{"id":20593,"date":"2025-06-10T05:41:46","date_gmt":"2025-06-10T03:41:46","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20593"},"modified":"2026-02-11T14:53:04","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:04","slug":"sind-sie-an-nachhaltigen-anlagen-interessiert-wie-schweizer-banken-die-esg-vorlieben-ihrer-privatkunden-erheben","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sind-sie-an-nachhaltigen-anlagen-interessiert-wie-schweizer-banken-die-esg-vorlieben-ihrer-privatkunden-erheben\/","title":{"rendered":"\u00abSind Sie an nachhaltigen Anlagen interessiert?\u00bb Wie Schweizer Banken die ESG-Vorlieben ihrer Privatkunden erheben"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Studie mit 14 Schweizer Banken zeigt, dass rund die H\u00e4lfte aller Privatkunden mit Verm\u00f6gensverwaltungsmandat an nachhaltigen Anlagel\u00f6sungen interessiert ist. Die seit 2024 dokumentierten Nachhaltigkeitsvorlieben der Kunden variieren zwischen Banken allerdings erheblich. Banken\u00fcbergreifend ist bisher kein einheitlicher Abfragestandard zur ESG-Pr\u00e4ferenzerhebung erkennbar. Das k\u00f6nnte sich ab 2026 \u00e4ndern, dann gelten zus\u00e4tzlich konkretisierte Anforderungen daf\u00fcr, was als \u00abnachhaltige\u00bb Anlagel\u00f6sung offeriert werden darf.<\/p>\n\n\n\n

Einheitliche Vorgaben, heterogene Umsetzung<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die ESG-Pr\u00e4ferenzerfassung erfolgt in den meisten Instituten als integraler Teil der Kundenprofilierung. Die Abfrageformate zu den ESG-Vorlieben unterscheiden sich aber zwischen einzelnen Instituten deutlich: 10 der 14 befragten Banken stellen der Kundschaft eine einzelne Frage zum Thema, vier Banken nutzen zu diesem Zweck zwei Fragen, teilweise sind diese weiter abgestuft. Die Antwortoptionen unterscheiden sich bankspezifisch stark.<\/p>\n\n\n\n

Eine Mehrheit der Banken bietet Kunden zwei oder sogar drei Nachhaltigkeitsprofile an, aus denen Kunden w\u00e4hlen k\u00f6nnen, was ihren Zielen und Werten am besten entspricht. So will man der Heterogenit\u00e4t in den Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen der Kunden gerecht werden. Lediglich 3 Banken offerieren Kunden mit ESG-Pr\u00e4ferenzen nur ein einziges ESG-Profil (Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Die meisten Banken bieten Kunden mit ESG-Pr\u00e4ferenzen zwei passende ESG-Profile an<\/em><\/p>\n\n\n\n

Das Kundeninteresse an nachhaltigen Anlagel\u00f6sungen variiert erheblich<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die H\u00e4lfte der Kundschaft der untersuchten Banken \u00e4ussert eine ESG-Pr\u00e4ferenz. Allerdings variiert der Anteil der Kunden mit Nachhaltigkeitsvorlieben zwischen den Banken deutlich, er liegt in einer Spannbreite von beachtlichen 20% bis 90%. Einflussfaktoren f\u00fcr diese Unterschiede sind unter anderem die Kundenstruktur der Bank, die Nachhaltigkeitskompetenzen der Kundenberatenden sowie die Bank- und Produktstrategie. Wesentlich d\u00fcrften aber auch die Art der Abfrage und die dazugeh\u00f6rige Kundeninformation das Ergebnis beeinflussen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Der Anteil Kunden mit ESG-Pr\u00e4ferenzen variiert zwischen 20% und 90%<\/em><\/p>\n\n\n\n

Falls Kunden die Wahl haben zwischen einem \u00abhellgr\u00fcnen\u00bb und einem \u00abdunkelgr\u00fcnen\u00bb Nachhaltigkeitsprofil, dann entscheidet sich jedoch nur eine Minderheit (durchschnittlich 8%) f\u00fcr das \u00absehr nachhaltige\u00bb (=dunkelgr\u00fcne) Profil. Der \u00abhellgr\u00fcne Mittelweg\u00bb dominiert deutlich.<\/p>\n\n\n\n

