{"id":20229,"date":"2025-01-06T07:49:49","date_gmt":"2025-01-06T06:49:49","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20229"},"modified":"2026-02-11T14:53:03","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:03","slug":"sechs-thesen-zu-den-schweizer-retailbanken-im-jahr-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sechs-thesen-zu-den-schweizer-retailbanken-im-jahr-2025\/","title":{"rendered":"Sechs Thesen zu den Schweizer Retailbanken im Jahr 2025"},"content":{"rendered":"\n\n\n
    \n
  1. Ertragssituation: Gut, Herausforderungen bei Passivgeldern<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Nach den Rekordgewinnen im Jahr 2023 und einem guten Jahr 2024 werden die Gewinne der Schweizer Retailbanken 2025 leicht r\u00fcckl\u00e4ufig sein und sich auf ein gutes, aber im Vergleich zu 2023 „normaleres“ Niveau einpendeln. Obwohl die Immobilienpreise und damit auch das Hypothekarvolumen weiterhin moderat wachsen, k\u00f6nnen sie die sinkenden Zinsmargen (v.a. sinkende Passivmargen) nicht vollst\u00e4ndig ausgleichen.<\/p>\n\n\n\n

    Zudem wird die Situation auf der Passivseite f\u00fcr einige Banken schwieriger. Der Kundenausleihungsdeckungsgrad war im vergangenen Jahr stark r\u00fcckl\u00e4ufig und wird sich 2025 noch nicht fl\u00e4chendeckend verbessern. Banken werden verst\u00e4rkt versuchen, zus\u00e4tzliche Kundengelder auf der Passivseite zu akquirieren. Damit k\u00f6nnte auch der Wettbewerb bei den Zinsen auf den Spargeldern etwas zunehmen.<\/p>\n\n\n\n

    Die erschwerten Bedingungen auf der Passivseite, kombiniert mit den neuen Basel-III-final-Vorgaben, werden dazu f\u00fchren, dass die Kreditvergabe in bestimmten Segmenten \u2013 insbesondere bei Krediten mit hoher Eigenkapitalbindung und gr\u00f6sseren Kreditvolumina \u2013 etwas harziger verl\u00e4uft. Dies k\u00f6nnte zudem zu steigenden Preisen f\u00fcr diese Kredite f\u00fchren. Im Hypothekarmarkt f\u00fcr selbstbewohntes Wohneigentum hingegen erwarten wir in Bezug auf die Aktivmargen keine gr\u00f6sseren Ver\u00e4nderungen.<\/p>\n\n\n\n

    2) Mehr Wechsel der Hauptbankbeziehungen als \u00fcblich<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Im Jahr 2025 wird es in der Schweiz mehr Wechsel der Hauptbankbeziehung geben als in der Vergangenheit. Der Hauptgrund daf\u00fcr ist die Integration der Credit Suisse in die UBS. Mit dem Wegfall der CS- und CSX-App wird sich dieser Trend weiter verst\u00e4rken, ebenso wie der Abbau von CS\/UBS-Filialen. Von dieser Entwicklung profitieren vor allem Kantonalbanken und Raiffeisenbanken. Auch Smartphone-Banken wie Revolut und Yuh werden ihren Anteil an Hauptbankbeziehungen \u2013 \u00e4hnlich wie das die Entwicklungen im Ausland zeigen \u2013 leicht steigern k\u00f6nnen, allerdings von einem niedrigen Ausgangswert von etwa 1.3 % der Schweizerinnen und Schweizer.<\/p>\n\n\n\n

    3) Wissensaufbau und -abruf durch den Einsatz von Generative AI<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Ein zentraler Ansatz f\u00fcr den Einsatz generativer KI liegt im Wissensaufbau und dem effizienten Wissensabruf innerhalb der Organisation. Dies erm\u00f6glicht es, rechtliche Vorgaben, Produktinformationen und Kundenwissen gezielt und bedarfsgerecht an Mitarbeitende zu vermitteln.<\/p>\n\n\n\n

    In der Kundenberatung kann so beispielsweise eine umfassende 360-Grad-Sicht auf die Kundenakte unmittelbar bei einem Anruf bereitgestellt werden. Zudem lassen sich Produkte schneller vergleichen und passende L\u00f6sungen vorschlagen. Diese sogenannte \u201eAgentic AI\u201c nutzt das gesamte bankinterne Wissen, um Mitarbeitende produktiver zu machen \u2013 ohne dabei den pers\u00f6nlichen Kontakt an der Kundenschnittstelle vollst\u00e4ndig zu automatisieren. 2025 werden wir diesbez\u00fcglich gr\u00f6ssere Fortschritte bei mehreren Banken sehen.<\/p>\n\n\n\n

