Was in Asien mit WeChat und Alipay schon l\u00e4nger Standard ist, dass n\u00e4mlich mit einer einzigen App alle Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte erledigt und dar\u00fcber hinaus auch eine Vielzahl weiterer Dienstleistungen bezogen werden k\u00f6nnen, wird auch von Schweizer Bankkundinnen und -kunden gew\u00fcnscht. Nach ihrer Zustimmung zur Aussage \u00abIch w\u00fcrde es sch\u00e4tzen, wenn ich alle meine Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte bei allen Instituten mit nur einer App erledigen k\u00f6nnte\u00bb, haben sich die Befragten wie folgt ge\u00e4ussert (vgl. Abbildung 1):<\/p>\n\n\n\n Abbildung 1: Bed\u00fcrfnis nach einer einzigen App f\u00fcr Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte<\/em><\/p>\n\n\n\n Die Resultate zeigen, dass es 42% der Befragten sch\u00e4tzen w\u00fcrden, alle Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte mit nur einer App erledigen zu k\u00f6nnen. 30% lehnen dies ab. Die verbleibenden 28% sind unentschieden, respektive haben dazu noch keine Meinung. Mit zunehmendem Alter sinkt die Zustimmung tendenziell. Die h\u00f6chste Zustimmung f\u00fcr eine App f\u00fcr alle Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte existiert im Tessin (49%). Die Antworten sind bei Frauen und M\u00e4nnern nahezu identisch und auch bei unterschiedlichen Verm\u00f6gen der Befragten existieren praktisch keine Unterschiede.<\/p>\n\n\n\n Die Ergebnisse zeigen, dass eine zentrale Verwaltung und Abwicklung aller Bank- und Versicherungsgesch\u00e4fte mit einer einzigen App ein Kundenbed\u00fcrfnis darstellen. Gleichzeitig f\u00e4llt auf, dass der Anteil der Personen, die diesbez\u00fcglich keine klaren Pr\u00e4ferenzen \u00e4ussern, mit 28% recht hoch ist. Nach Einsch\u00e4tzung der Autoren d\u00fcrften dazu insbesondere zwei Gr\u00fcnde beigetragen haben: Zum einen muss beachtet werden, dass ein Teil der Befragten M\u00fche hat, sich den Nutzen einer noch nichtexistierenden L\u00f6sung vorzustellen, zum andern verf\u00fcgen 30% der Befragten \u00fcber nur eine Bankbeziehung. Die mit dem Alter tendenziell abnehmende Zustimmung ist wohl auf eine mit dem Alter wachsende Skepsis gegen\u00fcber Neuerungen zu erkl\u00e4ren. Nach Einsch\u00e4tzung der Autoren besteht jedoch eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass eine solche App, wenn sie auf dem Schweizer Markt ist, auch von noch unentschlossenen und skeptischen Kundinnen und Kunden genutzt werden w\u00fcrde \u2013 insbesondere wenn der Funktionsumfang \u00fcber die heutigen Angebote hinausgeht.<\/p>\n\n\n\n Bez\u00fcglich neuer Funktionalit\u00e4ten in den Finanzkernbereichen liegen die wichtigsten Bed\u00fcrfnisse der Kundinnen und Kunden bei der Vereinfachung, der Strukturierung, Verwaltung und Ablage von Dokumenten, beim Handling von Rechnungen und Belegen sowie der \u00dcbersicht \u00fcber die Verm\u00f6genssituation. Dabei wird die einfache Aufbereitung von Rechnungen und Belegen sowie die strukturierte Ablage von Dokumenten am h\u00f6chsten bewertet. Auffallend ist, dass j\u00fcngere Erwachsene (<40 Jahre) mit mittlerem oder h\u00f6herem Verm\u00f6gen alle Kernfunktionen \u00fcberdurchschnittlich positiv bewerten. Befragte ab 60 Jahre sind unabh\u00e4ngig vom Verm\u00f6gen zur\u00fcckhaltender in ihrer Einsch\u00e4tzung.<\/p>\n\n\n\n Interessant ist, dass die Kundinnen und Kunden dar\u00fcber hinaus auch eine Vielzahl von zus\u00e4tzlichen Funktionen sch\u00e4tzen w\u00fcrden, wie Abbildung 2 zeigt. Die Befragten hatten hier die Frage \u201eWie n\u00fctzlich w\u00e4ren f\u00fcr Sie die folgenden Zusatzfunktionen vereint in einer einzigen App?\u201c beantwortet.<\/p>\n\n\n\n Abbildung 2: N\u00fctzlichkeit von Zusatzfunktionen in einer einzigen App<\/em><\/p>\n\n\n\n Die n\u00fctzlichsten Funktionen aus Sicht der Befragten sind das automatische Ausf\u00fcllen der Steuererkl\u00e4rung resp. des Wertschriftenverzeichnisses sowie die automatisierte und strukturierte Ablage aller Vertr\u00e4ge. Auch die zentrale Verwaltung von Abos inkl. Optimierungstipps sowie automatischer Nutzung von Rabatt- oder Cashback-Programmen und weitere Vereinfachungen beim Bezahlen von Rechnungen oder passende Angebote von Finanzprodukten werden von Kundinnen und Kunden gesch\u00e4tzt. \u00c4hnlich wie bei den Kernfunktionen kann auch hier festgestellt werden, dass j\u00fcngere Erwachsene mit mittlerem oder h\u00f6herem Verm\u00f6gen besonders positiv eingestellt sind, w\u00e4hrend \u00e4ltere Erwachsene zur\u00fcckhaltender sind.