Die Studie zeigt zudem, dass die ESG-Pr\u00e4ferenzquoten bei Kunden mit Schweizer Domizil signifikant h\u00f6her liegen als bei europ\u00e4ischen Kunden, welche verpflichtend nach MiFID-Standard zu ihren Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen befragt werden m\u00fcssen. Der europ\u00e4ische MiFID-Standard gilt bei Spezialisten als kompliziert und schwer vermittelbar. Die Unterschiede zwischen der Schweizer Selbstregulierung und der f\u00fcr europ\u00e4ische Kunden relevanten MiFID-Abfrage deutet erstens auf eine st\u00e4rkere Ausrichtung der schweizerischen Regulierung an den Bed\u00fcrfnissen von Privatanlegern und Anbietern hin. Zweitens legen sie nahe, dass die Art der geforderten Abfrage enormen Einfluss auf das erzielte Abfrageresultat hat.<\/p>\n\n\n\n

Matching von Kundenpr\u00e4ferenzen und Anlagel\u00f6sungen: ein Balanceakt<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sind die ESG-Pr\u00e4ferenzen von Kunden einmal erhoben, so erweist sich die Auswahl passender ESG-Anlageprodukte f\u00fcr Banken nicht immer als einfach. Die Kriterien der Zuweisung von Anlagel\u00f6sungen zu Kundenpr\u00e4ferenzen sind bankspezifisch unterschiedlich. F\u00fcr Kunden mit stark ausgepr\u00e4gten Nachhaltigkeitsvorstellungen gibt es im Angebotssortiment nicht immer passende Produkte.<\/p>\n\n\n\n

Grunds\u00e4tzlich schr\u00e4nkt die Kundenabfrage von ESG-Vorlieben die Bank im Angebot ein. Banken reagieren, indem sie Kunden ohne ESG-Pr\u00e4ferenz als \u00abESG-neutral\u00bb profilieren. Solche Kunden k\u00f6nnen sowohl ESG-Anlagel\u00f6sungen als auch konventionelle Anlagel\u00f6sungen erhalten. Ein expliziter ESG-Verzicht auf Kundenwunsch ist aber nur bei 2 der 14 befragten Banken m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

Das Wertschriften-Reporting weist Nachhaltigkeitskennzahlen aus<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ein zentraler Aspekt der neuen Selbstregulierungsanforderung ist das Nachhaltigkeitsreporting. Eine Mehrheit der Banken hat dazu spezifische Kennzahlen in ihr bestehendes Wertschriftenreporting integriert. Eine knappe Minderheit stellt Kunden mit ESG-Pr\u00e4ferenzen ein dezidiertes, meist ausf\u00fchrlicheres Nachhaltigkeitsreporting zur Verf\u00fcgung. ESG-Ratings zu Aktien oder Anleihen geh\u00f6ren dabei zum Standard, und auch Klimakenngr\u00f6ssen oder Metriken zu Kontroversen etablieren sich vermehrt. Die Swiss Climate Scores \u2013 ein Reportingstandard, um die Klimavertr\u00e4glichkeit von Finanzanlagen zu beurteilen \u2013 sind allerdings noch wenig verbreitet. Zum Reporting nicht-finanzieller Kennzahlen von Wertschriftenanlagen beklagen die Banken zum Teil technische Herausforderungen, hohe Datenlizenzkosten oder mangelnde Datenkonsistenz als H\u00fcrden. Nur 5 der 14 befragten Banken sehen ihr derzeitiges Reporting als gen\u00fcgend an f\u00fcr die ab 2026 in Kraft tretende aktualisierte SR der Bankiervereinigung (SR 2.0).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 3: Nachhaltigkeitsberichterstattung im Wertschriftenverzeichnis: ESG-Ratings und ausgew\u00e4hlte Klimakennzahlen dominieren<\/em><\/p>\n\n\n\n

