{"id":20709,"date":"2025-09-29T08:21:42","date_gmt":"2025-09-29T06:21:42","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20709"},"modified":"2026-02-11T14:53:04","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:04","slug":"ubs-key4-insights-zwei-jahre-data-driven-banking-im-praxistest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ubs-key4-insights-zwei-jahre-data-driven-banking-im-praxistest\/","title":{"rendered":"UBS key4 insights: Zwei Jahre Data Driven Banking im Praxistest"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Vor rund zwei Jahren wurde mit UBS key4 insights ein neuartiger Ansatz im Bereich des Personal Finance Managements (PFM) vorgestellt \u2013 ich hatte in meinem Blog-Artikel von September 2023 dar\u00fcber berichtet<\/a>. Im Zentrum stand die Idee, Kundinnen und Kunden nicht nur Kontoinformationen bereitzustellen, sondern ihnen durch datengetriebene Analysen und personalisierte Hinweise einen besseren \u00dcberblick \u00fcber ihre Finanzen zu erm\u00f6glichen. Der Ansatz l\u00e4sst sich in den breiteren Trend des \u201edata-driven banking\u201c einordnen, bei dem Banken ihre Rolle und ihren Beratungsservice zunehmend erweitern und digitale Kan\u00e4le nutzen, um f\u00fcr Kundinnen und Kunden individuellere und daher relevantere Informationen bereitzustellen. Dieses neue Angebot hat f\u00fcr UBS eine hohe Bedeutung, was sich in der prominenten Platzierung direkt auf dem Homescreen der Nutzerinnen und Nutzer zeigt.<\/p>\n\n\n\n

Zwei Jahre nach dem Start hat sich das Angebot bei UBS deutlich weiterentwickelt. Besonders interessant ist nun die Frage, wie die L\u00f6sung von den Kundinnen und Kunden angenommen wird, welche Funktionen sich in der Nutzung hervortun und welche R\u00fcckmeldungen sich aus der bisherigen Anwendung ableiten lassen.<\/p>\n\n\n\n

Umfang und Nutzung von UBS key4 insights<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Heute umfasst UBS key4 insights rund 70 unterschiedliche, stark personalisierte Hinweise \u2013 mehr als doppelt so viele wie noch 2023. Pro Monat werden \u00fcber 3.5 Millionen sogenannte \u00abInsights\u00bb generiert (siehe weiter unten f\u00fcr konkrete Beispiele). Gem\u00e4ss Angaben von UBS, werden die verschiedenen Insights dabei breit genutzt: Rund ein Drittel der aktiven Retailkunden verwendet die Funktion regelm\u00e4ssig (heisst: Kundinnen und Kunden, die mind. mit einem Insight je Monat interagieren). Bei internationalen Banken mit vergleichbaren L\u00f6sungen liegen die Quoten laut Anbietern bei 20 bis 50 Prozent. Mit gut 35 Prozent liegen die Werte bei UBS \u00fcber meinen Erwartungen.<\/p>\n\n\n\n

Die Platzierung auf dem Home Screen der Mobile Banking App d\u00fcrfte ein wesentlicher Faktor f\u00fcr die hohe Sichtbarkeit sein. Jede Insight kann zudem direkt bewertet werden \u2013 eine Funktion, die zu mehreren tausend R\u00fcckmeldungen pro Monat f\u00fchrt. Die Bewertung liegt im Durchschnitt bei 4.5 von 5 Sternen (bei rund 10’000 Ratings), wobei rund 80 Prozent aller R\u00fcckmeldungen die H\u00f6chstnote vergeben. Das durchschnittliche Rating hat sich zudem zwischen Januar 2024 und Juli 2025 weiter erh\u00f6ht. Auff\u00e4llig ist auch die grosse Zahl pers\u00f6nlicher Kommentare \u2013 ein Hinweis darauf, dass digitale Personalisierung emotionale N\u00e4he schaffen kann.<\/p>\n\n\n\n

Beliebte Funktionen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Im Zentrum stehen nach wie vor die klassischen Budgetfunktionen wie Income & Expenses oder Budget Tracker. Auch Benachrichtigungen mit direktem Bezug zum Zahlungsverkehr (z.B. doppelte Kartenbelastungen, R\u00fcckerstattungen, neue H\u00e4ndler) stossen auf Interesse. Stark nachgefragt sind aber auch neue Funktionen wie der erst im Sommer 2025 eingef\u00fchrte Subscription Tracker, der automatisch laufende Abonnements identifiziert (vgl. Abbildung 1) \u2013 ein Element, das sich auch bei deutschen Sparkassen einer grossen Beliebtheit erfreut.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Subscription Tracker bei UBS<\/em><\/p>\n\n\n\n