<\/p>\n\n\n\n F\u00fcr Banken und Versicherungen bedeutet dies, dass ihre Kundinnen und Kunden Bed\u00fcrfnisse haben, welche \u00fcber reine Finanzprodukte hinausreichen. Dabei sind die wichtigsten Kundenbed\u00fcrfnisse offensichtlich diejenigen, welche eine wesentliche Erleichterung von als l\u00e4stig empfunden Aufgaben und administrativen T\u00e4tigkeiten bringen. Es bieten sich hier somit Chancen, auf der Basis von Open Finance und KI L\u00f6sungen mit einem echten Mehrwert f\u00fcr die Kunden zu entwickeln. Nach Einsch\u00e4tzung der Autoren sind Banken und Versicherungen aufgrund des Vertrauensbonus, der auch in dieser Studie best\u00e4tigt wurde, pr\u00e4destiniert, diese Kundenbed\u00fcrfnisse zu befriedigen.<\/p>\n\n\n\n Erg\u00e4nzend zur Kundensicht wurden mit einigen Banken verschiedener Gr\u00f6sse Interviews durchgef\u00fchrt, um beurteilen zu k\u00f6nnen, wo der aktuelle Fokus der Banken liegt. Die Feedbacks waren weitgehend \u00fcbereinstimmend und f\u00fchrten zur zusammenfassenden Feststellung, dass die Banken derzeit allzu sehr mit der operativen Umsetzung von Open Finance besch\u00e4ftigt sind. Hierbei haben die Realisierung von technischen L\u00f6sungen sowie von kurzfristigem, bankeigenem Nutzen, etwa in Form von Automatisierung und den sich daraus ergebenden Kosteneinsparungen, aktuell Vorrang.<\/p>\n\n\n\n Die Autoren kommen deshalb zum Schluss, dass sich Banken mit einer Fokussierung auf die Kundenbed\u00fcrfnisse sowie auf das grosse Potenzial von Open Finance echte Zukunftschancen bieten. Eine Erschliessung dieses Potenzials setzt jedoch voraus, dass Banken in ihrer Strategie ein klares Bild ihrer Zukunft entwerfen. Sie haben dabei die Wahl entweder weiter wie bisher den Blick auf eigene Finanzprodukte und deren Vertrieb \u00fcber eigene Kan\u00e4le zu richten oder den Fokus vermehrt auf Kundenbed\u00fcrfnisse und in der Folge auf erweiterte Dienstleistungen zu richten, die \u00fcber Finanzprodukte hinausgehen und Mehrwert f\u00fcr Kundinnen und Kunden schaffen. Dieser Weg wird Kooperationen mit Dritten f\u00fcr Angebote und Vertrieb unabdingbar machen.<\/p>\n\n\n\n Bankkundinnen und -kunden w\u00fcnschen sich f\u00fcr die Zukunft eine Vereinfachung des Lebens. Dazu geh\u00f6rt zum einen das Handling der Finanzgesch\u00e4fte beispielsweise mit einer einzigen App, aber auch der Vertr\u00e4ge, Daten oder der Steuerkl\u00e4rung sowie weiterer administrativer T\u00e4tigkeiten. Im Wettbewerb um die Befriedigung dieser Kundenbed\u00fcrfnisse befinden sich Banken und Versicherungen mit ihrem Vertrauensbonus in einer guten Ausgangslage. Allerdings sind viele Banken derzeit sehr mit der operativen Umsetzung und der Erreichung kurzfristiger Ziele besch\u00e4ftigt. Um das grosse Potenzial, das Open Finance insbesondere in Verbindung mit KI bietet, zu nutzen m\u00fcssen die strategischen Weichen richtig gestellt und die Kundenbed\u00fcrfnisse ins Zentrum des eigenen Denkens und Handels gestellt werden.<\/p>\n\n\n\n Die IFZ Studie Open Finance 2025 kann hier \u2013 Dank der wertvollen Unterst\u00fctzung durch die Sponsoren Eraneos, Finnova, SIX\/bLink, Swiss Banking und Synpulse \u2013 unentgeltlich eingesehen und heruntergeladen werden: <\/em>https:\/\/blog.hslu.ch\/bankingservices\/ifz-studie-open-banking\/<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n Das IFZ setzt sich in verschiedenen Bereichen mit der Zukunft der Finanzbranche, Open Finance und KI auseinander. Im Rahmen einer neu lancierten \u2018Smart Finance Initiative\u2019 soll zusammen mit Banken und Organisationen im Umfeld der Finanzbranche aufgezeigt werden, wie sich Gesellschaft und Gesch\u00e4ftsmodelle ver\u00e4ndern und welche Konsequenzen sich im Hinblick auf die Strategien von Finanzunternehmen ergeben. Institute, die dazu mehr Informationen w\u00fcnschen und allenfalls daran interessiert sind, mitzuwirken und zu profitieren, k\u00f6nnen gerne die Initiatoren kontaktieren: urs.blattmann@hslu.ch<\/a>, thomas.fischer@hslu.ch<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Open Finance schreitet in der Schweiz voran: Erste Banken erm\u00f6glichen auch Privatkundinnen und -kunden einen konsolidierten \u00dcberblick \u00fcber alle Konten. Doch was erwartet die Kundschaft tats\u00e4chlich von Open Finance \u2013 einen reinen Konten\u00fcberblick oder zus\u00e4tzliche Funktionen dar\u00fcber hinaus? Mit einer Befragung von rund 1\u2019000 Personen geht die IFZ-Studie Open Finance 2025 dieser Frage nach. 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<\/a><\/figure>\n\n\n\nBankensicht: Zu technisch, zu wenig kundenfokussiert und zu kurzfristig<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n