Im Vergleich zu den letzten Jahren zeigt sich eine interessante Verschiebung in der Wahrnehmung der Kernkompetenzen (vgl. Abbildung 1). Aus Sicht der Banken ist zwar die Kundenberatung weiterhin die dominierende Kernkompetenz, gleichzeitig sehen aber 80 Prozent der Banken auch die Kreditverarbeitung als Kernkompetenz. Ausserdem wurden auch andere verarbeitende T\u00e4tigkeiten wie die Abwicklung von Zahlungs- bzw. Wertschriftentransaktionen im Vergleich zu den Vorjahren h\u00e4ufiger als Kernkompetenz genannt. Speziell hervorzuheben ist die Informatik, die nun deutlich \u00f6fter als Kernkompetenz beurteilt wird, was vermutlich an der steigenden Bedeutung der IT generell, aber auch von K\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) liegt.<\/p>\n\n\n\n Abbildung 1: Einsch\u00e4tzung der Banken zu ihren Kernkompetenzen<\/p>\n\n\n\n Gefragt nach der gesch\u00e4tzten Verteilung des IT-Workloads, gaben 40 Prozent der Banken an, Infrastruktur vor allem On Premise, also auf eigener bzw. exklusiv f\u00fcr die Bank bereitgestellter Infrastruktur zu betreiben (vgl. Abbildung 2). Private Cloud und Community Cloud haben heute einen vergleichbaren Anteil von 24 bzw. 27 Prozent. Der Public Cloud-Anteil wird aktuell auf neun Prozent gesch\u00e4tzt.<\/p>\n\n\n\n Die gleichen Banken prognostizieren, dass der Public Cloud-Anteil in den n\u00e4chsten drei Jahren von neun auf 16 Prozent steigen wird. Dies zu Lasten des heutigen Anteils von On Premise L\u00f6sungen, die nach dieser Prognose von 40 auf 29 Prozent zur\u00fcckgehen. Die Anteile von Private und Community Cloud w\u00fcrden mit jeweils 27 Prozent auf einem zu heute vergleichbaren Niveau verbleiben.<\/p>\n\n\n\n Abbildung 2: Sch\u00e4tzung zur Verteilung des IT-Workloads f\u00fcr Banken heute.<\/p>\n\n\n\n Im diesj\u00e4hrigen Schwerpunktthema Risikomanagement im Outsourcing wurden Banken auch nach den gr\u00f6ssten regulatorischen Herausforderungen gefragt. Hier zeigt sich ein klares Bild: das FINMA Rundschreiben 2023\/1 zu operationellen Risiken und Resilienz besch\u00e4ftig nahezu alle Banken stark. 94 Prozent der Banken nannten dieses Rundschreiben als sehr grosse oder zumindest grosse Herausforderung. Andere regulatorische Anforderungen wie das FINMA Rundschreiben 2018\/3 zu Outsourcing oder das Datenschutzgesetz stellen f\u00fcr die meisten Banken aktuell keine sehr grosse Herausforderung dar. Eindeutig zeigt sich auch, dass die EU-Regularien wie der Digital Operational Resilience Act (DORA) f\u00fcr 95 Prozent der Banken keine oder nur eine geringe Herausforderung sind.<\/p>\n\n\n\n Zusammenfassend l\u00e4sst sich f\u00fcr das Risikomanagement im Outsourcing, das Third-Party-Risk Management (TPRM), festhalten, dass das Thema zunehmend an Bedeutung f\u00fcr die Banken gewinnt. Zu den massgeblichen Treibern z\u00e4hlen: (1) Technologische Entwicklungen: Neue Technologien wie Cloudcomputing, Blockchain, KI und Quantum Computing beeinflussen einander, was deren Potentiale erh\u00f6ht \u2013 aber auch deren Risiken gegenseitig verst\u00e4rkt. (2) Fortschreitende Digitalisierung: Die zunehmende Automatisierung und Digitalisierung von Prozessen resultiert in immer h\u00f6heren Erwartungen der Kundinnen und Kunden. Dies f\u00fchrt wiederum zu weiterer Digitalisierung und den Einsatz zus\u00e4tzlicher digitaler L\u00f6sungen, was letztlich wieder die Risiken erh\u00f6ht. (3) St\u00e4rkere Abh\u00e4ngigkeiten: Es zeigt sich, dass bei vielen Banken bzw. deren Lieferanten L\u00f6sungen im Einsatz sind, die von wenigen grossen Anbietern stammen. Dies erh\u00f6ht die Abh\u00e4ngigkeit und damit auch die Risiken. (4) Steigende Cyberrisiken: Der Wettlauf zwischen neuen Sicherheitsl\u00f6sungen und neuen M\u00f6glichkeiten diese zu umgehen gewinnt \u2013 auch durch KI \u2013 an Intensit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n Die steigende Bedeutung des TPRM spiegelt sich auch im zunehmenden Interesse von Pr\u00fcfgesellschaften und Regulatoren wider.<\/p>\n\n\n\n Aus der Umfrage geht hervor, dass knapp 70 Prozent der befragten Banken K\u00fcnstliche Intelligenz (KI) aktiv einsetzen. Der Einsatz konzentriert sich derzeit vor allem auf interne Prozesse in Bereichen wie Zahlungsverkehr, Dokumentenverarbeitung oder Datenanalyse (Abbildung 3). Es zeichnet sich jedoch ein breiter Einsatz in allen Bereichen der Bank, namentlich auch bei der Kundeninteraktion ab.<\/p>\n\n\n\n Abbildung 3: Bereiche in denen Schweizer Banken aktuell KI einsetzen.