Daneben geh\u00f6ren \u2013 f\u00fcr mich wenig \u00fcberraschend \u2013 die Quiz-Formate zu den meistgenutzten Angeboten. Es gibt derzeit sieben verschiedene Quiz-Typen, die Themen wie Betrugserkennung, Sparverhalten oder Ausgabenanalysen abbilden. Besonders Quiz zu Ausgaben und Abonnements erzielen hohe Werte, da sie direkt an das individuelle Ausgabeverhalten ankn\u00fcpfen. Durch die personalisierten Ausl\u00f6sekriterien (\u00abWieviel gibst Du im Schnitt bei Galaxus Digitec pro Monat aus\u00bb?) f\u00fchlen sich viele Personen abgeholt und werden neugierig in Bezug auf ihr Ausgabe- oder Sparverhalten (vgl. Abbildung 2). Ein spezielles Beispiel ist der Fraud Quiz, der nicht nur Sicherheitswissen vermittelt, sondern laut R\u00fcckmeldungen auch f\u00fcr konkrete Tipps gesch\u00e4tzt wird.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 2: Personalisierte Quiz bei UBS<\/em><\/p>\n\n\n\n

Ein eher gemischtes Feedback hat UBS dagegen bisher auf ihren (optionalen) CO\u2082-Tracker erhalten. Einige Kundinnen und Kunden sch\u00e4tzen die M\u00f6glichkeit, ihren CO\u2082-Fussabdruck zu \u00fcberwachen und Tipps zu erhalten. Andere lehnen diese Funktion in einer Banking-App ab oder kritisieren die Ungenauigkeit der Angaben, da es bisher in der Nachhaltigkeitsindustrie keine L\u00f6sung gibt, um die CO2<\/sub>-Emissionen gezielter zu verfolgen.<\/p>\n\n\n\n

Nutzerprofile<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Das Angebot steht in der Zwischenzeit allen UBS-Retailkunden in der Schweiz zur Verf\u00fcgung. Sobald die \u00dcbertragung der ehemaligen Credit Suisse-Kundenbeziehungen und -produkte erfolgt ist, erhalten sp\u00e4ter auch diese Kundinnen und Kunden Zugriff auf das gesamte Produkteuniversum und somit auch auf key4 insights. Der Rollout f\u00fcr die Schweizer Wealth-Management-Kundschaft ist auf Anfang 2026 geplant.<\/p>\n\n\n\n

Die Nutzung verteilt sich relativ gleichm\u00e4ssig zwischen M\u00e4nnern und Frauen. Die Kernzielgruppe liegt zwischen 20 und 59 Jahren, aber auch rund 15 Prozent der \u00fcber 60-J\u00e4hrigen verwendet die Funktion.<\/p>\n\n\n\n

Sales, Up- und Cross-Selling \u2013 ist key4 insights ein Business Case?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

UBS erwartet, dass sich der Business Case von key4 insights mittelfristig bis langfristig auszahlen wird. Zwar steht im Vordergrund, Kundinnen und Kunden mit relevanten, informativen Inhalten zu versorgen, doch er\u00f6ffnen sich zugleich gezielte Cross- und Upselling-Potenziale. Der Grundsatz lautet dabei aber, dass produktspezifische Empfehlungen nur einen kleineren Teil der Insights ausmachen sollen. Damit wird sichergestellt, dass Kundinnen und Kunden nicht mit Verkaufsbotschaften \u00fcberh\u00e4uft werden und ein ausgewogenes Verh\u00e4ltnis zwischen informativen und vertrieblich orientierten Inhalten gewahrt bleibt. Empfehlungen werden vor allem dann eingeblendet, wenn sie zur individuellen Situation passen. So erhalten beispielsweise nur Kundinnen und Kunden mit stabilen Kontosalden und regelm\u00e4ssigen \u00dcbersch\u00fcssen Hinweise auf Spar- oder Anlageprodukte. Wer bereits regelm\u00e4ssig internationale Zahlungen \u00fcber Drittanbieter wie Revolut oder Wise abwickelt, kann gezielt auf UBS key4 FX aufmerksam gemacht werden. Auch Bonuszahlungen oder bestehende Einzahlungen in die S\u00e4ule 3a k\u00f6nnen Ausl\u00f6ser f\u00fcr spezifische Spar- und Anlagevorschl\u00e4ge sein. Damit entwickelt sich key4 insights zu einem Instrument, das Kundennutzen mit klaren Ertragschancen verbindet.<\/p>\n\n\n\n

