{"id":20699,"date":"2025-09-22T07:17:11","date_gmt":"2025-09-22T05:17:11","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20699"},"modified":"2026-02-11T14:53:04","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:04","slug":"wie-teuer-ist-eine-neuer-hypothekarkunde-spoiler-sehr-teuer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-teuer-ist-eine-neuer-hypothekarkunde-spoiler-sehr-teuer\/","title":{"rendered":"Wie teuer ist ein neuer Hypothekarkunde? Spoiler: Sehr teuer"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Studie basiert auf einer Befragung von insgesamt 1\u2019382 in der Schweiz wohnhaften Personen zwischen 20 und 74 Jahren. Die Befragung wurde gemeinsam mit dem Beratungsunternehmen Simon-Kucher im August 2024 online vom Marktforschungsinstitut GfK durchgef\u00fchrt. Die Umfrage ist in Bezug auf Alter, Geschlecht, Bildung sowie die Sprachregion der befragten Personen f\u00fcr die Schweiz repr\u00e4sentativ.<\/p>\n\n\n\n

Im Fokus des heutigen Blogs steht die Frage, wie preissensibel Hypothekarkundinnen und -kunden tats\u00e4chlich sind. Untersucht wurde, wie stark die Zinsen bei einer Konkurrenzbank tiefer liegen m\u00fcssen, damit sie bereit sind, ihre Hausbank zu verlassen und eine Hypothek bei einem Institut abzuschliessen, zu dem bislang keine Bankbeziehung bestand.<\/p>\n\n\n\n

So viele Offerten holen Hypothekarkundinnen und -kunden ein<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Als Erstes haben wir untersucht, wie viele Offerten Hypothekarkundinnen und -kunden tats\u00e4chlich einholen. Das Vergleichen mehrerer Offerten kann sich f\u00fcr Kundinnen und Kunden durchaus lohnen. Der Kauf und die Finanzierung einer Immobilie stellen f\u00fcr die Kundinnen und Kunden oft eine grosse und finanziell weitreichende Entscheidung dar. Insbesondere bei einer Festhypothek binden sich die Kundinnen und Kunden f\u00fcr viele Jahre an ein Institut. Entsprechend hat der Zinssatz langfristig erhebliche finanzielle Auswirkungen. Wer mehrere Offerten pr\u00fcft, hat deshalb gute Chancen, langfristig Geld zu sparen.<\/p>\n\n\n\n

Umso \u00fcberraschender ist es, dass bei einer Neufinanzierung \u00abnur\u00bb 44 Prozent drei oder mehr Offerten vergleichen, 11 Prozent lediglich zwei Angebote einholen und sich 36 Prozent bereits mit dem ersten Angebot zufriedengeben (vgl. Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n

Hingegen erstaunt es weniger, dass der Vergleichsbedarf bei Verl\u00e4ngerungen tendenziell tiefer ist \u2013 insbesondere, wenn die Hypothek in unterschiedlich lang gebundene Tranchen unterteilt ist. Gem\u00e4ss unserer Umfrage haben rund 49 Prozent der Hypothekarnehmer mindestens zwei Tranchen bei den Hypotheken.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Anzahl eingeholte Offerten nach Hypothekentransaktion<\/em><\/p>\n\n\n\n

Die Umfrageteilnehmer geben an, dass der Zinssatz das mit Abstand wichtigste Kriterium bei der Wahl zwischen Bank A und Bank B ist. \u00c4hnlich wichtig sind aber auch weichere Faktoren wie die Beratungsqualit\u00e4t, der pers\u00f6nliche Kontakt oder die M\u00f6glichkeit, alle Dienstleistungen von einer (Haus-)Bank beziehen zu k\u00f6nnen. Die N\u00e4he der Gesch\u00e4ftsstelle ist f\u00fcr einen Drittel der Befragten ein wichtiges oder sehr wichtiges Entscheidungskriterium. Auf der anderen Seite ist dieser Faktor aber auch f\u00fcr 42 Prozent der Bev\u00f6lkerung wenig relevant.<\/p>\n\n\n\n

Zwar nennen Hypothekarnehmer verschiedene Kriterien als wichtig \u2013 von der Beratungsqualit\u00e4t \u00fcber den pers\u00f6nlichen Kontakt bis hin zur B\u00fcndelung aller Dienstleistungen bei einer Hausbank. Gleichzeitig zeigt sich aber, dass der Zinssatz insgesamt das wichtigste Entscheidungs-Element ist. Deshalb haben wir in dieser Studie untersucht, wie stark die Kundschaft auf Zinsunterschiede reagiert \u2013 und ab welchem Vorteil sie tats\u00e4chlich bereit ist, ihre Hausbank zu verlassen.<\/p>\n\n\n\n

Neukunden sind teuer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Im Zentrum unserer Analyse steht die Frage, wie viel tiefer der Zins einer Konkurrenzbank liegen muss, damit Kundinnen und Kunden ihre Hausbank verlassen. Basis daf\u00fcr war eine Befragung zu einer 10-j\u00e4hrigen Festhypothek mit einem Zinsniveau von 2.5%. Die Teilnehmenden haben angegeben, ab welchem Zinsabschlag zwischen 0 und 70 Basispunkten sie ihre Finanzierung bei einer Wettbewerbsbank abschliessen w\u00fcrden. Bei der H\u00e4lfte der Befragten wurde zus\u00e4tzlich die Bedingung eingef\u00fchrt, dass sie ihre gesamte Hauptbankverbindung zur neuen Bank verlagern m\u00fcssten, um den attraktiveren Zinssatz zu erhalten (d.h. Transfer von Lohnkonto, Zahlungsverkehr, Online-Banking, TWINT, etc.).<\/p>\n\n\n\n

Abbildung 2 zeigt die Wechselbereitschaft von Kunden in Abh\u00e4ngigkeit von Zinsabschl\u00e4gen bei Konkurrenzangeboten. Ein bemerkenswertes Ergebnis ist, dass sich knapp ein Drittel der Kundinnen und Kunden in den untersuchten Gruppen (Dreamer als potenzielle Erstk\u00e4ufer, Zweitk\u00e4ufer sowie derzeitige Besitzer \u2013 jeweils mit und ohne Hausbankwechsel) unabh\u00e4ngig<\/em> von der H\u00f6he der Zinsdifferenz gegen einen Wechsel des Anbieters entscheiden. Diese Erkenntnis verdeutlicht, dass f\u00fcr viele Kundinnen und Kunden der Preis nicht der entscheidende Faktor bei der Wahl des Finanzierungsanbieters ist.<\/p>\n\n\n\n

Es zeigt sich, dass die Wechselbereitschaft je nach Kundengruppe stark variiert \u2013 und durch attraktive Zinsabschl\u00e4ge gezielt gesteigert werden kann. Eine Analyse der Gruppe der Zweitk\u00e4ufer und derzeitigen Besitzer ergibt das folgende Bild:<\/p>\n\n\n\n