    4) Datenqualit\u00e4t als Schl\u00fcssel zur Automatisierung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Gleichzeitig werden Schweizer Retailbanken 2025 stark an ihrer Datenbasis arbeiten m\u00fcssen, um das \u00abGarbage in, Garbage out\u00bb Ph\u00e4nomen zu vermeiden. Das Resultat dieser Herkules-Aufgabe l\u00e4sst sich aber sehen: Zum einen lassen sich so ganze Backoffice-Prozesse automatisieren und somit quasi \u00abdunkelverarbeiten\u00bb. Zum anderen erh\u00f6ht sich das verf\u00fcgbare Wissen \u00fcber die Kundschaft, da Daten auswertbar und in Echtzeit vorliegen. Das bedeutet aber auch, dass die F\u00fclle von erkannten Lebensereignissen und Ansprachem\u00f6glichkeiten die zur Verf\u00fcgung stehenden Ressourcen der Mitarbeitenden in Marketing und Beratung weit \u00fcbersteigen. Hier setzt Marketing-Automation ein, um Kundenerlebnisse zu schaffen, die sich hochgradig personalisiert anf\u00fchlen, aber das Ergebnis sorgf\u00e4ltig aufgesetzter \u00abWenn-dann-Regeln\u00bb sind. Gleichzeitig kann die Retailbank ganze Dialogstrecken durch geplante Abl\u00e4ufe oder intelligente Bots bestreiten. Gerade beim Verkauf von Standardprodukten, dem Einladungs- und Nachbearbeitungsmanagement von Events oder der Realisation von Chancen, die sich aus dem Leben der Kundeninnen und Kunden ergeben (bspw. \u00abKunde wird 18\u00bb, \u00abKunde wird 50\u00bb) werden Schweizer Retailbanken 2025 ein neues Level an automatisiertem Kundenmanagement erreichen, ohne die Kostenbasis nachhaltig zu erh\u00f6hen. Dies wird 2025 eine der wichtigsten M\u00f6glichkeiten sein, dem deutlich ansteigenden Wettbewerbsdruck zu begegnen.<\/p>\n\n\n\n

    5) Ver\u00e4nderungen im KMU-Markt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die Situation im KMU-Kreditbereich wird 2025 besonders spannend zu beobachten sein. Die Kreditzinsen f\u00fcr KMU d\u00fcrften weiterhin h\u00f6her ausfallen als noch vor zwei Jahren. Dies liegt zum einen am Wegfall der Credit Suisse als eigenst\u00e4ndiger Wettbewerber, was den Konkurrenzdruck in gewissen Segmenten verringert hat. Zum anderen f\u00fchren die neuen Basel-III-final-Regulierungen dazu, dass bei bestimmten KMU-Krediten die Eigenmittelanforderungen f\u00fcr Banken steigen und sich dadurch auch die Kreditkosten erh\u00f6hen. Zus\u00e4tzlich erschweren die Bedingungen auf der Passivseite die Kreditvergabe f\u00fcr einzelne Banken, was zu einer st\u00e4rkeren Fokussierung auf Margen anstelle von reinem Volumenwachstum f\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n

    Diese Faktoren k\u00f6nnten zu einer weiteren Verschiebung der Marktanteile f\u00fchren: Raiffeisenbanken und Kantonalbanken haben die Chance, davon zu profitieren \u2013 vorausgesetzt, ihre Bilanzkapazit\u00e4ten (Eigenkapital, Refinanzierung) lassen es zu.<\/p>\n\n\n\n

    6) Nachhaltigkeit weiter im Fokus \u2013 aber mit neuen Themen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Nachhaltige Anlagen werden in der Schweiz 2025 die Banken stark besch\u00e4ftigen und im Retail Banking weiterhin an Bedeutung gewinnen. F\u00fcr die Umsetzung der neuen SBVg-Nachhaltigkeitsrichtlinie m\u00fcssen die Anforderungen f\u00fcr Neukundinnen und Neukunden seit dem 1. Januar 2024 erf\u00fcllt werden, f\u00fcr Bestandskunden seit dem 1. Januar 2025. Die Einf\u00fchrung der ESMA-Naming-Guidance im Mai 2025 zwingt verschiedene Schweizer Anlagebanken zudem dazu, einige ihrer nachhaltigen Fonds umzubenennen, um den neuen EU-Vorgaben gerecht zu werden.<\/p>\n\n\n\n

    Wir erwarten, dass die Anlage-Volumina im Retail-Bereich weiterhin moderat wachsen. Im Finanzierungsbereich wird das Thema Nachhaltigkeit weiter an Bedeutung gewinnen, insbesondere in der Beratung rund um Renovationen.<\/p>\n\n\n\n

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    Das neue Jahr hat gerade begonnen, und wie jedes Jahr stellt sich die Frage: Welche Themen werden in den kommenden Monaten die Agenda bestimmen? F\u00fcr den Bereich der Retailbanken haben wir uns Gedanken gemacht und sechs zentrale Trends identifiziert, die die Branche 2025 besonders besch\u00e4ftigen werden. Unsere sechs Thesen zeigen, worauf sich Banken einstellen sollten \u2013 und welche Chancen und Herausforderungen auf sie zukommen.<\/p>\n","protected":false},"author":165,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"18865,10364,4902,1023,14508,3828","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[19520,650927,1041461],"tags":[],"class_list":["post-20229","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-bankfiliale","category-esg","category-kuenstliche-intelligenz"],"acf":[],"yoast_head":"\nSechs Thesen zu den Schweizer Retailbanken im Jahr 2025 - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sechs-thesen-zu-den-schweizer-retailbanken-im-jahr-2025\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Sechs Thesen zu den Schweizer Retailbanken im Jahr 2025 - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Das neue Jahr hat gerade begonnen, und wie jedes Jahr stellt sich die Frage: Welche Themen werden in den kommenden Monaten die Agenda bestimmen? 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