{"id":20432,"date":"2025-04-14T14:06:23","date_gmt":"2025-04-14T12:06:23","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20432"},"modified":"2026-02-11T14:53:03","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:03","slug":"kryptowaehrungen-bei-der-zkb-ein-erster-blick-hinter-die-kulissen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/kryptowaehrungen-bei-der-zkb-ein-erster-blick-hinter-die-kulissen\/","title":{"rendered":"Kryptow\u00e4hrungen bei der ZKB: Ein erster Blick hinter die Kulissen"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Warum engagiert sich die ZKB im Bereich Digital Assets?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die Z\u00fcrcher Kantonalbank (ZKB) ist \u00fcberzeugt davon, dass digitale Verm\u00f6genswerte (\u00abDigital Assets\u00bb) eine zentrale Rolle in der zuk\u00fcnftigen Finanzmarktinfrastruktur spielen werden. Die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) wird dabei eine Schl\u00fcsselrolle einnehmen. Die Bank hat bereits fr\u00fch das Potenzial dieser Entwicklung erkannt und in mehreren Projekten mitgewirkt: Sie ist Mitglied der SDX (SIX Digital Exchange), war bereits an der Emission digitaler Bonds beteiligt und hat unter anderem beim Helvetia-Projekt der Schweizerischen Nationalbank sowie beim \u00abDeposit Token\u00bb-Projekt der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBA) mitgewirkt.<\/p>\n\n\n\n

Aus Sicht der ZKB sind Kryptow\u00e4hrungen der erste Bereich im Kontext Digital Assets, der sich zur Umsetzung im realen Betreib eignet. Die ZKB nutzt das Angebot von Kryptow\u00e4hrungen auch, um Erfahrungen zu sammeln und das Potenzial in Bezug auf Crypto Custody und Trading sowie den Ausbau der eigenen Infrastruktur zu nutzen. Ziel ist es, damit fr\u00fchzeitig F\u00e4higkeiten im Bereich der digitalen Finanzinfrastruktur aufzubauen. Dabei geht es nicht nur um kurzfristige Gesch\u00e4ftsm\u00f6glichkeiten, sondern auch um eine langfristige strategische Positionierung.<\/p>\n\n\n\n

Die starke Bonit\u00e4t und Reputation der ZKB wirkt dabei als starkes Vertrauenssignal, insbesondere im Bereich sicherer Verwahrung von digitalen Verm\u00f6genswerten (Secure Custody). Die Bank verfolgt den Ansatz, alle Services aus einer Hand anzubieten \u2013 von der Verwahrung \u00fcber den Handel bis hin zur technischen Infrastruktur.<\/p>\n\n\n\n

B2B-Modell und institutionelle Nachfrage<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die ZKB hat auch das Ziel, ihre Leistungen an andere Akteure im B2B-Markt anzubieten. So konnte die ZKB in diesem B2B-Bereich bereits mit der Thurgauer Kantonalbank (TKB) einen Kunden gewinnen, f\u00fcr den sie als Custodian auftritt. Auch die Krypto-Trades der TKB laufen \u00fcber die Infrastruktur der ZKB.<\/p>\n\n\n\n

Gleichzeitig gibt es auch im institutionellen Umfeld eine wachsende Nachfrage nach Kryptow\u00e4hrungen. \u00dcber die f\u00fcr professionelle Kunden zug\u00e4ngliche eWealth-Plattform k\u00f6nnen ebenfalls Trades \u00fcber die ZKB abgewickelt werden. Neben Family Offices zeigen auch Banken und Verm\u00f6gensverwalter (eVV) zunehmendes Interesse.  <\/p>\n\n\n\n