\u00abNachhaltig\u00bb ist bei Finanzanlagen k\u00fcnftig mehr als \u00abESG\u00bb<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die SR 2.0 wird k\u00fcnftig zwischen \u00abESG\u00bb-Anlagel\u00f6sungen und \u00abnachhaltigen\u00bb Anlagel\u00f6sungen mit explizitem Nachhaltigkeitsziel differenzieren. Letztere unterliegen erweiterten Anforderungen. 5 der 14 Banken verzichten darum bewusst auf die Bezeichnung \u00abnachhaltig\u00bb in ihren Anlagel\u00f6sungen und sprechen lediglich von ESG-Anlagel\u00f6sungen. Sie exponieren sich auf diese Weise weniger gegen\u00fcber m\u00f6glichen Greenwashing-Vorw\u00fcrfen und reduzieren zudem regulatorischen Mehraufwand. Die semantische Unterscheidung zwischen \u00abnachhaltigen Anlagen\u00bb mit Nachhaltigkeitsziel einerseits und solchen, die ESG-Kriterien aus performancegr\u00fcnden integrieren (ESG-Anlagen) andererseits, d\u00fcrfte in der Kundenberatung jedoch f\u00fcr weiteren Erkl\u00e4rungsbedarf sorgen. Sie k\u00f6nnte das Verst\u00e4ndnis aller Involvierten Parteien \u2013 Kundenberatende und Privatkundschaft, (Selbst-)Regulierungsinstitutionen und Aufsichtsbeh\u00f6rden\u2013 neuerlich auf die Probe stellen.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nachhaltigkeit ist f\u00fcr viele Kunden und Banken auch in der Verm\u00f6gensverwaltung ein wichtiges Thema. Banken haben in den letzten beiden Jahren grosse Fortschritte auf dem Gebiet gemacht und die SR der Bankiervereinigung in vielf\u00e4ltige Prozesse umgesetzt. Die aktuellen Unterschiede bei den von uns untersuchten Banken zeigen jedoch: Der Reifegrad in der Umsetzung ist unterschiedlich und ein gemeinsamer Standard noch nicht erkennbar. Die versch\u00e4rften Anforderungen der aktualisierten SR ab 2026 d\u00fcrften vertriebs- und produktseitig zu einem gewissen Mindeststandard f\u00fcr als nachhaltig bezeichnete Anlagen f\u00fchren. Die erweiterte SR wird k\u00fcnftig aber auch h\u00f6here Anforderungen an eine konsistente, verst\u00e4ndliche und differenzierte Kommunikation im Kundengespr\u00e4ch stellen.<\/p>\n\n\n\n

Hier geht es zum Download der Studie.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Seit Anfang 2024 sind Banken durch eine Selbstregulierung (SR) der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) verpflichtet, die Nachhaltigkeitsvorlieben ihrer Kunden systematisch zu erfassen. Eine Studie der Hochschule Luzern belegt erstmals, wie Banken diese Anforderungen umsetzen \u2013 und welche Herausforderungen sich neu ab 2026 abzeichnen.<\/p>\n","protected":false},"author":168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"20577,20511,20482,20449,20505,20439","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,647343,650927,1041470],"tags":[],"class_list":["post-20593","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankberatung","category-esg","category-nachhaltigkeit"],"acf":[],"yoast_head":"\n\u00abSind Sie an nachhaltigen Anlagen interessiert?\u00bb Wie Schweizer Banken die ESG-Vorlieben ihrer Privatkunden erheben - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sind-sie-an-nachhaltigen-anlagen-interessiert-wie-schweizer-banken-die-esg-vorlieben-ihrer-privatkunden-erheben\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"\u00abSind Sie an nachhaltigen Anlagen interessiert?\u00bb Wie Schweizer Banken die ESG-Vorlieben ihrer Privatkunden erheben - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Seit Anfang 2024 sind Banken durch eine Selbstregulierung (SR) der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) verpflichtet, die Nachhaltigkeitsvorlieben ihrer Kunden systematisch zu erfassen. 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