{"id":20640,"date":"2025-07-09T09:56:13","date_gmt":"2025-07-09T07:56:13","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20640"},"modified":"2026-02-11T14:53:04","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:04","slug":"online-fremdkapitalmarkt-neukredite-im-umfang-von-21-4-milliarden-franken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/online-fremdkapitalmarkt-neukredite-im-umfang-von-21-4-milliarden-franken\/","title":{"rendered":"Online-Fremdkapitalmarkt: Neukredite im Umfang von 21.4 Milliarden Franken"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Im Jahr 2024 wurden \u00fcber Online-Plattformen Kredite im Umfang von 21,4 Milliarden Franken vermittelt \u2013 ein Rekordwert f\u00fcr das Schweizer Marketplace Lending (vgl. Abbildung 1). Nachdem das Volumen im Jahr 2023 leicht r\u00fcckl\u00e4ufig war (\u201311\u202f%), konnte 2024 wieder ein Wachstum von 15\u202f Prozent verzeichnet werden. Dies zeigt die neueste Ausgabe des Marketplace Lending Reports der Hochschule Luzern (HSLU)<\/a> und der Swiss Marketplace Lending Association (SMLA)<\/a>. Es handelt sich um die einzige umfassende Analyse zur Fremdkapitalfinanzierung von Schweizer Unternehmen, \u00f6ffentlich-rechtlichen K\u00f6rperschaften und Privatpersonen \u00fcber Internetplattformen (direkt zum Download<\/strong><\/a>).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Entwicklung Marketplace Lending in der Schweiz 2017 bis 2024 nach Segmenten<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Online-Hypothekarkredite: Rekordjahr 2024<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Im Jahr 2024 erreichte der Online-Hypothekenvermittlungsmarkt mit rund 7 Milliarden Franken ein Rekordvolumen. Die meisten Plattformen konnten ihr j\u00e4hrliches Volumen deutlich steigern \u2013 trotz interner Umstrukturierungen, etwa bei MoneyPark im Zuge der Integration durch Helvetia. Insgesamt wuchs der Markt um 40\u202f Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Eine der zentralen Herausforderungen des Sektors bleibt jedoch die nach wie vor begrenzte Bekanntheit des Hypothekenvermittlungsmodells in der breiten Bev\u00f6lkerung. Das Kundenverhalten entwickelt sich in dieser Hinsicht nur langsam. Laut einer Umfrage des IFZ zeigt sich jedoch \u00fcber ein Drittel der Hypothekarschuldner grunds\u00e4tzlich offen daf\u00fcr, ihre Hypothek k\u00fcnftig \u00fcber einen Vermittler abzuschliessen. Dies deutet auf weiteres Wachstumspotenzial in diesem Segment hin. Aktuell liegt der Marktanteil von Online-Hypothekenplattformen im Vergleich zum gesamten Hypothekarmarkt bei etwa 4 \u202fProzent.<\/p>\n\n\n\n

Online-Plattformen beliebt bei \u00f6ffentlich-rechtlichen K\u00f6rperschaften<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die Volumina und Wachstumszahlen der verschiedenen Segmente von Marketplace Lending unterscheiden sich deutlich (siehe Box f\u00fcr Definitionen). Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften dominieren das Segment Marketplace Lending in der Schweiz mit rund zwei Drittel des gesamten Volumens aller \u00fcber Online-Plattformen gesprochenen Fremdkapital-Finanzierungen.<\/p>\n\n\n\n

Nach einem leichten R\u00fcckgang des Volumens im Jahr 2023 liegt das Transaktionsvolumen in dieser Kategorie 2024 wieder auf dem Niveau von 2022, bei 14,0 Milliarden Franken. Besonders die Finanzierung von Gemeinden, Kantonen und St\u00e4dten \u00fcber Plattformen etabliert sich weiter, wobei viele \u00f6ffentliche Institutionen diese Finanzierungsform bereits genutzt haben.<\/p>\n\n\n\n

Positiver Ausblick f\u00fcr Crowdlending<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr das Crowdlending-Segment wird ein weiteres Wachstum erwartet. Die vergangenen Jahre stellten einen Stresstest f\u00fcr den Markt dar: Auf die COVID-19-Pandemie folgten wirtschaftliche Unsicherheiten, Inflation sowie ein rasanter Zinsanstieg, der sich ab Mai 2024 wieder umkehrte.<\/p>\n\n\n\n

Im Zuge der R\u00fcckkehr in ein Tiefzinsumfeld verzeichnet das Segment wieder wachsende Volumina. Trotz vereinzelter Kreditausf\u00e4lle erzielten Anleger in den vergangenen acht Jahren \u2013 nach Abzug von Verlusten und Kosten \u2013 durchschnittliche Renditen von rund 3\u202f%. F\u00fcr Anleger bleibt eine breite Diversifikation weiterhin entscheidend, um Verluste zu minimieren.<\/p>\n\n\n\n

Tiefes Zinsniveau k\u00f6nnte Wachstum von Marketplace Lending beg\u00fcnstigen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sinkende Zinss\u00e4tze f\u00f6rdern in der Regel das Wachstum von Marketplace Lending. Auf den Plattformen finden Investoren mittel- bis langfristige Kredite mit fixem Zinssatz, was in einem Tiefzinsumfeld stabile und planbare Ertr\u00e4ge erm\u00f6glicht. Sollte das tiefe Zinsniveau langfristig anhalten, ist mit einem beschleunigten Wachstum in allen Segmenten des Marketplace Lending zu rechnen \u2013 getragen vom Wunsch der Investoren nach verl\u00e4sslichen Renditen. Dies d\u00fcrfte jedoch nur eintreffen, wenn sich die gesamtwirtschaftliche Lage positiv entwickelt und geopolitische Unsicherheiten nicht weiter zunehmen.<\/p>\n\n\n\n

Die Studie kann hier heruntergeladen werden (kostenlos, lediglich in Englisch verf\u00fcgbar).<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Marketplace Lending (MPL) \u2013 Definitionen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Studie unterscheidet zwischen drei verschiedenen Segmenten des Marketplace Lendings.<\/p>\n\n\n\n

Crowdlending-Kredite<\/strong>: Privatpersonen oder professionelle Investoren finanzieren andere Privatpersonen (Konsumkredite, grundpfandbesicherte Kredite) oder KMU (Unternehmenskredite, grundpfandbesicherte Kredite).<\/p>\n\n\n\n

Hypothekarkredite auf Online-Vermittlerplattformen<\/strong>: Auf Vermittlerplattformen finanzieren professionelle Investoren Hypothekarkredite f\u00fcr Wohn- oder Renditeobjekte. Im Gegensatz zu Crowdlending-Plattformen haben diese Plattformen eine ausschliesslich professionelle Investorenbasis (z.B. Verm\u00f6gensverwalter, Family Offices und Pensionskassen).<\/p>\n\n\n\n

Online-Kredite und Anleihen f\u00fcr mittelgrosse Unternehmen, Grossunternehmen und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften<\/strong>: Dieses Segment beinhaltet Kredite an \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften (Gemeinde, St\u00e4dte, Kantone, staatsnahe Unternehmen) sowie an mittelgrosse und grosse Unternehmen. Bei den Investoren handelt es sich in beiden Teilsegmenten um professionelle Investoren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der Schweizer Marketplace-Lending-Markt w\u00e4chst weiter: Im Jahr 2024 wurden \u00fcber digitale Plattformen Kredite im Umfang von 21,4 Milliarden Franken vergeben \u2013 fast doppelt so viel wie vor f\u00fcnf Jahren. 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