Bisherige Nutzung und Nutzungsprofile<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Abbildung 1 zeigt die Verteilung der derzeitigen Kundschaft nach Alter und Geschlecht. Wie bereits in unserer gemeinsam mit PostFinance durchgef\u00fchrten Studie<\/a> festgestellt, sind auch bei der ZKB in s\u00e4mtlichen Alterskategorien deutlich mehr M\u00e4nner als Frauen in Krypto-Anlagen investiert.<\/p>\n\n\n\n

Die Entwicklung der Kundenanzahl liegt dabei im Bereich der Erwartungen der ZKB, die Transaktionsvolumina sind bis anhin h\u00f6her ausgefallen als erwartet.<\/p>\n\n\n\n

Die Altersverteilung entspricht in weiten Teilen den Ergebnissen unserer repr\u00e4sentativen Umfrage, zeigt jedoch einige interessante Abweichungen vom \u00abtypischen\u00bb Schweizer Bild. \u00c4hnlich ist die Situation in der Generation Y. Sowohl gem\u00e4ss Umfrage als auch gem\u00e4ss den bisherigen Daten der ZKB ist vor allem die Generation Y (30\u201345 Jahre) am h\u00e4ufigsten in Kryptow\u00e4hrungen investiert. Im Unterschied zur \u00abGesamtbev\u00f6lkerung\u00bb ist jedoch auff\u00e4llig, dass bei der ZKB auch die etwas \u00e4ltere Generation X (insbesondere die 45- bis 49-J\u00e4hrigen) stark in den beiden derzeit verf\u00fcgbaren Kryptow\u00e4hrungen Bitcoin und Ether engagiert ist. Noch bemerkenswerter: Personen im Alter zwischen 50 und 60 Jahren \u2013 also am oberen Ende der Generation X \u2013 investieren bei der ZKB h\u00e4ufiger in Krypto-Anlagen als die j\u00fcngere Generation Z (unter 30 Jahre). In der breiten Bev\u00f6lkerung hingegen ist die Generation Z etwas st\u00e4rker in Krypto-Anlagen investiert als die Generation X.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Kundenalter und Geschlecht bei der ZKB (Quelle: ZKB)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Geographisch ist der \u00fcberwiegende Teil der Kundschaft im Kanton Z\u00fcrich wohnhaft. Dar\u00fcber hinaus gibt es aber auch ziemlich viele Kundinnen und Kunden, welche in den Kantonen Aargau oder Zug wohnhaft sind. Zudem gibt es vereinzelte Krypto-Investoren, welche in weiteren Regionen und Kantonen wohnhaft sind. Bemerkenswert ist zudem, dass 40 Prozent der Kryptokunden neu ein Depot bei der ZKB er\u00f6ffnet haben.<\/p>\n\n\n\n

Das durchschnittliche Transaktionsvolumen liegt bei ca. CHF 15’000 (der Median wohl deutlich tiefer) und ist in den vergangenen Monaten leicht, aber kontinuierlich angestiegen (vgl. Abbildung 2). Gelegentlich werden auch deutlich gr\u00f6ssere Transaktionen verzeichnet \u2013 vereinzelt im sechs- bis siebenstelligen Bereich.<\/p>\n\n\n\n

Rund 81 Prozent des Transaktions-Volumens und 88 Prozent des Bestandesvolumens ist in Bitcoin, die anderen 19 respektive 12 Prozent in Ether investiert.<\/p>\n\n\n\n

Nicht nur das durchschnittliche Volumen, sondern auch die Anzahl aktiver Kundinnen und Kunden hat sich bislang stetig und konstant erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Durchschnittliche Transaktionen nach Krypto und Monat<\/em><\/p>\n\n\n\n

Die Handelsaktivit\u00e4t konzentriert sich vor allem auf B\u00fcrozeiten. Am Wochenende liegt das Volumen bei rund 25 bis 30 Prozent des durchschnittlichen Tagesvolumens unter der Woche.<\/p>\n\n\n\n

