoren<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Der Traum vom Eigenheim ist bei der Schweizer Bev\u00f6lkerung weiterhin stark verbreitet. Die Realisierung dieses Traums ist aber herausfordernd und fast nur via Hypotheken m\u00f6glich. Der entsprechende Zins soll zwar m\u00f6glichst tief sein. Doch einen Vergleich der Angebote machen viele nicht. Stattdessen setzt man auf die Hausbank. Das zeigt eine repr\u00e4sentative Umfrage der Hochschule Luzern, welche im Rahmen der IFZ Retail Banking-Studie ver\u00f6ffentlicht wurde.<\/p>\n","protected":false},"author":168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"14948,2676,9553,4780,1007,253","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,46509,1041455,23682,650927,1722,19459,436,71422,1041470,1723,19495,4051,723],"tags":[],"class_list":["post-20112","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankstrategie","category-corporate-governance","category-digitalisierung","category-esg","category-1722","category-hypothekargeschaft","category-436","category-kreditgeschaeft","category-nachhaltigkeit","category-1723","category-regionalbanken-und-sparkassen","category-studie","category-veranstaltungen"],"acf":[],"yoast_head":"\nIFZ Retail-Banking Studie: 40 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer m\u00f6chten eine Immobilie erwerben - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-40-prozent-der-schweizerinnen-und-schweizer-moechten-eine-immobilie-erwerben\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"IFZ Retail-Banking Studie: 40 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer m\u00f6chten eine Immobilie erwerben - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Der Traum vom Eigenheim ist bei der Schweizer Bev\u00f6lkerung weiterhin stark verbreitet. 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