Die Zur\u00fcckhaltung beim Ausspielen von Verkaufsbotschaften und die interaktive, datengest\u00fctzte Ansprache machen aus meiner Sicht Sinn. Anstelle klassischer Werbung werden Quiz, personalisierte \u00dcbersichten von Transaktionen oder Vergleichsrechnungen eingesetzt, die konkret aufzeigen, wie viel aktuell gespart wird und welches zus\u00e4tzliche Potenzial durch den Einsatz eines UBS-Produkts realisierbar w\u00e4re. Solche Formate erzielen deutlich h\u00f6here Interaktionsraten als traditionelle Werbung, erh\u00f6hen die Glaubw\u00fcrdigkeit des Tools und erweisen sich insgesamt als wirksamer. Die personalisierten \u00abSales-Leads\u00bb, wenn sie ausgespielt werden, funktionieren gem\u00e4ss UBS-Angaben sehr gut. Sie erzielen vergleichbare Engagement-Raten wie regul\u00e4re Insights bei key4. Entsprechend generieren sie im Schnitt mehr als doppelt so viele Klicks auf die Call-to-Action-Buttons wie herk\u00f6mmliche Anzeigen \u2013 je nach Thema und Insight k\u00f6nnen die Klickraten sogar bis zu siebenmal h\u00f6her liegen. Dass sich dieser Ansatz auszahlt, liegt nicht zuletzt daran, dass die Hinweise direkt auf den eigenen Daten basieren und damit eine wesentlich h\u00f6here Relevanz besitzen als klassische Werbeformate.<\/p>\n\n\n\n

Gleichwohl wurde UBS key4 insights nicht prim\u00e4r als Vertriebsinstrument konzipiert, sondern als Weiterentwicklung des Personal Finance Managements. Es ging darum, ein bestehendes PFM-Tool nicht einfach zu ersetzen oder wegzulassen, sondern die Interaktion mit den Kundinnen und Kunden auf ein neues Niveau zu heben. Die Idee der \u201edigestible nuggets\u201c \u2013 kleine, leicht verst\u00e4ndliche und personalisierte Informationsbausteine \u2013 sowie die M\u00f6glichkeit, dadurch eine pers\u00f6nliche Verbindung zu schaffen, bilden den eigentlichen Kern des Ansatzes. Der Mehrwert zeigt sich dabei vor allem in gesteigerter Kundeninteraktion, einer St\u00e4rkung der Kundenbindung und – last but not least – auch in einer h\u00f6heren Effektivit\u00e4t vertrieblich relevanter Hinweise.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die bisherigen R\u00fcckmeldungen zeigen, dass UBS key4 insights nicht als anonyme PFM-Funktion wahrgenommen wird, sondern als pers\u00f6nlicher Begleiter im Finanzalltag eine Rolle einnehmen kann. Die klare Nutzerf\u00fchrung tr\u00e4gt dazu bei, dass die Inhalte als leicht konsumierbare \u00abInformations-H\u00e4ppchen\u00bb von rund 35 Prozent der aktiven UBS Kundinnen und Kunden regelm\u00e4ssig genutzt wird \u2013 eine aus meiner Sicht \u00fcberraschend hohe Zahl.<\/p>\n\n\n\n

Die hohe Interaktionsrate und auch die Vielzahl an pers\u00f6nlichen Kommentaren deuten darauf hin, dass digitale Hyper-Personalisierung die Kundenn\u00e4he tats\u00e4chlich st\u00e4rken kann. Gleichzeitig zeigen die bisherigen Entwicklungen auf, dass Personal Finance Management in dieser Form als sichtbares Kernst\u00fcck im Mobile Banking besser funktioniert als ein irgendwo im E-Banking oder Mobile Banking versteckter Ein- und Ausgabentracker. Damit wird PFM zu einem Instrument, das Kundeninteraktion, Bindung und \u2013 in vorsichtiger Dosierung \u2013 auch Produkthinweise miteinander verbindet.<\/p>\n\n\n\n

Im Schweizer Markt ist UBS mit diesem Ansatz nach meinem Wissensstand bislang alleiniger Vorreiter. Allerdings weiss ich von mindestens einer weiteren Bank, dass sie an einem \u00e4hnlichen Angebot arbeitet. Entsprechend bleibt es spannend, ob weitere Institute folgen, ob die Nutzungsquoten auch langfristig hoch bleiben und ob das Gleichgewicht zwischen Information und Vertrieb gewahrt werden kann.<\/p>\n\n\n\n

PS: Themen wie Data-Driven Banking, AI-Projekte und digitale Transformation vertiefen wir auch in unserem CAS Digital and AI Transformation in Banking<\/a>. Neben Praxisbeispielen aus der Schweiz bieten wir spannende internationale Einblicke \u2013 etwa auf unserem Study Trip nach London. Bei Fragen k\u00f6nnen Sie sich gerne bei mir<\/a> oder meinem Kollegen Prof. Dr. Nils Hafner<\/a> melden. <\/em><\/strong><\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

UBS key4 insights ist f\u00fcr mich derzeit eines der spannenderen Experimente im Bereich Data Driven Banking in der Schweiz. Vor zwei Jahren wurde das Feature mit der Absicht ein \u00abNext Generation\u00bb PFM zu lancieren, eingef\u00fchrt \u2013 mit dem Anspruch, Kundinnen und Kunden nicht nur Kontoinformationen zu liefern, sondern ihnen durch datengetriebene Analysen und personalisierte Hinweise einen Mehrwert zu bieten. Doch wie hat sich das Angebot seit dem Start entwickelt? Wer nutzt es tats\u00e4chlich? Und lohnt sich der Ansatz auch aus Bankensicht? 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