Gem\u00e4ss ZKB stiess die Mitteilung im Mobile Banking \u00fcber den Kryptohandel auf aussergew\u00f6hnlich hohes Interesse im Vergleich zu anderen Informationskampagnen auf dem gleichen Kanal.<\/p>\n\n\n\n

Bezogen auf die bisherige ZKB-Kryptokundschaft l\u00e4sst sich festhalten, dass rund 75\u202f% Prozent dieser Personen \u00fcberwiegend Mobile Banking nutzen, etwa 20\u202fProzent prim\u00e4r auf E-Banking setzen und rund 5\u202fProzent beide Kan\u00e4le in etwa gleich h\u00e4ufig verwenden.<\/p>\n\n\n\n

Aktueller Stand und geplante n\u00e4chste Schritte beim ZKB \u00abKrypto-Projekt\u00bb<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Derzeit sind bei der ZKB Transfers von bestehenden Krypto-Verm\u00f6genswerten (\u00abTransfer In\u00bb und \u00abTransfer Out\u00bb) noch nicht m\u00f6glich. Auch der Onboarding-Prozess ist aktuell noch manuell und papierbasiert. Beides soll aber ge\u00e4ndert werden. <\/p>\n\n\n\n

Des Weiteren bietet die ZKB derzeit weder Anlageberatung noch Mandatsl\u00f6sungen im Bereich Digital Assets an.<\/p>\n\n\n\n

Um das Angebot weiter auszubauen, arbeitet die Bank dazu an weiteren Initiativen (z.B. Ausbau der B2B-Community; Einf\u00fchrung zus\u00e4tzlicher Kryptow\u00e4hrungen, funktionale Erweiterungen wie Staking- und Transfer-Funktionalit\u00e4ten<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Mit dem Einstieg in den Handel von Kryptow\u00e4hrungen hat die Z\u00fcrcher Kantonalbank im September 2024 ein klares Signal gesendet: Die gr\u00f6sste Kantonalbank der Schweiz positioniert sich \u2013 wie auch andere Kantonalbanken oder Swissquote und PostFinance \u2013 aktiv im wachsenden Feld der digitalen Verm\u00f6genswerte. Dabei geht es nicht nur um das Angebot f\u00fcr Endkundinnen und -kunden, sondern auch um den Aufbau einer Infrastruktur und das Nutzen der DLT.<\/p>\n\n\n\n

Betreffend Kundenanzahl sowie dem Angebot selbst gibt es (nach allerdings auch erst sechs Monaten) noch Potenzial, die Entwicklung liegt jedoch im Rahmen meiner Erwartungen \u2013 sowohl in Bezug auf Volumen als auch auf die Anzahl Nutzerinnen und Nutzer. Besonders bemerkenswert ist der hohe Anteil an \u00e4lteren Anlegerinnen und Anlegern, was auf ein gewisses Vertrauen in das Angebot und die Marke ZKB hinweist.<\/p>\n\n\n\n

Auch die Ambitionen im B2B-Bereich sowie die schrittweise Erweiterung des Angebots \u2013 etwa durch zus\u00e4tzliche Kryptow\u00e4hrungen, Transfer-In\/-Out-Funktionen oder Staking \u2013 verdeutlichen, dass die ZKB das Thema strategisch und mit langfristiger Perspektive angeht. Das aktuelle Krypto-Angebot bildet dabei eine gute Ausgangsbasis, um relevantes Know-how im Unternehmen aufzubauen und sich gezielt auf zuk\u00fcnftige Anwendungsf\u00e4lle in einer zunehmend tokenisierten Finanzwelt vorzubereiten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Seit September 2024 erm\u00f6glicht die Z\u00fcrcher Kantonalbank ihrer Kundschaft den Handel mit Kryptow\u00e4hrungen. K\u00fcrzlich hatte ich die Gelegenheit, mit den verantwortlichen Personen bei der ZKB \u00fcber das Projekt zu sprechen und Einblick in erste Nutzungszahlen zu erhalten. 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