<\/p>\n\n\n\n Die Studie zeigt, dass Banken KI h\u00e4ufig f\u00fcr interne Anwendungen wie E-Mail-Antwortvorschl\u00e4ge, Datenaufbereitung oder Dokumentenverarbeitung nutzen, um Mitarbeitende zu entlasten. Besonders bei der Generierung von E-Mail-Antworten, Textzusammenfassungen und \u00dcbersetzungen kommt KI dabei vermehrt zum Einsatz. Solche Anwendungen erm\u00f6glichen es, repetitive Aufgaben effizienter zu bew\u00e4ltigen und schaffen so Freiraum f\u00fcr anspruchsvollere T\u00e4tigkeiten.<\/p>\n\n\n\n Aus der Studie geht ausserdem hervor, dass einige Banken bereits heute kundenseitige KI-Anwendungen einsetzen (wir haben in diesem Blog hier dar\u00fcber berichtet KI bei der Migros Bank \u2013 Mehrwert f\u00fcr Kundinnen und Kunden sowie Mitarbeitende – IFZ Retail Banking Blog<\/a>). Zwei Vorteile stehen dabei im Vordergrund: Erstens kann KI einfache Anfragen automatisiert beantworten und so Mitarbeitende entlasten. Zweitens l\u00e4sst sich KI nahtlos in bestehende Kan\u00e4le wie E- oder Mobile-Banking integrieren. Besonders verbreitet sind Chatbots, die auf aktuelle Wissensdatenbanken der Banken zugreifen. Gerade bei heiklen Themen bleibt der Mensch im Moment aber noch unersetzlich (\u00abHuman in the Loop\u00bb).<\/p>\n\n\n\n KI wird das Bankgesch\u00e4ft tiefgreifend ver\u00e4ndern. Einerseits erm\u00f6glicht sie effizientere und qualitativ hochwertigere Prozesse, etwa bei der Kreditanalyse oder im Kundenservice. Andererseits er\u00f6ffnet sie neue M\u00f6glichkeiten zur Personalisierung von Dienstleistungen durch die gezielte Auswertung von Kundendaten. Das kann die Kundenbindung deutlich st\u00e4rken. Die damit einhergehenden wachsenden Sicherheitsrisiken erfordern von den Banken jedoch eine erh\u00f6hte Aufmerksamkeit und geeignete Massnahmen.<\/p>\n\n\n\n Zusammenfassend sind die Autoren der Meinung, dass das Sourcing f\u00fcr Retailbanken ein wichtiges strategisches Instrument bleibt, wenn es darum geht, die Wertsch\u00f6pfungskette der Bank sicher und effizient zu organisieren und Kunden einen breiten, qualitativ hochwertigen Service zu bieten.<\/p>\n\n\n\n Wenngleich aktuell verarbeitende T\u00e4tigkeiten wie die Kreditabwicklung von den Banken zunehmend als Kernkompetenz eingesch\u00e4tzt werden, stellt sich die Frage, inwieweit diese eine von Kundinnen und Kunden wahrgenommene Differenzierung darstellt, oder ob sich hier in Zukunft nicht ein Outsourcing im Sinne einer Konzentration der Kr\u00e4fte und zur Effizienzsteigerung anbietet.<\/p>\n\n\n\n Der KI-Trend l\u00e4sst die Relevanz des Sourcings weiter steigen, da Banken f\u00fcr den Einsatz von KI in der Regel externe Anbieter (z.\u202fB. Cloud-, Beratungs- oder Pr\u00fcfungsfirmen) einbinden. Mit der Relevanz des Sourcing nimmt auch die Professionalisierung im Sourcing zu. Dies zeigt sich im Aufbau spezialisierter Organisationseinheiten wie z.B. einem zentralen Third-Party-Risk Management. Auch von regulatorischer Seite steigt der Druck zu mehr Transparenz und einem professionellerem Risikomanagement im Outsourcing.<\/p>\n\n\n\n Die IFZ Studie Bank-IT und Sourcing 2025 ist hier kostenlos verf\u00fcgbar: <\/em><\/strong>Banking Services \u2013 Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ (hslu.ch)<\/strong><\/a>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ein herzliches Dankesch\u00f6n gilt unseren Platinsponsoren Accenture, Finnova, Inventx, KPMG und Swisscom sowie den beiden Goldsponsoren Aity und Credit Exchange, deren Unterst\u00fctzung die Studie erst m\u00f6glich gemacht hat.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n M\u00f6chten Sie die Themen mit uns vertiefen? Dann nehmen Sie mit uns Kontakt auf: <\/em><\/strong>thomas.fischer@hslu.ch<\/strong><\/a>, <\/strong>urs.blattmann@hslu.ch<\/strong><\/a> oder <\/strong>joelmarco.ettlin@hslu.ch<\/strong><\/a>.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Bereits zum siebten Mal ver\u00f6ffentlicht das IFZ die Studie Bank-IT und Sourcing. Untersuchungsgestand ist die Entwicklung des Outsourcings bei Retailbanken und die sich daraus ergebenden Konsequenzen. Ausserdem wurden zwei Schwerpunktthemen in Bezug auf Sourcing untersucht: das Risikomanagement und der Einsatz von K\u00fcnstlicher Intelligenz. 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Zunehmende Bedeutung des Third-Party-Risk Managements<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Banken setzen heute KI vor allem bei internen Prozessen ein<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
<\/a><\/figure>\n\n\n\nUnterst\u00fctzung der Mitarbeitenden durch KI<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
KI-Chatbots mit Grenzen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
KI-Ausblick: Effizienzsteigerung, Personalisierung und Sicherheitsrisiken<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n